【文章內(nèi)容簡介】 以前一般都集中在國家控制大大項目或關(guān)系到國計民生的項目上。鑒于我國中小企業(yè)發(fā)展迅猛, 目前,世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等國際金融機構(gòu)對我國貸款和資助的結(jié)構(gòu)及客戶群中已囊括了國內(nèi)的中小企業(yè)。這對于中小企業(yè)而言，可以說是個極好的消息。中小企業(yè)可以努力去爭取像這些國際金融機構(gòu)的資金支持。（二）政府在解決中小企業(yè)融資問題中要扮演重要角色。社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展離不開必要的宏觀調(diào)控。在解決中小企業(yè)融資難問題上，政府責(zé)無旁貸。政府在經(jīng)濟政策調(diào)節(jié)時，應(yīng)適當(dāng)給予中小企業(yè)以優(yōu)惠相對大型企業(yè)而言，抗擊風(fēng)險能力較弱，受國家政策影響較大，尤其是涉及貨幣流動性的問題。因而政府在制定相應(yīng)政策時，可適當(dāng)?shù)膶χ行∑髽I(yè)加以保護。給予一定特殊的優(yōu)惠政策，使中小企業(yè)能更加便利的得到資金。政府應(yīng)幫助中小企業(yè)開辟更多的融資渠道。首先，政府應(yīng)幫助建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)。有利于降低銀行風(fēng)險，鼓勵金融機構(gòu)增加貸款。以浙江為例，已建立起的多家中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)，為中小企業(yè)的發(fā)展解決了數(shù)十億元的資金問題。為企業(yè)發(fā)展注入了新的活力。其次，逐步放開民間借貸市場，拓寬民間融資渠道。不管我們是不是承認(rèn)，民進借貸的情況一直存在，并且一直是中小企業(yè)獲得資金的重要途徑。以近來媒體曝光的浙江溫州、臺州等經(jīng)濟較活躍的地區(qū)，民間借貸和私募活動一直比較活躍。這說明借貸雙方都有這方面的需要。在政府、銀行支持不足的情況下，中小企業(yè)發(fā)展只能依靠民間資金。雖然說，近來反映出民間借貸利率過高等問題，但我們也不能簡單地禁止，而應(yīng)加以規(guī)范、引導(dǎo)。使得這一途徑在正確的道路上，完善、提高、。三、結(jié)論與啟示中小企業(yè)融資難得問題必須加以解決。這需要政府、金融機構(gòu)、企業(yè)自身的共同努力。在借鑒國外經(jīng)驗的同時, 充分考慮到本國實際的經(jīng)濟情況, 將共性特點與個性特征有機結(jié)合，尋找到適合我國中小企業(yè)發(fā)展的最佳方式。參考文獻:[ 1 ] 蔣學(xué)模.《政治經(jīng)濟學(xué)》.上海人民出版社,2005年,[ 2 ] 唐嘉偉。中小企業(yè)融資問題研究，西南財經(jīng)大學(xué)，2010[ 3 ] ，對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué), 2006[ 4 ] ，山東經(jīng)濟學(xué)院, 2011[ 5 ] 、原因及對策，西南財經(jīng)大學(xué), 2011,第四篇：我國中小企業(yè)融資難的原因及對策分析我國中小企業(yè)融資難的原因及對策分析西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 蔣倩華摘 要：中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟體系中發(fā)揮著巨大作用，然而，由于企業(yè)自身制度的局限性、資本市場的不成熟、金融體系的不健全等多方面因素的共同作用，使得我國中小企業(yè)長期被融資問題所困擾，融資難成為我國中小企業(yè)進一步發(fā)展壯大的瓶頸。本文結(jié)合當(dāng)今經(jīng)濟發(fā)展背景，對不同類型的中小企業(yè)融資難的原因進行了分析，并聯(lián)系發(fā)達國家相關(guān)經(jīng)驗，結(jié)合案例，提出了解決中小企業(yè)融資難問題的措施建議，力求拓寬對中小企業(yè)融資問題的思路。關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資 解決措施中圖分類號：F830 文獻標(biāo)識碼：A中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 中小企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中的地位中小企業(yè)是現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，對市場機制反應(yīng)最靈敏、最具有活力的組成部分，在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著無可替代的作用。是我國企業(yè)制度創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新的生力軍，是就業(yè)機會的重要提供者。中小企業(yè)往往在大企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營體系的重要環(huán)節(jié)產(chǎn)生積極的作用，在我國，中小企業(yè)貢獻了超過1/2的GDP,創(chuàng)造了3/4的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。特別是當(dāng)前，它們在確保國民經(jīng)濟適度增長、緩解就業(yè)壓力、實現(xiàn)科教興國、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)等方面，發(fā)揮著越來越重要的作用。 我國中小企業(yè)的融資方式及途徑在市場經(jīng)濟中，企業(yè)融資方式總的說來可分為內(nèi)源融資和外源融資。一般來說，中小企業(yè)除自有資金外，融資渠道主要有：籌集民間資本，接受基金資助和政府扶持，融資租賃，向銀行等金融機構(gòu)申請貸款，發(fā)行企業(yè)債券和發(fā)行股票上市等。在我國中小企業(yè)融資總量中，商業(yè)銀行貸款和民間借貸的融資方式占到了50%以上，而股票融資、融資租賃等業(yè)務(wù)量較小。 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及困境與我國中小企業(yè)的快速發(fā)展相比，中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀與其地位的不匹配性已成為發(fā)展過程中的主要矛盾。據(jù)統(tǒng)計，中小企業(yè)貸款額，始終只占全部貸款額的10%左右。長期以來，中小企業(yè)融資主要還是依賴傳統(tǒng)的融資機構(gòu)，特別是銀行資金，融資渠道較為狹 窄。2008年的全球金融危機，我國一些中小企業(yè)受到巨大沖擊，因 為資金鏈斷裂而停工停產(chǎn)，倒閉關(guān)門。近年，由于通貨膨脹壓力加 大，國家實行宏觀調(diào)控，采取了一系列緊縮銀根的措施，在放貸資金 總量收縮的情況下，信貸資金成了更為稀缺的資源，大型金融機構(gòu) 存款準(zhǔn)備金率達到%的歷史高位，中小企業(yè)融資的形勢更為嚴(yán)峻。解決中小企業(yè)融資難問題，已刻不容緩。中小企業(yè)融資難的原因分析 不同類型中小企業(yè)融資特點不同類型的中小企業(yè)融資特點不同，當(dāng)然對融資渠道和條件的要求也不同。我們應(yīng)該科學(xué)認(rèn)識不同企業(yè)融資特點，對癥下藥。一般而言，制造業(yè)企業(yè)資金需求量較大，資金周轉(zhuǎn)相對較慢，資 金使用涉及面相對較寬，因此，無論是流動資金，還是購買設(shè)備的 中長期貸款，都需要借助外界金融機構(gòu)的服務(wù)，融資風(fēng)險和難度相 應(yīng)較大。包括旅游業(yè)、餐飲業(yè)在內(nèi)的服務(wù)業(yè)型中小企業(yè)，其資金需 求的特點是量小、頻率高、貸款隨機性大。而高科技型中小企業(yè)因 為開發(fā)風(fēng)險大，決定了在其發(fā)展過程中政府必須給予大力扶持。因 為沒有足夠的自有資本進行抵押貸款，只能依靠擔(dān)保貸款，另外，各 種各類的“風(fēng)險投資基金”也是其融資渠道。社區(qū)型中小企業(yè)是一文章編號：10055800(2011)08(c)11302類比較特殊的中小企業(yè)，因為具有一定的社會公益性，比較容易獲 得政府的扶持性資金。 中小企業(yè)融資難的內(nèi)部原因中小企業(yè)因為規(guī)模小，底子薄，自有資本偏少，負(fù)債能力有限，抵御風(fēng)險能力有限，破產(chǎn)率較高。對這類小企業(yè)的貸款項目，貸款 風(fēng)險增大，金融機構(gòu)自然是退步三尺。另一方面，我國中小企業(yè)信用 觀念普遍不高，不注重維護自身形象，財務(wù)制度不健全，六成以上 的中小企業(yè)曾經(jīng)有過披露虛假信息、數(shù)據(jù)的行為。另外，由于信息不 對稱問題嚴(yán)重，導(dǎo)致銀企關(guān)系疏遠，影響中小企業(yè)融資。 中小企業(yè)融資難的外部原因“惜貸”政策長期以來，我國各商業(yè)銀行為規(guī)避風(fēng)險，最大限度地壓縮風(fēng)險資產(chǎn)的比重，將資金大部分投向了大型企業(yè)。另外，為了強化信貸風(fēng) 險管理，各商業(yè)銀行基本都實行了貸款風(fēng)險終身責(zé)任制，因此，無 論是信貸員還是基層銀行，都不愿意冒更大的風(fēng)險，也正是因為這樣的“惜貸”政策，導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難。中小金融機構(gòu)不夠發(fā)達，沒有形成面向中小企業(yè)的具有專業(yè)性質(zhì)的中小金融機構(gòu)體系，導(dǎo)致對中小企業(yè)提供的服務(wù)不全面，沒 有針對性，從而增加了中小企業(yè)融資的成本，打擊了中小企業(yè)融資 的積極性。在我國目前的銀行組織體系中，還缺乏專門為中小企業(yè) 融資服務(wù)的政策性銀行，迫切需要有與中小企業(yè)相配套的地方性中 小金融中介機構(gòu)。信用擔(dān)保體系的不完善在一定程度上影響著中小企業(yè)的融資。盡管我國一些地方在嘗試建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，但都處 于初級階段。在我國企業(yè)信用低下、中小企業(yè)融資的要素不完全時，靠中小企業(yè)自身所具有的信用擔(dān)保條件，難以順利完成融資任務(wù)。同時，擔(dān)保手續(xù)繁雜，擔(dān)保費用高、期限短。國家對國有大中型企業(yè)逐步制定和實施了不少扶持政策，但 在支持中小企業(yè)發(fā)展方面卻相對滯后，缺乏配套的專門為其提供 服務(wù)的優(yōu)惠政策。目前我國關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的立法還處于 一個相對較低的水