【文章內容簡介】 10周歲但精神正常的未成年人 C．不能完全辨認自己行為的成年精神病人 D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人( )oA．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處( )。 A．3年以下有期徒刑或拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金 ，并處2萬元以上20萬元以下罰金 ，并處2萬元以上20萬元以下罰金 ，并處5萬元以上50萬元以下罰金，則( )。 A．整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算 B．調整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算 C．整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D．整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算65．下列關于住房按揭貸款的說法正確的是( )。 A．最高貸款可達到購房款的90% B．貸款期限最高為50年 C．貸款利率可選擇浮動利率或固定利率的方式 D．貸款利率下限放開，實行上限管理 000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2. 52%，1年到期后高某將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3. 06%；2年后，高某把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回多少錢？（征收20%利息稅后）( ) A．10 407. 25元和10 489. 60元 B．10 612. 00元 C．10 407. 25元和10 612. 00元 D．10 504. 00元和10 489. 60元，其正確的邏輯順序應該是( )。 ①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為； ②受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失； ③使受騙人陷人或者強化認識錯誤； ④受騙者因被騙而做出行為人期待的財產處分行為。 A．①②③④ B．①③④② C．②③④① D．③④①②，該偽造行為屬于( )。 A．有形偽造 B．無形偽造 C．變造 D．以上都不正確，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )。 A．培植階段 B．處置階段 C．融合階段 D．清洗階段，符合職業(yè)操守中有關“信息披露”規(guī)定的是( )。 A．在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險 B．利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾 C．不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務 D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是( )。 A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．信用卡透支 D．個人助學貸款，最重要的企業(yè)法人形式為( )。 A．單一企業(yè)法人 B．聯營企業(yè)法人 C．復合企業(yè)法人 D．公司法人，( )。 A．不應當理會客戶錯誤的投訴和建議 B．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現客戶投訴不當，則不必再答復客戶 C．若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置 D．應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶( )設立。 A．質權人取得質物所有權時 B．權利憑證交付質權人時 C．權利憑證移交予質權人占有時 D．出質人交付質物時，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，出票行是外國某銀行。但經中國銀行向有關部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于( )。 A．有形偽造 B．無形偽造 C．變造 D．以上都不正確，這屬于( )。 A．保理業(yè)務 B．負債業(yè)務 C．代理業(yè)務 D，貸款業(yè)務，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了( )規(guī)定。 A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括( )。 A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B．如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 D．了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況，發(fā)給他的一個大學同學，該同學在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬于( )。 A．為同學幫忙，但做法有些不妥 B．最好請示一下行長，這樣程序就全了 C．有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密 D．明顯屬于違法犯罪行為，錯誤的是( )。 A．以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸給他人，違法所得數額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金 B．以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸給他人，違法所得數額巨大的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處違法所得l倍以上5倍以下罰金 C．單位犯高利轉貸罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處3年以上7年以下有期徒刑或者拘役 D．以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者其他特別嚴重情節(jié)的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金，下列說法不正確的是( )。 A．“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求 B．銀行在與客戶建立業(yè)務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記 C．熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規(guī)定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求 D．嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產生不利的影響，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定( )。 A．誠實信用 B．風險提示 c．守法合規(guī) D．禮貌服務，規(guī)定所有舉報都必須交由舉報人所在部門領導審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設計( )。 A．流程合理，便于下情上達 B．流轉時間太慢，效率有待提高 C．缺少保護舉報者的機制，必然失敗 D．便于領導對舉報把關，提高舉報質量（結匯）。該工作人員的做法不妥當的是( )。 A．為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法 B．建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯 C．建議客戶若不急用，明年初再來結匯 D．建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品，將客戶的電話號碼及保險需求告訴了某保險公司的業(yè)務員，幫助他盡快促成了一筆業(yè)務，蔣某的做法( )。 A．有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密 B．符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密 C．屬于銀行明令禁止行為 D．明顯屬于違反職業(yè)操守行為( )。 A．銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友 B．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧 C．反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息 D．某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險 ，發(fā)現該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應( )。 A．按規(guī)定向上級主管報告 B．拒絕辦理 C．耐心說明情況，取得理解和諒解 D．請保安將顧客帶離 ，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的應對方法是( )。 A．應盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求 B．認為此邀請不合理，嚴詞拒絕 C．向該客戶說明，若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行 D．若拒絕不被接受，則應請保安人員幫助驅逐該客戶 ，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有200萬元資產的資信證明，張某的行為構成( )。 A．違反銀行內部規(guī)定 B．非法出具金融票證罪 C．偽造金融票證罪 D．非法出具資信證明罪101．( )是衡量銀行資產質量的最重要指標。 A．資本利潤率 B．資本充足率 C．不良貸款率 D．資產負債率104．我國第一家城市信用合作社成立于( )年。 108．我國的國有商業(yè)銀行經過股份制改造并成功上市，目前開展的經營活動的主要目的是( )。 A．獲取利潤 B．履行社會職責 C．執(zhí)行國家政策 D．促進社會經濟發(fā)展《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職能的是( )。 A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構 C．防范和化解金融風險 D．維護金融穩(wěn)定，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市醫(yī)院出面擔保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院( )。 A．可以擔保 B．不能擔保 C．如有足夠清償能力即可 D．銀行接受即可，錯誤的是( )。 A．貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消除風險 B．金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準 C．貨幣市場是銀行流動性管理尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎 D．金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)優(yōu)質客戶，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的按( )計付利息。 A．活期存款利率 B．定期存款利率 C．通知存款利率 D．上浮利率( )。 A．貨幣經紀公司 B．期貨公司 C．企業(yè)集團財務公司 D．金融資產管理公司，債券買方的收益是( )。 A．買賣差價 B。利息收入 C．買賣差價和利息收入 D．投資收益，經營的業(yè)務范圍最廣的是( )。 A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處 D．以上機構具有相同的業(yè)務經營范圍，下列說法中錯誤的是( )。 A．從數量上看，M0 M1M2 B．M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣 C．M0包括銀行的庫存現金 D．在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款，可以將信托分為( )。 A．意定信托與法定信托 B．營業(yè)信托與非營業(yè)信托 C．私益信托與公益信托 D．自益信托與他益信托127.( )是風險管理的最基本要求。 A．風險監(jiān)測 B．風險識別 C．風險計量 D．風險控制《公司法》規(guī)定，下列各項表述中，正確的是( )。 A．分公司、子公司都具有法人資格B．分公司、子公司都不具有法人資格 C．分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔 D．子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔( )。 A．經營活動產生的現金流量 B．投資活動產生的現金流量 C．籌資活動產生的現金流量 D．負債減少所得現金流( )。 A．保持物價總水平的大體穩(wěn)定 B．零通貨緊縮 C．零通貨膨脹 D．保持基本生活資料的價格不變131.( )和( )同時擁有對銀行類金融機構的檢查監(jiān)督權。 A．中國銀行業(yè)協(xié)會；中國銀監(jiān)會 B．中國人民銀行；中國銀監(jiān)會 C．中國人民銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行；存款保險機構，由人民法院予以撤銷的合同( )。 A．自始沒有法律約束力B．自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力 C．自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力