【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 全、穩(wěn)定、便捷、全面、實(shí)時(shí)、高效、24小時(shí)的財(cái)務(wù)管理、資金管理和現(xiàn)金管理服務(wù)。包括賬戶查詢、匯劃即時(shí)通、報(bào)關(guān)即時(shí)通、定向賬戶支付、期貨e支付、境外賬戶管理、代發(fā)工資、代理報(bào)銷(xiāo)、集團(tuán)理財(cái)、銀企對(duì)接服務(wù)。調(diào)查總結(jié)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，是適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要，是滿足單位、企業(yè)、家庭和居民個(gè)人的需求，是為了更完善經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要。隨著社會(huì)對(duì)金融服務(wù)需求的增加，我國(guó)商業(yè)銀行在服務(wù)種類(lèi)、服務(wù)水平、服務(wù)效率等方面將會(huì)取得新的突破。銀行的業(yè)務(wù)范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大，產(chǎn)品將更加豐富，功能將更加完善。商業(yè)銀行的多樣化將會(huì)更好地服務(wù)于我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更好地滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求。但就現(xiàn)在而言，我國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)外商業(yè)銀行相比還存在很多不足。商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中也遇到過(guò)很多瓶頸。商業(yè)銀行若要進(jìn)一步發(fā)展，必須不斷加強(qiáng)新業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)營(yíng)管理，推出適銷(xiāo)對(duì)路的新產(chǎn)品，強(qiáng)化金融意識(shí)，建立健全制度，促進(jìn)新業(yè)務(wù)的的穩(wěn)健發(fā)展。參考文獻(xiàn)[1] [M]中國(guó)銀行股份有限公司，2010第四篇：對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展的一點(diǎn)看法和建議對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展的一點(diǎn)看法和建議石角支行負(fù)責(zé)人陳楊我國(guó)行業(yè)協(xié)會(huì)是經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立和完善逐漸發(fā)展和壯大。一、充分認(rèn)識(shí)行業(yè)協(xié)會(huì)的地位和作用行業(yè)協(xié)會(huì)是同一行業(yè)的自律性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體法人組織。他們基于共同利益，通過(guò)制定公約規(guī)則、共同遵守，實(shí)行行業(yè)內(nèi)的自我規(guī)范、自我約束、自我管理，保護(hù)行業(yè)共同利益并促進(jìn)行業(yè)共同發(fā)展。行業(yè)協(xié)會(huì)作為特定行業(yè)的自律組織，主要有四個(gè)方面的作用：協(xié)調(diào)作用。通過(guò)協(xié)調(diào)妥善處理各會(huì)員單位的利益沖突，加強(qiáng)會(huì)員單位之間聯(lián)系，增進(jìn)彼此間友誼，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)和增進(jìn)行業(yè)共同利益；通過(guò)協(xié)調(diào)增強(qiáng)行業(yè)凝聚力，行成行業(yè)合力，促使會(huì)員單位在國(guó)家規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和權(quán)限內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，促進(jìn)行業(yè)目標(biāo)整體實(shí)現(xiàn)。服務(wù)作用。包括建立會(huì)員間的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和廣泛的信息渠道，了解國(guó)內(nèi)外行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，對(duì)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析、研究和預(yù)測(cè)，在同行間傳遞經(jīng)驗(yàn)和避免教訓(xùn)，推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。服務(wù)作用還包括為會(huì)員單位培訓(xùn)員工，加強(qiáng)行業(yè)對(duì)外交流的職責(zé)。溝通作用。主要表現(xiàn)為在會(huì)員單位和監(jiān)管當(dāng)局之間、會(huì)員單位與會(huì)員單位之間、本行業(yè)與其他行業(yè)之間、會(huì)員單位與消費(fèi)者之間架起溝通的橋梁，促進(jìn)彼此之間的交流，以達(dá)到相互理解、信任和支持的目的。監(jiān)督作用。主要是通過(guò)建立行業(yè)規(guī)范、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)行業(yè)走規(guī)范誠(chéng)信發(fā)展道路；通過(guò)建立舉報(bào)監(jiān)督系統(tǒng)，強(qiáng)化會(huì)員單位和行業(yè)的自律和互律，并對(duì)違規(guī)會(huì)員單位做出自律性處罰，維護(hù)和提高行業(yè)的整體利益和社會(huì)形象。二、銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展問(wèn)題和原因分析（一）認(rèn)識(shí)支持不到位，發(fā)展明顯滯后。目前，受主觀和客觀原因的影響，行業(yè)協(xié)會(huì)在政府、行業(yè)和社會(huì)民眾中的認(rèn)知度、認(rèn)同感不是很高。認(rèn)識(shí)不到行業(yè)協(xié)會(huì)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展和社會(huì)分工細(xì)化的必然產(chǎn)物，是市場(chǎng)體系的一個(gè)重要組成部分。協(xié)會(huì)完善與否是市場(chǎng)體系成熟與否的一個(gè)重要標(biāo)志，健全的市場(chǎng)體系及市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，離不開(kāi)行業(yè)協(xié)會(huì)。（二）法律地位不明確，監(jiān)督協(xié)調(diào)管理乏力。行業(yè)協(xié)會(huì)法制建設(shè)滯后于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》雖然規(guī)定：“行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)接受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督”并明確有監(jiān)督和指導(dǎo)職責(zé)，實(shí)際工作中，要么把銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為內(nèi)設(shè)部門(mén)對(duì)待，要么監(jiān)督指導(dǎo)乏力，沒(méi)有很好地發(fā)揮作用。（三）職責(zé)履行不充分，行業(yè)作用發(fā)揮有限。《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》給銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能定位是“一個(gè)宗旨、四項(xiàng)職能”。即以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，適應(yīng)銀行業(yè)改革和發(fā)展的需要，認(rèn)真履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等四項(xiàng)職能作用。（四）領(lǐng)導(dǎo)體制不順，人員結(jié)構(gòu)不合理。一是領(lǐng)導(dǎo)管理體制不適應(yīng)工作的需要。協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、法定代表人由省級(jí)分行行長(zhǎng)兼任，工作過(guò)問(wèn)不多。目前銀行業(yè)正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，銀行行長(zhǎng)處理自身改革和發(fā)展的任務(wù)十分繁重，不可能拿出很多的時(shí)間和精力處理協(xié)會(huì)工作。形成以上局面的原因是多方面的，主要的有以下幾個(gè)方面：一是原始推動(dòng)力不足是影響協(xié)會(huì)作用發(fā)揮的根基。從銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立的歷史背景看，是人民銀行完善監(jiān)管體系、控制案件高發(fā)和不良貸款居高不下的要求，銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)接管銀行協(xié)會(huì)后，雖然賦予協(xié)會(huì)的職能作用有所增強(qiáng)，但基本維持人民銀行的初始思維。銀行協(xié)會(huì)的產(chǎn)生和運(yùn)行不是商業(yè)銀行的主觀意愿，不是水到渠成的產(chǎn)物，而是掘渠引水的結(jié)果，本身就存在先天不足的因素，以致商業(yè)銀行參與協(xié)會(huì)工作的積極性不高。沒(méi)有會(huì)員單位的積極參與，當(dāng)然就沒(méi)有協(xié)會(huì)作用的充分發(fā)揮。二是銀行業(yè)協(xié)會(huì)自身存在問(wèn)題是影響協(xié)會(huì)作用發(fā)揮的直接原因。主要表現(xiàn)是（1）產(chǎn)生發(fā)展先天不足。銀行協(xié)會(huì)的活動(dòng)處于無(wú)法可依的狀態(tài)，對(duì)外開(kāi)展工作時(shí)人們不知道銀行業(yè)協(xié)會(huì)是何組織，對(duì)內(nèi)履行職能、運(yùn)用自律等手段時(shí)缺乏依據(jù)、權(quán)威性差。（2）缺乏工作經(jīng)驗(yàn)。不少銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作方法自覺(jué)不自覺(jué)地打上了行政的思維、監(jiān)管的印記。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，行業(yè)自律的、非盈利性的社團(tuán)法人組織究竟如何發(fā)揮作用，對(duì)于許多協(xié)會(huì)工作人員來(lái)講是一個(gè)新課題，只能在探索中前進(jìn)和發(fā)展。（3）協(xié)會(huì)組織建設(shè)發(fā)育不良。有的主管部門(mén)把協(xié)會(huì)看作自己安排干部的一個(gè)出口，將不適合在一線工作的干部安排到協(xié)會(huì)任職；一些會(huì)員單位因?qū)f(xié)會(huì)認(rèn)識(shí)不到位，不愿將年富力強(qiáng)的業(yè)務(wù)干部派駐協(xié)會(huì)工作；多數(shù)協(xié)會(huì)由于管理制度和費(fèi)用等問(wèn)題，難以從社會(huì)公開(kāi)聘用合適人員到秘書(shū)處工作；協(xié)會(huì)工作部門(mén)只有秘書(shū)處，專業(yè)工作委員會(huì)或未組織，或雖已組織但不知如何發(fā)揮作用。這些都是銀行業(yè)協(xié)會(huì)公信力不足、動(dòng)員能力有限的重要原因。三、解決銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展問(wèn)題的主要途徑（一）盡快制定法律法規(guī)，努力培育協(xié)會(huì)發(fā)展壯大。銀行業(yè)協(xié)會(huì)的行為特征應(yīng)該充分體現(xiàn)公正性、科學(xué)性和合法性，其中合法性至關(guān)重要。解決當(dāng)前銀行業(yè)協(xié)會(huì)在維護(hù)會(huì)員利益，履行職能時(shí)無(wú)法可依的現(xiàn)狀，必須要加快行業(yè)