【正文】 不少于3個月；（五）對單筆交易金額超過（含）5萬元人民幣的銀行卡交易核對持卡人身份證原件；（六）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡，不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。第四十二條 收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。商戶上述指標(biāo)變化異常的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并調(diào)閱相關(guān)交易單據(jù)，以核實(shí)是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。第三十一條 正式收單外包服務(wù)開始前，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并協(xié)助其制訂規(guī)范的操作流程和業(yè)務(wù)指引。，還必須擁有完備的業(yè)務(wù)處理設(shè)施和良好的技術(shù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量。機(jī)構(gòu)名稱、經(jīng)營范圍、經(jīng)營場地必須與營業(yè)證照一致，經(jīng)營范圍必須包含收單外包服務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。對于該類終端，收單機(jī)構(gòu)只能開通自助消費(fèi)和自助轉(zhuǎn)賬（僅限轉(zhuǎn)出）業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，定期開展后續(xù)培訓(xùn)，并保留培訓(xùn)記錄。（二）對目標(biāo)實(shí)體商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并如實(shí)填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），原則上應(yīng)實(shí)地拍攝商戶經(jīng)營場所照片。第十六條 收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移，承擔(dān)因?qū)μ丶s商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理不善造成的所有風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶檔案管理制度。第三條 收單機(jī)構(gòu)在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)適用本實(shí)施細(xì)則（暫行）有關(guān)要求。：4007066616。十二、交易監(jiān)控、日常巡檢及無效商戶清理“誰發(fā)展的特約商戶、誰負(fù)責(zé)”的原則，各經(jīng)辦單位務(wù)必嚴(yán)格把好商戶準(zhǔn)入關(guān)并做好后期維護(hù)工作。，根據(jù)銀聯(lián)現(xiàn)行規(guī)定，對公POS商戶不允許變更為個體零售POS商戶，但個體POS商戶只要證照齊全可申請改裝對公POS機(jī)。，經(jīng)辦單位應(yīng)協(xié)助商戶調(diào)取有關(guān)交易單據(jù)及交易構(gòu)成，交由分行運(yùn)營部協(xié)助辦理追收有關(guān)資金。九、資金清算及錯帳處理，以中國銀聯(lián)的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。我行將收取500元/臺的押金，于裝機(jī)時由專業(yè)化服務(wù)公司向商戶收取，機(jī)具押金不得豁免。對異地分支行直聯(lián)收單業(yè)務(wù)，則按屬地管理原則自行辦理，并與當(dāng)?shù)劂y聯(lián)及專業(yè)化服務(wù)公司協(xié)調(diào)開展業(yè)務(wù)。，消費(fèi)交易金額在3000元以上的消費(fèi)交易筆數(shù)占總消費(fèi)交易筆數(shù)中高于70%的批發(fā)零售兼營商戶。、稅務(wù)登記證（或繳稅憑證）復(fù)印件，企業(yè)主身份證正反面復(fù)印件?！蛾P(guān)于安裝指定機(jī)型的申請》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關(guān)附件》）。四、對公POS商戶協(xié)議簽署 ：.《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》（一式三份）；、稅務(wù)登記證（或繳稅憑證）復(fù)印件，企業(yè)主身份證正反面復(fù)印件；，如實(shí)填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表》（見附件02）；（開立對公賬戶所需資料詳見附件03《人民幣對公賬戶開戶指引》）。，均須在城區(qū)具有正常的、固定的營業(yè)場所；對裝機(jī)地點(diǎn)為住宅樓、城中村或偏遠(yuǎn)地區(qū)的，一律不予受理。業(yè)務(wù)類型 結(jié)算賬戶消費(fèi) 功能 有信用卡 功能 無移動 功能 無外卡 功能 無醫(yī)保 功能 無到帳 時間 T+1轉(zhuǎn)賬匯款 功能 對外轉(zhuǎn)賬 個體POS 個人賬戶續(xù)表業(yè)務(wù)類型 結(jié)算賬戶消費(fèi) 功能 有信用卡 功能 有移動 功能外卡 功能醫(yī)保 功能到帳 時間 T+1轉(zhuǎn)賬匯款 功能 無 對公POS 對公賬戶 對公賬戶 或個人賬戶可申請 可申請 可申請支付易 有 無 無 無 無 T+0 有表1 個體POS、對公POS與間聯(lián)支付易功能一覽表注：個人賬戶可為借記卡或個人存折。第一篇：中國光大銀行廣州分行收單業(yè)務(wù)指引中國光大銀行廣州分行收單業(yè)務(wù)指引本指引依據(jù)《中國光大銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國光大銀行支付易業(yè)務(wù)管理辦法（2010版）》，中國銀聯(lián)廣東分公司《個體工商戶POS零售業(yè)務(wù)商戶管理暫行辦法》、《銀聯(lián)批發(fā)市場POS業(yè)務(wù)商戶管理暫行辦法》、《廣州地區(qū)銀行卡跨行直聯(lián)POS商戶管理暫行辦法》、《廣東省銀行卡受理市場管理辦法》及《中國銀聯(lián)外卡業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)則》，結(jié)合廣州分行相關(guān)制度而制定，適用于廣州分行轄下地區(qū)，以個人結(jié)算賬戶申辦直聯(lián)個體POS、間聯(lián)支付易及以對公結(jié)算賬戶申辦直聯(lián)對公POS業(yè)務(wù)。對公賬戶包括基本戶及一般戶。（電信、聯(lián)通、網(wǎng)通均可），特別需要注意的是，小靈通、移動無線座機(jī)等不屬于固定電話線，不能接入POS終端。特別要注意的是，辦理對公POS業(yè)務(wù)，以上各項(xiàng)資料缺一不可。（對公賬戶賬號卡、存折、借記卡）復(fù)印件，如結(jié)算賬戶委托我行代開，則提交《個人結(jié)算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權(quán)書》。、對公POS一致，而轉(zhuǎn)賬、匯款手續(xù)費(fèi)率則參考《中國光大銀行服務(wù)收費(fèi)表》執(zhí)行。，核算中間收入，各異地分支行務(wù)必于每月2日前向廣州分行零售部上報(bào)上月POS商戶臺帳。對安裝對公POS的，按銀聯(lián)規(guī)定暫不收取。當(dāng)對賬不符時，以中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)先行清算，差額部分掛賬，待查明原因后再行調(diào)整。，商戶未能提供的，則視為交易不成功，由分行運(yùn)營部進(jìn)行貸記調(diào)整。具體為開立對公結(jié)算賬戶，簽署《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)協(xié)議書》并提交經(jīng)營證照復(fù)印件，同時出具《商戶撤機(jī)申請單》（見附件13），撤銷原有個體POS終端。、詐騙、側(cè)錄磁條信息以及POS機(jī)具挪用等風(fēng)險(xiǎn)，各經(jīng)營單位應(yīng)每45天對所轄收單商戶進(jìn)行實(shí)地回訪并調(diào)回POS交易單據(jù)銀行存根聯(lián)，其中月交易50萬以上商戶為重點(diǎn)調(diào)查對象。：96951951。第四條 中國人民銀行廣州分行依法對在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。收單機(jī)構(gòu)對特約商戶包括但不限于商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等在內(nèi)的檔案文件資料應(yīng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。第二節(jié) 特約商戶管理第十七條 收單機(jī)構(gòu)不得發(fā)展以下特約商戶：（一）非法設(shè)立的；（二）從事非法經(jīng)營活動的；（三）商戶或商戶法定代表人、負(fù)責(zé)人已被列入有關(guān)不良信息共享系統(tǒng)的。（三）對于使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的目標(biāo)商戶，還應(yīng)審查其單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件的合法性和有效性；（四）對于自然人商戶，還應(yīng)審查其有效身份證件。第二十三條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止收單業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)立即停止商戶的銀行卡交易，及時收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。（五）除POS終端和個人支付終端外，公共自助終端只能布放在便民支付服務(wù)點(diǎn)、單位辦公室、銀行網(wǎng)點(diǎn)等安全性高的公共場所，且僅能開通自助消費(fèi)和自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能，不得開展現(xiàn)場消費(fèi)業(yè)務(wù)。（二）申請機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)(包括收入和成本)為機(jī)構(gòu)的主營業(yè)務(wù)。，其分支機(jī)構(gòu)（辦事處）應(yīng)具備滿足開展該地業(yè)務(wù)經(jīng)營的經(jīng)營場地、組織架構(gòu)、人員規(guī)模、完善的服務(wù)體系和服務(wù)支持能力，保證服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)督檢查外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展情況，重點(diǎn)檢查規(guī)章制度的執(zhí)行和落實(shí)情況，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為、所管理商戶風(fēng)險(xiǎn)較高或其他異?，F(xiàn)象的，應(yīng)向其提出警告、限期整改。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定處理日常投訴、差錯、爭議業(yè)務(wù)。第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)商戶資金結(jié)算管理，并遵守 下列規(guī)定：（一）特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)為同名單位銀行結(jié)算賬戶。（七）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉(zhuǎn)賣、租借受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；（八）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉(zhuǎn)賣、租借的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶；（九）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限按照銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則規(guī)定執(zhí)行；（十）配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取、差錯調(diào)整等工作；（十一）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權(quán)人員接觸，建立健全的內(nèi)部結(jié)算管理制度；（十二）不得向使用銀行卡消費(fèi)的持卡人征收任何附加費(fèi)或額外費(fèi)用，或提供低于現(xiàn)金支付水平的服務(wù)；（十三）禁止開展以下違規(guī)行為：涂改簽單金額、分單操作、套現(xiàn)、移機(jī)、接受已列入止付名單的信用卡、超授權(quán)限額使用、不仔細(xì)核對簽名及信用卡有效期、以現(xiàn)金方式退貨等。第五十二條 取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，且許可開展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)或在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單的支付機(jī)構(gòu)，擬在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)在廣東省內(nèi)成立組織架構(gòu)完備的分支 機(jī)構(gòu)，并在開展收單業(yè)務(wù)前向中國人民銀行廣州分行備案；擬在廣東省內(nèi)各地市發(fā)展實(shí)體特約商戶的收單支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)在開展收單業(yè)務(wù)的地市至少配備專職合格風(fēng)險(xiǎn)管理人員，并在開展業(yè)務(wù)前向所在地人民銀行各地市中心支行報(bào)告。第五十八條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于3個工作日內(nèi)書面報(bào)告中國人民銀行廣州分行，對發(fā)現(xiàn)特約商戶確有涉嫌銀行卡違法犯罪情形的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)移送相關(guān)案件線索，并積極配合公安機(jī)關(guān)開展打擊銀行卡犯罪的各項(xiàng)工作。POS終端是銀行卡銷售點(diǎn)終端的簡稱，指能夠接受銀行卡信息，具有通訊功能，并接受柜員的指令而完成金融交易信息和有關(guān)信息交換的設(shè)備。就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費(fèi)，銀行為商戶進(jìn)行結(jié)算．十大優(yōu)勢，刷卡交易無假鈔信用卡消費(fèi)以安全、高效著稱，作為國內(nèi)第一家達(dá)到并高于國際安全防控標(biāo)準(zhǔn)的收單銀行，招商銀行的的收單系統(tǒng)對信息安全的全程加密讓你在獲得大量收益的同時，規(guī)避了用卡漏洞的風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省了大量風(fēng)險(xiǎn)成本。 專業(yè)團(tuán)隊(duì)控風(fēng)險(xiǎn)招商銀行及指定的POS專業(yè)化服務(wù)公司北京宇信易誠信息技術(shù)有限公司的專業(yè)團(tuán)隊(duì)將為商戶提供全面的培訓(xùn)及維護(hù)服務(wù)，系統(tǒng)指導(dǎo)商戶規(guī)避信用卡受理過程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)，防范偽冒犯罪的發(fā)生。提高競爭力幫助商戶在激烈的市場競爭中建立優(yōu)勢地位，樹立起良好的企業(yè)形象。有對公帳戶(銀行的開戶許可證)的個體戶也不需要交納押金,跟公司一樣免費(fèi)隨著金融信息電子化的發(fā)展，市民用卡意識的不斷加強(qiáng)，對持卡人來說，使用刷卡支付不僅攜帶方便，刷卡累積的積分還可以兌獎，可以增加個人情感，如果使用信用卡支付，還可先消費(fèi)后還款，而且持卡人都喜歡簽字的感覺，是時尚的代名詞。比較起其他的、委托第三方代理繳存現(xiàn)金的業(yè)務(wù)和現(xiàn)金交易（現(xiàn)金保管、現(xiàn)金押運(yùn)、委托第三方代理繳存現(xiàn)金）來說，安裝銀聯(lián)POS機(jī)的費(fèi)用要低得多。復(fù)印件上都需要加蓋公章，公司一共需要蓋個章，個體需要蓋11個章。刷卡/手輸卡號、不需密碼。預(yù)授權(quán)完成l聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)完成30日內(nèi)。預(yù)授權(quán)完成撤銷 l針對聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)完成，撤銷交易在當(dāng)日當(dāng)批次同終端操作；手工預(yù)授權(quán)完成，通過手工撤銷（在當(dāng)日手工提交的信息中取消）。l 消費(fèi)撤銷交易無須驗(yàn)證持卡人個人密碼。l有效期：30天。不成功可通過手工預(yù)授權(quán)撤銷操作。預(yù)授權(quán)完成l離線預(yù)授權(quán)完成30日內(nèi)。l需主管授權(quán)。l 在國際卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)完成。按照總行相關(guān)規(guī)定，收單行應(yīng)要求商戶保存兩年，且對于高風(fēng)險(xiǎn)商戶，應(yīng)定期收集單據(jù)。–俱樂部負(fù)責(zé)定期到特約商戶收取就餐者簽字的賬單，并據(jù)以向特約商戶墊付資金，然后向會員收回資金。–核心是商戶關(guān)系 什么是POS? lPOS機(jī)是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個人識別信息（即密碼），POS把這些信息上送發(fā)卡銀行系統(tǒng)，完成聯(lián)機(jī)交易，給出成功與否的信息，并打印相應(yīng)的票據(jù)。–國外有的采取收支兩條線，國內(nèi)賬務(wù)處理采取了手續(xù)費(fèi)凈額的方式。l國家抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)的各項(xiàng)政策將使收單業(yè)務(wù)極大受益–《國務(wù)院辦公廳關(guān)于搞活流通擴(kuò)大消費(fèi)的意見》明確要進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡使用，方便消費(fèi)者使用銀行卡支付 –隨著國內(nèi)消費(fèi)增長，全國銀行卡收單收入規(guī)模將達(dá)到235億元 境內(nèi)商業(yè)銀行高度重視收單l境內(nèi)各行已經(jīng)將銀行卡業(yè)務(wù)重點(diǎn)由發(fā)卡業(yè)務(wù)延伸至收單業(yè)務(wù)–工、中、建、交行紛紛加大投入 –招商銀行目標(biāo)已經(jīng)瞄準(zhǔn)市場第一–傳統(tǒng)上不經(jīng)營收單業(yè)務(wù)的小行加入戰(zhàn)團(tuán) ?華夏銀行、中信銀行、民生銀行 –郵儲、信用社開始在縣域市場收單l匯豐、渣打、東亞已經(jīng)取得人民幣收單經(jīng)營權(quán)，開始強(qiáng)力進(jìn)入市場三、收單業(yè)務(wù)的基本環(huán)節(jié) l市場拓展 l商戶審批 l商戶開通 l終端管理 l交易處理 l商戶服務(wù) l爭議處理 l風(fēng)險(xiǎn)防控 l商戶退出市場拓展 l目標(biāo)市場細(xì)分 –規(guī)模（大中?。┄C行業(yè)（餐飲、百貨、藥店）–經(jīng)營渠道（門店、網(wǎng)上、電購、郵購）l銷售渠道 –支行客戶經(jīng)理 –卡部直銷–與對公客戶部門合作 –第三方服務(wù)商 –其他渠道 l銷售方式 –面對面–電話、信函、郵件 –折頁 –網(wǎng)點(diǎn)提示l營銷激勵及促銷 –對營銷人員 –對商戶商戶準(zhǔn)入條件（一）l禁止發(fā)展的商戶類型：（一）非法設(shè)立的經(jīng)營組織；（二）我國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與我國法律、法規(guī)相抵觸的商戶；（三）商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入國際信用卡組織、中國銀聯(lián)或各級政府及相關(guān)部門的不良信息系統(tǒng)或禁止發(fā)展名單；（四）注冊地及經(jīng)營場所不在中國的商戶；（五）無固定經(jīng)營場所的商戶；（六）涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱瞞實(shí)際經(jīng)營業(yè)態(tài)，故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶。商戶準(zhǔn)入條件（三）l禁止異地收單。（一）收單收入l國際卡商戶回傭及交換費(fèi)–采取固定發(fā)卡行比率（Interchange fee)，卡組織不參與分成，另行收取處理費(fèi)； –基本不按商戶類型設(shè)定交換費(fèi)?開始有所調(diào)整，如針對超市和新興行業(yè)單獨(dú)確定–按卡種、按區(qū)域統(tǒng)一確定比率；–VISA/MASTERCARD % ?實(shí)際上其金卡、普卡、商務(wù)卡均有差異，%；–運(yùn)通、大來、%。收單業(yè)務(wù)屬性l對公業(yè)務(wù)還是對私業(yè)務(wù)？ –為持卡人提供便利（對私）–實(shí)際的客戶是特約商戶（對公）l中間業(yè)務(wù)還是資產(chǎn)業(yè)務(wù)？–總體屬性是支付類的中間業(yè)務(wù)，以手續(xù)費(fèi)為來源；–具有一定資產(chǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。收單業(yè)務(wù)起源的啟示l“單”就是客戶簽字的賬單，在當(dāng)時實(shí)際上是“賒賬單”；l收單最初是為就餐者賒賬提供便利； l在一定程度上說，收單早于發(fā)卡；–最初大來俱樂部只是向餐館提供一份會員名單，即”有權(quán)賒賬者”的名單，并沒有卡片。分行可通過前置Terminal Manager