【文章內(nèi)容簡介】 、主要經(jīng)營場所在本省服務區(qū)域以內(nèi)；b、產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰；c、無不良信用記錄；d、生產(chǎn)經(jīng)營項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)的規(guī)定；e、貸款人規(guī)定的其他條件。貸款用途：主要為原材料采購、短期流動資金周轉(zhuǎn)和固定資產(chǎn)的構(gòu)建等。信用貸款：中小企業(yè)憑自己的信用申請免擔保發(fā)放貸款的一種方式。信用貸款的條件：a、實有資產(chǎn)負債率在40%（含）以下，現(xiàn)金流量充足；b、企業(yè)開辦時間在兩年以上并且連續(xù)兩年盈利；c、無其他金融機構(gòu)貸款和對外擔保；d、未發(fā)生欠稅、欠費、施欠職工工資和其他各類欠款（正常應付款除外）；e、經(jīng)營者個人品行端正。信用貸款的金額確定。單戶信用貸款累計發(fā)放余額不得超過上應稅銷售額度的 15%或 100萬元（兩者靠低）。對發(fā)放信用貸款的企業(yè)原則上不得另行再發(fā)放其他方式的貸款，如確實需要發(fā)放的，其他方式的貸款必須以不動產(chǎn)“雙證”或存單落實抵（質(zhì)）押。限制性條件：借款企業(yè)發(fā)生以下情形之一的應取消信用貸款資格：（一）發(fā)生貸款逾期或欠息在 10 天以上的；（二）向其他金融機構(gòu)申請貸款或在其他金融機構(gòu)開立一般存款賬戶的；（三）信用貸款額度已經(jīng)不能滿足借款人生產(chǎn)需要，而要求申請其他方式貸款（存單質(zhì)押、“雙證”抵押的貸款除外）的；（四）企業(yè)經(jīng)營者有其他不良行為發(fā)生的；（五）發(fā)生其他可能影響企業(yè)信用程度降低的情況，貸款行認為應取消其信用貸款資格的。中小企業(yè)信用貸款應逐筆調(diào)查核實簽訂信用借款合同，不得以借新還舊方式發(fā)放貸款，不得簽訂最高額信用借款合同，信用貸款期限最長不超過一年。中小企業(yè)自助擔保貸款自助擔保貸款是企業(yè)法人申請貸款由企業(yè)經(jīng)營者、股東及其家屬或企業(yè)管理人員等個人內(nèi)部關(guān)系人共同為企業(yè)提供擔保，承擔連帶風險責任的一種貸款方式。自助擔保貸款的條件，企業(yè)申請自助擔保貸款必須同時具備以下條件：（一）實有資產(chǎn)負債率在50%（含）以下，現(xiàn)金流量充足；（二）開辦時間在兩年以上并有盈利；（三）未發(fā)生欠稅、欠費、拖欠職工工資和其他各類拖欠款（正常應付款除外）；（四）主要經(jīng)營者、股東等家庭資信狀況良好，家庭關(guān)系和睦，家庭成員自愿以共有財產(chǎn)承擔企業(yè)貸款的經(jīng)濟連帶風險責任。自助擔保貸款的額度確定。單戶自助擔保貸款累計余額不得超過上應稅銷售額的 20%或 150 萬元（兩者靠低），對條件符合、確實需要超過限定額度的，應追加關(guān)系人以外有擔保能力的第三人作保證或落實抵（質(zhì)）押。自助擔保貸款可以逐筆簽訂個人內(nèi)部關(guān)系人擔保借款合同，也可簽訂最高額擔保合同，最高額擔保合同期限最長不得超過 2 年。自助擔保貸款借款合同的簽訂，采用主從合一合同。多個內(nèi)部關(guān)系人作為保證人的，在簽訂保證借款合同時借款人、貸款人、保證人應當面簽字確認。每個保證人的家庭成員應在保證人財產(chǎn)共有人同意意見書上當面簽名確認（財產(chǎn)共有人同意保證意見書附后）。內(nèi)部關(guān)系人是指：企業(yè)主要經(jīng)營者，包括董事長、總經(jīng)理、副總 經(jīng)理、股東、財務負責人等。內(nèi)部關(guān)系人的家庭財產(chǎn)共有人是指配偶、子女、父母和其他共同享有家庭財產(chǎn)的人員。自助擔保貸款的保證人一般不少于兩名，必要時應將財務負責人作為保證人。同時要求借款人、保證人提供公司職務身份證明、個人身份證、公司章程和戶口簿等有關(guān)資料，貸款人必須認真審核確認。中小企業(yè)聯(lián)保貸款聯(lián)保貸款是指多個中小企業(yè)自愿組合成一個聯(lián)保小組，各聯(lián)保成員企業(yè)提供一定數(shù)額的資金作為聯(lián)保風險基金，本公司按聯(lián)?；鸬囊欢ū稊?shù)發(fā)放的貸款。聯(lián)保貸款的條件，企業(yè)申請聯(lián)保貸款應同時具備以下條件：（一）實有資產(chǎn)負債率在 60%（含）以下，現(xiàn)金流量充足；（二）企業(yè)正常經(jīng)營在一年以上；（三）企業(yè)聯(lián)保小組自愿組合，戶數(shù)一般要求在 5 戶以上，最低不少于 3 戶（含）；（四）企業(yè)聯(lián)保小組成員之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。聯(lián)保小組的成立。聯(lián)保小組為自愿組合，應當向貸款公司提出申請，經(jīng)貸款人調(diào)查審核同意后，所有成員共同與貸款人簽訂聯(lián)保貸款合同，并確定一名聯(lián)保小組成員企業(yè)負責人作為牽頭人（組長），負責協(xié)助貸款管理和信息溝通。聯(lián)?；鸬念~度確定和繳納。聯(lián)保小組成員企業(yè)的聯(lián)?；痤~度按企業(yè)的實際經(jīng)營狀況確定，一般按上年實際應稅銷售額的 5%繳納，最高不得超過 50 萬元，以單位定期存款形式存入貸款公司，存單由貸款公司保管，并在背書上注明存款已作為聯(lián)保貸款合同項下的質(zhì)押物，出質(zhì)人為聯(lián)保小組成員企業(yè)，質(zhì)權(quán)人為貸款公司。聯(lián)保貸款的額度和期限的確定。中小企業(yè)聯(lián)保貸款的限額最高不超過實際繳納聯(lián)?；痤~度的 5 倍，貸款期限一般不超過一年。聯(lián)保貸款的風險處置。聯(lián)保小組成員的貸款本息產(chǎn)生風險或損失，應從聯(lián)保基金中扣除，扣收后不足部分應繼續(xù)向任何一家或全部聯(lián)保成員企業(yè)追索。聯(lián)?；鸬难a充。當聯(lián)保小組成員企業(yè)中的其中一家企業(yè)造成貸款損失扣除聯(lián)保基金還貸后，其余幾家成員企業(yè)應在一個月之內(nèi)補足應繳納的聯(lián)?；穑ò锤髯栽U納比例補足），如未能及時補足的應提前收回聯(lián)保貸款，如需重新組建的應當重新簽訂聯(lián)保貸款合同。合同簽訂。聯(lián)保貸款的合同一般采用最高額聯(lián)保借款合同，合同期限最高一般不超過兩年，期滿后可續(xù)訂。中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款是指：企業(yè)用于購置主要生產(chǎn)設備、擴建廠房和技術(shù)改造等需要向本公司申請的貸款。中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款屬于一次核定、分次或一次發(fā)放，分期逐筆歸還，按季結(jié)息，到期收回的中長期貸款。固定資產(chǎn)貸款的條件，企業(yè)申請固定資產(chǎn)貸款應同時具備以下條件：（一）實有資產(chǎn)負債率在70%以下；（二）產(chǎn)品無積壓，而目前的生產(chǎn)規(guī)模確實已無法滿足市場需求或設備陳舊、現(xiàn)有設備已不能適應產(chǎn)品更新的需要；（三）發(fā)展的項目符合國家的產(chǎn)業(yè)政策，無環(huán)境污染，所購的設備為非限制性設備；（四）落實可靠的擔保，原則上應落實抵（質(zhì)）押；（五）提供有關(guān)批文和可行性方案；（六）貸款人規(guī)定的其他有關(guān)條件。固定資產(chǎn)貸款的申請和審批。固定資產(chǎn)貸款由借款人申請，填寫中長期（項目）借款申請書，并提供貸款公司認為需要提供的其他資料。貸款人受理后應及時開展調(diào)查，由調(diào)查人形成詳細的書面調(diào)查報告，提交集體討論，逐級報批。固定資產(chǎn)貸款額度的確定。固定資產(chǎn)貸款可采用貸款、進口信用證、進口押匯和銀行承兌等信用方式，額度應控制在所購買的固定資產(chǎn)實際支出總額的 50%、最高不超過 60%。中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款余額一般應控制在 500萬元（含）以下，超過 500 萬元的按一般中長期項目貸款的要求辦理。固定資產(chǎn)貸款應實行到期收回，不得循環(huán)周轉(zhuǎn)使用，但進口信用證、進口押匯到期后可轉(zhuǎn)為固定資產(chǎn)貸款。固定資產(chǎn)貸款的期限。固定資產(chǎn)貸款最后一筆到期期限一般不得超過三年，最長不超過五年。貸款還款期限根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流量、綜合效益、投資回收期等合理確定建設期和還款期。貸款的發(fā)放。固定資產(chǎn)貸款實行一次發(fā)放分期監(jiān)督支付，或在合同約定期內(nèi)分次發(fā)放。在貸款發(fā)放之前，貸款人應審核借款人的自有資金籌集到位情況，自有資金應按約定的比例存入貸款公司的結(jié)算賬戶，借款人不得將購建固定資產(chǎn)的應付（賒欠）款、基建工程墊資等抵充自有資金，貸款發(fā)放后由貸款人逐筆審核監(jiān)督支付。貸款利率。固定資產(chǎn)分期還款利率按各筆的不同期限確定同檔次利率執(zhí)行，并在借款借據(jù)中明確，一年期以上的貸款利率實行一年一定，逾期計收罰息。合同簽訂。固定資產(chǎn)貸款經(jīng)有權(quán)部門批準后簽訂借款合同，借款合同一般適用最高額擔保借款合同，各筆貸款的期限、利率在借款借據(jù)中明確。個人樂業(yè)貸款個人樂業(yè)貸款是指轄內(nèi)個體經(jīng)營戶和微小企業(yè)為發(fā)展生產(chǎn)，用于經(jīng)營性的資金需求，以經(jīng)營者或股東等企業(yè)所有權(quán)人以自然人名義向本公司申請發(fā)放的貸款。貸款條件，申請個人樂業(yè)貸款應具備以下條件：（一）有合法的經(jīng)營項目，生產(chǎn)有場地，經(jīng)工商管理部門依法核準登記；（二）具有完全民事行為能力；（三）自有資金比例在 50%以上，有較強的還款能力和還款意愿；（四）所經(jīng)營的企業(yè)法人（其他經(jīng)濟組織）在本公司無結(jié)欠貸款或其他融資額度；