【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 行政調(diào)查和案件協(xié)查力度。努力提高主動(dòng)識(shí)別涉嫌洗錢(qián)線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析、行政調(diào)查和協(xié)查的力度，配合總、分公司的反洗錢(qián)計(jì)劃，配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。第二篇：反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告反洗錢(qián)工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢(qián)工作，是維護(hù)國(guó)家和人民群眾根本利益客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)工行發(fā)展的保證。結(jié)合工行天平架支行實(shí)際，工行廣州南湖支行，現(xiàn)將這半年的反洗錢(qián)工作，存在問(wèn)題，及相應(yīng)的對(duì)策做出匯報(bào)： 一，存在的問(wèn)題(一)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不足1，認(rèn)識(shí)不足：由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾，對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足；部分網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為反洗錢(qián)是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān)，一些網(wǎng)點(diǎn)既設(shè)有健全的制度,也末指定專(zhuān)人負(fù)責(zé),反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言可有可無(wú) ；2，利益相關(guān)者，對(duì)反洗錢(qián)工作不支持：政府相關(guān)部門(mén)，因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理 不理解,不積極配合；一些網(wǎng)點(diǎn)，從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù)；；3，部分網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)為洗錢(qián)是多在市區(qū),城鄉(xiāng)結(jié)合部沒(méi)人洗錢(qián)，但天平架支行的地理區(qū)位是最特別的，高尚住宅區(qū)林立于城鄉(xiāng)結(jié)合部，特殊業(yè)務(wù)較多，因此反洗錢(qián)工作也更為復(fù)雜，嚴(yán)峻(二)缺乏反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才,分析甄別難作為新晉一線柜面員工，其實(shí)每天的工作都與反洗錢(qián)相關(guān)，可是只是聽(tīng)網(wǎng)點(diǎn)員工，偶爾提到業(yè)務(wù)合規(guī)，要注意可疑交易，具體的判別能力，并沒(méi)有做過(guò)相應(yīng)的培訓(xùn)。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前工行反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才十分缺乏,反洗錢(qián)崗位人員大都是兼職人員,反洗錢(qián)的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作 經(jīng)驗(yàn) 不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。（三）客戶身份識(shí)別制度未認(rèn)真落實(shí)工行天平架支行一線員工在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整；業(yè)務(wù)辦理時(shí)，各種操作也只是為了應(yīng)付各類(lèi)檢查等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢(qián)，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái)，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位。（四）反洗錢(qián)素質(zhì)不高工行天平架員工反洗錢(qián)素質(zhì)較低，對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，過(guò)于重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。二，對(duì)策與建議（一）及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢(qián)的重要內(nèi)容，天平架每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。（二）認(rèn)真識(shí)別客戶身份為確保工行天平架支行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢(qián)的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱(chēng)、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱(chēng)開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。“馬家軍”一類(lèi)利用外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢(qián)的操作，當(dāng)即被我支行發(fā)現(xiàn)，并做出相關(guān)通報(bào)，希望各網(wǎng)點(diǎn)在日后反洗錢(qián)工作中再接再厲。（三）健全和完善內(nèi)控機(jī)制1，各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作,建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告 可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；2，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率；3，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部 審計(jì) 制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。工行廣州南湖支行 廖宇航 2014年06月17日第三篇：反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告農(nóng)村信用社做好電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)思考隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的快速發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)在當(dāng)前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中扮演著重要角色。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時(shí)，由于其隱蔽性等特點(diǎn)，備受犯罪分子所青睞，充當(dāng)其洗錢(qián)的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作中面臨的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。一、高度重視，強(qiáng)化反洗錢(qián)制度執(zhí)行力。農(nóng)村信用社首先要針對(duì)電子銀行洗錢(qián)資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性等特點(diǎn)給予高度重視。充實(shí)反洗錢(qián)力量，培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才，確保反洗錢(qián)工作尤其是可疑交易信息核查落到實(shí)處。從業(yè)務(wù)源頭控制電子銀行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，辦理電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)“了解你的客戶”原則，對(duì)于個(gè)人客戶，要求嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人電子銀行“本人辦、交本人、本人簽”的業(yè)務(wù)辦理原則，避免為身份不明客戶注冊(cè)電子銀行。對(duì)于企業(yè)客戶要嚴(yán)把審核關(guān)，認(rèn)真審查客戶提供資料的真實(shí)性、完整性和合法性，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，明確責(zé)任和義務(wù)。嚴(yán)格按照省聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。二、加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。積極開(kāi)展電子銀行反洗錢(qián)培訓(xùn)工作，重點(diǎn)對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)和個(gè)人網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行講解，提示每個(gè)環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和注意事項(xiàng)，特別是通過(guò)反洗錢(qián)案例學(xué)習(xí)，提高員工的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。按照網(wǎng)上銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)操作規(guī)程積極做好電子銀行反洗錢(qián)工作，防止利用信用社網(wǎng)銀進(jìn)行套取現(xiàn)金、洗錢(qián)等不法行為。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)特約商戶的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)POS機(jī)套現(xiàn)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控、可疑客戶身份識(shí)別、可疑交易識(shí)別等內(nèi)容。提高社會(huì)公眾的反洗錢(qián)意識(shí)，讓商戶掌握如何在日常經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)培訓(xùn)使員工和商戶熟悉和掌握當(dāng)前的反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)和最新法律法規(guī)，從中吸取借鑒反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)，提高對(duì)可疑交易的甄別能力。三、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析監(jiān)測(cè)，加大對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度。信用社在對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報(bào)工作中明確建立人工識(shí)別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報(bào)的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報(bào)錯(cuò)誤信息。依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測(cè)手段增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性，提高可疑交易的報(bào)告水平。一是要做好企業(yè)客戶公轉(zhuǎn)私交易限額的設(shè)置工作，盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作，做好客戶身份資料和交易記錄保存工作，確保業(yè)務(wù)正常健康發(fā)展。二是重點(diǎn)對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)中預(yù)警的，大額資金頻繁發(fā)生收付的賬戶的流水賬和分戶賬進(jìn)行甄別分析，掌握資金的來(lái)源和去向，確保不漏報(bào)可疑交易行為。提高反洗錢(qián)的意識(shí)，保證電子銀行反洗錢(qián)工作扎實(shí)有效的開(kāi)展和實(shí)施。四、積極開(kāi)展電子銀行反洗錢(qián)宣傳。信用社要因地制宜，組織開(kāi)展多種形式的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)電子屏、宣傳折頁(yè)、短信平臺(tái)及上街集中宣傳等渠道，開(kāi)展電子銀行反洗錢(qián)宣傳工作，提高員工、客戶對(duì)反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，提高公眾的反洗錢(qián)意識(shí)，營(yíng)造濃厚的反洗錢(qián)氛圍，形成持續(xù)的宣傳合力，使反洗錢(qián)工作深入人心。2013年12月25日第四篇：反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告反洗錢(qián)調(diào)研報(bào)告洗錢(qián)危害性的巨大是不可想像的，它作為一種黑色產(chǎn)業(yè)在最近幾年得到快速擴(kuò)張，洗錢(qián)危害金融穩(wěn)定，國(guó)際商業(yè)信貸銀行（BCCI）、俄羅斯Sodbiznes銀行和Novocherkassk銀行等由于參與洗錢(qián)而被關(guān)閉；花旗銀行在日本的分支機(jī)構(gòu)被關(guān)閉的主要原因是缺乏有效的洗錢(qián)控制措施，缺少嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別，以至存在大量的風(fēng)險(xiǎn)交易。而我們國(guó)內(nèi)案例也日益增長(zhǎng)，2013年，人民銀行共發(fā)現(xiàn)和接收4854份洗錢(qián)案件線索，對(duì)其中473起重點(diǎn)線索實(shí)施反洗錢(qián)調(diào)查3832次，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案474起。各地偵查機(jī)關(guān)針對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的報(bào)案線索立案?jìng)刹?68起。同時(shí)，金融系統(tǒng)配合偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢(qián)及上游犯罪案件618起，配合偵查機(jī)關(guān)破獲涉嫌洗錢(qián)案件225起。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心全年向公安部等部門(mén)移送洗錢(qián)案件線索165份，編發(fā)通報(bào)39份，受理并反饋國(guó)內(nèi)有權(quán)部