【文章內容簡介】 ..........................................86 明細下載申請（SMP613） .............................................................................................................86 明細對賬（SMP 614） ....................................................................................................................86 銀行資金清算報文（SMP706） .....................................................................................................88 管理報文 ...............................................................................................................................88 系統(tǒng)狀態(tài)變更報文（SMP418） .....................................................................................................88 登陸報文（SMP501） .....................................................................................................................89 登陸返回報文（SMP502） .............................................................................................................89 退出申請報文（SMP503） .............................................................................................................90 退出申請返回報文（SMP504） .....................................................................................................90 強制退出報文（SMP505） .............................................................................................................90 行號信息變更報文（SMP 642） ....................................................................................................90 日切通知報文（SMP702） .............................................................................................................91 場次變更通知報文（SMP704） .....................................................................................................92 通訊檢查報文（SMP751） ........................................................................................................93 通訊檢查返回報文（SMP752） .....................................................................................................93 返回碼說明 ...........................................................................................................................93第六章 接口安全性管理 97 交易數據的安全性 ................................................................................................................97 保護密押生成 .......................................................................................................................97 加 /核押 ..................................................................................................................................98 調賬業(yè)務的安全性 ................................................................................................................98 用戶管理 ................................................................................................................................98 審計追蹤 ................................................................................................................................99 網絡安全 ................................................................................................................................99第七章 附錄 100 加/核押要素 .........................................................................................................................100 加/核押設備 .........................................................................................................................101 票據影像數據 ......................................................................................................................101 賬戶信息大文件 ..................................................................................................................102 文件命名規(guī)則 .....................................................................................................................102 文件結構 .............................................................................................................................1024 / 1111 / 111第一章 概述 目的本文旨在描述上海支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內系統(tǒng)之間的接口規(guī)范，同時說明商業(yè)銀行需要配合參與的工作。各商業(yè)銀行可以依據本接口規(guī)范進行接口設計和銀行部分的開發(fā)工作。 系統(tǒng)概述上海支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng)是應用現(xiàn)代計算機技術、網絡通訊和安全保密技術，改造并取代傳統(tǒng)的處理模式，將各類跨行借、貸方票據業(yè)務及轉賬業(yè)務信息轉為電子信息流，通過網絡互聯(lián)等手段實現(xiàn)同行內有關部門、國有商業(yè)銀行、其他金融機構的聯(lián)結，加速資金周轉，實現(xiàn)柜面票據及轉賬業(yè)務的實時發(fā)起、實時入客戶賬，為社會提供優(yōu)質的支付結算服務。2 / 111 系統(tǒng)總體結構數據庫服務器應用服務器W e b 服務器客戶端終端商業(yè)銀行主機商業(yè)銀行主機客戶端商業(yè)銀行中間業(yè)務平臺磁盤陣列直聯(lián)銀行間聯(lián)銀行D D N系統(tǒng)總體結構如上圖所示，對于直聯(lián)銀行，當發(fā)生跨行業(yè)務時，通過接口 API 發(fā)往中心進行業(yè)務處理。對于間聯(lián)銀行，通過客戶端3 / 111將業(yè)務發(fā)往中心進行業(yè)務處理。 接口概述商業(yè)銀行行內系統(tǒng)與上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng)的聯(lián)接可以分為兩種方式：一種是直聯(lián)模式，另一種是非直聯(lián)模式。本接口規(guī)范主要描述直聯(lián)模式接口。 非直聯(lián)模式通過中心提供的客戶端，實現(xiàn)與上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng)的聯(lián)接。 直聯(lián)模式通過接口調用接口 API 實現(xiàn)與上海市支付結算綜合業(yè)務系統(tǒng)的聯(lián)接。 定義、縮寫詞和術語序號 名 稱 說 明1 清算日 指在清算賬戶（SAPS）或者人行會計核算系統(tǒng)（ ABS）上完成最終資金清算的自然日，即 ABS 系統(tǒng)的工作日，ABS 系統(tǒng)工作日的最后一場軋差時間作為清算日的切換時間。2 工作日期 指系統(tǒng)在上一工作日日切后到下一工作日日切之間的系統(tǒng)工作日4 / 111期。該日期在每日日切后更換為下一自然日的時間。3 發(fā)起行 發(fā)起往賬業(yè)務的清算行。4 接收行 接收來賬業(yè)務的清算行。5 參與行 所有加入金融綜合服務平臺的金融機構，包括：人行營業(yè)部、國庫、商業(yè)銀行、信用合作社、國家政策性銀行。6 清算行 在人民銀行開設清算賬戶的政策性銀行、商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村信用合作社。7 扣款行 指需要從銀行客戶的賬戶中劃出資金的銀行。8 入賬行 指需要向銀行客戶的賬戶上劃入資金的銀行。9 客戶 通過金融綜合服務平臺進行跨行轉賬的對公/對私客戶。10 開戶行機構號 客戶開戶銀行網點的機構號，由各商業(yè)銀行自行定義。11 業(yè)務處理中心 負責業(yè)務的轉發(fā)和資金的軋差、清算的人行下屬機構。12 業(yè)務專用憑證 用于銀行對賬的交易流水匯總、以及交易明細文件。13 日切 系統(tǒng)工作日的切換。5 / 111第二章 業(yè)務范圍采用直聯(lián)模式的商業(yè)銀行主要有以下業(yè)務：本行發(fā)起的業(yè)務包括：1) 貸記業(yè)務2) 貸記退匯業(yè)務3) 借記業(yè)務4) 借記沖正業(yè)務5) 票據影像業(yè)務6) 專用內部賬戶調撥7) 查詢查復業(yè)務8) 交易明細查詢9) 賬戶信息變更10) 網點信息變更11) 賬戶余額查詢本行接收的業(yè)務包括：1) 貸記業(yè)務2) 貸記退匯業(yè)務3) 借記業(yè)務4) 借記沖正業(yè)務6 / 1115) 票據影像業(yè)務6) 專用內部賬戶調撥7) 查詢查復業(yè)務8) 手續(xù)費明細9) 行號信息變更10) 網點信息變更11) 賬戶余額查詢12) 銀行資金清算報文7 / 111第三章 接口主要業(yè)務流描述本節(jié)流程圖主要是為了說明業(yè)務處理過程中的報文交互，圖中報文的發(fā)起和接收，并不是說明處理是同步模式進行的，其實我們提供的 API 的消息處理模式是異步的，關于異步轉同步的處理機制由商行自己決定。 系統(tǒng)工作日和狀態(tài)綜合業(yè)務系統(tǒng)有工作日期和清算日兩個時間概念。工作日期是對外提供服務的工作時間；清算日是在人行會計核算系統(tǒng)（ABS）上完成最終資金清算的當日，可能和工作日期一致，也可能較工作日期延遲。綜合業(yè)務系統(tǒng)提供 7*24 小時服務。綜合業(yè)務系統(tǒng)每日 16：30 下發(fā)“日切通知” ，日切后系統(tǒng)進入下一工作日期，日切時間可調整。 業(yè)務種類綜合業(yè)務系統(tǒng)的主要業(yè)務包括以下幾類：支付類業(yè)務、信息類業(yè)務、資金類業(yè)務和管理類業(yè)務。? 支付類業(yè)務主要包括：貸記業(yè)務、貸記退匯業(yè)務、借記業(yè)務、業(yè)務沖正；8 / 111? 信息類業(yè)務主要包括：查詢/查復業(yè)務、交易明細查詢、自由格式信息、賬戶信息變更、專用內部賬戶調撥、票據影像業(yè)務、賬戶余額查詢業(yè)務；? 資金類業(yè)務主要包括：資金對賬、資金清算。? 管理類業(yè)務主要包括：系統(tǒng)登陸/退出、日切通知、場次變更通知、系統(tǒng)狀態(tài)變更、通訊狀態(tài)檢查等； 支付業(yè)務描述 貸記業(yè)務網銀（自助渠道）【 參與者 】: 業(yè)務處理中心、入網銀