【文章內(nèi)容簡介】 章 附 則第五十一條本辦法由人行深圳中支負責(zé)解釋和修改。第五十二條本辦法自系統(tǒng)運行之日起施行。第三篇：大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法2002中國人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》(試行)、《大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)》(試行)及《大額支付系統(tǒng)運行管理辦法》(試行)的通知大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)銀辦發(fā)[2002]217號生效日期：2002年09月09日HVPS逐筆實時處理，全額清算，處理銀行發(fā)起的大額支付、特許參與者的即時轉(zhuǎn)賬、人行會計營業(yè)部門的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬等。人行對HVPS實行統(tǒng)一管理，對HVPS的運行及其參與者進行管理和監(jiān)督。HVPS參與者：直接參與者、間接參與者和特許參與者。直接參與者：直接與支付系統(tǒng)CCPC連接并在人行開設(shè)清算賬戶的銀行以及人行地市級以上中心支行（庫）。間接參與者： 指未在人行開設(shè)清算賬戶而委托直接與者辦理資金清算的銀行和非銀行金融機構(gòu)以及人行縣（市）支行（庫）。特許參與者： 經(jīng)人行批準通過HVPS辦理特定業(yè)務(wù)的機構(gòu)。各政策性銀行、商業(yè)銀行以其省級分行作為直接參與者接入CCPC，并逐步適應(yīng)其集中一點接入；中國人民銀行會計集中核算系統(tǒng)（ABS）、國家金庫會計核算系統(tǒng)（TBS）分別以地市為直接參與者遠程接入CCPC，ABS和TBS正實施數(shù)據(jù)集中，逐步實現(xiàn)其集中接入。中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司和中國銀聯(lián)股份有限公司作為特許參與者與NPC連接，實現(xiàn)了債券交易的“券款對付（DVP）”清算和銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)的即時轉(zhuǎn)賬清算。城市商業(yè)銀行資金清算中心、外匯交易中心作為特許參與者與上海CCPC連接，辦理城市商業(yè)銀行銀行匯票和外匯交易、銀行間同業(yè)拆借的資金清算。香港人民幣清算行、澳門人民幣清算行作為特許參與者分別與深圳CCPC、廣州CCPC連接，辦理個人人民幣匯款及存款、兌換和銀行卡業(yè)務(wù)的資金清算。清算賬戶，是指經(jīng)人行批準的直接參與者和特許參與者開設(shè)的用于資金清算的存款賬戶。清算賬戶由人行總行及其分支行負責(zé)管理，集中擺放在NPC。HVPS處理的支付業(yè)務(wù)，其信息從發(fā)起行，發(fā)起清算行、發(fā)報中心、NPC、收報中心、接收清算行，至接收行。發(fā)起行：向發(fā)起清算行提交支付業(yè)務(wù)的參與者。發(fā)起清算行：向支付系統(tǒng)提交支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者或特許參與者。發(fā)起清算行也可為發(fā)起行。發(fā)報中心：向NPC轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)起清算行的CCPC。NPC：接收、轉(zhuǎn)發(fā)支付信息，并進行資金清算處理的機構(gòu)。收報中心：向接收清算行轉(zhuǎn)發(fā)NPC支付信息的CCPC。接收清算行：向接收行轉(zhuǎn)發(fā)支付信息并開設(shè)清算賬戶的直接參與者。接收行：從接收清算行接收支付信息。接收清算行也可為接收行。電子信息和紙憑證具有同等的支付效力。但要經(jīng)過確認才有效力。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認，應(yīng)符合人行規(guī)定，并編核密押。密押分為全國密押和地方密押。由發(fā)報中心至收報中心，加編全國密押。由發(fā)起清算行至發(fā)報中心、收報中心至接收清算行，加編地方密押。全國密押由人行總行負責(zé)管理，地方密押由人行當?shù)胤种胸撠?zé)。HVPS業(yè)務(wù)：規(guī)定金額起點以上的跨行貸記、規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記、商業(yè)銀行行內(nèi)需要通過HVPS處理的貸記支付、特許參與者發(fā)起的即時轉(zhuǎn)賬、城市商業(yè)銀行銀行匯票資金的移存和兌付資金的匯劃、人行會計營業(yè)部門、國庫部門發(fā)起的貸記支付業(yè)務(wù)等。發(fā)起行發(fā)起業(yè)務(wù)優(yōu)先級次：（1）發(fā)起人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款項為特急支付；（2）發(fā)起人要求的緊急款項為緊急支付；（3）其他支付為普通支付。發(fā)起行（發(fā)起清算行）應(yīng)及時向HVPS發(fā)送支付業(yè)務(wù)信息。NPC收到支付業(yè)務(wù)信息后，對清算賬戶頭寸足以支付的，立即進行資金清算，并將支付業(yè)務(wù)信息發(fā)送接收清算行（接收行）；不足支付的，按資金清算的優(yōu)先級次及收到時間順序作排隊。經(jīng)批準與NPC直接連接的特許參與者，可以第三方的身份直接向NPC發(fā)起借記、貸記有關(guān)清算賬戶的即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：（1）人行公開市場操作室發(fā)起公開市場操作業(yè)務(wù)的資金清算和自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；（2）中央國債登記結(jié)算公司發(fā)起債券發(fā)行繳款、債券兌付和收益款劃撥、銀行間債券市場資金清算業(yè)務(wù)；（3）人行規(guī)定的其他即時轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。城市商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票，應(yīng)及時通過HVPS將匯票資金移存至城市商業(yè)銀行匯票處理中心（以下簡稱匯票處理中心）。代理兌付行兌付銀行匯票，應(yīng)通過HVPS向匯票處理中心發(fā)送銀行匯票資金清算請求。匯票處理中心確認無誤后，應(yīng)及時將兌付資金和多余款項通過HVPS分別匯劃代理兌付行和簽發(fā)行。人行會計營業(yè)部門對內(nèi)部賬戶與所管理的清算賬戶之間，以及本行所管理的各清算賬戶之間發(fā)生的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，將涉及清算賬戶的借記或貸記信息發(fā)送NPC。人行會計營業(yè)部門對直接參與者下列內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)發(fā)送NPC處理：（1）存取款業(yè)務(wù)；（2）再貼現(xiàn)資金的處理；（3）再貸款的發(fā)放與收回；（4）利息收付的處理；（5）其他業(yè)務(wù)。系統(tǒng)參與者應(yīng)加強對查詢、查復(fù)的管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在當日至遲下一個工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的當日至遲下一個工作日上午予以查復(fù)。發(fā)起行和特許參與者發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要撤銷的，應(yīng)通過HVPS發(fā)送撤銷請求。NPC未清算資金的，立即辦理撤銷；已清算資金的，不能撤銷。發(fā)起行對發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)通過HVPS發(fā)送退回請求。接收行收到發(fā)起行的退回請求，未貸記接收人賬戶的，立即辦理退回。接收行已貸記接收人賬戶的，對發(fā)起人的退回申請，應(yīng)通知發(fā)起行由發(fā)起人與接收人協(xié)商解決；對發(fā)起行的退回申請，由發(fā)起行與接收行協(xié)商解決。NPC對清算帳戶中不足清算的支付業(yè)務(wù)，按以下排隊等待：（1）錯賬沖正；（2）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款項）；（3）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費；（4）同城票據(jù)交換軋差凈額清算；（5）緊急火額支付；（6）普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。各隊列中的支付業(yè)務(wù)按順序清算，前一筆業(yè)務(wù)未清算的，后一筆業(yè)務(wù)不得清算。人行根據(jù)協(xié)定和管理需要，可以對直接參與者的清算賬戶設(shè)置自動質(zhì)押融資機制和核定日間透支限額，用于彌補清算賬戶流動性不足。同一直接參與者在同一營業(yè)日只能使用自動質(zhì)押融資機制或核定的日間透支限額。同城票據(jù)交換等軋差凈額清算時，NPC按以下程序處理：（1）對應(yīng)貸記清算帳戶的差額，作貸記處理；（2）對應(yīng)借記清算賬戶的差額，清算賬戶頭寸足以支付的作借記處理，不足支付的作排隊處理；（3）一場同城票據(jù)交換軋差凈額未全部清算完畢，不影響當日以后各場差額的清算；（4）清算窗口關(guān)閉之前，所有排隊等待清算的同城票據(jù)交換等軋差凈額必須全部清算。HVPS設(shè)置清算窗口時間，用于清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金。在預(yù)定的時間，NPC發(fā)現(xiàn)有透支或排隊等待清算的，打開清算窗口。在清算窗口時間內(nèi)，彌補透支和清算排隊的支付業(yè)務(wù)后，立即關(guān)閉清算窗口，進行日終處理。清算窗口時間內(nèi)，HVPS僅受理電子聯(lián)行來賬業(yè)務(wù)（已停）和用于彌補清算賬戶頭寸的支付業(yè)務(wù)。清算窗口時間內(nèi)，清算賬戶頭寸不足的直接參與者應(yīng)按以下順序及時籌措資金：（1）向其上級機構(gòu)申請調(diào)撥資金；（2）從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；（3）通過債券回購獲得資金；（4）通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；（5）向人行申請再貸款。清算窗口時間內(nèi)，已籌措的資金應(yīng)按以下順序清算：（1）錯賬沖正；（2）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款項）；（3）彌補日間透支；（4）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費；（5）同城票據(jù)交換等軋差凈額清算；（6）緊急大額支付；（7）普通大額支付和即時轉(zhuǎn)賬支付。清算賬戶禁止隔夜透支。在清算窗口關(guān)閉前的預(yù)定時間，NPC退回仍在排隊的大額支付和即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對直接參與者清算賬戶資金仍不足的部分，由人行當?shù)胤种邪匆?guī)定提供高額罰息貸款。人行總行及其分支行可查詢所管轄的直接參與者的清算賬戶余額，并可通過設(shè)定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。各銀行總行及其分支機構(gòu)可查詢本行及所屬直接參與者清算賬戶的余額，并可通過設(shè)定余額警戒線，監(jiān)視清算賬戶余額情況。行間不能相互查詢，同級行之間不能相互查詢，下級行不能查詢上級行清算賬戶的有關(guān)信息。人行總行及其分支行根據(jù)防范風(fēng)險和管理的需要可以對直接參與者和特許參與者清算賬戶實行余額控制和借記控制。實行清算賬戶余額控制時，清算賬戶不足控制金額的，該清算賬戶不得被借記；超過該控制金額的部分可以被借記。實行清算賬戶借記控制時，除人民銀行發(fā)起的錯賬沖正和同城票據(jù)交換等軋差凈額外，其他借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)均不能被清算。直接參與者申請撤銷清算賬戶的，人行當?shù)胤种型ㄟ^HVPS向NPC發(fā)送撤銷清算賬戶的指令。撤銷指令生效日起的第三個營業(yè)日日終，清算賬戶余額為零時，NPC自動進行銷戶處理。清算賬戶余額不為零時，NPC順延清算賬戶的銷戶日期。日終處理時，NPC試算平衡后，將當日有關(guān)賬務(wù)信息下載至相應(yīng)的人行分支行會計營業(yè)部門和國庫部門。人行會計營業(yè)部門和國庫部門收到NPC下載的賬務(wù)信息后，進行試算平衡。試算不平衡的，可向NPC申請下載賬務(wù)明細信息進行核對。核對不符的，以下載的賬務(wù)明細信息為準進行調(diào)整。各CCPC與NPC核對當日處理的業(yè)務(wù)信息。核對不符的，以NPC的數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。直接參與者與各CCPC核對當日處理的業(yè)務(wù)信息。核對不符的，以CCPC的數(shù)據(jù)為準進行調(diào)整。年終，NPC完成日終處理后，立即將大額支付往來賬戶余額結(jié)轉(zhuǎn)支付清算往來賬戶，并將支付清算往來賬戶余額下載相應(yīng)的人行分支行會計營業(yè)部門和國庫部門核對。HVPS的各參與者和運行者不得拖延支付，截留、挪用客戶和他行資金；不得因清算賬戶頭寸不足影響客戶和他行資金使用；不得疏于系統(tǒng)管理，影響系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運行；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復(fù)；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)，盜用資金。參與者和運行者因工作差錯延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按人行規(guī)定的同檔次