【文章內(nèi)容簡介】 部門或證券登記機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押情況。具體的說，典當(dāng)公司收到當(dāng)戶提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請書、股權(quán)憑證等資料后，應(yīng)當(dāng)全面審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源、還款能力及還款意愿等情況，對借款人第一還款來源應(yīng)進行重點審查。同時還應(yīng)該審查出質(zhì)人相關(guān)情況，包括但不限于以下內(nèi)容：出質(zhì)人資信、身份情況以及經(jīng)營狀況；擬出質(zhì)股權(quán)份額、股權(quán)憑證的真實性、有效性、充足性；擬出質(zhì)股權(quán)所在公司的經(jīng)營情況；實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可行性。必要時應(yīng)向工商行政管理機關(guān)查閱相關(guān)登記檔案。審查后，當(dāng)戶符合要求，擬準(zhǔn)備提供股權(quán)質(zhì)押借款的，應(yīng)對股權(quán)的市場價值和變動趨勢進行評估分析，合理確定質(zhì)押借款金額。股權(quán)價值評估和趨勢分析可由典當(dāng)公司自行開展，也可由典當(dāng)公司委托有能力的中介機構(gòu)進行。（二）應(yīng)當(dāng)對當(dāng)戶出質(zhì)的股權(quán)做認(rèn)真的審查。特別是下列情況，對質(zhì)權(quán)影響較大，應(yīng)逐一進行審查：審查是否屬于可出質(zhì)的股權(quán)。以外商投資公司股權(quán)出質(zhì)的，要審查是否已被原設(shè)立審批機關(guān)批準(zhǔn)。審查出質(zhì)股權(quán)是否依法可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)。出質(zhì)人以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)的，要適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。如向本公司股東以外的人設(shè)定質(zhì)權(quán)，要審查是否全體股東已過半數(shù)同意；同時還要審查該公司章程對股權(quán)轉(zhuǎn)讓是否有禁止性規(guī)定。如果有將對質(zhì)權(quán)的行使構(gòu)成障礙，可能產(chǎn)生糾紛。要審查股權(quán)所對應(yīng)的出資是否已實繳到位。如果未實交到位，即使通過行使質(zhì)權(quán)，取得股權(quán)，由于還要承擔(dān)繳付出資義務(wù)，質(zhì)權(quán)也無實際意義。出資股權(quán)所在公司為有限責(zé)任公司的，要審查公司是否已經(jīng)將該股東的姓名或者名稱及其出資額向公司登記機關(guān)登記。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，未經(jīng)登記，不得對抗第三人。出質(zhì)人為公司，是否履行了《公司法》及該公司章程規(guī)定的決議程序?！豆痉ā芬?guī)定，公司為他人提供擔(dān)保，依照公司章程規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對擔(dān)保的總額及單項擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的數(shù)額。公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。如果事前未履行上述規(guī)定程序，可能在事后產(chǎn)生糾紛影響質(zhì)權(quán)的效力。出質(zhì)股權(quán)為持有的股份有限公司股份的，該股份公司股東是否已在證券登記結(jié)算機構(gòu)登記。如果已經(jīng)在證券登記結(jié)算機構(gòu)登記，則應(yīng)當(dāng)向證券登記結(jié)算機構(gòu)申請辦理出質(zhì)登記。以上市公司國有股出質(zhì)要注意審查程序、目的和股份的數(shù)量比例。三）當(dāng)金發(fā)放后的監(jiān)管要嚴(yán)格到位。根據(jù)股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險較大的特點，典當(dāng)公司發(fā)放當(dāng)金后，也應(yīng)加強風(fēng)險防范。典當(dāng)公司在發(fā)放當(dāng)金后，在加強對當(dāng)戶進行貸后檢查的同時，應(yīng)密切關(guān)注質(zhì)押股權(quán)所在公司經(jīng)營狀況，準(zhǔn)確把握影響質(zhì)押股權(quán)的市場價值因素，持續(xù)評估質(zhì)押股權(quán)的價值，采取有效措施防范和控制信貸風(fēng)險。出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的名稱（姓名）、出質(zhì)股權(quán)所在公司的名稱、出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額發(fā)生變化的，出質(zhì)人和貸款人應(yīng)當(dāng)及時向工商行政管理機關(guān)申請辦理股權(quán)出質(zhì)變更登記。當(dāng)股權(quán)數(shù)額發(fā)生變化時，質(zhì)權(quán)雙方當(dāng)事人會對原合同進行修訂或者簽訂補充合同。因此，在辦理股權(quán)出質(zhì)變更登記時，相應(yīng)的就應(yīng)當(dāng)提交質(zhì)權(quán)合同的修正案或者補充合同。這樣可以及時更新登記內(nèi)容，以排除實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時的法律障礙，從而達到降低風(fēng)險的目的。適時提前行使質(zhì)押權(quán)。為了更好的保護自己的貸款安全，典當(dāng)公司可以在和出質(zhì)人簽訂股權(quán)質(zhì)押合同時約定，在一定條件下典當(dāng)公司可以提前收回貸款。當(dāng)一定條件成就時，提前行使質(zhì)權(quán)。（四）及時主張和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。對質(zhì)押權(quán)的實現(xiàn)，《指導(dǎo)意見》第十五條、第十六條做了規(guī)定。第十五條規(guī)定，借款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，貸款人可以依法行使質(zhì)押權(quán)，拍賣或變賣股權(quán)，并從所得價款中優(yōu)先受償。貸款人處分股權(quán)應(yīng)在法定的期限內(nèi)完成。貸款人從拍賣或變賣所得價款中優(yōu)先受償后，有剩余金額的，退交出質(zhì)人；不足以償還借款本息的，貸款人對不足部分金額有權(quán)向借款人追償。貸款人不得與出質(zhì)人約定，當(dāng)貸款無法按期償還時，股權(quán)為貸款人所有。第十六條規(guī)定，主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他原因?qū)е沦|(zhì)權(quán)消滅的，股權(quán)質(zhì)押合同當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)及時到工商行政管理機關(guān)申請辦理股權(quán)出質(zhì)注銷登記。從實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的條件看，質(zhì)權(quán)人實現(xiàn)或提前實現(xiàn)質(zhì)權(quán)主要在以下情形：主債務(wù)履行期限屆滿，債務(wù)人不清償債務(wù)；出質(zhì)股權(quán)價值減少足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利，且出質(zhì)人不愿意提供補充擔(dān)保；出質(zhì)人經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓出質(zhì)股權(quán)；出質(zhì)股權(quán)滅失。其中，發(fā)生在主債務(wù)履行期內(nèi)的后三種情形，質(zhì)權(quán)人也可能采取財產(chǎn)提存而非提前清償債務(wù)。從質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式看，質(zhì)權(quán)人主要采取折價、變賣或拍賣出質(zhì)股權(quán)三種方式。折價，就是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)議將出質(zhì)股權(quán)折合一定的金額充抵債務(wù)，質(zhì)權(quán)人成為持有出質(zhì)股權(quán)的股東，由于發(fā)生在債務(wù)履行期限屆滿后，這與擔(dān)保法禁止流質(zhì)規(guī)定并不沖突；變賣，就是以協(xié)議方式將出質(zhì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方，轉(zhuǎn)讓款用于清償對質(zhì)權(quán)人的債務(wù)；拍賣，是通過拍賣行將出質(zhì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓給出價最高者，拍賣所得款扣除相關(guān)拍賣費用后向質(zhì)權(quán)人清償債務(wù)。質(zhì)權(quán)人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時應(yīng)考慮如下問題：首先，出質(zhì)股權(quán)折價、變賣或拍賣，均導(dǎo)致股權(quán)轉(zhuǎn)讓，必須遵守股權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。例如出質(zhì)股權(quán)是有限責(zé)任公司股權(quán)時，擬折價或變賣給公司股東外的人的，應(yīng)征求其他股東意見，且其他股東同等條件下有優(yōu)先購買權(quán)。如出質(zhì)股權(quán)是上市