【文章內(nèi)容簡介】 （二）防范賬戶被盜用。謹慎選擇交易賣方商戶，不要將自己的信用卡號、有效期、密碼等信息透露給虛擬賣家和任何人。不要相信任何通過電子郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為。已經(jīng)向不明人員或網(wǎng)站提供賬號及密碼的持卡人，請立即通過網(wǎng)上銀行或柜面服務修改密碼，或通過發(fā)卡銀行客戶服務電話申請密碼掛失。不要在公共場所(如網(wǎng)吧)使用網(wǎng)上銀行。完成網(wǎng)銀業(yè)務或中途離開時，要及時退出網(wǎng)銀頁面。（三)登錄正確的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站。直接在瀏覽器中輸入銀行網(wǎng)站地址進入網(wǎng)站頁面，并將該網(wǎng)址添加至您的收藏夾，方便下次使用。不要通過其它網(wǎng)站鏈接訪問網(wǎng)銀網(wǎng)站。如果發(fā)現(xiàn)仿冒銀行網(wǎng)站，請立即向銀行舉報。（四）查看安全鎖。使用個人網(wǎng)上銀行服務時，留意網(wǎng)頁地址的前綴變?yōu)?//，請您留意IE瀏覽器右下角狀態(tài)欄上顯示的一個黃色小鎖圖案，這個標志表明您的交易受到加密措施的保護。（五）保護個人信息。建議查看網(wǎng)上商戶的隱私保護條款。不要透露賬戶信息及密碼等重要信息。（六）及時檢查對賬單(月結單)。如果發(fā)現(xiàn)可疑交易，應立即聯(lián)系發(fā)卡銀行。妥善處理對賬單，不要隨意丟棄對賬單及其它票據(jù)，應妥善保管或徹底銷毀它們，防范不法分子拾獲，從而獲得賬戶信息。（七）確保您的電腦安全。在您的電腦上設臵復雜的開機密碼，安裝防火墻和殺毒軟件，并定期更新殺毒軟件，防范您的電腦受到惡意攻擊或病毒的侵害。（八）建議最好專門用一張銀行卡進行網(wǎng)上購物支付。信用卡的一些基本概念交易日：信用卡交易時間。即持卡人使用信用卡交易發(fā)生的日期。記賬日：指發(fā)卡銀行將信用卡交易付款的賬務（資金）記入持卡人賬戶的日期。賬單日（月結日）與到期還款日：發(fā)卡銀行在每月規(guī)定的日期對賬戶本月消費、取現(xiàn)、轉賬、利息、費用、還款等已入賬的賬務進行月結，該日期為月結日，憑月結數(shù)據(jù)向持卡人發(fā)出月結單，因此月結日即為賬單日。賬單要求在月結日后若干天內(nèi)償還銀行墊付的全部或部分賬款及有關利息和費用，還款期的最后一天即為到期還款日，也稱最后還款日。免息期：對于消費交易，賬單日前的一個月（最長為31個自然日）內(nèi)的交易+賬單日后至到期還款日前（一般2030個自然日）的期間為免息還款期。各銀行免息還款期不完全一樣，如果銀行到期還款日確定為賬單日后的第20天，即最長免息期為51天；如銀行到期還款日確定為賬單日后的第25天，即最長免息期為56天等。根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》，在到期還款日前還清全部欠款，發(fā)卡銀行對于持卡人的消費交易欠款免收透支利息，取現(xiàn)、轉賬交易不免息。超過到期還款日不能全部償還賬單所列款項，則不再免息，以記賬日按實計息。最低還款額和滯納金：最低還款額也稱最小還款額。為鼓勵持卡人消費，發(fā)卡銀行允許持卡人部分償還消費款項，即最低還款額。最低還款額是指持卡人在到期還款日（含）前償還全部應付款項有困難的，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進行還款。持卡人按照最低還款額還款，不會影響持卡人信用記錄，但不能再享受銀行的“免息期”；故此，一定要慎重使用。最低還款額=消費交易一定比例（《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定10%）+取現(xiàn)本息100%+利息費用100%+超過信用額度的交易金額100%+上期最低還款額未還足部分100%。發(fā)卡銀行對于還款不足最低還款額的卡賬戶，不僅不再享有“免息期”，最低還款額未還部分還需支付滯納金，持卡人信用記錄也會受到影響，持卡人要特別注意這一點。滯納金＝（最低還款額－還款金額）5%。超限費：持卡人透支用款超過信用額度，發(fā)卡銀行以超過部分為基數(shù)收取超限費。凡透支超過信用額度的卡賬戶，消費交易不再享受免息優(yōu)惠。超限費＝（透支金額－信用額度）5%。逾期周期：沒有還足最低還款額的卡賬戶透支款項，當期月結時列入逾期應收賬款。銀行發(fā)出賬單后首次月結前的透支款為M0,月結時逾期為M1（第一周期），再次月結時仍未還足最低還款額為M2（第二周期）……依次類推。當?shù)谌卧陆Y仍沒還足最低還款額（即超過60天）進入M3（第三周期），發(fā)卡銀行凍 3 結賬戶，可以還款，但本卡不能再用于消費、轉賬和取現(xiàn)。為方便使用，請持卡人不要忘記按規(guī)定還款。還款順序：在貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)中，持卡人賬戶資金余額以前期、上期、本期，利息、費用、取現(xiàn)本金、消費本金等要素組成。當持卡人償還的款項不足于全部清償賬戶欠款時，銀行按一定順序對于欠款余額的各組成部分清償。按時間順序：先還舊、后還新，即先還前期、上期（已出賬單部分），再還本期（尚未月結，即尚未出賬單的欠款）。按欠款性質分：先還利息、費用，再還取現(xiàn)、轉賬本金，最后還消費本金。還款順序體現(xiàn)了客戶和銀行的共同利益，成為規(guī)則，在發(fā)卡系統(tǒng)設定，不會因個案而更改。如何辦理個人貸款（一）辦理個人貸款提供的基本資料 1．借款人和配偶的有效身份證件；2．借款人和配偶的戶口證明或有效居留身份證明； 3．借款人婚姻狀況證明，如結婚證、離婚證等；4．借款人和配偶的個人收入證明：如個人所得稅單、近期的工資單、銀行卡（折）工資明細清單等，其他資產(chǎn)證明：如房產(chǎn)證明、股票清單等；5．借款人申請貸款的用途資料,包括：銷售合同、首付款證明、發(fā)票、收據(jù)等能有效確認交易行為的證明資料；6．貸款銀行要求提供的其他材料。（二）辦理個人貸款的流程 以一手個人住房貸款基本流程為例：1．貸款準備：借款人選擇獲得銀行住房貸款支持的房產(chǎn)項目，簽訂購房合同并繳納首付款； 2．貸款申請：借款人到貸款銀行或委托的律師事務所了解辦理住房貸款的規(guī)定，并準備有關借款資料和法律文件，提出貸款申請；3．貸款受理：貸款銀行收到借款人遞交的貸款申請資料，按流程開展貸款的調查、審查、審批工作，對審批通過的貸款，通知借款人辦理有關手續(xù)。4．辦理貸款手續(xù)：貸款銀行與借款人簽訂借款合同，根據(jù)規(guī)定辦理保險、公證及抵押物的抵押登記、備案事宜；5．貸款發(fā)放：貸款銀行將貸款劃至開發(fā)商賬戶，并退還借款人留存貸款資料，通知借款人開始按約定歸還貸款；6．貸款還款：借款人按照合同約定的還款日，按時歸還銀行貸款； 7．貸款結清:借款人全部貸款還清，注銷抵押登記手續(xù)。（三）貸款銀行主要從哪幾方面對借款人進行評價分析在個人貸款中，借款人是重要的因素，銀行是否發(fā)放貸款主要取決于對借款人進行的分析。首先要分析借款人的還款能力，包括是否有穩(wěn)定的職業(yè)和住所、是否有穩(wěn)定的收入償還貸款；其次要分析借款人的征信情況，以往的貸款和信用卡還款記錄是否有惡意逾期；第三還要分析借款人的身體狀況、家庭背景、