【文章內容簡介】 n)〔beneficiary clause),第五十四頁，共一百三十頁。,?保險法?中受益人指定(zhǐd236。ng),39條：人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。 投保人指定受益人時須經被保險人同意。 投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得(bu de)指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。 被保險人為無民事行為才能人或者限制民事行為才能人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。,第五十五頁，共一百三十頁。,?保險法?中受益人指定(zhǐd236。ng),40條：被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。 受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額(f232。n 233。)；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權。,第五十六頁，共一百三十頁。,?保險法?中受益人的變更(bi224。ngēng),41條：被保險人或者(hu242。zhě)投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應當在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。 投保人變更受益人時須經被保險人同意。,第五十七頁，共一百三十頁。,?保險法?中受益權的喪失(s224。ngshī)規(guī)定,43條：受益人成心造成被保險人死亡、傷殘、疾病(j237。b236。ng)的，或者成心殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權。,第五十八頁，共一百三十頁。,受益人種類(zhǒngl232。i),不可變更受益人和 可以變更受益人 新華人壽附加借貸安心定期壽險條款，第一受益人為貸款銀行，為不可變更受益人；受益額度為被保險人未歸還(guīhu225。n)的貸款本息總額， 第二受益人為可以變更受益人，受益額度為剩余保險金。 指名受益人和法定受益人 未成年受益人：監(jiān)護人行使權利,第五十九頁，共一百三十頁。,法定(fǎd236。ng)受益人,?保險法?第63條已明確規(guī)定，一旦被保險人發(fā)生死亡， 人身保險合同中假設沒有(m233。i yǒu)指定受益人， 或受益人先于被保險人死亡， 或受益人依法喪失受益權或者放棄受益權， 且沒有其他受益人的， 被保險人的法定繼承人即為受益人。,第六十頁，共一百三十頁。,我國?繼承法?中規(guī)定的法定繼承(fǎ d236。nɡ j236。 ch233。nɡ)順序,第一法定繼承順序：配偶、子女、父母 第二法定繼承順序：兄弟姐妹、祖父母和外祖父母 繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。 被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親(xu232。qīn)代位繼承。 代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權繼承的遺產份額。,第六十一頁，共一百三十頁。,我國?繼承法?中規(guī)定(guīd236。ng)的法定繼承順序,喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人。 同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等。 對生活有特殊困難的缺乏勞動才能的繼承人，對被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產時，可以(kěyǐ)多分。,第六十二頁，共一百三十頁。,案例(224。n l236。)八 局部受益人死亡時保險金該如何分配,2000年5月17日林某為自己投保了人壽保險，約定受益人為自己的妻子和兩個兒子( 大兒子和二兒子 )。其中(q237。zhōng)，妻子受益比例為4/10，而兩個兒子各為3/10。 2001年，林某的大兒子由于車禍去世，留下妻子和一個女兒。2006年8月11日，林某從高處摔下死亡。林某的二兒子、妻子以及大兒子的妻子、三兒子均向保險公司提出索賠。,第六十三頁，共一百三十頁。,案例(224。n l236。)分析,新舊?保險法?對此情況都沒有規(guī)定，要詳細看條款(ti225。okuǎn)如何規(guī)定。假設沒有規(guī)定那么按下述三種方式協(xié)商處理，協(xié)商不成，按法院判決處理。 觀點一：受益人大兒子的那局部保險金作為被保險人的遺產，由被保險人的法定繼承人領取。 觀點二：受益人大兒子的那局部保險金在余下的受益人之間平均分配。 觀點三：受益人大兒子的那局部保險金在余下的受益人之間按照原來的受益比例來分配。,第六十四頁，共一百三十頁。,中英人壽(r233。n sh242。u)優(yōu)質人生兩全保險B款,假設受益人先于被保險人死亡或依法喪失(s224。ngshī)受益權或放棄受益權，您或被保險人未重新指定受益人的，對該受益人應得份額由其他受益人按照約定份額比例享有。,第六十五頁，共一百三十頁。,3.3 非法定條款(ti225。okuǎn),一、保單質押貸款條款〔policy loan provision) 條款根本內容：人壽保險合同生效滿一定時期后，投保人可以(kěyǐ)以保單為質押向保險人申請貸款，貸款金額以保單累積的現(xiàn)金價值為限。 投保人應按期歸還貸款本息。假設在歸還貸款本息前發(fā)生了保險事故或退保，保險人從保險金或退保金中扣除貸款本息。假設貸款本息到達了保單現(xiàn)金價值數(shù)額時，保險合同終止。,第六十六頁，共一百三十頁。,我國保單貸款條款詳細(xi225。ngx236。)規(guī)定,含有(h225。n yǒu)死亡責任的保險單，經被保險人書面同意。 保單貸款金額最高為保單現(xiàn)金價值的90%； 借款本息超過現(xiàn)金價值，保險合同終止； 借款利息以保險公司每月第一個營業(yè)日公布的當月保單借款利率為準。,第六十七頁，共一百三十頁。,中英人壽優(yōu)質人生兩全保險B款的保單借款(ji232。 kuǎn)條款,在本合同有效期內，您可以書面形式向我們申請借款(ji232。 kuǎn)。每次申請借款(ji232。 kuǎn)時，累計借款(ji232。 kuǎn)金額本金和利息最高不得超過本合同當時現(xiàn)金價值的80%。 我們將對您的保單借款通過年復利方式進展計息：我們將于每月第一個營業(yè)日公布借款利率，該借款利率不會超過當時中國人民銀行六個月貸款利率上浮0.25%。您應于每個保單周年日前繳納借款利息，至借款金額全部償清為止；假設逾期未付，那么所有應付而未付的利息將并入借款金額中計算利息。 假設您尚未償清的保單借款本金及利息等于或超過本合同的現(xiàn)金價值，本合同效力中止。,第六十八頁，共一百三十頁。,二、自動(z236。d242。ng)墊繳保費條款 〔automatic premium loan provision),條款內容 假設投保人在寬限期內仍沒有繳納保費，保險人自動以保單現(xiàn)金價值墊繳保險費，使保單繼續(xù)有效。當墊繳的保險費和利息超過了保單現(xiàn)金價值時，保險合同終止。 在墊繳保險費期間發(fā)生了保險事故(sh236。g249。)，保險人從應給付的保險金中扣除墊繳的保險費和利息。,第六十九頁，共一百三十頁。,保費自動(z236。d242。ng)墊繳的前提,1.保單含有保費自動(z236。d242。ng)墊繳條款， 2. 投保人沒有書面反對聲明； 3.過了寬限期沒有繳費的； 4.保單現(xiàn)金價值足夠墊繳本期保費及利息。,第七十頁，共一百三十頁。,案例(224。n l236。)：自動墊繳保費也會傷人,2001年12月，上海肖先生向某壽險公司投保一份養(yǎng)老年金保險，保額2萬元，年繳保費5098元。2004年7月，肖先生女兒考上大學急需用錢，當年12月沒有繳納保費，后來決定退保。2005年初，肖先生正式向保險公司申請退保，保險公司于2周后拿到元退保金。而保單(bǎodān)現(xiàn)金價值表顯示10000元左右。原來肖先生投保時選擇了保費自動墊繳條款。 由于過了60天寬限期都沒有收到保費，3000多元的現(xiàn)金價值用來墊繳當期保費。,第七十一頁，共一百三十頁。,寬限期條款、自動(z236。d242。ng)墊繳保費條款及復效條款之間的關系,第七十二頁，共一百三十頁。,三、保險金給付(ɡěi f249。)選擇權條款 (selettment option provision),一次總付現(xiàn)金方式；〔常用〕 由保險公司保存保險金，定期向受益人支付利息；〔按月、季、半年、1年，保證支付一個最低利率的利息〕 按固定期限向受益人分期支付等額保險金； 按固定金額向受益人分期支付保險金； 按終身年金方式給付保險金。 使用信托(x236。ntuō)。適用于無民事行為才能或限制行為才能人。,第七十三頁，共一百三十頁。,終身(zhōngshēn)年金給付方式有以下四種,純粹終身年金：受益人死亡停頓給付。 附有保證給付次數(shù)的終身年金：第一受益人死亡，向第二受益人給付剩余期限。 歸還式終身年金：第一受益人死亡，向第二受益人給付剩余本人(běnr233。n)。 結合和最后生存者年金：第一受益人死亡，向第二受益人給付，給付金額為原來的2/3，3/4；1/2。也可附有保證給付次數(shù)。,第七十四頁，共一百三十頁。,四、紅利(h243。ngl236。)選擇權條款 〔dividend option clause〕,條款內容 分紅保險單每年分配紅利，保單(bǎodān)所有人可以分享保險人的盈余。,第七十五頁，共一百三十頁。,保單所有人選擇紅利(h243。ngl236。)常用的領取方式：,現(xiàn)金(xi224。njīn)； 減少保費； 留存〔累積利息〕； 購置增額保險費繳清保險； 購置定期壽險； 把保單轉換為繳清保險單或兩全保險。,第七十六頁，共一百三十頁。,中英人壽(r233。n sh242。u)優(yōu)越人生兩全保險 (分紅型)B 款,現(xiàn)金紅利的領取方式 假設(jiǎr)本合同有現(xiàn)金紅利分配，我們將按照您所選擇的方式給付現(xiàn)金紅利。您可以選擇以下任何一種方式： 現(xiàn)金領??； 儲存生息： 抵繳保險費： 繳清增額。,第七十七頁，共一百三十頁。,五、保費交付(jiāof249。)選擇權條款 〔premium payment option clause〕,保費交付方式 躉繳 期繳。年交、半年交、季交和月交 付現(xiàn)、匯票、支票、信譽(x236。ny249。)卡等繳付方法,第七十八頁，共一百三十頁。,六、猶豫(y243。uy249。)期條款〔補充〕,2021年7月1日，中國保監(jiān)會發(fā)布的?關于標準人身保險業(yè)務經營(jīngy237。ng)有關問題的通知?中明確規(guī)定： “猶豫期〞是從投保人收到保險單并書面簽收日起10日內的一段時期。 在猶豫期內，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的本錢費以外，應退還全部保費，并不得對此收取其他任何費用。,第七十九頁，共一百三十頁。,3.4 附加(f249。jiā)特約,一、免繳保費附加特約 通常規(guī)定，假設被保險人在規(guī)定的年齡之前(如