【文章內(nèi)容簡介】 行政調(diào)查和案件協(xié)查力度。努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對重點可疑交易的分析、行政調(diào)查和協(xié)查的力度，配合總、分公司的反洗錢計劃，配合司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊洗錢犯罪活動。第二篇：反洗錢調(diào)研報告反洗錢調(diào)研報告反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作，是維護(hù)國家和人民群眾根本利益客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)工行發(fā)展的保證。結(jié)合工行天平架支行實際，工行廣州南湖支行，現(xiàn)將這半年的反洗錢工作，存在問題，及相應(yīng)的對策做出匯報： 一，存在的問題(一)對反洗錢工作的認(rèn)識不足1，認(rèn)識不足：由于宣傳不夠廣泛和深入,社會公眾，對反洗錢的認(rèn)識不足；部分網(wǎng)點認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事,與己無關(guān)，一些網(wǎng)點既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作對他們而言可有可無 ；2，利益相關(guān)者，對反洗錢工作不支持：政府相關(guān)部門，因為引資心切,對加強(qiáng)大額資金的流入管理 不理解,不積極配合；一些網(wǎng)點，從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入,在同業(yè)競爭中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù)；；3，部分網(wǎng)點認(rèn)為洗錢是多在市區(qū),城鄉(xiāng)結(jié)合部沒人洗錢，但天平架支行的地理區(qū)位是最特別的，高尚住宅區(qū)林立于城鄉(xiāng)結(jié)合部，特殊業(yè)務(wù)較多，因此反洗錢工作也更為復(fù)雜，嚴(yán)峻(二)缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難作為新晉一線柜面員工，其實每天的工作都與反洗錢相關(guān)，可是只是聽網(wǎng)點員工，偶爾提到業(yè)務(wù)合規(guī)，要注意可疑交易，具體的判別能力，并沒有做過相應(yīng)的培訓(xùn)。對于商業(yè)銀行來說是一項新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前工行反洗錢專門人才十分缺乏,反洗錢崗位人員大都是兼職人員,反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實際操作 經(jīng)驗 不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。（三）客戶身份識別制度未認(rèn)真落實工行天平架支行一線員工在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整；業(yè)務(wù)辦理時，各種操作也只是為了應(yīng)付各類檢查等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位。（四）反洗錢素質(zhì)不高工行天平架員工反洗錢素質(zhì)較低，對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，過于重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。二，對策與建議（一）及時報告大額和可疑交易識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，天平架每一個網(wǎng)點都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進(jìn)行識別并作出正確的判斷。（二）認(rèn)真識別客戶身份為確保工行天平架支行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金、基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時,還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件。“馬家軍”一類利用外匯買賣業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢的操作，當(dāng)即被我支行發(fā)現(xiàn)，并做出相關(guān)通報，希望各網(wǎng)點在日后反洗錢工作中再接再厲。（三）健全和完善內(nèi)控機(jī)制1，各網(wǎng)點負(fù)責(zé)人尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強(qiáng)對一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告 可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；2，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責(zé)任,層層落實第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢工作效率；3，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評估，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)各網(wǎng)點業(yè)務(wù)的實際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，網(wǎng)點應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部 審計 制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。工行廣州南湖支行 廖宇航 2014年06月17日第三篇：反洗錢調(diào)研報告農(nóng)村信用社做好電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作的幾點思考隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的快速發(fā)展，電子銀行業(yè)務(wù)在當(dāng)前銀行業(yè)競爭中扮演著重要角色。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時，由于其隱蔽性等特點，備受犯罪分子所青睞，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實問題。一、高度重視，強(qiáng)化反洗錢制度執(zhí)行力。農(nóng)村信用社首先要針對電子銀行洗錢資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性等特點給予高度重視。充實反洗錢力量，培養(yǎng)專業(yè)人才，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實處。從業(yè)務(wù)源頭控制電子銀行反洗錢風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度，辦理電子銀行業(yè)務(wù)時，根據(jù)“了解你的客戶”原則，對于個人客戶，要求嚴(yán)格落實個人電子銀行“本人辦、交本人、本人簽”的業(yè)務(wù)辦理原則，避免為身份不明客戶注冊電子銀行。對于企業(yè)客戶要嚴(yán)把審核關(guān)，認(rèn)真審查客戶提供資料的真實性、完整性和合法性，符合條件、信譽(yù)度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，明確責(zé)任和義務(wù)。嚴(yán)格按照省聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格防范風(fēng)險事件發(fā)生。二、加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范能力。積極開展電子銀行反洗錢培訓(xùn)工作，重點對企業(yè)網(wǎng)銀注冊業(yè)務(wù)和個人網(wǎng)銀注冊業(yè)務(wù)操作進(jìn)行講解，提示每個環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險點和注意事項，特別是通過反洗錢案例學(xué)習(xí)，提高員工的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)知識和風(fēng)險防范意識，降低風(fēng)險隱患。按照網(wǎng)上銀行注冊業(yè)務(wù)操作規(guī)程積極做好電子銀行反洗錢工作，防止利用信用社網(wǎng)銀進(jìn)行套取現(xiàn)金、洗錢等不法行為。同時加強(qiáng)對特約商戶的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重點培訓(xùn)POS機(jī)套現(xiàn)、洗錢風(fēng)險防控、可疑客戶身份識別、可疑交易識別等內(nèi)容。提高社會公眾的反洗錢意識，讓商戶掌握如何在日常經(jīng)營業(yè)務(wù)中有效防范洗錢風(fēng)險。通過培訓(xùn)使員工和商戶熟悉和掌握當(dāng)前的反洗錢工作動態(tài)和最新法律法規(guī)，從中吸取借鑒反洗錢工作經(jīng)驗，提高對可疑交易的甄別能力。三、強(qiáng)化風(fēng)險點分析監(jiān)測，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度。信用社在對可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報錯誤信息。依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測手段增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性，提高可疑交易的報告水平。一是要做好企業(yè)客戶公轉(zhuǎn)私交易限額的設(shè)置工作，盡職調(diào)查及風(fēng)險風(fēng)險監(jiān)控工作，做好客戶身份資料和交易記錄保存工作，確保業(yè)務(wù)正常健康發(fā)展。二是重點對電子銀行業(yè)務(wù)中預(yù)警的，大額資金頻繁發(fā)生收付的賬戶的流水賬和分戶賬進(jìn)行甄別分析，掌握資金的來源和去向，確保不漏報可疑交易行為。提高反洗錢的意識，保證電子銀行反洗錢工作扎實有效的開展和實施。四、積極開展電子銀行反洗錢宣傳。信用社要因地制宜，組織開展多種形式的反洗錢宣傳活動，通過網(wǎng)點電子屏、宣傳折頁、短信平臺及上街集中宣傳等渠道，開展電子銀行反洗錢宣傳工作，提高員工、客戶對反洗錢工作重要性的認(rèn)識，提高公眾的反洗錢意識，營造濃厚的反洗錢氛圍，形成持續(xù)的宣傳合力，使反洗錢工作深入人心。2013年12月25日第四篇：反洗錢調(diào)研報告反洗錢調(diào)研報告洗錢危害性的巨大是不可想像的，它作為一種黑色產(chǎn)業(yè)在最近幾年得到快速擴(kuò)張，洗錢危害金融穩(wěn)定，國際商業(yè)信貸銀行（BCCI）、俄羅斯Sodbiznes銀行和Novocherkassk銀行等由于參與洗錢而被關(guān)閉；花旗銀行在日本的分支機(jī)構(gòu)被關(guān)閉的主要原因是缺乏有效的洗錢控制措施，缺少嚴(yán)格的客戶身份識別，以至存在大量的風(fēng)險交易。而我們國內(nèi)案例也日益增長，2013年，人民銀行共發(fā)現(xiàn)和接收4854份洗錢案件線索，對其中473起重點線索實施反洗錢調(diào)查3832次，向偵查機(jī)關(guān)報案474起。各地偵查機(jī)關(guān)針對人民銀行分支機(jī)構(gòu)的報案線索立案偵查168起。同時，金融系統(tǒng)配合偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢及上游犯罪案件618起，配合偵查機(jī)關(guān)破獲涉嫌洗錢案件225起。中國反洗錢監(jiān)測分析中心全年向公安部等部門移送洗錢案件線索165份，編發(fā)通報39份，受理并反饋國內(nèi)有權(quán)部