【文章內(nèi)容簡介】 10周歲但精神正常的未成年人 C．不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人 D．年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人( )oA．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時了解到的客戶財務(wù)狀況信息D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)，在介紹新機構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處( )。 A．3年以下有期徒刑或拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金 ，并處2萬元以上20萬元以下罰金 ，并處2萬元以上20萬元以下罰金 ，并處5萬元以上50萬元以下罰金，則( )。 A．整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算 B．調(diào)整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算 C．整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算 D．整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算65．下列關(guān)于住房按揭貸款的說法正確的是( )。 A．最高貸款可達(dá)到購房款的90% B．貸款期限最高為50年 C．貸款利率可選擇浮動利率或固定利率的方式 D．貸款利率下限放開，實行上限管理 000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2. 52%，1年到期后高某將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3. 06%；2年后，高某把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回多少錢？（征收20%利息稅后）( ) A．10 407. 25元和10 489. 60元 B．10 612. 00元 C．10 407. 25元和10 612. 00元 D．10 504. 00元和10 489. 60元，其正確的邏輯順序應(yīng)該是( )。 ①實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為； ②受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失； ③使受騙人陷人或者強化認(rèn)識錯誤； ④受騙者因被騙而做出行為人期待的財產(chǎn)處分行為。 A．①②③④ B．①③④② C．②③④① D．③④①②，該偽造行為屬于( )。 A．有形偽造 B．無形偽造 C．變造 D．以上都不正確，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )。 A．培植階段 B．處置階段 C．融合階段 D．清洗階段，符合職業(yè)操守中有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。 A．在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險 B．利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 C．不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù) D．以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是( )。 A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．信用卡透支 D．個人助學(xué)貸款，最重要的企業(yè)法人形式為( )。 A．單一企業(yè)法人 B．聯(lián)營企業(yè)法人 C．復(fù)合企業(yè)法人 D．公司法人，( )。 A．不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議 B．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶 C．若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置 D．應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶( )設(shè)立。 A．質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時 B．權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時 C．權(quán)利憑證移交予質(zhì)權(quán)人占有時 D．出質(zhì)人交付質(zhì)物時，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，出票行是外國某銀行。但經(jīng)中國銀行向有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于( )。 A．有形偽造 B．無形偽造 C．變造 D．以上都不正確，這屬于( )。 A．保理業(yè)務(wù) B．負(fù)債業(yè)務(wù) C．代理業(yè)務(wù) D，貸款業(yè)務(wù)，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了( )規(guī)定。 A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括( )。 A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B．如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 D．了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況，發(fā)給他的一個大學(xué)同學(xué)，該同學(xué)在證券公司上班，想開拓一下客戶市場，副行長的做法屬于( )。 A．為同學(xué)幫忙，但做法有些不妥 B．最好請示一下行長，這樣程序就全了 C．有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密 D．明顯屬于違法犯罪行為，錯誤的是( )。 A．以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得1倍以上5倍以下罰金 B．以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額巨大的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處違法所得l倍以上5倍以下罰金 C．單位犯高利轉(zhuǎn)貸罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處3年以上7年以下有期徒刑或者拘役 D．以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處3年以上7年以下有期徒刑，并處罰金，下列說法不正確的是( )。 A．“了解客戶”不僅是其所在機構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項工作要求 B．銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記 C．熟知所在機構(gòu)對客戶身份進(jìn)行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求 D．嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定( )。 A．誠實信用 B．風(fēng)險提示 c．守法合規(guī) D．禮貌服務(wù)，規(guī)定所有舉報都必須交由舉報人所在部門領(lǐng)導(dǎo)審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設(shè)計( )。 A．流程合理，便于下情上達(dá) B．流轉(zhuǎn)時間太慢，效率有待提高 C．缺少保護(hù)舉報者的機制，必然失敗 D．便于領(lǐng)導(dǎo)對舉報把關(guān)，提高舉報質(zhì)量（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖? )。 A．為避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法 B．建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯 C．建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯 D．建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品，將客戶的電話號碼及保險需求告訴了某保險公司的業(yè)務(wù)員，幫助他盡快促成了一筆業(yè)務(wù)，蔣某的做法( )。 A．有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密 B．符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密 C．屬于銀行明令禁止行為 D．明顯屬于違反職業(yè)操守行為( )。 A．銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友 B．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧 C．反洗錢檢察機關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息 D．某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信用風(fēng)險 ，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應(yīng)( )。 A．按規(guī)定向上級主管報告 B．拒絕辦理 C．耐心說明情況，取得理解和諒解 D．請保安將顧客帶離 ，他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對方法是( )。 A．應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求 B．認(rèn)為此邀請不合理，嚴(yán)詞拒絕 C．向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進(jìn)行 D．若拒絕不被接受，則應(yīng)請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶 ，為方便同學(xué)李某做生意，私下給李某辦理了擁有200萬元資產(chǎn)的資信證明，張某的行為構(gòu)成( )。 A．違反銀行內(nèi)部規(guī)定 B．非法出具金融票證罪 C．偽造金融票證罪 D．非法出具資信證明罪101．( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。 A．資本利潤率 B．資本充足率 C．不良貸款率 D．資產(chǎn)負(fù)債率104．我國第一家城市信用合作社成立于( )年。 108．我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展的經(jīng)營活動的主要目的是( )。 A．獲取利潤 B．履行社會職責(zé) C．執(zhí)行國家政策 D．促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職能的是( )。 A．制定和執(zhí)行貨幣政策 B．監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu) C．防范和化解金融風(fēng)險 D．維護(hù)金融穩(wěn)定，該工廠與甲銀行簽訂了借款合同，并請市醫(yī)院出面擔(dān)保。按照法律規(guī)定，該醫(yī)院( )。 A．可以擔(dān)保 B．不能擔(dān)保 C．如有足夠清償能力即可 D．銀行接受即可，錯誤的是( )。 A．貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，使得銀行可以識別風(fēng)險并消除風(fēng)險 B．金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn) C．貨幣市場是銀行流動性管理尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ) D．金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的按( )計付利息。 A．活期存款利率 B．定期存款利率 C．通知存款利率 D．上浮利率( )。 A．貨幣經(jīng)紀(jì)公司 B．期貨公司 C．企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司 D．金融資產(chǎn)管理公司，債券買方的收益是( )。 A．買賣差價 B。利息收入 C．買賣差價和利息收入 D．投資收益，經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是( )。 A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處 D．以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，下列說法中錯誤的是( )。 A．從數(shù)量上看，M0 M1M2 B．M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣 C．M0包括銀行的庫存現(xiàn)金 D．在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款，可以將信托分為( )。 A．意定信托與法定信托 B．營業(yè)信托與非營業(yè)信托 C．私益信托與公益信托 D．自益信托與他益信托127.( )是風(fēng)險管理的最基本要求。 A．風(fēng)險監(jiān)測 B．風(fēng)險識別 C．風(fēng)險計量 D．風(fēng)險控制《公司法》規(guī)定，下列各項表述中，正確的是( )。 A．分公司、子公司都具有法人資格B．分公司、子公司都不具有法人資格 C．分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān) D．子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)( )。 A．經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 B．投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 C．籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 D．負(fù)債減少所得現(xiàn)金流( )。 A．保持物價總水平的大體穩(wěn)定 B．零通貨緊縮 C．零通貨膨脹 D．保持基本生活資料的價格不變131.( )和( )同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。 A．中國銀行業(yè)協(xié)會；中國銀監(jiān)會 B．中國人民銀行；中國銀監(jiān)會 C．中國人民銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行；存款保險機構(gòu)，由人民法院予以撤銷的合同( )。 A．自始沒有法律約束力B．自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力 C．自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力