信用社(銀行)電話銀行業(yè)務風險防范預案(編輯修改稿)
2025-10-14 01:35 本頁面
【文章內容簡介】 律法規(guī)及專業(yè)知識教育。二、本行健全和完善各項內控制度，加大對內控制度建立與執(zhí)行情況的檢查力度；注意操作崗位輪換與交流，按照條件和程序選舉聘任并引進人才。董事長、行長、監(jiān)事職位分設；發(fā)揮內部稽核作用，嚴格執(zhí)行對銀行主要負責人和會計、財務、信貸等重要崗位的離任、離崗審計與稽核，從眼查處違規(guī)違紀行為；組織好對全體職工的教育培訓，做好思想政治工作，保持隊伍思想穩(wěn)定，努力提高隊伍的政治、道德、業(yè)務素質。三、內審要充分發(fā)揮非現場監(jiān)管的分析預警作用，落實人員加強內控制度建立與執(zhí)行情況的現場檢查，發(fā)現有違規(guī)行為或存在風險隱患的，提出限期整改的措施和要求，并對整改情況進行跟蹤檢查。對已出現的風險，應建議并督促對責任人進行依法處置。對違規(guī)經營的要按照有關規(guī)定及時查處，觸犯法律的移送司法機關追究法律責任。第七條市場風險和信貸風險的防范與化解一、本行要根據隆昌經濟運行與增量資金來源情況，合理調整資產結構特別是信貸結構，堅持依法審慎經營。遵守銀行業(yè)監(jiān)管機關的審慎監(jiān)管比例及監(jiān)管法規(guī)和政策要求，堅持服務“三農”和社區(qū)及縣域經濟發(fā)展的實際需要出發(fā)，拓寬服務領域、創(chuàng)新服務品種、增加服務手段，增強和完善服務功能。積極建立客戶信用檔案，對客戶開展動態(tài)，科學的授信，促進信貸資金的有效、安全運用，防止信貸資金向行業(yè)、個別貸款戶和關聯(lián)客戶的集中。建立“分類管理、分別授權、職責明確、程序清晰、責任落實”的授信體系。規(guī)范開辦農戶及小企業(yè)的小額信用貸款和聯(lián)保貸款。推廣發(fā)起銀行的信貸經營與管理好經驗，并結合隆昌經濟運行實際，進行積極創(chuàng)新。明確執(zhí)行各級授信權限、額度、程序。落實貸前調查、貸時審查、貸后檢查、到期清收、風險分類、計提撥備、資產保全、依法起訴、損失彌補、責任追究等制度。實施貸款責任追究制度，對超越審慎監(jiān)管比例、跨地區(qū)貸款、貸款逆程序操作、匿名貸款、貸款手續(xù)不齊、合同要素不全、轉移用途等違規(guī)的責任人，根據損失大小予以經濟、行政處罰，直至追究法律責任。二、本行經營班子要高度重視職能部門和營業(yè)機構的業(yè)務指導與監(jiān)督檢查，發(fā)揮好技術保障與操作指導職能。加大對各個崗位、職能機構的稽核檢查力度，對資金運用、成本管理等加強監(jiān)測、檢查、指導和引導，合理調整信貸投向與結構，促進本行增加盈利能力。三、內審應積極引導和監(jiān)控為“三農”服務、為縣域服務的宗旨，對全行資金運用和成本管理給予及時的政策咨詢與指導。按旬監(jiān)控，按月收集、整理、分析，并向監(jiān)管機關報送有關報表資料，對經營指標出現異常變化的需配合接受現場檢查，制定出處置措施，及時化解潛在風險。第三章防范與處置風險責任第八條本行在風險防范和處置工作中的責任一、本行的責任董事長、經營班子承擔風險防范與處置領導工作，董事長對銀行承擔基本規(guī)章制度缺失的責任，行長對銀行承擔經營管理責任。董事長的責任：檢查銀行經營班子風險防范及處置預案制定與落實情況；抽查職能部門是否按風險處置預案開展工作；督促經營班子、監(jiān)事及時查處人員違規(guī)問題；對自身難以控制和化解的風險，及時報告直接監(jiān)管機關和有關部門。行長的責任：堅持服務“三農”、服務縣域經濟宗旨，嚴格執(zhí)行國家經濟金融政策，堅持勤儉辦行、依法經營；嚴格按照有關法律法規(guī)要求，健全本行各項內控制度和業(yè)務操作程序；檢查職能部門工作責任落實及職責履行情況；組織對報表、資料分析預測，并提出預防性措施，防范風險產生；重點監(jiān)控高風險崗位，控制風險隱患；組織有關職能部門對高風險崗位、部門和高風險資產及時制定處置措施并實施；本行職能部門責任：組織部門職工按工作崗位職責要求，開展防范、處置風險的具體工作；監(jiān)控并分析報表、資料，加強財務核算、成本管理、盈虧分析、風險識別、趨勢判斷，對可疑現象深入分析，提出處置建議，向行長和董事長報告；做好對業(yè)務經營、業(yè)務操作的督查；在本職范圍內，切實履行防范和處置風險責任，避免失職、瀆職和違規(guī)、違法。二、本行營業(yè)機構責任本行部門負責人為單位的風險防范與處置第一責任人，承擔經營管理責任。營業(yè)機構的負責人責任：執(zhí)行本行領導、經營班子的決議和決定，嚴格執(zhí)行國家經濟金融政策，堅持勤儉辦行、依法經營；嚴格按照有關法律法規(guī)和上級要求，規(guī)范各項內控制度和業(yè)務操作程序；檢查職工履行崗位職責與完成工作質量情況；分析報表、資料，主動防范風險，發(fā)現異常情況及時向上級和監(jiān)管機關報告；組織職工自主處置突發(fā)風險，消除風險隱患；確保報表和資料信息的真實性、準確性。職工處置風險責任：勤勉工作，遵紀守法，規(guī)范操作，熱忱服務，抵制違法，檢舉非法，忠誠事業(yè)，恪盡職守。第九條爭取黨政支持，防范化解和處置風險本行一旦出現自身不可抗拒于防范的風險，在自身積極應對風險的同時，即在出險的工作日或發(fā)案的第一時間報告監(jiān)管部門和隆昌黨政有關負責人。及時控制風險，避免事態(tài)擴展，發(fā)揮地方黨政在領導
法律信息相關推薦
鄂ICP備17016276號-1