【文章內(nèi)容簡介】 出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”B．凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達到需要凍結(jié)的數(shù)額C．被凍結(jié)款項在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍D．凍結(jié)款項如需延長凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長不超過6個月E．被凍結(jié)的款項不屬于贓款的，凍結(jié)期間應計付利息25．我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、E(BCD)、貸款管理責任制相結(jié)合。A．統(tǒng)一授信管理B．審貸分離C．分級審批D．分級授信E．統(tǒng)一審批26．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有(ACE)。A．是否可以透支B．是否收取利息C．是否需要預先存款D．是否以信用為基礎E．是否可以取現(xiàn)27．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為包括(ABCDE)。A．違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B．對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例C．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D．在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管28．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是(ABCDE)。A．制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B．審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D．積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險E．收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標29．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，(CD)。A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束B．其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒C．情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒D．情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)E．情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會30．根據(jù)《民法通則》，代理包括(ABCDE)。A．委托代理B．自愿代理C．法定代理D．指定代理E．強制代理31．銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應當(ABCD)。A．予以關注B．予以提示C．予以制止D．及時向有關部門報告E．向媒體披露《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有(ABCD)。A．重整B．和解C．重組D．破產(chǎn)清算E．延期償還債務33．根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有(ABCD)A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B．付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C．票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D．票據(jù)權(quán)利的行使應當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行E．持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利34．以下做法違法的有(BCDEA)。A．不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理C．不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構(gòu)的利益35．借款人的權(quán)利包括(BCD)。A．拒絕借款合同以外的附加條件B．按合同約定提取和使用全部貸款C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務E．以上選項均符合36．銀行全面風險管理的核心包括(ABCDE)。A．全球的風險管理體系B．全面的風險管理范圍C．全程的風險管理過程D．全新的風險管理方法E．全員的風險管理文化37．中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為(ABC)。A．1年B．2年C．3年D．4年E．5年38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當(ABDE)。A．接受監(jiān)管B．配合現(xiàn)場檢查C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管D．禁止賄賂E．保守客戶秘密，拒絕詢問39．建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是(A C)。A．風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略B．風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險C．風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風險D．風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風險E．風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通40．以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(CD)。A．金融資產(chǎn)管理公司工作人員B．保險資產(chǎn)管理公司工作人員C．會計師事務所委派到銀行的工作人員D．人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E．證券公司工作人員三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1．政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運作，對政策性業(yè)務實行公開透明招標制。()“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。()3．建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務。()4．項目貸款都是中長期貸款。()5．銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風險、收益和流動性。()6．一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()7．銀行金融機構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。()8．市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。()9．抵押權(quán)人應當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護。()10．“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()11．銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。()12．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守有關“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務進行必要的報告等多個方面。()13．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()14．行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。()15．同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。()一、單項選擇題1．[解析]答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關，而與此有關的只有D選項，它對銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎，在一定程度上減少操作風險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風險。中央銀行制度是指設立中央銀行，對金融業(yè)起到領導指導作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機構(gòu)能夠更好地提供專業(yè)服務。2．[解析]答案為D。物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項中，生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標。3．[解析]答案為A。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學生屬于本國居民。4．[解析]答案為D。這是《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引》 的規(guī)定。5．[解析]答案為D?，F(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。6．[解析]答案為A。狹義貨幣供應量是M1。B選項中的M0是流通中現(xiàn)金；C選項中的基礎貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構(gòu)的存款；D選項中的M2是廣義貨幣供應量。7．[解析]答案為D。基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。8．[解析]答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，一般說來．常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。9．[解析]答案為C。銀行間債券回購屬于短期金融工具。10．[解析]答案為B。在公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策“三大法寶”。11．[解析]答案為C。記賬制有兩種：一是權(quán)責發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是不是實際發(fā)生了為標準，較真實合理反映企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營成果，廣泛應用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實際收付為標準確認收入和費用，主要應用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。12．[解析]答案為D。股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權(quán)利。13．[解析]答案為D。資本利潤率=凈利潤247。資本=資產(chǎn)利潤率股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤率=凈利潤247。總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)247。資本?？梢娗笕≠Y本利潤率的財務指標不包括總負債。14．[解析]答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。15．[解析]答案為B。考察關于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。16．[解析]答案為D。法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務量，還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。D選項中應為高于普通流動資金貸款。17．[解析]答案為C?！吨袊嗣胥y行人民幣存款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。18．[解析]答案為A。按照積數(shù)計息法，王先生在5月1日取款時，應得的本息=3000+30000．72%247。360X30(15%)=3001．71(元)。19．[解析]答案為B。臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；C選項一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；D選項專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。20．[解析]答案為B?？沙蜂N的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。應區(qū)分無效的合同的原因：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。21．[解析]答案為C?？疾槠飘a(chǎn)清算的順序。《破產(chǎn)法》第一百一十三條：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)：破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。該企業(yè)首先應付給職工工資及保險費用4000萬元，再償還未償債務還包括欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔保，銀行可獲得廠房清算價為8000萬元。22．[解析]答案為C。銀行具有積極合作的義務，但公安機關也應遵循一定程序，必須出示相關證件。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。23．[解析]答案為C。A、B、D三項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。24．[解析]答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交與或告知其他人員。25．[解析]答案為D。中國人民銀行公布的當日外匯牌價為銀行外匯牌價表中的中間價，A選項不正確。銀行買入外匯的價格，稱為現(xiàn)匯買入價，B選項不正確。居民個人到銀行換取外匯，是購匯，C選項不正確。銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，稱為現(xiàn)鈔買入價，D選項符合題意。26．[解析]答案為A。2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶，C選項不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶，A選項正確。27．[解析]答案為B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權(quán)利出質(zhì)的，自銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個人權(quán)利質(zhì)押貸款。28．[解析]答案為C。資本利潤率是衡量盈利能力的指標，資產(chǎn)負債率是衡量杠桿比例的指標，資