【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 餐飲企業(yè)新店的開發(fā)都要經(jīng)歷一個(gè)客戶群培育的過程，正常情況下經(jīng)過一段時(shí)間的經(jīng)營(yíng)，新店將形成自己比較穩(wěn)定的消費(fèi)群體，從而為企業(yè)提供穩(wěn)定的客源。如果新店開始經(jīng)營(yíng)后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)無法培育和吸引顧客，形成相對(duì)穩(wěn)定的客戶群，新店的經(jīng)營(yíng)前景和長(zhǎng)期生存能力將受到不利影響。 餐飲連鎖企業(yè)往往擴(kuò)張速度較快，從而對(duì)物流配送、經(jīng)營(yíng)管理、質(zhì)量控制等方面提出了更高的要求，如果企業(yè)的管理能力不能適應(yīng)直營(yíng)店數(shù)量的增長(zhǎng)，將對(duì)整個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)帶來風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)控制措施：一是通過前期市場(chǎng) 調(diào)研，對(duì)當(dāng)?shù)丶爸苓叺牡牟惋嬍袌?chǎng)進(jìn)行深入的了解，以準(zhǔn)確地對(duì)新開店進(jìn)行經(jīng)營(yíng)定位；二是在籌建前期就開始進(jìn)行品牌宣傳，通過宣傳提高公司品牌在當(dāng)?shù)氐闹?，提高新店的知名度和上座率，縮短市場(chǎng)培育期。 餐飲連鎖企業(yè)由于擴(kuò)張速度較快，大多通過租賃經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的方式來進(jìn)行擴(kuò)張，自購(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所占比相對(duì)較低。而租賃物業(yè)往往會(huì)與出租人在租金價(jià)格、租賃期限方面產(chǎn)生一定的經(jīng)濟(jì)糾紛，從而為門店的持續(xù)經(jīng)營(yíng)埋下隱患。 （二）影響行業(yè)未來的主要風(fēng)險(xiǎn)因素 、食品安全風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)管理的規(guī)范化水平和危機(jī)管 理能力有助于降低風(fēng)險(xiǎn)。 ，致使企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)下滑。 。 。 ，壞賬損失較大風(fēng)險(xiǎn)。 四、 行業(yè) 發(fā)展 銀行融資 需求 的 案例 分析 （一） 針對(duì) 目前 部份銀 行 對(duì)餐飲客戶 存量 貸款 情況及存在的主要問題 的案例 貸款戶 情況 案例： 1） 某銀行 與百勝餐飲的合作情況 某銀 行肯德基加盟商（含異地加盟商）貸款授信業(yè)務(wù)（“ 1+N”業(yè)務(wù)），用于肯德基加盟商支付百勝咨詢（上海）有限公司特許加盟權(quán)轉(zhuǎn)讓的費(fèi)用。該業(yè)務(wù)有授信額度 人民幣 1億元，授信期限 1年，額度不循環(huán)使用，額度內(nèi)每筆貸款期限不超過 5年。具體肯德基加盟商使用額度時(shí)由百勝咨詢（上海）有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保以及由百勝（中國(guó)）投資有限公司出具安慰函。 截至目前該 1億元擔(dān)保授信額度已經(jīng)發(fā)放 ： 序號(hào) 貸款人 幣種 放款金額 放款日 到期日 1 常州奇恩餐飲有限公司 人民幣 2,000, 20211204 20211204 2 儀征越陽餐飲管理有限公司 人民幣 585, 20210114 20210114 3 海南海 勝餐飲服務(wù)有限公司 人民幣 1,250, 20210114 20210114 4 濟(jì)南雅樂餐飲管理有限公司 人民幣 1,800, 20210315 20210315 5 青島海春德餐飲管理有限公司 人民幣 600, 20210330 20210330 6 濟(jì)南雅樂餐飲管理有限公司 人民幣 4,350, 20210330 20210330 7 銅陵金壇餐飲有限公司 人民幣 8,000, 20210428 20210428 8 佛山市順德區(qū)森垚餐飲管理有限公司 人民幣 540, 20210513 20210513 9 廉江市譽(yù)豐餐飲有限公司 人民幣 400, 20210517 20210517 10 景德鎮(zhèn)市卓宇餐飲管理有限公司 人民幣 570, 20210629 20210629 11 臨沂天冉餐飲有限公司 人民幣 2,400, 20210805 20210805 12 天津美盛餐飲管理有限公司 人民幣 1,150, 20210830 20210830 13 太原美尼亞餐飲管理有限公司 人民幣 490, 20210830 20210830 14 冠豪（江門）餐飲有限公司 人民幣 1,360, 20210830 20210830 15 冠豪（江門）餐飲有限公司 人民幣 1,050, 20210830 20210830 合計(jì) 26,545, 2） 某銀行 與適達(dá)餐飲的合作情況： 適達(dá)餐飲是 Dairy Queen（冰雪皇后）， Papa John39。s(棒 !約翰 )在中國(guó)最大的特許加盟商，特許區(qū)域?yàn)樯虾！⑷A東、華中、華南地區(qū)。 目前 某銀 行與公司的合作情況為：上海適達(dá)餐飲管理有限公司流動(dòng)資金貸款授信人民幣 6000萬，上海棒約翰餐飲管理有限公司流動(dòng)資金貸款授信人民幣 2021萬。 3） 某銀行 與上海杏花樓（集團(tuán)）有限公司的合作情況： 目前 某銀 行與公司的合作情況為貸款授信人民幣 8000萬。 這部份存旦貸款業(yè)務(wù)中 存在的問題 ： 1）“ 1+N”加盟商貸款業(yè)務(wù)目前存在的主要問題： 5年，所以需要按照《固 定資產(chǎn)貸款》要求進(jìn)行管理，審批時(shí)間較長(zhǎng)（需要逐筆上會(huì)或會(huì)簽），貸款資料比較繁瑣（需要根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理辦法簽訂相關(guān)資料）， 該銀 行認(rèn)為此貸款實(shí)際意義上是加盟商貸款，貸款資金限用于加盟費(fèi)支付，且在放款前已經(jīng)委托 該銀 行將貸款資金直接劃入指定賬戶，不存在挪用情況，用途完全合理可控，能否縮減審批時(shí)效、簡(jiǎn)化流程。 ， 該銀 行雖然申請(qǐng)了該業(yè)務(wù)免集中核保，但必須以支行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)檔及支行驗(yàn)印來代替集中核保形式，目前借款業(yè)務(wù)需要逐筆前往借款人當(dāng)?shù)剡M(jìn)行調(diào)檔，增加了一定的財(cái)務(wù)成本，且集中核保在其他銀行并不普 遍，所以客戶并不認(rèn)可，成本費(fèi)用需要 該銀 行承擔(dān)，能否對(duì)這類業(yè)務(wù)的集中核保進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。 ，貸后管理能否采用集中管理的方式，如貸后檢查報(bào)告等能否集中撰寫。 2）存在的其他問題： 大多數(shù)餐飲企業(yè)均為輕資產(chǎn)企業(yè)，缺乏優(yōu)質(zhì)的可用于抵押的固定資產(chǎn)，成為在其快速擴(kuò)張過程中的掣肘，且目前餐飲行業(yè)在 銀 行信貸政策中仍屬謹(jǐn)慎介入行業(yè)，一般給予此類企業(yè)的授信額度均較小，不能完全滿足企業(yè)的需求。 （二） 餐飲 行業(yè)潛在的信貸需求以及合理的信貸切入點(diǎn) 與解決方案： 1）企業(yè)擴(kuò)張過程中開 立新門店，有法人按揭貸款及裝修貸款的資金需求。 2）加盟店的融資需求：如該連鎖企業(yè)采用連鎖加盟的方式，可參考肯德基加盟商（含異地加盟商）貸款授信業(yè)務(wù)（“ 1+N”操作模式） 3）異地子公司的資金需求 隨著上海著名品牌在上海市場(chǎng)的日趨飽和后，各家老字號(hào)品牌都選擇走出上海，走向全國(guó)。隨著企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍的逐步擴(kuò)大，銀行也需要跟隨客戶的步伐逐步擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作。由于企業(yè)總部及大部分資產(chǎn)仍在上海， 如在其他地區(qū)，針對(duì) 異地分行授信 會(huì) 存在一定的障礙。 因此， 針對(duì)此類客戶 需要 得到 商業(yè)銀行 在上海當(dāng)?shù)貙⒖蛻舻漠惖刈庸緲I(yè)務(wù)捏總，統(tǒng)一管理， 控制風(fēng)險(xiǎn)。 信貸切入點(diǎn) 1）企業(yè)最實(shí)際的需求還是在于業(yè)務(wù)的拓展和推廣。 銀 行可以結(jié)合信用卡、借記卡的平臺(tái)和企業(yè)進(jìn)行合作?？梢酝ㄟ^ 銀 行的平臺(tái)和企業(yè)聯(lián)合推出 銀 行持卡客戶特惠活動(dòng)，也可以通過 銀 行的賬單郵寄系統(tǒng)為客戶的產(chǎn)品進(jìn)行推廣。這樣的方式，對(duì)于客戶來說能夠帶來業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)，對(duì)于 銀 行來說可以進(jìn)一步加大銀企間的合作。 這些通過信用卡、借記卡平臺(tái)推廣的個(gè)人業(yè)務(wù)不僅僅適用于餐飲連鎖行業(yè)，同時(shí)也適用于其他的連鎖行業(yè)的業(yè)務(wù)開拓。 2）對(duì)于例如像“杏花樓”等百年老字號(hào)品牌連鎖， 銀行可 通過“注冊(cè)商標(biāo)專利權(quán)” 質(zhì)押等創(chuàng)新方式進(jìn)行授信 （需要銀行信貸政策的支持） 。 3）此外， 銀 行先進(jìn)的企業(yè)網(wǎng)上銀行平臺(tái) 可以 為連鎖餐飲客戶打造資金統(tǒng)一管理的平臺(tái)。 （三） 銀行 業(yè) 對(duì)于餐飲行業(yè) 開展 信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀： 從上海連鎖零售企業(yè)調(diào)研來看， 各銀行 基本是以傳統(tǒng)的貸款方式為主，尚無創(chuàng)新產(chǎn)品或業(yè)務(wù)制度。 （四） 對(duì)餐飲行業(yè) 采用銀行 信貸投入的 建議 ： 餐飲行業(yè)本身是一個(gè)進(jìn)入退出門檻低，競(jìng)爭(zhēng)激烈，利潤(rùn)率低，淘汰率高的傳統(tǒng)服務(wù)行業(yè)，個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、中小企業(yè)是行業(yè)的絕對(duì)主體，固定資產(chǎn)占比很小，缺乏有效擔(dān)保，銀行同業(yè)對(duì)餐飲業(yè)信貸投放以限制態(tài)度為主，餐 飲業(yè)貸款較多采用個(gè)人貸款模式。連鎖餐飲規(guī)?；?biāo)準(zhǔn)化、一體化經(jīng)營(yíng)，是一種現(xiàn)代新興經(jīng)營(yíng)模式，市場(chǎng)份額增長(zhǎng)很快，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性、消費(fèi)者認(rèn)可度、利潤(rùn)水平、管理水平都有很大提高，但企業(yè)核心資產(chǎn)仍然以品牌、人才、專有技術(shù)為主。連鎖餐飲業(yè)擴(kuò)張速度較快，考慮到店鋪的裝修及材料采購(gòu)，確實(shí)存在融資需求，但該類企業(yè)為“輕資產(chǎn)”企業(yè)，固定資產(chǎn)占比不高，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所多為租賃而來，營(yíng)業(yè)費(fèi)用占比高，銷售中大量采用現(xiàn)金結(jié)算，不利于銀行的監(jiān)管，因此銀行可選擇經(jīng)營(yíng)時(shí)間長(zhǎng)、信譽(yù)良好、品牌知名度高、有自己的物流配送中心、原料供應(yīng)、質(zhì)量有保證的企業(yè)適度合 作。 在合作中，要加大對(duì)企業(yè)“三表”（水表、電表、煤氣表）等的檢查，通過企業(yè)網(wǎng)上銀行平臺(tái)為連鎖餐飲客戶打造資金統(tǒng)一管理的平臺(tái)，對(duì)其日常銷量及回籠資金進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，一旦出現(xiàn)異常波動(dòng)則應(yīng)對(duì)債權(quán)進(jìn)行預(yù)警。 由于該類企業(yè)一般無資產(chǎn)可抵押，在擔(dān)保方式上一般可要求實(shí)際控制人提供個(gè)人擔(dān)保，并嘗試 經(jīng)營(yíng)權(quán)、 品牌、商標(biāo)使用權(quán)質(zhì)押。 國(guó)內(nèi)銀行的模式一般 采取名單制 優(yōu)質(zhì)企業(yè)認(rèn)定 ， 進(jìn)行行業(yè)信貸投放，以 支持企業(yè)合理擴(kuò)展， 如： 優(yōu)先支持行業(yè)內(nèi)排名前 50 名企業(yè)， 謹(jǐn)慎 介入店鋪盲目擴(kuò)張、片面追求規(guī)模的企業(yè) 。 附： 某 銀行信貸準(zhǔn)入的餐飲百?gòu)?qiáng)名單 2021年中國(guó)餐飲百?gòu)?qiáng)名單 排名 企業(yè)名稱 1 百勝餐飲集團(tuán)中國(guó)事業(yè)部 2 美心食品有限公司 3 內(nèi)蒙古小肥羊餐飲連鎖有限公司 4 內(nèi)蒙古小尾羊餐飲連鎖股份有限公司 5 上海錦江國(guó)際酒店股份發(fā)展有限公司 6 天津頂巧餐飲服務(wù)咨詢有限公司 7 重慶陶然居飲食文化（集團(tuán)）有限公司 8 重慶德莊實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司 9 中國(guó)全聚德（集團(tuán)）股份有限公司 10 重慶市毛哥食品開發(fā)有限公司 11 味千（中國(guó)）控股有限公司 12 蘇州迪歐餐飲管理有限公司 13 內(nèi)蒙 古草原牧歌餐飲連鎖股份有限公司 14 重慶騎龍飲食文化有限責(zé)任公司 15 深圳市麥廣帆飲食策劃管理有限公司 16 重慶秦媽餐飲管理有限公司 17 真功夫餐飲管理有限公司 18 北京合興餐飲管理有限公司 19 浙江凱旋門澳門豆撈控股集團(tuán)有限公司 20 北京東來順集團(tuán)有限公司 21 狗不理集團(tuán)股份有限公司 22 重慶孔亮飲食文化有限公司 23 浙江兩岸食品連鎖有限公司 24 重慶東方菜根香餐飲連鎖管理有限公司 25 重慶巴將軍飲食文化發(fā)展有限公司 26 重慶奇火哥快樂餐飲有限公司 27 重慶五斗米飲食文化有限公司 28 成都譚魚頭投資股份有限公司 29 小南國(guó)（集團(tuán)）有限公司 30 北京華天飲食集團(tuán)公司 31 四川海底撈餐飲股份有限公司 32 順峰飲食酒店管理股份有限公司 33 廣州酒家集團(tuán)股份有限公司 34 大娘水餃餐飲集團(tuán)股份有限公司 35 凈雅食品集團(tuán)有限公司 36 廣州市綠茵閣餐飲連鎖有限公司 37 紹興市咸亨酒店有限公司 38 河南一尊實(shí)業(yè)有限公司 39 北京湘鄂情股份有限公司 40 浙江五芳齋實(shí)業(yè)股份有限公司 41 索迪斯中國(guó) 42 北京市金漢 斯餐飲連鎖管理有限責(zé)任公司 43 浙江向陽漁港集團(tuán)股份有限公司 44 永和大王 45 重慶家全居飲食文化有限公司 46 中快餐飲集團(tuán) 47 成都味道江湖菜餐飲娛樂管理有限公司 48 重慶蘇大姐餐飲文化有限責(zé)任公司 49 溫州云天樓實(shí)業(yè)有限公司 50 河南百年老媽飲食管理有限公司 51 安徽包天下餐飲管理有限公司 52 廈門市舒友海鮮大酒樓有限公司 53 重慶和之吉飲食文化有限公司 54 山東銀座旅游集團(tuán)有限公司 55 武漢市小藍(lán)鯨酒店管理有限責(zé)任公司 56 成都大蓉和餐飲管理有限 公司 57 四川省成都市飲食公司 58 廣州市越秀區(qū)鴻星海鮮酒家 59 重慶市武陵山珍經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)有限公司 60 寧波市來必堡餐飲有限公司 61 大連亞惠美食專門有限公司 62 北京首都機(jī)場(chǎng)餐飲發(fā)展有限公司 63 福州佳客來餐飲連鎖有限公司 64 上海老城隍廟餐飲（集團(tuán)）有限公司 65 廈門豪享來餐飲娛樂有限公司 66 寧波石浦酒店管理發(fā)展有限公司 67 上海世好餐飲管理有限公司 68 寧波市海曙順旺基餐飲經(jīng)營(yíng)管理有限公司 69 上海豐收日（集團(tuán)）有限公司 70 慈溪市陽明餐飲有 限公司 71 寧波海曙新四方美食有限公司 72 呷哺呷哺餐飲管理有限公司 73 深圳市嘉旺餐飲連鎖有限公司 74 深圳面點(diǎn)王飲食連鎖有限公司 75 成都三只耳火鍋連鎖有限公司 76 成都市皇城老媽酒店管理有限公司 77 長(zhǎng)沙飲食集團(tuán)有限公司 78 上海和記餐飲管理有限公司 79 青島良友飲食股份有限公司 80 寧波華必和餐飲管理有限公司 81 成都巴國(guó)布衣餐飲發(fā)展有限公司 82 常州麗華快餐集團(tuán)有限公司 83 武漢市亢龍?zhí)泳栖幱邢挢?zé)任公司 84 四川卞氏菜根香泡菜餐飲有限責(zé)任公 司 85 北京眉州酒店管理有限公司 86 杭州許府老山東餐飲有限公司 87 北京老家快餐有限責(zé)任公司 88 上海美林閣餐飲經(jīng)營(yíng)管理有限公司 89 如一坊餐飲文化管理有限公司 90 杭州新開元大酒店有限公司 91 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