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正文內(nèi)容

流動庫存質押(抵押)融資擔保業(yè)務(編輯修改稿)

2024-10-29 06:02 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 有正常還款,擔保公司指令監(jiān)管員封閉庫房,處理質押物(抵押物)。五、流動庫存質押(抵押)融資擔保業(yè)務的優(yōu)點和問題流動庫存質押(抵押)融資擔保業(yè)務的優(yōu)點。適用于商品流通企業(yè)及生產(chǎn)經(jīng)營中存貨量較大且周轉較為規(guī)律的生產(chǎn)型企業(yè),為企業(yè)提供了一種新的融資擔保形式,拓寬了企業(yè)的融資渠道,可有效解決企業(yè)反擔保難的問題。對季節(jié)性收購或銷售的企業(yè),能盤活其存貨,降低其因增加存貨帶來的資金周轉壓力。質押(抵押)貨物一般允許流轉,允許企業(yè)以資金換貨物、新貨換舊貨,不影響企業(yè)的正常經(jīng)營;擔保公司可通過監(jiān)管員對企業(yè)的經(jīng)營情況隨時了解。業(yè)務開展中發(fā)現(xiàn)的問題。一是在實際工作中,影響業(yè)務開展的原因有兩方面,一方面是企業(yè)不符合公司制定的存貨質押(抵押)條件(存貨不符合成為質押(抵押)物的條件或庫管條件達不到公司對貨物的實際占有、有效控制),另一方面是企業(yè)對動產(chǎn)擔保融資認識不足,嫌麻煩,嫌費用高,多數(shù)企業(yè)由于方便性和費用的問題而主觀上不愿意發(fā)展此項業(yè)務。二是申保企業(yè)涉及行業(yè)較廣,質押(抵押)物種類繁多,擔保公司確認其物值難度較大,動產(chǎn)質押的訴訟案件,各方關系和權益更難確定,債權人難以在債務人違約時便捷地執(zhí)行擔保物,在審理期中,擔保物價值會因執(zhí)行時間拖延而流失。三是以自有庫管理的方式,雖實際控制貨物效果好,但管理成本較高、并存在個人行為風險,企業(yè)有可能串通監(jiān)管員,擅自提取處理質押物,給公司帶來風險。六、動產(chǎn)(浮動)抵押和動產(chǎn)質押的選擇考慮到動產(chǎn)(浮動)抵押登記的公示效果和法定效力,在《物權法》實施后,一些擔保公司將過去的動產(chǎn)質押擔保更改為動產(chǎn)(浮動)抵押擔保。但我們通過實踐體會動產(chǎn)(浮動)抵押和動產(chǎn)質押于債權人而言各有利弊,哪一種反擔保方式都不可能解決所有的問題,在具體的業(yè)務操作中選用何種方式要根據(jù)客戶的具體情況、操作的方便性、可行性及經(jīng)濟性等諸多因素綜合考慮。動產(chǎn)質押由于能夠通過轉移占有而實際控制,理論上能夠追究強行出庫者的刑事責任,一般多采用;需要使用客戶現(xiàn)存放存貨的庫房,但無法辦理租賃或轉租手續(xù)的,需要按動產(chǎn)(浮動)抵押辦理;一些中小企業(yè)管理不夠規(guī)范,無法提供能充分證明其存貨所有權的憑證,需要按動產(chǎn)質押辦理。在實際工作中要掌握動產(chǎn)質押、動產(chǎn)(浮動)抵押的優(yōu)缺點,具體問題具體分析,甚至多種擔保形式相結合,多策并舉,才能達到充分保障債權實現(xiàn)的目的。七、開展流動庫存質押(抵押)融資擔保業(yè)務需注意的問題在業(yè)務開展過程中,必須牢牢把握以下幾個環(huán)節(jié)使業(yè)務順利開展并不斷發(fā)展。第一還款來源是決定因素。決定是否擔保的首要條件是第一還款來源是否充分,而不在于反擔保物的多少和價值高低。目前在我國債權實現(xiàn)難度大,雖然擔保法和物權法均規(guī)定擔保物權可以通過庭外協(xié)商執(zhí)行和通過向法院起訴強制執(zhí)行,但實踐中大部分擔保物權的執(zhí)行必須通過法院訴訟,擔保債權的實現(xiàn)時間長,成本高??。選擇質押(抵押)物時應嚴格遵循公司確定的選擇原則(本文四(2)中對質押(抵押)物的規(guī)定)。質(抵)押物量和折扣率的選擇。應對質押(抵押)物進行科學的市場調查和價值評估,一般應以目前該物品的可變現(xiàn)價值結合企業(yè)的具體情況進行確定,如期貨價格、當前的市場價格、購進價格、成本價等。對擔保期間可能產(chǎn)生的因市場價格波動而帶來的風險作出充分估計,并設定安全可靠的折扣比率。存貨質押率一般最高不應超過貨物總價值的70%。定價關鍵是使企業(yè)違約成本足夠高,消除甩貨套現(xiàn)的違約動機。最低保有量(價值)的確定要考慮預留企業(yè)正常周轉量,以保證其正常經(jīng)營。如果企業(yè)經(jīng)常需要存保證金來提取存貨就說明最低保有量設置高了。簽訂書面的質押(抵押)合同。在合同中應詳細列舉實現(xiàn)質押權(抵押權)的問題??。倉儲場地要能夠封閉,保證擔保公司對質押(抵押)物的控制。靈活掌握。在發(fā)生系統(tǒng)風險的情況下,質押物(抵押物)價格下降,而客戶無法提供保證金的情況下,若不允許客戶出貨,有可能造成質押物(抵押物)價值低于擔保金額形成風險,這時應該分析具體情況,可與客戶協(xié)商全程監(jiān)管客戶銷售貨物,保證回款進入共管賬戶,以控制雙方風險。與時俱進,不斷創(chuàng)新。不能禁錮自己的思想,要不斷嘗試新的業(yè)務方式,只有在業(yè)務開展過程中才能不斷發(fā)現(xiàn)新的問題和新的機遇。八、流動庫存質押(抵押)融資擔保業(yè)務的發(fā)展前景流動庫存質押(抵押)融資擔保業(yè)務作為一種新型的金融和物流服務延伸產(chǎn)品,其意義是深遠的,目前這一業(yè)務盡管在理論和實踐中仍有一些問題需要解決,但其必將對金融市場、物流運營、融資途徑及經(jīng)營理念等產(chǎn)生巨大的影響,發(fā)揮有力的推動作用。有關擔保、監(jiān)管的理論研究也會在實踐的不斷推動下被賦予新的內(nèi)容。隨著經(jīng)濟的發(fā)展,其業(yè)務模式也在發(fā)生著變化,與第三方物流公司的合作必將使庫存質押(抵押)融資業(yè)務向流通的全過程延伸。讓我們共同努力,以創(chuàng)造性的思維和求真務實的作風,開拓進取,扎實工作,使這項極具發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務模式,服務于中小企業(yè),造福于人民群眾,奉獻于經(jīng)濟社會。第三篇:抵押質押信用擔保概念擔保貸款,是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質押貸款。一、保證貸款指貸款人按《擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時,按規(guī)定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款。保證人為借款提供的貸款擔保為不可撤銷的全額連帶責任保證,也就是指貸款合同內(nèi)規(guī)定的貸款本息和由貸款合同引起的相關費用。保證人還必須承擔由貸款合同引發(fā)的所有連帶民事責任。二、抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是資本主義銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產(chǎn)、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權的單據(jù)。貸款到期,借款者必須如數(shù)歸還,否則銀行有權處理器抵押品,作為一種補償。抵押是指債務人在法律上把財產(chǎn)所有權轉讓給債權人,但債權人并不占有財產(chǎn),以財產(chǎn)擔保的債務一經(jīng)償還,財產(chǎn)所有權的轉讓即告結束,設置抵押的目的,主要保障債權人在債務中不履行債務時有優(yōu)先受償?shù)臋嗬?,而這一優(yōu)先受償權是以設置抵押的實物形態(tài)變成值來實現(xiàn)的,所以抵押是以抵押人所有的實物形態(tài)為抵押主體,以不轉移所有權和使用權為方式作為債務擔保的一種法律保障行為。借款人在法律上把自己的財產(chǎn)所有權作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款。儲蓄機構的貸款組合中傳統(tǒng)上有一大部分是有抵押的房地產(chǎn)貸款,一般稱為抵押貸款。抵押貸款的期限通常為15~30年,遠比儲蓄機構的債務的平均期限要長。這樣,利潤就要暴露于利率風險中了。當利率上升時,儲蓄機構就需要對儲戶付出更高的利率,而其長期投資的收益率卻是相對固定的。這一問題可能是20世紀80年代儲貸機構大崩潰的成因。70年代利率節(jié)節(jié)上升時,許多銀行及儲蓄機構的財務狀況江河日下,這使得它們更愿意承擔較高的風險,以求取得更高的收益率。然而,存款者對貸款組合所面臨的巨大風險卻關心甚少,因為存款是受聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)或現(xiàn)在已不存在的聯(lián)邦儲蓄與貸款保險公司(FSLIC)保障的。抵押放款一方面使商品、票據(jù)、有價證券等提前轉化為貨幣現(xiàn)款,這對于加速資本周轉、刺激資本主義擴大再生產(chǎn),起著一定的作用。但是,另一方面,這種貸款容易造成虛假的社會需求,是
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