【文章內(nèi)容簡介】 不得超過抵押物現(xiàn)有價(jià)值的70%；以有價(jià)證券作質(zhì)押擔(dān)保的，不得超過有價(jià)證券面值的90%，并以有價(jià)證券到期日為貸款期限；（三）借款人的貸款額度按照借款人及共同借款人月收入情況確定，其計(jì)算公式為：借款人貸款額度＝借款人及共同借款人上一月平均工資總額12（個(gè)月）貸款期限40％。第十一條 公積金貸款額，按照借款人及共同借款人申請貸款額和本辦法第十條的規(guī)定確定。申請貸款額不超過本辦法第十條規(guī)定的，以申請貸款額作為貸款額；申請貸款額超過本辦法第十條任何一項(xiàng)規(guī)定的，以其中最低限額作為貸款額。第十二條 每筆公積金貸款期限，應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定核定：（一）公積金貸款期限到期日，截至到借款人法定退休年齡后的第二年，有共同借款人的，以其中年齡最小的計(jì)算；（二）借款人申請貸款的期限短于前項(xiàng)規(guī)定的，以申請貸款期限為準(zhǔn)；借款人申請貸款期限長于前項(xiàng)規(guī)定的，按照前項(xiàng)規(guī)定核定貸款期限。第十三條 公積金貸款利率按照中國人民銀行和建設(shè)部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在1年以內(nèi)（包括1年）的，按照合同利率執(zhí)行；貸款期限在1年以上的，還款期內(nèi)如遇貸款利率調(diào)整，于次年1月1日起按調(diào)整后的利率執(zhí)行。第四章 貸款程序第十四條 公積金貸款由管理中心委托商業(yè)銀行承辦。管理中心委托商業(yè)銀行承辦公積金貸款，應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂書面合同。第十五條 管理中心應(yīng)當(dāng)設(shè)立公積金貸款審查委員會（以下簡稱貸審會），貸審會由管理中心負(fù)責(zé)人及其業(yè)務(wù)科室負(fù)責(zé)人并邀請有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的專家組成。貸審會的工作規(guī)則由管理中心制定。第十六條 借款申請人申請公積金貸款，應(yīng)向管理中心委托的銀行或管理中心設(shè)立的公積金貸款受理網(wǎng)點(diǎn)提出申請，并提交下列資料：（一）合法身份證明；（二）住房公積金繳存證明；（三）婚姻證明；（四）穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明；（五）購買住房合同或建造、大修、翻建住房審批手續(xù)和合同；（六）購買住房的首期付款收據(jù)或建造、大修、翻建住房的自有資金存款證明；（七）抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明及處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押證明；抵（質(zhì)）押物需要評估的，出具有效評估報(bào)告。第十七條 公積金貸款實(shí)行分級審批制度。受托銀行或公積金貸款受理網(wǎng)點(diǎn)接到公積金貸款申請資料后，審查申請資料的完整性、真實(shí)性與合法性；管理中心的信貸機(jī)構(gòu)對申請資料進(jìn)行復(fù)核，并確定貸款額度、期限、擔(dān)保方式等內(nèi)容；貸審會或管理中心主要負(fù)責(zé)人對貸款進(jìn)行審批。第十八條 準(zhǔn)予發(fā)放貸款的，管理中心應(yīng)向受托銀行出具《個(gè)人住房公積金貸款委托通知書》。受托銀行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，按照《個(gè)人住房公積金貸款委托通知書》的委托內(nèi)容，與借款人和保證人當(dāng)面分別簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《保證合同》、《質(zhì)押合同》。合同簽訂后，受托銀行應(yīng)在三日內(nèi)將所貸資金以轉(zhuǎn)帳方式撥付到位。第五章 貸款擔(dān)保第十九條 借款申請人申請公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。第二十條 公積金貸款的擔(dān)保方式有：（一）保證；（二）質(zhì)押。管理中心應(yīng)按照防范風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先的原則，確定每筆公積金貸款擔(dān)保方式。第二十一條 本辦法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)連帶責(zé)任的行為。本辦法所稱保證人，是指經(jīng)市政府批準(zhǔn)依法設(shè)立的專門從事個(gè)人住房貸款擔(dān)保的住房置業(yè)擔(dān)保公司。第二十二條 住房擔(dān)保公司擔(dān)保，是指依法成立的住房擔(dān)保公司作為保證人，為借款申請人申請公積金貸款而與貸款人簽訂保證合同，提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的行為。第二十三條 借款申請人向住房擔(dān)保公司申請?zhí)峁┕e金貸款擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)將其本人或者第三人的合法房屋依法向貸款人提供抵押反擔(dān)保，并按照規(guī)定繳納住房擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。第二十四條 住房擔(dān)保公司為借款申請人提供公積金貸款保證擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)與貸款人簽訂保證合同。第二十五條 為公積金貸款提供擔(dān)保的擔(dān)保公司，須與管理中心簽訂協(xié)議。第二十六條 本辦法所稱質(zhì)押，是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移對其房屋的占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。借款人款優(yōu)先受償。不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該房屋折價(jià)或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。第二十七條 借款人以其動產(chǎn)或者以共有人、第三人的動產(chǎn)作為質(zhì)物的，應(yīng)當(dāng)與貸款人簽訂書面質(zhì)押合同，并將質(zhì)物交由貸款人保管。按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理質(zhì)押登記的，必須辦理登記手續(xù)。借款人還清全部貸款本息后，貸款人應(yīng)將質(zhì)物退還借款人或第三人，并辦理退還手續(xù)。第六章 貸款償還第二十八條 借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的還款方式、還款計(jì)劃償還貸款本息。第二十九條 公積金貸款期限在1年以內(nèi)的（包括1年），實(shí)行到期本息一次性清償?shù)姆绞剑毁J款期限在1年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息的方式。第三十條 按月分期歸還貸款本息的方式有：（一）等額本息；（二）等額本金。借款人根據(jù)還款能力，自主選擇等額本息或等額本金還款方式。管理中心根據(jù)實(shí)際，可制定其他還款方式。第三十一條 借款人應(yīng)自收到貸款次月起進(jìn)行還款。借款人可以按照合同約定每月到受托銀行以現(xiàn)金方式償還貸款本息，也可以委托貸款銀行通過信用卡或儲蓄存折的方式代扣。第三十二條 借款人還款超過6個(gè)月后，可以提前全部或部分償還貸款。借款人提前償還貸款的，應(yīng)當(dāng)向貸款銀行提出申請，貸款銀行應(yīng)在接到申請的次日，給予借款人是否可以提前償還的答復(fù)。第三十三條 借款人提前全部償還貸款的，應(yīng)當(dāng)在償還當(dāng)期本息的同時(shí)，結(jié)清剩余貸款本金。借款人提前部分償還貸款的，應(yīng)當(dāng)按照剩余本金和剩余期限重新計(jì)算月還款額，并與貸款銀行簽訂新的還款計(jì)劃。第三十四條 借款人在償還貸款期內(nèi)，按可以申請?zhí)崛∽》抗e金，用于償還公積金貸款本息。借款人在償還貸款期內(nèi)有不良逾期記錄的，申請?zhí)崛〉淖》抗e金，只能用于提前償還貸款。第三十五條 借款人未按照《借款合同》約定按時(shí)足額償還貸款的，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定或合同約定計(jì)收罰息。第七章 合同變更和終止第三十六條 《借款合同》需要變更的，借款人必須向管理中心提出申請，經(jīng)管理中心審查同意后，由借款人與貸款銀行依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議未簽訂前，原《借款合同》繼續(xù)有效。由住房擔(dān)保公司提供保證的《借款合同》發(fā)生變更的，《保證合同》應(yīng)當(dāng)隨《借款合同》的變更同時(shí)變更。第三十七條 借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人、監(jiān)護(hù)人或財(cái)產(chǎn)代管人繼續(xù)履行借款人簽訂的《借款合同》。第三十八條 借款人的保證人發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)的，借款人應(yīng)當(dāng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。第三十九條 借款人償還全部貸款本息后，貸款人應(yīng)將抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，《借款合同》同時(shí)終止。第八章 抵押物、質(zhì)物管理和處置第四十條 借款人對設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，保證其完好無損，不得擅自處置，并隨時(shí)接受管理中心和貸款銀行的監(jiān)督檢查。第四十一條 借款人設(shè)定質(zhì)物作借款保證的，管理中心和貸款銀行應(yīng)當(dāng)對出質(zhì)人提供的有價(jià)證券進(jìn)行查詢和認(rèn)證，并將有價(jià)證券質(zhì)押的事實(shí)書面告知出具有價(jià)證券的金融機(jī)構(gòu)。質(zhì)押期間，貸款銀行對質(zhì)物負(fù)有妥善保管的義務(wù)；出質(zhì)人對用作質(zhì)押的有價(jià)證券不得以任何理由掛失。第四十二條 借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后無法定繼承人、受遺贈人，監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人，或其法定繼承人、受遺贈人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人拒絕履行《借款合同》的，《借款合同》終止，管理中心和貸款銀行有權(quán)依法處置抵押物或質(zhì)物。第四十三條 借款人在借款期間不能履行償還貸款義務(wù)或者債務(wù)履行期屆滿未能清償債務(wù)的，在住房擔(dān)保公司代為清償債務(wù)后，抵押權(quán)人變更為住房擔(dān)保公司。新的抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)商以抵押物折價(jià)、拍賣、變賣所得價(jià)款受償；協(xié)商不成的，抵押權(quán)人依法可向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁或向人民法院提起訴訟。第四十四條 借款人設(shè)定抵押物或質(zhì)物提供反擔(dān)保的，適用本辦法第四十條、第四十一條、第四十二條和第四十三條的規(guī)定。第九章 法律責(zé)任第四十五條 管理中心工作人員違反本辦法規(guī)定發(fā)放公積金貸款的，由其所在單位或上級機(jī)關(guān)給予警告；造成