【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 發(fā)行　　C、彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行　　D、向中央銀行直接透支　　E、增加政府支出　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露( )。　　A、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告　　B、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況　　C、董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)　　D、員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果　　E、其他重大事項(xiàng) 　　銀行的負(fù)債分為( )。　　A、短期負(fù)債　　B、長(zhǎng)期負(fù)債　　C、流動(dòng)負(fù)債　　D、流動(dòng)資產(chǎn)　　E、長(zhǎng)期貸款 　　單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按( )重新簽發(fā)證實(shí)書(shū)，并在新證實(shí)書(shū)上注明原證實(shí)書(shū)編號(hào)。　　A、原利率　　B、原賬號(hào)　　C、原起息日　　D、原定期限　　E、新起息日　　目前，央行票據(jù)的期限通常有( )。　　A、七天　　B、三個(gè)月　　C、六個(gè)月　　D、十二個(gè)月　　E、兩年　　某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該( )。　　A、立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)　　B、立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)　　C、立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)再向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)　　D、不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)　　E、情節(jié)嚴(yán)重時(shí)應(yīng)立即向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告　　銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。　　A、保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉　　B、最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模　　C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行　　D、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心　　E、通過(guò)相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解　　下列權(quán)利可能作為權(quán)利質(zhì)權(quán)標(biāo)的的有( )。　　A、匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單　　B、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、基金份額　　C、商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)　　D、依法可以轉(zhuǎn)讓的債權(quán)　　E、應(yīng)收賬款　　1建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是( )。　　A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性+(以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略)　　B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)　　C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)　　D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)　　E、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門(mén)的溝通　　1下列關(guān)于反洗錢(qián)敘述正確的是( )。　　A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù)　　B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作　　C、對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密　　D、只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào)　　E、任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào) 　　1如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該( )。　　A、減少利率敏感性貸款　　B、減少利率敏感性存款　　C、增加利率敏感性貸款　　D、增加利率敏感性存款　　E、增加利率敏感性貸款，但不調(diào)整利率敏感性存款　　1根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索權(quán)?！　、匯票被拒絕承兌　　B、承兌人或者付款人死亡、逃匿　　C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)　　D、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)　　E、票據(jù)喪失　　1銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓莫? )等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。　　A、委托收款憑證　　B、貨幣　　C、匯款憑證　　D、銀行存單　　E、銀行本票　　1在( )的情況下，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查。　　A、檢查人員未出示檢查通知書(shū)　　B、檢查人員未出示合法證件　　C、檢查人員少于2人　　D、檢查人員少于3人　　E、檢查人員未正式著裝　　1我國(guó)自2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，主要有( )。　　A、重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制　　B、將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架　　C、規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)　　D、 信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本　　E、詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度　　1以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有( )。　　A、短期貸款　　B、債券投資　　C、信用擔(dān)?！　、票據(jù)承兌　　E、掉期交易　　1下列個(gè)人貸款申請(qǐng)項(xiàng)目中，哪些符合貸款申請(qǐng)的基本要求?( )　　A、張先生欲購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為117萬(wàn)元的商品房一套，申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元，16年還清　　B、王小姐欲購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為80萬(wàn)元的商品房一套，申請(qǐng)貸款50萬(wàn)元，24年還清　　C、孫先生欲購(gòu)買(mǎi)價(jià)格為19萬(wàn)元的二手車(chē)一部，申請(qǐng)貸款9萬(wàn)元，4年還清　　D、小李考上大學(xué)，申請(qǐng)一般商業(yè)性助學(xué)貸款4萬(wàn)元，6年還清　　E、小趙正在攻讀學(xué)士學(xué)位，申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款每年2萬(wàn)元，15年還清 　　下列項(xiàng)目中，能夠影響銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的因素有( )。　　A、購(gòu)建固定和其他資產(chǎn)支付現(xiàn)金　　B、發(fā)行債券收到現(xiàn)金　　C、償還中央銀行借款　　D、支付各項(xiàng)稅費(fèi)　　E、增加股本收到現(xiàn)金 　　2《關(guān)于查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》中規(guī)定的可以依法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)有( )。　　A、公安機(jī)關(guān)　　B、國(guó)家安全機(jī)關(guān)　　C、人民檢察院　　D、海關(guān)　　E、稅務(wù)機(jī)關(guān)　　2實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。　　A、以抵押物折價(jià)受償　　B、拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償　　C、變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償　　D、要求債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償　　E、要求擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償 　　2王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作一張50萬(wàn)元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬(wàn)元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為( )?！　、是偽造金融票證的行為　　B、是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押　　C、是不合法的　　D、屬金融詐騙行為　　E、屬于洗錢(qián)行為　　2下列屬于再貸款的類(lèi)別的是( )。　　A、解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款　　B、為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款　　C、用于短期流動(dòng)的貸款(屬特定目的貸款)　　D、對(duì)地方政府的專(zhuān)項(xiàng)貸款(屬特定目的貸款)　　E、支農(nóng)貸款 　　2中國(guó)人民銀行對(duì)( )有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。　　A、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為　　B、執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為　　C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為　　D、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為　　E、執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為　　2下列哪些屬于非融資類(lèi)保函?( )　　A、融資租賃保函　　B、預(yù)付款保函　　C、延期付款保函　　D、經(jīng)營(yíng)租賃保函　　E、有價(jià)證券保付保函　　2當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的是( )。　　A、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難　　B、企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大　　C、商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減　　D、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大　　E、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小 　　2根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的生效要件是( )。　　A、行為主體為自然人　　B、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力　　C、意思表示真實(shí)　　D、不違反法律或者社會(huì)公共利益　　E、雙方當(dāng)事人意思表示一致 　　2單位可以開(kāi)立以下哪些用途的專(zhuān)用存款賬戶?( )　　A、基本建設(shè)基金　　B、住房基金　　C、社會(huì)保障基金　　D、單位銀行卡備用金　　E、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金 　　銀行金融創(chuàng)新四個(gè)認(rèn)識(shí)原則包括( )。　　A、認(rèn)識(shí)你的客戶　　B、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)　　C、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手　　D、認(rèn)識(shí)你的收益　　E、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn) 　　3根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有( )。　　A、獨(dú)立性　　B、營(yíng)利性　　C、法定性　　D、組織性　　E、連帶性　　3金融犯罪的特殊主體包括( )。　　A、銀行工作人員　　B、銀行　　C、其他金融機(jī)構(gòu)　　D、單位　　E、自然人　　3侵犯客體是國(guó)家的貸款管理制度的金融犯罪是( )。　　A、非法吸收公眾存款罪　　B、高利轉(zhuǎn)貸罪　　C、違法發(fā)放貸款罪　　D、吸收客戶資金不入賬罪　　E、信用證詐騙 　　3洗錢(qián)罪的客觀方面包括( )行為。　　A、提供資金賬戶　　B、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券　　C、通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移　　D、協(xié)助將資金匯往境外　　E、以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì) 　　3《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)的法律法規(guī)與規(guī)范包括( )。　　A、法律　　B、行政法規(guī)　　C、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則　　D、國(guó)際慣例　　E、職業(yè)操守　3銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是( )。　　A、與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r　　B、保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶的交易信息　　C、從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息　　D、在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶信息　　E、在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，仍然不透露有關(guān)客戶信息　　3效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在( )。　　A、股東要求　　B、抵御風(fēng)險(xiǎn)　　C、增強(qiáng)實(shí)力　　D、激勵(lì)員工　　E、改善管理體制 　　3《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括( )。　　A、要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表　　B、進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查　　C、與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話　　D、責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況　　E、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)　　3我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有( )　　A、第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng)　　B、第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占比重較低　　C、銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制　　D、銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)程度低　　E、銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差　　懲處違反職業(yè)操守的從業(yè)人員，其目的在于( )。　　A、維護(hù)銀行業(yè)健康穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)　　B、保持銀行業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍的純潔性　　C、維護(hù)客戶利益　　D、推動(dòng)行業(yè)發(fā)展　　E、形成行業(yè)自律　　三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B?！　≈袊?guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能同時(shí)擁有對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，否則將會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò)　　在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò) 　　金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò) 　　參與民中法律行為人都是完全行為能力人。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò) 　　商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò)　　銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò)　　某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)居民有大量閑錢(qián)，因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢(qián)莊，吸收當(dāng)?shù)鼐用竦拇婵畈⒏督o一定利息。這是屬于非法吸收公眾存款的違法行為。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò) 　　對(duì)于共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)，可以不用事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。( )　　A、對(duì) B錯(cuò) 　　銀行業(yè)從業(yè)人員離職后仍應(yīng)當(dāng)保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、客戶隱私，這是一項(xiàng)法定義務(wù)。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò) 　　貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回的次日為止的貸款管理。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò)　　1商業(yè)秘密是指能夠?yàn)闄?quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò)　　1外資金融機(jī)構(gòu)在華代表處可以開(kāi)展直接盈利的業(yè)務(wù)。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò)　　1國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò) 　　1行為人偽造出的物品如果不足以使一般人認(rèn)為是貨幣的，不構(gòu)成偽造貨幣罪。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò)　　1由于貨幣政策操作必然影響資本市場(chǎng)的價(jià)格，并通過(guò)資本市場(chǎng)影響到其他微觀經(jīng)濟(jì)行為，所以多數(shù)貨幣當(dāng)局對(duì)資本市場(chǎng)的運(yùn)行負(fù)有干預(yù)責(zé)任。 ( )　　A、對(duì)　　B、錯(cuò)　　銀行業(yè)從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》絕密全真題(2)標(biāo)準(zhǔn)答案　　一、單選題　　1C 2D 3D 4C 5C