【文章內(nèi)容簡介】 日，其主要職責(zé)包括（）。，管理人民幣流通 標(biāo)準(zhǔn)答案： d中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解析：解析：目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。準(zhǔn)會員單位包括：各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計劃單 列市）銀行業(yè)協(xié)會。A、B、C 選項都屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員，D 選項屬于中國銀 行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員。1979 年，我國第一家城市信用合作社在（）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個體工商戶和城市居民服務(wù)。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b由中國證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d1999 年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a2005 年 11 月 28 日，（）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解析：解析：2005 年 11 月 28 日，安徽省內(nèi)的 6 家城市商業(yè)銀行和 7 家城市信用社合并重組而成的 徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。浙商銀行前身為“浙江商業(yè) 銀行”，2004 年 6 月 30 日，銀監(jiān)會批準(zhǔn)同意浙江商業(yè)銀行從中外合資銀行重組為一家 以浙江民營資本為主體的中資股份制商業(yè)銀行，并更名為浙商銀行股份有限公司。經(jīng)濟處于（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內(nèi)（）需求的程度。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c1國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a1金融市場具有的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d1按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b1以下不屬于貨幣市場的是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b1由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。 股 股 股 股 標(biāo)準(zhǔn)答案： c1以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（）。，并以此促進經(jīng)濟增長 “三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解析：解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。1某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b1調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（） 標(biāo)準(zhǔn)答案： d1單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解析：解析：單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu) 經(jīng)費等。（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c1國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a1金融市場具有的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d1按照金融工具的（）劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b1以下不屬于貨幣市場的是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b1由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。 股 股 股 股 標(biāo)準(zhǔn)答案： c1以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是（）。，并以此促進經(jīng)濟增長 “三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解析：解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。1某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b1調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（） 標(biāo)準(zhǔn)答案： d1單位存款人用于（）的資金不能開立專用存款賬戶。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解析：解析：單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款帳戶。單位存 款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信 托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基 金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu) 經(jīng)費等。（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c3銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。 （手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益 標(biāo)準(zhǔn)答案： d3有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a3目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的、（）以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。、投放基礎(chǔ)貨幣 、回籠基礎(chǔ)貨幣 、投放基礎(chǔ)貨幣 、回籠基礎(chǔ)貨幣 標(biāo)準(zhǔn)答案： d3下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯誤的是（）。，該銀行必須認購 標(biāo)準(zhǔn)答案： b3下列關(guān)于短期融資券的說法，錯誤的是（）。 91 天 標(biāo)準(zhǔn)答案： d3下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。 ，貸出資金稱為拆出，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率 標(biāo)準(zhǔn)答案： c3下列關(guān)于我國公司債的說法，錯誤的是（）?！豆痉ā吩O(shè)立的有限責(zé)任公司 《公司法》設(shè)立的股份有限公司 、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定 標(biāo)準(zhǔn)答案： d3下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b3下列關(guān)于遠期外匯交易的說法，錯誤的是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b4下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說法，錯誤的是（）。，需由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息 ，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本 ，貼現(xiàn)是買進票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人 標(biāo)準(zhǔn)答案： d4下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（） 標(biāo)準(zhǔn)答案： b4銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解析：解析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。4（）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c4在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟金融活動中一定不存在的風(fēng)險是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c4下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織說法不正確的是（）。，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策 、分析和報告，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解析：解析：建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個基本準(zhǔn)則：風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略。風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險（例如道德風(fēng)險等）。4銀行風(fēng)險管理流程中，由各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 解析：解析：一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而 各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。4銀行資本中，（）是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險資本。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d4以下哪項事件是在 1988 年發(fā)生的？（）。 B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過 C.《巴塞爾新資本協(xié)議》通過《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解析：解析：1988 年 7 月巴塞爾委員會通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》（簡 稱《巴塞爾資本協(xié)議》）。巴塞爾委員會成立于 1974 年底，故 A 選項錯誤。巴塞爾委員 會于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項錯誤。我國自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項錯誤。50、下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（）。 100%。計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超 過核心資本的 50% 0、10%、20%、50%、70%、100% 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 解析：解析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，故 C 選項的表述不正 確。5下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是（）。、流動性、效益性為經(jīng)營原則 ，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低 標(biāo)準(zhǔn)答案： b5關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b5由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b5銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）原則。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 解析：解析：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護、成本可算、風(fēng)險 可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個認識原則。“客戶資產(chǎn)隔離”只是銀行金融 創(chuàng)新中“維護客戶利益”原則的一項具體要求。5公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d5以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 解析：解析： 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。以公司的內(nèi)部 管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司，故 A 選項錯誤。以公司的股份是否 公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司，故 C 選項錯誤。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司，故 D 選項錯誤。5公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所 必須完成的一系列法律行為的總稱。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c5公司成立日期是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b5公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。： c 60、下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算，清理債權(quán)債務(wù)？（） ： c 6依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會議的職權(quán)不包括（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 6下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 解析：解析：票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付六種。出票是指出票人依照 法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為，包括“做成”和“交付”兩種行為。“交付” 是指根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為，不是出于出票人本人意愿的行為如 偷竊票據(jù)不能稱做“交付”，因此也不能稱做出票行為。承兌為匯票所獨有，故 A 選項 錯誤。背書適用于匯票、本票和支票，故 B 選項錯誤。保證適用于匯票和本票，不適 用于支票，故 D 選項錯誤。6抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）。 ，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 標(biāo)準(zhǔn)答案： a 6關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說法錯誤的是（）。，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立 、專利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì) 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 6《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列哪一項不是法人成立的要件（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 6下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 6代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 6當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱為（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 6以下哪一個機構(gòu)不具有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： d 70、公安機關(guān)依法查詢或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶存款時，（），以便核查 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 7下列行為合法的是（）。 ，并承諾還本付息 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 7銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 7銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù) 標(biāo)準(zhǔn)答案： c 7銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（）。 標(biāo)準(zhǔn)答案： b 7（）是銀行