【文章內(nèi)容簡介】 用終端機(jī)具進(jìn)行欺詐活動，如盜錄銀行卡信息、非法改裝終端程序、在終端上進(jìn)行虛假交易等。第三十一條 正式收單外包服務(wù)開始前，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并協(xié)助其制訂規(guī)范的操作流程和業(yè)務(wù)指引。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)督檢查外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況，重點(diǎn)檢查規(guī)章制度的執(zhí)行和落實(shí)情況，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為、所管理商戶風(fēng)險較高或其他異?，F(xiàn)象的，應(yīng)向其提出警告、限期整改。第三十二條 收單機(jī)構(gòu)同時提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)設(shè)立獨(dú)立部門對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理；為其他收單機(jī)構(gòu)提供外包服務(wù)的，不得利用外包服務(wù)便利將其他機(jī)構(gòu)收單的商戶變更為自身收單商戶。第三章 風(fēng)險管理第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶風(fēng)險審查結(jié)果和商戶經(jīng) 營內(nèi)容及經(jīng)營狀況，對特約商戶進(jìn)行風(fēng)險等級劃分，并按不同風(fēng)險等級采取不同的管理措施。對于風(fēng)險等級較高的商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對其開通的銀行卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取提高現(xiàn)場檢查頻率、強(qiáng)化交易監(jiān)測、設(shè)臵交易限額、延遲結(jié)算、建立商戶風(fēng)險準(zhǔn)備金等風(fēng)險管理措施。第三十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全實(shí)體特約商戶現(xiàn)場檢查制度，定期對商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，確保至少每半年對所有商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，至少每季度對出售易變現(xiàn)金（如珠寶、電腦等）商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，至少每月對發(fā)生過可疑交易的商戶、涉嫌欺詐交易或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等高風(fēng)險商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查；對新簽約商戶，應(yīng)在裝機(jī)后一個月內(nèi)至少進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，并保留測試交易簽購單、商戶簽名回執(zhí)等檢查記錄。收單機(jī)構(gòu)對特約商戶的現(xiàn)場檢查內(nèi)容包括但不限于：（一）商戶經(jīng)營狀況是否正常；（二）商戶實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)內(nèi)容是否與商戶管理系統(tǒng)登記的一致；（三）受理終端是否被違規(guī)移機(jī)挪用；（四）受理終端是否正常工作；（五）是否有側(cè)錄設(shè)備；（六）商戶收銀員的受卡操作技能情況；（七）商戶交易單據(jù)憑證的保管是否合規(guī)；（八）商戶對投訴、差錯、爭議處理理解及掌握情況。第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立收單交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，至少應(yīng)包括但不限于下列銀行卡交易指標(biāo)：（一）商戶每日單筆交易的平均金額；（二）商戶每日交易總額和總筆數(shù)；（三）商戶的每日手工壓單和人工授權(quán)交易筆數(shù)；（四）商戶每日退貨交易筆數(shù)與金額；（五）商戶每日的整數(shù)、大額交易的筆數(shù)和金額；（六）商戶一個月內(nèi)被調(diào)單或退單的總筆數(shù)；（七）商戶每日被拒絕交易的筆數(shù)和比例；（八）同日同一卡號在同一商戶的頻繁交易；（九）商戶未經(jīng)許可變更受理終端電話接入號碼；（十）移動受理終端超出商戶本省范圍使用；（十一）商戶長期未發(fā)生交易后突然出現(xiàn)大額交易；（十二）非常規(guī)營業(yè)時間發(fā)生的大額可疑交易。商戶上述指標(biāo)變化異常的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并調(diào)閱相關(guān)交易單據(jù)，以核實(shí)是否存在欺詐風(fēng)險。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定處理日常投訴、差錯、爭議業(yè)務(wù)。第三十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用銀行卡清算機(jī)構(gòu)相關(guān)風(fēng)險系統(tǒng)，做好本機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險防范。應(yīng)如實(shí)、及時回復(fù)銀行卡清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險系統(tǒng)觸發(fā)的預(yù)警級案例，其中，一般預(yù)警級案例應(yīng)在觸發(fā)之日起10個工作日內(nèi)完成回復(fù)，移機(jī)預(yù)警級案例應(yīng)在 觸發(fā)之日起5個工作日之內(nèi)完成回復(fù)。第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶受理的真實(shí)場景、特約商戶和持卡人的實(shí)際交易行為正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識商戶名稱、商戶代碼、商戶類別、受理終端類型、受理終端代碼、地區(qū)代碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、交易類型、交易渠道、發(fā)起方式及卡片類型等信息并完整上送，不得套用交易類型，不得仿冒、變造交易渠道，不得將實(shí)體商戶銀行卡交易轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)商戶銀行卡交易，不得偽造交易信息騙取發(fā)卡機(jī)構(gòu)的交易授權(quán)。第三十九條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡交易信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，保證交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、安全性、可追溯性和唯一性。第四十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合個人支付終端等新型終端使用情況，通過設(shè)臵交易單筆限額等手段控制新型終端使用風(fēng)險。第四十一條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、交易密碼、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個人標(biāo)識碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲銀行卡敏感信息。第四十二條 收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)商戶資金結(jié)算管理，并遵守 下列規(guī)定：（一）特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)為同名單位銀行結(jié)算賬戶。因特約商戶總分公司資金管理需要，可為特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶，該結(jié)算賬戶應(yīng)為特約商戶總、分公司間的賬戶，不能為不同獨(dú)立法人的賬戶。（二）個體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶，在無單位銀行結(jié)算賬戶的情況下，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎開通個人銀行結(jié)算賬戶的信用卡受理業(yè)務(wù)，承擔(dān)因風(fēng)控措施落實(shí)不到位導(dǎo)致的風(fēng)險損失責(zé)任。第四十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，不得使用企業(yè)虛擬賬戶作為收單結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30 個自然日，因涉嫌違違法違規(guī)等風(fēng)險交易需延遲結(jié)算的除外。第四十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立資金結(jié)算風(fēng)險管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。第四十六條 差錯（退貨）交易的處理路徑應(yīng)同原始交易路徑一致。第四十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確要求特約商戶履行以下基本職責(zé)：（一）不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀行卡受理標(biāo)識牌、終端機(jī)具用于受理協(xié)議許可范圍以外的用途，也不得給受理協(xié)議許 可范圍以外的第三方使用；（二）不得將受理銀行卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方；（三）不得招聘無本人身份證原件的人員作為收銀員，組織收銀員及財(cái)務(wù)人員參加收單機(jī)構(gòu)舉辦的銀行卡受理操作培訓(xùn)，經(jīng)培訓(xùn)合格后方可操作POS終端；（四）金飾店、珠寶店、名牌鐘表店、金銀幣專賣店等風(fēng)險較高的商戶必須加裝錄像監(jiān)控設(shè)施，對受理銀行卡的過程進(jìn)行清晰記錄，錄像資料保留時間不少于3個月；（五）對單筆交易金額超過（含）5萬元人民幣的銀行卡交易核對持卡人身份證原件；（六）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡，不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。（七）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉(zhuǎn)賣、租借受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；（八）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉(zhuǎn)賣、租借的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；（九）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定執(zhí)行；（十）配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取、差錯調(diào)整等工作；（十一）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權(quán)人員接觸，建立健全的內(nèi)部結(jié)算管理制度；（十二）不得向使用銀行卡消費(fèi)的持卡人征收任何附加費(fèi)或額外費(fèi)用，或提供低于現(xiàn)金支付水平的服務(wù)；（十三）禁止開展以下違規(guī)行為：涂改簽單金額、分單操作、套現(xiàn)、移機(jī)、接受已列入止付名單的信用卡、超授權(quán)限額使用、不仔細(xì)核對簽名及信用卡有效期、以現(xiàn)金方式退貨等。對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確要求其履行以下職責(zé)：網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶應(yīng)配備相應(yīng)的系統(tǒng)、人員和完善的制度，并參照收單機(jī)構(gòu)管理特約商戶的要求對其二級商戶的交易實(shí)施有效識別、追溯以及必要時暫停業(yè)務(wù)的管理。網(wǎng)絡(luò)平臺類商戶須上送包括商戶名稱等，在內(nèi)的二級商戶信息，并承擔(dān)二級商戶發(fā)展和管理不善造成的風(fēng)險損失。第四十八條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶出現(xiàn)以下風(fēng)險情況，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)立即書面通知商戶終止銀行卡交易，收回機(jī)具設(shè)備，同時在交易終止日起3個工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報送至有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報案，同時由其總行或省級分支機(jī)構(gòu)向人民銀行廣州分行報告：（一）虛假申請：以虛假資料或盜用其他商戶資料向收單機(jī)構(gòu)申請為特約商戶；（二）側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在受理終端上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人銀行卡信 息，出賣給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡；（三）泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；（四）套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金；（五）洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的受理終端或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與收單機(jī)構(gòu)清算；（六）惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)退單損失；（七）虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時多壓印單據(jù)或重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進(jìn)行虛假交易；（八）偽冒交易超過一定比率：商戶一定時期內(nèi)的偽冒交易超過收單機(jī)構(gòu)規(guī)定的比率；（九）名義經(jīng)營范圍與實(shí)際情況不符：商戶名義上經(jīng)營范圍正常，或以正常名義申請成為特約商戶后，實(shí)際從事禁入商戶類型的經(jīng)營活動；（十）違規(guī)移機(jī)：商戶未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)許可，擅自將受理終端從收單機(jī)構(gòu)登記的原始裝機(jī)地址轉(zhuǎn)移至另一地址，包括但不限于以下情形：移機(jī)后地址與原始裝機(jī)地址的省市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政區(qū)域,或與原始裝機(jī)地址的道路名稱、門牌號碼、樓層、房間號、攤位號等不一致；同一商戶在多家分店之間自行調(diào)換終端； 使用固定終端進(jìn)行上門或流動收款等業(yè)務(wù)。移動終端超出商戶本省范圍使用；（十一）商戶合謀欺詐：包括但不限于商戶與欺詐分子合謀盜取銀行卡內(nèi)資金等行為；（十二）因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查；（十三）銀行卡清算機(jī)構(gòu)已書面通知收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解約；（十四）已被銀行卡清算機(jī)構(gòu)列為“高風(fēng)險商戶”；（十五）經(jīng)營不善，已破產(chǎn)或停業(yè)；（十六）其他原因。第四十九條 對于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險提示、風(fēng)險協(xié)查，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并如實(shí)反饋。第四章 監(jiān)督管理第五十條 中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)依法對收單機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行定期和不定期當(dāng)?shù)噩F(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。第五十一條 廣東省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行廣州分行報告。第五十二條 取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且許可開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)或在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單的支付機(jī)構(gòu)，擬在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)在廣東省內(nèi)成立組織架構(gòu)完備的分支 機(jī)構(gòu)，并在開展收單業(yè)務(wù)前向中國人民銀行廣州分行備案；擬在廣東省內(nèi)各地市發(fā)展實(shí)體特約商戶的收單支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)在開展收單業(yè)務(wù)的地市至少配備專職合格風(fēng)險管理人員，并在開展業(yè)務(wù)前向所在地人民銀行各地市中心支行報告。第五十三條 中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：（一）進(jìn)入與收單活動相關(guān)的經(jīng)營場所進(jìn)行檢查；（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；（三）詢問有關(guān)工作人員，要求其對有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料，保存檢查證據(jù)。第五十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行廣州分行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時報送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的專項(xiàng)報告于次年3 月31 日前報送中國人民銀行廣州分行。報告內(nèi)容包括但不限于收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。收單機(jī)構(gòu)開展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項(xiàng)報告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。第五十五條 收單機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在每季度第10個工 作日前向中國人民銀行廣州分行及其經(jīng)營所在地分支機(jī)構(gòu)報送上季度銀行卡收單業(yè)務(wù)開展情況（見附件2）和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)變動情況（見附件3）。第五十六條 收單機(jī)構(gòu)超出限定范圍布放移動POS終端、布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30 日向中國人民銀行廣州分行備案。第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，向中國人民銀行廣州分行報告本機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況。第五十八條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于3個工作日內(nèi)書面報告中國人民銀行廣州分行，對發(fā)現(xiàn)特約商戶確有涉嫌銀行卡違法犯罪情形的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)移送相關(guān)案件線索，并積極配合公安機(jī)關(guān)開展打擊銀行卡犯罪的各項(xiàng)工作。第五章 法律責(zé)任第五十九條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行責(zé)令其限期改正，并給予通報批評：（一）未按規(guī)定向中國人民銀行廣州分行指定的系統(tǒng)登記特約商戶信息的；（二）使用未經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)檢測認(rèn)證的受理終端或受理終端超出限定范圍使用的；（三）多家特約商戶共用一個商戶代碼及多個受理終端共用一個終端代碼的；（四）違反公平競爭原則，未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的，違規(guī)設(shè)臵或在交易報文中違規(guī)傳輸與真實(shí)商戶類型不相符的商戶類別碼和特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識的，同一實(shí)體商戶同一地址布放多家收單機(jī)構(gòu)的銀行卡受理終端的，違反變更收單機(jī)構(gòu)規(guī)定爭搶存量商戶的；（五）未按規(guī)定向中國人民銀行廣州分行及下屬中心支行履行相關(guān)報備或報告義務(wù)的。第六十條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處以1 萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險評級、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；（三）未按規(guī)定對高風(fēng)險交易實(shí)行分類管理、落實(shí)風(fēng)險防范 措施的；（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的，或受理終端被移機(jī)挪用的；（五）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營和管理責(zé)任的； 第六十一條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行廣州分行按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3 萬元罰款及通