【文章內(nèi)容簡介】 記卡 117.[多選題]()商業(yè)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)政策或自身控制風(fēng)險(xiǎn)需要設(shè)置并調(diào)整渠道（ABCDE），對(duì)交易金額達(dá)到監(jiān)管規(guī)定額度的消費(fèi)者進(jìn)行身份核對(duì)。A: 支付限額 B: 交易時(shí)間 C: 交易次數(shù) D: 交易客戶 E: 交易地點(diǎn) 118.[多選題]()銀行理財(cái)產(chǎn)品并不等同于一般存款產(chǎn)品。以下哪些屬于理財(cái)產(chǎn)品存在的主要風(fēng)險(xiǎn)？ABC A: 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B: 政策風(fēng)險(xiǎn) C: 認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn) D: 贖回風(fēng)險(xiǎn) 119.[多選題]()財(cái)富管理和私人銀行消費(fèi)者除享有一般的金融服務(wù)外，還享有以下哪些專屬的權(quán)利？ ABCDE A: 個(gè)人財(cái)務(wù)管理服務(wù) B: 個(gè)人資產(chǎn)管理服務(wù) C: 私人銀行顧問咨詢服務(wù) D: 私人銀行增值服務(wù) E: 個(gè)人跨境金融咨詢與服務(wù) 120.[多選題]()提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)配合遵守（A）及（C），不應(yīng)超出銀行外匯現(xiàn)鈔調(diào)撥職能范圍強(qiáng)行要求提取。A: 銀行現(xiàn)鈔管理規(guī)定 B: 銀行外幣管理規(guī)定 C: 庫存配額 D: 庫存管理規(guī)定 121.[多選題]()消費(fèi)者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，依法享有知情權(quán)，包括（ABCDE）。A: 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) B: 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) C: 理財(cái)產(chǎn)品的過往表現(xiàn) D: 預(yù)期收益測算 E: 投資范圍 122.[多選題]()銀行在開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，享有下列哪些權(quán)利？ABC A: 按照合同規(guī)定，代理保險(xiǎn)公司收取保費(fèi) B: 了解并保留銀保產(chǎn)品消費(fèi)者的個(gè)人背景信息、聯(lián)系方式、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及其他相關(guān)信息 C: 調(diào)查聽取銀保產(chǎn)品消費(fèi)者對(duì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的意見和建議 D: 依法保護(hù)銀行的資產(chǎn)和權(quán)益、網(wǎng)點(diǎn)的正常營業(yè)秩序不受惡意干擾 123.[多選題]()銀行定價(jià)的基本原則包括（ACD）。A: 合規(guī)經(jīng)營 B: 有償服務(wù) C: 科學(xué)管理 D: 分類定價(jià) 124.[多選題]()如果銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)，則意味著（ABCDE）。A: 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制難以有效推動(dòng)制度執(zhí)行 B: 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系不健全 C: 在部分經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中落實(shí)消費(fèi)者保護(hù)理念不力 D: 侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的事件時(shí)有發(fā)生 E: 可能在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在較多問題與欠缺，需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取有效措施，提高制度執(zhí)行力，彌補(bǔ)工作缺陷等 125.[多選題]()銀行消費(fèi)者可以自主決定選擇（ABD），自主進(jìn)行交易。A: 銀行 B: 產(chǎn)品 C: 利率 D: 服務(wù) 126.[多選題]()銀行在與消費(fèi)者形成法律關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循（ABCDE）的原則。A: 公正 B:平等 C: 誠實(shí) D: 信用 E: 公開 127.[多選題]()銀行從業(yè)人員不能因客戶的（ABCD）等差異而對(duì)客戶加以優(yōu)待或歧視。A: 性別 B: 膚色 C: 民族 D: 身份 128.[多選題]()銀行從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得（ABCD）。A: 利用內(nèi)幕信息買賣有關(guān)聯(lián)關(guān)系的上市公司股票 B: 挪用公款和客戶資金買賣股票 C: 用本人消費(fèi)貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票 D: 向親友借款用于買賣股票 129.[多選題]()銀行卡按幣種分類可分為（ACD）。A: 全幣種卡 B: 多幣種卡 C: 雙幣種卡 D: 單幣卡 130.[多選題]()對(duì)消費(fèi)者未按期足額歸還的透支款項(xiàng)，發(fā)卡銀行不得采用（CD）等方式進(jìn)行債務(wù)催收。A: 給消費(fèi)者打電話 B: 給消費(fèi)者發(fā)短信 C: 暴力、脅迫 D: 恐嚇、辱罵 131.[多選題]()銀行卡消費(fèi)者應(yīng)按時(shí)、足額歸還所欠發(fā)卡銀行的（ABCDE）等各項(xiàng)費(fèi)用。A: 透支本金第二篇：銀行如何加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)銀行如何加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)一、加強(qiáng)保密意識(shí)要加強(qiáng)員工金融信息的保密意識(shí)、形成良好的保護(hù)習(xí)慣，要重視客戶信息安全，主動(dòng)去了解保護(hù)措施，嚴(yán)格按照金融信息使用的規(guī)定使用數(shù)據(jù)，杜絕非銀行人員接觸我行敏感客戶信息資料，確?？蛻粜畔踩?。二、加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)管理一是要落實(shí)好理財(cái)、代理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售專區(qū)銷售，嚴(yán)格落實(shí)代銷產(chǎn)品雙錄工作；二是合理規(guī)避侵害消費(fèi)者權(quán)益監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，在代理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作、評(píng)估機(jī)構(gòu)合作協(xié)議簽訂過程中避免出現(xiàn)涉及侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為和內(nèi)容；三是進(jìn)一步提升服務(wù)明確投訴處理流轉(zhuǎn)流程，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門投訴處理指導(dǎo)職能，提高投訴處理專業(yè)水平。要妥善處理現(xiàn)存問題，全面推動(dòng)消保工作健康發(fā)展。三、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)培訓(xùn)工作進(jìn)一步提高保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的培訓(xùn)工作，提高員工的消保服務(wù)意識(shí)，通過各類培訓(xùn)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理念融入到銀行發(fā)展管理的各個(gè)方面。第三篇：銀行消費(fèi)者權(quán)益 題庫一、填空題1．銀行消費(fèi)行為大致可以分為兩類：（購買、使用銀行產(chǎn)品）的行為和（接受銀行服務(wù)）的行為。2．（安全權(quán)）是銀行消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。3．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循（平等、自愿、公平和誠實(shí)信用）的原則。4．銀行消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：（銀行消費(fèi)知識(shí)）的教育權(quán)和（消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)）的教育權(quán)。5．銀行消費(fèi)者的受尊重權(quán)是指在銀行消費(fèi)過程中，消費(fèi)者享有（人格尊嚴(yán)）以及（民族風(fēng)俗習(xí)慣）受到尊重等權(quán)利。6．銀行不得以（格式合同、通知、聲明、告示）等方式作出對(duì)銀行消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定。7．銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的（交易憑證）或者（服務(wù)單據(jù)）。8．對(duì)消費(fèi)者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，（弄清事實(shí)，依法處理），并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)告之消費(fèi)者處理結(jié)果。9．銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)遵循（公平競爭、客戶自愿）原則。10．從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢業(yè)務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告（大額交易）和（可疑交易）。11．銀行從業(yè)人員應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕（黃、賭、毒）。12．2009年，美國眾議院先后表決通過（《金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)法案》）和（《華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》），標(biāo)志著美國金融消費(fèi)者保護(hù)改革邁出重要步伐。13．澳大利亞銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要法規(guī)有（《銀行營運(yùn)守則》、《金融服務(wù)改革法令》、《澳大利亞證券及投資事務(wù)委員會(huì)法》）等。14．加拿大銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)法律主要有（《銀行法》、《存款保險(xiǎn)公司法》、《金融消費(fèi)者管理局法》等。15．日本大規(guī)模的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)運(yùn)動(dòng)興起于（20世紀(jì)60年代）。16．進(jìn)入21世紀(jì)以來，韓國的消費(fèi)者政策從（保護(hù)消費(fèi)者）轉(zhuǎn)向（“武裝”消費(fèi)者），強(qiáng)調(diào)突出消費(fèi)者與經(jīng)營者的平等和主動(dòng)的角色和作用。17．2006年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布（《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》），首次引入了“金融消 費(fèi)者”的概念，強(qiáng)調(diào)隱含的金融創(chuàng)新必須以切實(shí)保障銀行消費(fèi)者權(quán)益為基礎(chǔ)。18．2006年7月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織68家會(huì)員銀行共同簽署了（《銀行反不正當(dāng)競爭公約》）,以此加強(qiáng)對(duì)會(huì)員銀行的經(jīng)營行為約束。19．消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則是（預(yù)防為先，教育為主，依法維權(quán)，協(xié)調(diào)處置）。20．香港證監(jiān)會(huì)在2009年9月25日公布了（《建議加強(qiáng)投資者保障措施的咨詢文件》），在金融產(chǎn)品的售前階段、產(chǎn)品銷售過程中及銷售后的信息披露方面均做出要求。21．2011年6月，中國臺(tái)灣通過了（“金融消費(fèi)者保護(hù)法”），這是臺(tái)灣消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重大突破，也是“三次金改”的重要舉措。22．開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行遵循（存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密）的原則。23．消費(fèi)者可根據(jù)自身需要，在開立整存整取定期存款帳戶時(shí)，可以要求銀行為其辦理（定期存款到期約定轉(zhuǎn)存）業(yè)務(wù)。24．儲(chǔ)蓄消費(fèi)者有權(quán)自己選擇存款的（種類、期限、金額）。25．消費(fèi)者有權(quán)獲知儲(chǔ)蓄存款（種類、利率及計(jì)結(jié)息方式）。26．消費(fèi)者不得（出租、轉(zhuǎn)借）銀行個(gè)人結(jié)算帳戶，不得利用銀行個(gè)人結(jié)算帳戶套取銀行信用。27．消費(fèi)者提前支取未到期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款，必須持（存單/折、借記卡）等和（本人有效身份證件）辦理。28．銀行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃工作應(yīng)當(dāng)遵循（依法合規(guī)、不損害客戶合法權(quán)益）的原則。29．外匯儲(chǔ)蓄存款帳戶按交易性質(zhì)分為（外匯結(jié)算帳戶、外匯儲(chǔ)蓄帳戶、資本項(xiàng)目帳戶）。30．單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算時(shí)，必須遵守（恪守信用，履約付款；誰的錢進(jìn)誰的帳，由誰支配；銀行不墊款）的原則。31．支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所稱的票據(jù)，主要指（銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票）。32．銀行卡是指由商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有（支付信用、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)帳收付和消費(fèi)）等全部或部分功能的電子支付工具。33．銀行卡按幣種分為（單幣卡、雙幣種卡和多幣種卡）。34．銀行卡按信息載體分為（磁條卡、芯片（IC）卡、磁條芯片復(fù)合卡）； 35．銀行卡按品牌分為（VISA卡、萬事達(dá)卡、銀聯(lián)卡）等； 36．銀行卡按等級(jí)分為（普通卡、金卡、白金卡）。37．發(fā)卡銀行在消費(fèi)者申請(qǐng)信用卡時(shí)應(yīng)做到“三親見”。即：（親訪客戶、親見客戶簽名、親見客戶身份證件原件及資信證明原件）。38．消費(fèi)者在申請(qǐng)貸款時(shí)，應(yīng)按銀行要求的內(nèi)容和形式，向銀行提供真實(shí)、合法、有效的（身份證明、工作單位信息、收入證明、資產(chǎn)證明、貸款用途證明、聯(lián)系方式）等信息。39．在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，借款人處于消費(fèi)者地位，其與銀行之間的法律關(guān)系為借款合同關(guān)系，包括（貸款申請(qǐng)，貸款調(diào)查、審查、審批，貸后管理，貸款結(jié)清）等階段。40．在個(gè)人貸款存續(xù)期間，消費(fèi)者應(yīng)接受銀行對(duì)（貸款使用情況、消費(fèi)者經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況）等的監(jiān)督，按銀行要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表、收入證明、貸款用途證明等信貸資料。41．消費(fèi)者提前償還借款的，銀行有權(quán)按照借款合同約定收?。ㄌ崆斑€款補(bǔ)償金）。42．銀行應(yīng)對(duì)在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理過程中獲取的（個(gè)人信息、經(jīng)營信息、財(cái)務(wù)信息、資產(chǎn)信息）等非公開信息保密，未經(jīng)消費(fèi)者允許，不得將上述信息透露給第三人，否則將承擔(dān)法律責(zé)任。43．目前我國國債主要有（儲(chǔ)蓄國債）和（記帳式國債）兩種類型。44．儲(chǔ)蓄國債由分為（電子式國債）和（憑證式國債）。45．記帳式國債的價(jià)格會(huì)隨著（市場利率）的變動(dòng)而發(fā)生波動(dòng)，消費(fèi)者要承擔(dān)一定的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。46．保管箱業(yè)務(wù)是指銀行與客戶簽訂《保管箱租用合同》，向租用人有償出租保管箱，供其存放（貴重物品、有價(jià)證券、文件資料）等物品的一項(xiàng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)。47．代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶（委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜）的業(yè)務(wù)。48．代收代付業(yè)務(wù)一般屬于銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，涉及（銀行、機(jī)構(gòu)客戶、個(gè)人客戶）三個(gè)相關(guān)方。49．在代收代付業(yè)務(wù)中，銀行僅作為委托方執(zhí)行委托單位的收付指令，銀行僅對(duì)（指令執(zhí)行的準(zhǔn)確與否）負(fù)責(zé)，而不對(duì)收付指令的正確與否負(fù)責(zé)。50．銀行只對(duì)保管箱場所及箱體設(shè)施的安全、可靠負(fù)責(zé)，并不對(duì)（消費(fèi)者存入物品的質(zhì)量和數(shù)量）負(fù)責(zé)。二、判斷題 1．為保障銀行消費(fèi)者隱私權(quán)，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款。（錯(cuò)）2．銀行不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式作出對(duì)銀行消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，或減輕、免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事法律責(zé)任。（錯(cuò)）3．銀行消費(fèi)行為大致可以分為兩類：購買、使用銀行產(chǎn)品的行為和接受銀行服務(wù)的行為。（對(duì)）4．銀行消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件是享有公平交易權(quán)。（錯(cuò)）5．銀行消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。（對(duì)）6．世界上最早提出消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國家是英國。（錯(cuò)）7．銀行在地面比較光滑的營業(yè)廳里明確告示“小心地滑”，是銀行消費(fèi)者知情權(quán)的表現(xiàn)。（錯(cuò)）8．FPC是英國金融服務(wù)監(jiān)管局的簡稱。（錯(cuò)）9．CFPA代表的機(jī)構(gòu)名稱全稱是消費(fèi)者金融保護(hù)署。（對(duì)）10．2006年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)消費(fèi)者保護(hù)局成立，表明監(jiān)管部門將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提高到一個(gè)更高的層次。（錯(cuò)）11．大陸地區(qū)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)實(shí)障礙主要有知情權(quán)不夠充分、選擇權(quán)受限和公眾金融教育機(jī)制不完善。（對(duì)）12．大陸地區(qū)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作原則有：依法合規(guī)、自覺保密、規(guī)范操作、主動(dòng)回避。（錯(cuò)）13．開展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履約付款”的原則。（錯(cuò)）14．消費(fèi)者可以根據(jù)自身需要，在開立整存整取定期存款帳戶時(shí)，可以要求銀行為其辦理定期存款到期約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。（對(duì)）15．消費(fèi)者可以按照與銀行約定的日期取款，也可以不按照約定的日期取款。（對(duì)）16．消費(fèi)者向外匯儲(chǔ)蓄帳戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。（錯(cuò)）17．消費(fèi)者不得出租、轉(zhuǎn)借銀行個(gè)人結(jié)算帳戶，不得利用銀行個(gè)人結(jié)算帳戶套取銀行信用。（對(duì)）18．銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假幣，由該銀行兩名以上業(yè)務(wù)人員當(dāng)面予以收繳，如消費(fèi)者要求返還假幣，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)面加蓋“假幣”字樣戳記后退還假幣。（錯(cuò)）19．銀行不得篡改、違法使用消費(fèi)者個(gè)人金融信息。（對(duì)）20．銀行辦理假幣收繳業(yè)務(wù)的人員，應(yīng)取得《會(huì)計(jì)人員從業(yè)資格證書》。（錯(cuò)）21．儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，銀行要依據(jù)人民法院或仲裁委員會(huì)生效法律文書辦理過戶手續(xù)。（對(duì)）22．銀行在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)區(qū)間內(nèi)可以自行設(shè)置存款利率，按銀行公告利率向消費(fèi)者支付利息。（對(duì)）23．中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和人民銀行授權(quán)的鑒定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到假幣鑒定申請(qǐng)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通知收繳單位報(bào)送需要鑒定的貨幣。（錯(cuò)）24．銀行在收繳假幣過程中有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索：一次性發(fā)現(xiàn)假幣50張（枚）、假外幣30張（枚）以上的；屬于新的造假手段制造假幣的；有制假販假線索的；消費(fèi)者不配合金融機(jī)構(gòu)收繳行為的。（錯(cuò)）25．銀行為消費(fèi)者開立外匯帳戶，應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人，帳戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算帳戶、外匯儲(chǔ)蓄帳戶、外匯平衡帳戶。（錯(cuò)）26．按照國家《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，逾期定期儲(chǔ)蓄存款按照銀行掛牌公告的活期利率計(jì)算利息。（對(duì)）27．單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算時(shí)，必須遵守“恪守信用，履約付款；誰的錢入誰的帳，有誰支配；銀行不墊款”的原則。（對(duì)）28．沒有開立存款帳戶的消費(fèi)者，向銀行交付款項(xiàng)后，需先開立存款帳戶后方可通過銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。（錯(cuò)）29．消費(fèi)者辦理支付結(jié)算，必須使用按商業(yè)銀行統(tǒng)一規(guī)定印制的票據(jù)憑證和統(tǒng)一規(guī)定的結(jié)算憑證。（錯(cuò)）30．消費(fèi)者簽發(fā)的匯兌憑證，記