【正文】 不少于3個月；（五）對單筆交易金額超過（含）5萬元人民幣的銀行卡交易核對持卡人身份證原件；（六）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡，不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。第四十二條 收單機構將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應當在發(fā)卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權益保護等方面的權利、義務和違約責任。商戶上述指標變化異常的，收單機構應及時進行現(xiàn)場檢查，并調(diào)閱相關交易單據(jù)，以核實是否存在欺詐風險。第三十一條 正式收單外包服務開始前，收單機構應對外包服務機構進行業(yè)務培訓，并協(xié)助其制訂規(guī)范的操作流程和業(yè)務指引。，還必須擁有完備的業(yè)務處理設施和良好的技術支持能力，保證服務質(zhì)量。機構名稱、經(jīng)營范圍、經(jīng)營場地必須與營業(yè)證照一致，經(jīng)營范圍必須包含收單外包服務的相關內(nèi)容。對于該類終端，收單機構只能開通自助消費和自助轉(zhuǎn)賬（僅限轉(zhuǎn)出）業(yè)務功能，不得開展現(xiàn)場消費業(yè)務。收單機構應根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點和風險等級，定期開展后續(xù)培訓，并保留培訓記錄。（二）對目標實體商戶進行實地調(diào)查，并如實填寫《商戶信息調(diào)查表》（見附件1），原則上應實地拍攝商戶經(jīng)營場所照片。第十六條 收單機構作為收單業(yè)務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉(zhuǎn)移，承擔因?qū)μ丶s商戶和外包服務機構管理不善造成的所有風險責任。第十條 收單機構應建立特約商戶檔案管理制度。第三條 收單機構在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務適用本實施細則（暫行）有關要求。：4007066616。十二、交易監(jiān)控、日常巡檢及無效商戶清理“誰發(fā)展的特約商戶、誰負責”的原則，各經(jīng)辦單位務必嚴格把好商戶準入關并做好后期維護工作。，根據(jù)銀聯(lián)現(xiàn)行規(guī)定，對公POS商戶不允許變更為個體零售POS商戶，但個體POS商戶只要證照齊全可申請改裝對公POS機。，經(jīng)辦單位應協(xié)助商戶調(diào)取有關交易單據(jù)及交易構成，交由分行運營部協(xié)助辦理追收有關資金。九、資金清算及錯帳處理，以中國銀聯(lián)的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。我行將收取500元/臺的押金，于裝機時由專業(yè)化服務公司向商戶收取，機具押金不得豁免。對異地分支行直聯(lián)收單業(yè)務，則按屬地管理原則自行辦理，并與當?shù)劂y聯(lián)及專業(yè)化服務公司協(xié)調(diào)開展業(yè)務。，消費交易金額在3000元以上的消費交易筆數(shù)占總消費交易筆數(shù)中高于70%的批發(fā)零售兼營商戶。、稅務登記證（或繳稅憑證）復印件，企業(yè)主身份證正反面復印件?！蛾P于安裝指定機型的申請》（見附件02 《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表及簽約相關附件》）。四、對公POS商戶協(xié)議簽署 ：.《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務協(xié)議書》（一式三份）；、稅務登記證（或繳稅憑證）復印件，企業(yè)主身份證正反面復印件；，如實填寫《中國光大銀行直聯(lián)收單商戶簽約登記表》（見附件02）；（開立對公賬戶所需資料詳見附件03《人民幣對公賬戶開戶指引》）。，均須在城區(qū)具有正常的、固定的營業(yè)場所；對裝機地點為住宅樓、城中村或偏遠地區(qū)的，一律不予受理。業(yè)務類型 結算賬戶消費 功能 有信用卡 功能 無移動 功能 無外卡 功能 無醫(yī)保 功能 無到帳 時間 T+1轉(zhuǎn)賬匯款 功能 對外轉(zhuǎn)賬 個體POS 個人賬戶續(xù)表業(yè)務類型 結算賬戶消費 功能 有信用卡 功能 有移動 功能外卡 功能醫(yī)保 功能到帳 時間 T+1轉(zhuǎn)賬匯款 功能 無 對公POS 對公賬戶 對公賬戶 或個人賬戶可申請 可申請 可申請支付易 有 無 無 無 無 T+0 有表1 個體POS、對公POS與間聯(lián)支付易功能一覽表注：個人賬戶可為借記卡或個人存折。第一篇：中國光大銀行廣州分行收單業(yè)務指引中國光大銀行廣州分行收單業(yè)務指引本指引依據(jù)《中國光大銀行收單業(yè)務管理辦法》、《中國光大銀行支付易業(yè)務管理辦法（2010版）》，中國銀聯(lián)廣東分公司《個體工商戶POS零售業(yè)務商戶管理暫行辦法》、《銀聯(lián)批發(fā)市場POS業(yè)務商戶管理暫行辦法》、《廣州地區(qū)銀行卡跨行直聯(lián)POS商戶管理暫行辦法》、《廣東省銀行卡受理市場管理辦法》及《中國銀聯(lián)外卡業(yè)務操作實施細則》，結合廣州分行相關制度而制定，適用于廣州分行轄下地區(qū)，以個人結算賬戶申辦直聯(lián)個體POS、間聯(lián)支付易及以對公結算賬戶申辦直聯(lián)對公POS業(yè)務。對公賬戶包括基本戶及一般戶。（電信、聯(lián)通、網(wǎng)通均可），特別需要注意的是，小靈通、移動無線座機等不屬于固定電話線，不能接入POS終端。特別要注意的是，辦理對公POS業(yè)務，以上各項資料缺一不可。（對公賬戶賬號卡、存折、借記卡）復印件，如結算賬戶委托我行代開，則提交《個人結算賬戶開戶申請表》以及《對私賬戶開戶委托授權書》。、對公POS一致，而轉(zhuǎn)賬、匯款手續(xù)費率則參考《中國光大銀行服務收費表》執(zhí)行。，核算中間收入，各異地分支行務必于每月2日前向廣州分行零售部上報上月POS商戶臺帳。對安裝對公POS的，按銀聯(lián)規(guī)定暫不收取。當對賬不符時，以中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)為準先行清算，差額部分掛賬，待查明原因后再行調(diào)整。，商戶未能提供的，則視為交易不成功，由分行運營部進行貸記調(diào)整。具體為開立對公結算賬戶，簽署《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務協(xié)議書》并提交經(jīng)營證照復印件，同時出具《商戶撤機申請單》（見附件13），撤銷原有個體POS終端。、詐騙、側(cè)錄磁條信息以及POS機具挪用等風險，各經(jīng)營單位應每45天對所轄收單商戶進行實地回訪并調(diào)回POS交易單據(jù)銀行存根聯(lián)，其中月交易50萬以上商戶為重點調(diào)查對象。：96951951。第四條 中國人民銀行廣州分行依法對在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務的銀行業(yè)金融機構和非金融支付機構進行監(jiān)督和管理。收單機構對特約商戶包括但不限于商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓和檢查記錄、信息變更、終止合作等在內(nèi)的檔案文件資料應至少保存至收單服務終止后5年。第二節(jié) 特約商戶管理第十七條 收單機構不得發(fā)展以下特約商戶：（一）非法設立的；（二）從事非法經(jīng)營活動的；（三）商戶或商戶法定代表人、負責人已被列入有關不良信息共享系統(tǒng)的。（三）對于使用單位銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的目標商戶，還應審查其單位銀行結算賬戶開戶證明文件的合法性和有效性；（四）對于自然人商戶，還應審查其有效身份證件。第二十三條 收單機構與特約商戶終止收單業(yè)務合作的，應立即停止商戶的銀行卡交易，及時收回受理終端或關閉網(wǎng)絡支付接口，進行賬務清理，妥善處理后續(xù)事項。（五）除POS終端和個人支付終端外，公共自助終端只能布放在便民支付服務點、單位辦公室、銀行網(wǎng)點等安全性高的公共場所，且僅能開通自助消費和自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務功能，不得開展現(xiàn)場消費業(yè)務。（二）申請機構的外包業(yè)務(包括收入和成本)為機構的主營業(yè)務。，其分支機構（辦事處）應具備滿足開展該地業(yè)務經(jīng)營的經(jīng)營場地、組織架構、人員規(guī)模、完善的服務體系和服務支持能力，保證服務質(zhì)量和服務水平。收單機構應監(jiān)督檢查外包服務機構的業(yè)務開展情況，重點檢查規(guī)章制度的執(zhí)行和落實情況，發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為、所管理商戶風險較高或其他異常現(xiàn)象的，應向其提出警告、限期整改。第三十六條 收單機構應嚴格按照銀行卡相關業(yè)務規(guī)則規(guī)定處理日常投訴、差錯、爭議業(yè)務。第四十三條 收單機構應加強商戶資金結算管理，并遵守 下列規(guī)定：（一）特約商戶的收單銀行結算賬戶應為同名單位銀行結算賬戶。（七）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉(zhuǎn)賣、租借受理終端（網(wǎng)絡支付接口）和收單銀行結算賬戶；（八）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉(zhuǎn)賣、租借的受理終端（網(wǎng)絡支付接口）和收單銀行結算賬戶；（九）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限按照銀行卡相關業(yè)務規(guī)則規(guī)定執(zhí)行；（十）配合收單機構做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取、差錯調(diào)整等工作；（十一）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權人員接觸，建立健全的內(nèi)部結算管理制度；（十二）不得向使用銀行卡消費的持卡人征收任何附加費或額外費用，或提供低于現(xiàn)金支付水平的服務；（十三）禁止開展以下違規(guī)行為：涂改簽單金額、分單操作、套現(xiàn)、移機、接受已列入止付名單的信用卡、超授權限額使用、不仔細核對簽名及信用卡有效期、以現(xiàn)金方式退貨等。第五十二條 取得《支付業(yè)務許可證》，且許可開展網(wǎng)絡支付業(yè)務或在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單的支付機構，擬在廣東省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務的，應在廣東省內(nèi)成立組織架構完備的分支 機構，并在開展收單業(yè)務前向中國人民銀行廣州分行備案；擬在廣東省內(nèi)各地市發(fā)展實體特約商戶的收單支付機構，應在開展收單業(yè)務的地市至少配備專職合格風險管理人員，并在開展業(yè)務前向所在地人民銀行各地市中心支行報告。第五十八條 收單機構或其外包服務機構、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構應當于3個工作日內(nèi)書面報告中國人民銀行廣州分行，對發(fā)現(xiàn)特約商戶確有涉嫌銀行卡違法犯罪情形的，收單機構應及時向當?shù)毓矙C關移送相關案件線索，并積極配合公安機關開展打擊銀行卡犯罪的各項工作。POS終端是銀行卡銷售點終端的簡稱，指能夠接受銀行卡信息，具有通訊功能，并接受柜員的指令而完成金融交易信息和有關信息交換的設備。就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行為商戶進行結算．十大優(yōu)勢，刷卡交易無假鈔信用卡消費以安全、高效著稱，作為國內(nèi)第一家達到并高于國際安全防控標準的收單銀行，招商銀行的的收單系統(tǒng)對信息安全的全程加密讓你在獲得大量收益的同時，規(guī)避了用卡漏洞的風險，節(jié)省了大量風險成本。 專業(yè)團隊控風險招商銀行及指定的POS專業(yè)化服務公司北京宇信易誠信息技術有限公司的專業(yè)團隊將為商戶提供全面的培訓及維護服務，系統(tǒng)指導商戶規(guī)避信用卡受理過程中可能出現(xiàn)的各類風險，防范偽冒犯罪的發(fā)生。提高競爭力幫助商戶在激烈的市場競爭中建立優(yōu)勢地位，樹立起良好的企業(yè)形象。有對公帳戶(銀行的開戶許可證)的個體戶也不需要交納押金,跟公司一樣免費隨著金融信息電子化的發(fā)展，市民用卡意識的不斷加強，對持卡人來說，使用刷卡支付不僅攜帶方便，刷卡累積的積分還可以兌獎，可以增加個人情感，如果使用信用卡支付，還可先消費后還款，而且持卡人都喜歡簽字的感覺，是時尚的代名詞。比較起其他的、委托第三方代理繳存現(xiàn)金的業(yè)務和現(xiàn)金交易（現(xiàn)金保管、現(xiàn)金押運、委托第三方代理繳存現(xiàn)金）來說，安裝銀聯(lián)POS機的費用要低得多。復印件上都需要加蓋公章，公司一共需要蓋個章，個體需要蓋11個章。刷卡/手輸卡號、不需密碼。預授權完成l聯(lián)機預授權完成30日內(nèi)。預授權完成撤銷 l針對聯(lián)機預授權完成，撤銷交易在當日當批次同終端操作；手工預授權完成，通過手工撤銷（在當日手工提交的信息中取消）。l 消費撤銷交易無須驗證持卡人個人密碼。l有效期：30天。不成功可通過手工預授權撤銷操作。預授權完成l離線預授權完成30日內(nèi)。l需主管授權。l 在國際卡業(yè)務處理系統(tǒng)完成。按照總行相關規(guī)定，收單行應要求商戶保存兩年，且對于高風險商戶，應定期收集單據(jù)。–俱樂部負責定期到特約商戶收取就餐者簽字的賬單，并據(jù)以向特約商戶墊付資金，然后向會員收回資金。–核心是商戶關系 什么是POS? lPOS機是通過讀卡器讀取銀行卡上的持卡人磁條信息，由POS操作人員輸入交易金額，持卡人輸入個人識別信息（即密碼），POS把這些信息上送發(fā)卡銀行系統(tǒng)，完成聯(lián)機交易，給出成功與否的信息，并打印相應的票據(jù)。–國外有的采取收支兩條線，國內(nèi)賬務處理采取了手續(xù)費凈額的方式。l國家抵御經(jīng)濟危機的各項政策將使收單業(yè)務極大受益–《國務院辦公廳關于搞活流通擴大消費的意見》明確要進一步促進銀行卡使用，方便消費者使用銀行卡支付 –隨著國內(nèi)消費增長，全國銀行卡收單收入規(guī)模將達到235億元 境內(nèi)商業(yè)銀行高度重視收單l境內(nèi)各行已經(jīng)將銀行卡業(yè)務重點由發(fā)卡業(yè)務延伸至收單業(yè)務–工、中、建、交行紛紛加大投入 –招商銀行目標已經(jīng)瞄準市場第一–傳統(tǒng)上不經(jīng)營收單業(yè)務的小行加入戰(zhàn)團 ?華夏銀行、中信銀行、民生銀行 –郵儲、信用社開始在縣域市場收單l匯豐、渣打、東亞已經(jīng)取得人民幣收單經(jīng)營權，開始強力進入市場三、收單業(yè)務的基本環(huán)節(jié) l市場拓展 l商戶審批 l商戶開通 l終端管理 l交易處理 l商戶服務 l爭議處理 l風險防控 l商戶退出市場拓展 l目標市場細分 –規(guī)模（大中?。┄C行業(yè)（餐飲、百貨、藥店）–經(jīng)營渠道（門店、網(wǎng)上、電購、郵購）l銷售渠道 –支行客戶經(jīng)理 –卡部直銷–與對公客戶部門合作 –第三方服務商 –其他渠道 l銷售方式 –面對面–電話、信函、郵件 –折頁 –網(wǎng)點提示l營銷激勵及促銷 –對營銷人員 –對商戶商戶準入條件（一）l禁止發(fā)展的商戶類型：（一）非法設立的經(jīng)營組織；（二）我國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與我國法律、法規(guī)相抵觸的商戶；（三）商戶或商戶負責人（或法人代表）已被列入國際信用卡組織、中國銀聯(lián)或各級政府及相關部門的不良信息系統(tǒng)或禁止發(fā)展名單；（四）注冊地及經(jīng)營場所不在中國的商戶；（五）無固定經(jīng)營場所的商戶；（六）涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱瞞實際經(jīng)營業(yè)態(tài)，故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶。商戶準入條件（三）l禁止異地收單。（一）收單收入l國際卡商戶回傭及交換費–采取固定發(fā)卡行比率（Interchange fee)，卡組織不參與分成，另行收取處理費； –基本不按商戶類型設定交換費?開始有所調(diào)整，如針對超市和新興行業(yè)單獨確定–按卡種、按區(qū)域統(tǒng)一確定比率；–VISA/MASTERCARD % ?實際上其金卡、普卡、商務卡均有差異，%；–運通、大來、%。收單業(yè)務屬性l對公業(yè)務還是對私業(yè)務？ –為持卡人提供便利（對私）–實際的客戶是特約商戶（對公）l中間業(yè)務還是資產(chǎn)業(yè)務？–總體屬性是支付類的中間業(yè)務，以手續(xù)費為來源；–具有一定資產(chǎn)業(yè)務的特點。收單業(yè)務起源的啟示l“單”就是客戶簽字的賬單，在當時實際上是“賒賬單”；l收單最初是為就餐者賒賬提供便利； l在一定程度上說，收單早于發(fā)卡；–最初大來俱樂部只是向餐館提供一份會員名單，即”有權賒賬者”的名單，并沒有卡片。分行可通過前置Terminal Manager