我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的問題及對(duì)策(編輯修改稿)
2025-01-09 11:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 從目前各地縣級(jí)銀監(jiān)辦的情況來看，普遍存在人員少、監(jiān)管任務(wù)重的現(xiàn)狀。據(jù)了解，大部分縣級(jí)銀監(jiān)辦事處只有 3 至 4 人，面對(duì)銀行、信用社、郵政儲(chǔ)蓄等眾多機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管就已處于高負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)狀態(tài)，因此，村鎮(zhèn)銀行成立后，伴隨其業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，銀監(jiān)辦將面臨更復(fù)雜的監(jiān)管形勢(shì)。 監(jiān)管難 村鎮(zhèn)銀行設(shè)于農(nóng)村地區(qū)，監(jiān)管半徑大，越過縣鄉(xiāng)兩級(jí)，監(jiān)管成本高 。因各村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務(wù)復(fù)雜 程度不同，經(jīng)營管理模式各異，監(jiān)管者不能實(shí)施統(tǒng)一監(jiān)管，而要根據(jù)各村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營特點(diǎn)制定不同的監(jiān)管措施，實(shí)行“一行一策”監(jiān)管，有效監(jiān)管面臨巨大挑戰(zhàn)。 社會(huì)信譽(yù)度低 一方面是群眾難以認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行。長期以來，國有商業(yè)銀行和農(nóng)信社加大支農(nóng)力度，老百姓對(duì)他們情愫較深，信賴度和認(rèn)同度較高，而村鎮(zhèn)銀行作為新興銀行，老百姓對(duì)此認(rèn)知度不夠，加之前幾年“三會(huì)一辦”（儲(chǔ)金會(huì)、基金會(huì)、光彩基金會(huì)、供銷社擴(kuò)股辦）的沖擊，農(nóng)村居民對(duì)村鎮(zhèn)銀行的信譽(yù)普遍持懷疑態(tài)度。通過對(duì) 100 戶居民的調(diào)查， 80％的居民認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行是“雜牌軍”，認(rèn)為錢 存進(jìn)去會(huì)打了水漂； 37％希望將錢存入國有銀行； 43％希望將錢存入勢(shì)力較強(qiáng)的信用社；僅 10％愿意將錢存入村鎮(zhèn)銀行，目的是支持其發(fā)展；另有 10％將錢存入，目的是希望得到優(yōu)惠貸款（數(shù)據(jù)重疊部分為多項(xiàng)選擇）。 另一方面是村鎮(zhèn)銀行作為一個(gè)新興事物，其信譽(yù)宣傳工作要達(dá)到效果需要一個(gè)漫長過程。目前農(nóng)村信用社的吸存攬蓄能力不斷增強(qiáng)，是與其長期持之以恒地宣傳其是“農(nóng)民的銀行”等努力的結(jié)果。 河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)畢業(yè)論文 5 三、 我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的對(duì)策 鑒于以上對(duì)村鎮(zhèn)銀行建立與發(fā)展的限制因素及應(yīng)注意問題的分析，特提出建議如下 (一 ) 吸取以前國內(nèi)外建立村鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn) 建立“合適人舉手”的準(zhǔn)入制度 建立“合適人舉手”的準(zhǔn)入制度， 防止村鎮(zhèn)銀行成為不法商人的私人銀行村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展需要政府的扶持，需要投入大額資金，但并不是誰有錢就可以辦銀行，必須是遵紀(jì)守法、沒有偷稅漏稅、重誠守信的申請(qǐng)人。銀監(jiān)會(huì)在審核村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)，要向當(dāng)?shù)厝罕娚钊胝{(diào)查，并建立公示及舉報(bào)制度，讓公眾對(duì)申請(qǐng)者進(jìn)行評(píng)議。 吸取“農(nóng)村合作基金會(huì)”和“儲(chǔ)金會(huì)”的教訓(xùn) 20 世紀(jì)八九十年代，由中國農(nóng)業(yè)部、民政部發(fā)起，在鄉(xiāng)村兩級(jí)興辦“農(nóng)村合作基金會(huì)”、“農(nóng)村救災(zāi)扶 貧互助基金會(huì)”。由于監(jiān)管不嚴(yán)，管理松散等原因，貸出去的資金無法收回，甚至于后期采用行政手段回籠資金，仍然造成“兩會(huì)”虧損嚴(yán)重，最后不得不以國家買單而狼狽收?qǐng)觥Ｈ缃窠⒋彐?zhèn)銀行，定要吸取以前的教訓(xùn)，不能再重復(fù)過去風(fēng)險(xiǎn)不斷累積、損失不斷增大，最終由全體國人來買單的局面。如果出現(xiàn)類似情況，對(duì)于超過警戒指標(biāo)而未處置，最終造成重大損失的現(xiàn)象，監(jiān)管部門也要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，并追究當(dāng)事人的責(zé)任 防止“菲律賓模式”的重演 20 世紀(jì) 70 年代，菲律賓政府曾經(jīng)鼓勵(lì)“資本家下鄉(xiāng)”，走公司加農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)發(fā)展道路。資本家下鄉(xiāng)后，將惟 利是圖的本性發(fā)揮的淋漓盡致，不到 20 年的時(shí)間里，菲律賓傳統(tǒng)小農(nóng)大多破產(chǎn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)被有歐美背景的大公司控制，只有少數(shù)農(nóng)民被吸收為產(chǎn)業(yè)工人，絕大多數(shù)農(nóng)民流離失所。如今中國允許各類資本到農(nóng)村組建村鎮(zhèn)銀行，既要讓投資到民間的銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本有一定的回報(bào)，
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