【正文】 （二）收單成本 l收單業(yè)務(wù)投入大–系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、運營 –終端投入、耗材 –營銷隊伍 –客戶服務(wù) –卡組織費用l成本控制非常重要–通過規(guī)模化集中運營降低單位處理成本 –外包二、收單業(yè)務(wù)的價值 l新的收益增長點l事關(guān)發(fā)卡業(yè)務(wù)的核心競爭力 l吸收低成本資金，鎖定存款 l營銷對公客戶的切入點l對公業(yè)務(wù)解決方案重要組成部分收單業(yè)務(wù)的價值 l新的收益增長點 –非利息收入的新來源?受到境內(nèi)外商業(yè)銀行高度關(guān)注。l麥克納馬拉定義信用卡業(yè)務(wù)的基本模式，創(chuàng)造了“雙邊平臺”，將相互依賴的雙方：商戶和持卡人聯(lián)系在一起 –商戶?代價：支付交易手續(xù)費收獲：更多的銷售 –持卡人 ?代價：不直接支付手續(xù)費，而支付會員費（年費）?收獲：支付的便利；賒賬（先消費，后還款）；清晰的賬單。l VISA 將在10 月1 日后對芯片卡直接刷卡交易進行罰款；屆時總行將在系統(tǒng)中拒絕此類交易。隨下一筆聯(lián)機交易或結(jié)算時上送系統(tǒng)。預(yù)授權(quán)撤銷l聯(lián)機預(yù)授權(quán)撤銷30日內(nèi)。l撤銷交易不得撤銷。，造成我行商戶預(yù)授權(quán)撤銷不成功。以幫助企業(yè)及商戶拓展更大的經(jīng)營空間。），或者公章復(fù)印件都需要加蓋公章，或者法人人名章。一切從客戶利益出發(fā)，我們提供了365天全天24小時客戶服務(wù)。第六章 附則第六十三條 本細則相關(guān)用語含義如下：不良信息共享系統(tǒng)包括但不限于銀行卡清算機構(gòu)建設(shè)運營的風險信息共享系統(tǒng)、收單機構(gòu)同業(yè)風險信息共享系統(tǒng)。第四十九條 對于發(fā)卡機構(gòu)的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機構(gòu)發(fā)出的風險提示、風險協(xié)查，收單機構(gòu)應(yīng)及時進行調(diào)查核實并如實反饋。第四十條 收單機構(gòu)應(yīng)結(jié)合個人支付終端等新型終端使用情況，通過設(shè)臵交易單筆限額等手段控制新型終端使用風險。第三十條 收單機構(gòu)應(yīng)加強對外包服務(wù)機構(gòu)的管理，發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)機構(gòu)有下列行為的，應(yīng)及時終止與外包服務(wù)機構(gòu)的合作。外包服務(wù)機構(gòu)不得將收單機構(gòu)委托的相關(guān)業(yè)務(wù)再次轉(zhuǎn)包或分包。第二十二條 收單機構(gòu)應(yīng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓。第十四條 收單機構(gòu)可以自行開展收單業(yè)務(wù)，也可委托外包服務(wù)機構(gòu)提供除第十三條所述收單業(yè)務(wù)以外的服務(wù)。第二篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法細則(廣州分行)附件銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法廣東省實施細則（暫行）第一章 總則第一條 為規(guī)范廣東省內(nèi)（不含深圳，下同）銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風險，促進廣東省銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合廣東轄內(nèi)銀行卡受理市場發(fā)展實際，制定本實施細則（暫行）。，如出現(xiàn)包括但不限于以下情況的違規(guī)行為，造成但不限于經(jīng)濟及商譽等損失的，全部由外包方承擔： a)調(diào)單不成功、審核交易不嚴格等造成發(fā)卡行退單的； b)套現(xiàn)、虛假交易、洗錢、側(cè)錄磁道信息等； c)泄露賬戶及交易信息等，造成持卡人損失的。間聯(lián)支付易每筆交易及摘要均在會在賬戶明細中顯示，如摘要顯示“支付易消費00000007”則表示發(fā)生在編號為“00000007”支付易終端上的“收款（消費）”交易。，對個人POS終端實行固定電話綁定措施。經(jīng)辦單位可根據(jù)商戶實際情況，在適用費率范圍內(nèi)設(shè)定簽約費率。并開立對公結(jié)算賬戶。根據(jù)人行規(guī)定，跨行轉(zhuǎn)賬交易功能須由持卡人向發(fā)卡銀行申請開通，每日轉(zhuǎn)賬金額上限5萬元，轉(zhuǎn)賬筆數(shù)不限，手續(xù)費率由銀聯(lián)統(tǒng)一設(shè)定，由轉(zhuǎn)出方承擔。，以對公基本戶或一般戶為結(jié)算賬戶，可受理所有“銀聯(lián)”標志借記卡及信用卡的消費交易，不設(shè)交易限額，并可按相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定申請開通移動POS、外卡及醫(yī)保功能。，且存在較大的套現(xiàn)風險，審慎發(fā)展低費率（，原則上只接受四星級以上酒店、大型百貨公司、大型連鎖超市、高端餐飲企業(yè)類別商戶申請，且僅限申請VISA、MasterCard、JCB三大卡種。，除需與我行簽訂《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》并提交經(jīng)營證照復(fù)印件外，需增加辦理轉(zhuǎn)收單手續(xù)，填寫《中國光大銀行特約商戶資料調(diào)整申請》（一式三份，見附件02）。，可受理VISA、MASTERCARD、JCB三大外幣卡種，其中VISA、MASTERCARD收單成本為：%，%以上、JCB收單成本為：%，%以上。，如簽約商戶名稱過長不能完整顯示的，可截取商戶名稱關(guān)鍵字或以“銀聯(lián)特約商戶”、“光大特約商戶”代替，但不得編造與簽約不一致的商戶名稱。十、商戶資料變更及撤銷、裝機地址等資料的，需填寫“商戶資料調(diào)整申請”，其中特別要注意的是：a)個體POS、對公POS適用《中國光大銀行特約商戶資料調(diào)整申請》（見附件02）、支付易則適用《中國光大銀行支付易特約商戶資料調(diào)整申請》（見附件07）b)變更單位名稱的，除填寫“商戶資料調(diào)整申請”外，須另行簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)議書，并附新的經(jīng)營證照及工商變更登記文件。十三、附則、修訂和解釋。第六條 收單機構(gòu)負責特約商戶的日常管理和維護，督促商戶履行受理承諾，并對商戶進行風險監(jiān)督，承擔商戶發(fā)展、管理和維護不善造成的風險損失。第十九條 收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶時，應(yīng)建立嚴格的實名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、不良信息共享系統(tǒng)等方式，核實商戶法定代表人或負責人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信等。（二）移動POS終端原則上只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用移動POS終端需求的行業(yè)商戶。（四）有熟悉銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員。第三章 風險管理第三十三條 收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶風險審查結(jié)果和商戶經(jīng) 營內(nèi)容及經(jīng)營狀況，對特約商戶進行風險等級劃分，并按不同風險等級采取不同的管理措施。（二）個體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶，在無單位銀行結(jié)算賬戶的情況下，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。第五十四條 收單機構(gòu)應(yīng)當配合中國人民銀行廣州分行及其分支機構(gòu)依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時報送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的專項報告于次年3 月31 日前報送中國人民銀行廣州分行。銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，是指中國人民銀行或銀行卡清算機構(gòu)組織制定及實施的銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。 顧問經(jīng)濟齊分享招商銀行還擁有一支來自各個領(lǐng)域的專家顧問團，為商戶時刻把握市場風云，提供更多高價值的資訊服務(wù)。順應(yīng)電子支付日益普及的潮流，加快收費單位應(yīng)對市”浠的能力，提高客戶滿意度和收費單位品牌形象，以及提升收費單位的服務(wù)質(zhì)素和增強競爭力。第四篇：收單業(yè)務(wù)規(guī)則收單業(yè)務(wù)規(guī)則l人民幣卡收單交易 l國際卡收單交易人民幣卡交易 l預(yù)授權(quán) l預(yù)授權(quán)追加 l預(yù)授權(quán)撤銷 l預(yù)授權(quán)完成l預(yù)授權(quán)完成撤銷 l消費 l消費撤銷 l退貨l不支持調(diào)整 l不支持離線預(yù)授權(quán)l(xiāng)必須聯(lián)機、刷卡，對憑密碼消費的卡片，還需輸入密碼。刷卡/手輸卡號、不需密碼。聯(lián)機退貨支持多次退貨，退貨累計金額不得大于原始交易金額。成本高（需要向境外發(fā)卡行傳真、電話）。l撤銷成功后，恢復(fù)到預(yù)授權(quán)狀態(tài)。分行可通過前置Terminal Manager功能屏蔽該功能，對于確需開放該功能商戶，要加強收銀員培訓。收單業(yè)務(wù)屬性l對公業(yè)務(wù)還是對私業(yè)務(wù)？ –為持卡人提供便利（對私）–實際的客戶是特約商戶（對公）l中間業(yè)務(wù)還是資產(chǎn)業(yè)務(wù)？–總體屬性是支付類的中間業(yè)務(wù)，以手續(xù)費為來源；–具有一定資產(chǎn)業(yè)務(wù)的特點。商戶準入條件（三）l禁止異地收單。–國外有的采取收支兩條線，國內(nèi)賬務(wù)處理采取了手續(xù)費凈額的方式。–俱樂部負責定期到特約商戶收取就餐者簽字的賬單，并據(jù)以向特約商戶墊付資金，然后向會員收回資金。l 在國際卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成。預(yù)授權(quán)完成l離線預(yù)授權(quán)完成30日內(nèi)。l有效期：30天。預(yù)授權(quán)完成撤銷 l針對聯(lián)機預(yù)授權(quán)完成，撤銷交易在當日當批次同終端操作；手工預(yù)授權(quán)完成，通過手工撤銷（在當日手工提交的信息中取消）。刷卡/手輸卡號、不需密碼。比較起其他的、委托第三方代理繳存現(xiàn)金的業(yè)務(wù)和現(xiàn)金交易（現(xiàn)金保管、現(xiàn)金押運、委托第三方代理繳存現(xiàn)金）來說，安裝銀聯(lián)POS機的費用要低得多。提高競爭力幫助商戶在激烈的市場競爭中建立優(yōu)勢地位，樹立起良好的企業(yè)形象。就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行為商戶進行結(jié)算．十大優(yōu)勢，刷卡交易無假鈔信用卡消費以安全、高效著稱，作為國內(nèi)第一家達到并高于國際安全防控標準的收單銀行，招商銀行的的收單系統(tǒng)對信息安全的全程加密讓你在獲得大量收益的同時，規(guī)避了用卡漏洞的風險，節(jié)省了大量風險成本。第五十八條 收單機構(gòu)或其外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構(gòu)應(yīng)當于3個工作日內(nèi)書面報告中國人民銀行廣州分行，對發(fā)現(xiàn)特約商戶確有涉嫌銀行卡違法犯罪情形的，收單機構(gòu)應(yīng)及時向當?shù)毓矙C關(guān)移送相關(guān)案件線索，并積極配合公安機關(guān)開展打擊銀行卡犯罪的各項工作。（七）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉(zhuǎn)賣、租借受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；（八）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉(zhuǎn)賣、租借的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；（九）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定執(zhí)行；（十）配合收單機構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取、差錯調(diào)整等工作；（十一）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權(quán)人員接觸，建立健全的內(nèi)部結(jié)算管理制度；（十二）不得向使用銀行卡消費的持卡人征收任何附加費或額外費用，或提供低于現(xiàn)金支付水平的服務(wù)；（十三）禁止開展以下違規(guī)行為：涂改簽單金額、分單操作、套現(xiàn)、移機、接受已列入止付名單的信用卡、超授權(quán)限額使用、不仔細核對簽名及信用卡有效期、以現(xiàn)金方式退貨等。第三十六條 收單機構(gòu)應(yīng)嚴格按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定處理日常投訴、差錯、爭議業(yè)務(wù)。，其分支機構(gòu)（辦事處）應(yīng)具備滿足開展該地業(yè)務(wù)經(jīng)營的經(jīng)營場地、組織架構(gòu)、人員規(guī)模、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。（五）除POS終端和個人支付終端外，公共自助終端只能布放在便民支付服務(wù)點、單位辦公室、銀行網(wǎng)點等安全性高的公共場所，且僅能開通自助消費和自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費業(yè)務(wù)。（三）對于使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的目標商戶，還應(yīng)審查其單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件的合法性和有效性；（四）對于自然人商戶，還應(yīng)審查其有效身份證件。收單機構(gòu)對特約商戶包括但不限于商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓和檢查記錄、信息變更、終止合作等在內(nèi)的檔案文件資料應(yīng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。：96951951。具體為開立對公結(jié)算賬戶，簽署《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》并提交經(jīng)營證照復(fù)印件，同時出具《商戶撤機申請單》（見附件13），撤銷原有個體POS終端。當對賬不符時，以中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)為準先行清算，差額部分掛賬，待查明原因后再行調(diào)整。，核算中間收入，各異地分支行務(wù)必于每月2日前向廣州分行零售部上報上月POS商戶臺帳。（對公賬戶賬號卡、存折、借記卡）復(fù)印件，如結(jié)算賬戶委托我行代開，則提交《個人結(jié)算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權(quán)書》。特別要注意的是，辦理對公POS業(yè)務(wù)，以上各項資料缺一不可。對公賬戶包括基本戶及一般戶。業(yè)務(wù)類型 結(jié)算賬戶消費 功能 有信用卡 功能 無移動 功能 無外卡 功能 無醫(yī)保 功能 無到帳 時間 T+1轉(zhuǎn)賬匯款 功能 對外轉(zhuǎn)賬 個體POS 個人賬戶續(xù)表業(yè)務(wù)類型 結(jié)算賬戶消費 功能 有信用卡 功能 有移動 功能外卡 功能醫(yī)保 功能到帳 時間 T+1轉(zhuǎn)賬匯款 功能 無 對公POS 對公賬戶 對公賬戶 或個人賬戶可申請 可申請 可申請支付易 有 無 無 無 無 T+0 有表1 個體POS、對公POS與間聯(lián)支付易功能一覽表注：個人賬戶可為借記卡或個人存折。四、對公POS商戶協(xié)議簽署 ：.《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》（一式三份）；、稅務(wù)登記證（或繳稅憑證）復(fù)印件，企業(yè)主身份證正反面復(fù)印件；，如實填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表》（見附件02）；（開立對公賬戶所需資料詳見附件03《人民幣對公賬戶開戶指引》）。、稅務(wù)登記證（或繳稅憑證）復(fù)印件，企業(yè)主身份證正反面復(fù)印件。對異地分支行直聯(lián)收單業(yè)務(wù)，則按屬地管理原則自行辦理，并與當?shù)劂y聯(lián)及專業(yè)化服務(wù)公司協(xié)調(diào)開展業(yè)務(wù)。九、資金清算及錯帳處理，以中國銀聯(lián)的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。，根據(jù)銀聯(lián)現(xiàn)行規(guī)定，對公POS商戶不允許變更為個體零售POS商戶，但個體POS商戶只要證照齊全可申請改裝對公POS機。：4007066616。第十條 收單機構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。（二）對目標實體商戶進行實地調(diào)查，并如實填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），原則上應(yīng)實地拍攝商戶經(jīng)營場所照片。對于該類終端，收單機構(gòu)只能開通自助消費和自助轉(zhuǎn)賬（僅限轉(zhuǎn)出）業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費業(yè)務(wù)。，還必須擁有完備的業(yè)務(wù)處理設(shè)施和良好的技術(shù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量。商戶上述指標變化異常的，收單機構(gòu)應(yīng)及時進行現(xiàn)場檢查，并調(diào)閱相關(guān)交易單據(jù)，以核實是否存在欺詐風險。第四十七條 收單機構(gòu)應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中明確要求特約商戶履行以下基本職責：（一）不得將簽購單、簽購結(jié)算單、銀行卡受理標識牌、終端機具用于受理協(xié)議許可范圍以外的用途，也不得給受理協(xié)議許 可范圍以外的第三方使用；（二）不得將受理銀行卡的業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方；（三）不得招聘無本人身份證原件的人員作為收銀員，組織收銀員及財務(wù)人員參加收單機構(gòu)舉辦的銀行卡受理操作培訓，經(jīng)培訓合格后方可操作POS終端；（四）金飾店、珠寶店、名牌鐘表店、金銀幣專賣店等風險較高的商戶必須加裝錄像監(jiān)控設(shè)施，對受理銀行卡的過程進行清晰記錄，錄像資料保留時間不少于3個月；（五）對單筆交易金額超過（含）5萬元人民幣的銀行卡交易核對持卡人身份證原件；（六）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡，不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。第五十七條 收單機構(gòu)應(yīng)當在收單業(yè)務(wù)外包前，向中國人民銀行廣州分行報告本機構(gòu)收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機構(gòu)相關(guān)情況。發(fā)布時間：20080511 1