汽車(chē)、房地產(chǎn)金融形勢(shì)與政策趨向(1)(編輯修改稿)
2024-10-28 18:33 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 是貨車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。自從各家商業(yè)銀行全面放開(kāi)汽車(chē)消費(fèi)貸款以后，辦理貨車(chē)貸款的數(shù)量急劇上升，運(yùn)輸市場(chǎng)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)加劇，運(yùn)價(jià)大幅下降，運(yùn)輸成本增加 履約保證保險(xiǎn)期限限制貸款期限。在實(shí)際執(zhí)行車(chē)貸險(xiǎn)期限規(guī)定不超過(guò)3年的過(guò)程中，很多保險(xiǎn)公司為了降低承保風(fēng)險(xiǎn)，縮短機(jī)動(dòng)車(chē)輛履約保證保險(xiǎn)承保期限。根據(jù)貸款期限不能超過(guò)履約保險(xiǎn)期限的規(guī)定，借款人的每月負(fù)擔(dān)加重不少。 銀行對(duì)借款人的資格審查出現(xiàn)漏洞。辦理汽車(chē)消費(fèi)貸款，各家商業(yè)銀行都過(guò)分依賴(lài)保險(xiǎn)公司的保證保險(xiǎn)，而對(duì)于借款人的真實(shí)還款能力并沒(méi)有進(jìn)行詳盡的調(diào)查核實(shí)，造成部分借款人惡意騙取銀行貸款。 保險(xiǎn)公司不能按照履約保險(xiǎn)條約賠款。當(dāng)各家商業(yè)銀行出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，他們開(kāi)始向保險(xiǎn)公司發(fā)出《索賠申請(qǐng)書(shū)》，而保險(xiǎn)公司在進(jìn)行了大量賠付之后，出現(xiàn)拒不履行賠款責(zé)任。,?,保險(xiǎn)公司面臨的問(wèn)題,詐騙、挪用資金、惡意拖欠及經(jīng)營(yíng)不善引發(fā)的拖欠貸款問(wèn)題較為嚴(yán)重，致使保險(xiǎn)公司車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付率很高，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)很大 車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)中涉嫌詐騙案件和法律糾紛較多，使保險(xiǎn)公司陷入大量的刑事案件和訴訟糾紛中 為清理逾期貸款，保險(xiǎn)公司投入了大量的人力和物力，為此負(fù)出了很高的管理成本，經(jīng)營(yíng)壓力很大。部分地區(qū)車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付率高達(dá)100％以上,?,車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的原因,信用體系不健全，缺乏信用監(jiān)督和懲罰機(jī)制，失信者不會(huì)受到應(yīng)有的制裁，極易產(chǎn)生不良的社會(huì)影響 車(chē)貸險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理，責(zé)任范圍過(guò)大，極易誘發(fā)借款人道德風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性認(rèn)識(shí)不足，盲目發(fā)展，管理松弛，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)源控制不力 社會(huì)環(huán)境變化對(duì)車(chē)貸險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)影響較大。如車(chē)輛抵押登記制度不完善；汽車(chē)大幅降價(jià)；國(guó)家信貸緊縮政策；政府治理違章超載等，對(duì)借款人的還款意識(shí)和能力產(chǎn)生較大的影響,?,經(jīng)銷(xiāo)商面臨的問(wèn)題,汽車(chē)消費(fèi)貸款以經(jīng)銷(xiāo)商為主體： 由經(jīng)銷(xiāo)商負(fù)責(zé)為購(gòu)車(chē)者辦理貸款手續(xù) 以經(jīng)銷(xiāo)商自身資產(chǎn)為客戶(hù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證，并代銀行收繳貸款本息
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