【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 范的運(yùn)行程序和社員代表大會(huì)、理事會(huì) 、監(jiān)事會(huì)及主任辦公會(huì)議事規(guī)則等 35 項(xiàng) 法人治理規(guī)章 制度。 “三會(huì)一層”規(guī)范運(yùn)作、認(rèn)真履職 ， 形成了各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)發(fā)展、相互制衡、激勵(lì)與約束相結(jié)合的運(yùn)行機(jī)制。 (7)根據(jù)銀監(jiān)部門有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，建立了風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)，近三年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為。 (8)建立了科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專 業(yè)人才。 %的從業(yè)人員具有金融及相關(guān)專業(yè)大專以上的學(xué)歷；%的從業(yè)人員具有專業(yè)技術(shù)職稱。 (9)具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》等相關(guān)監(jiān)管要求，形成了有效的風(fēng)險(xiǎn)資本配置管理辦法，逐步建立了資本約束與補(bǔ)充的長(zhǎng)效機(jī)制，能多渠道、多內(nèi)蒙古 **農(nóng)村商業(yè)銀行 股份有限公司籌建材料 可行性研究報(bào)告 13 元化補(bǔ)充資本，推動(dòng)了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。 (10)沒有地方人民政府財(cái)政資金入股。 (11)資本充足率符合要求。截止清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日， **旗 聯(lián)社資本充足率為 %，核心資本充足率為 %。符合成立農(nóng)村商業(yè)銀行時(shí)資本充足率不低于 10%和核心資本充足率不低于 6%的要求，同時(shí)可滿足開業(yè)三年內(nèi)資本充足率不低 于 10%和核心資本充足率不低于 6%的監(jiān)管要求。 (12)不良貸款持續(xù)下降。截止清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日，經(jīng)清產(chǎn)核資及資產(chǎn)評(píng)估后， **旗 聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額為 萬(wàn)元，其中正常類貸款為 ，關(guān)注類貸款為 ，次級(jí)類貸款為 萬(wàn)元，可疑類貸款為 萬(wàn)元，損失類貸款為 萬(wàn)元，不良貸款余額 萬(wàn)元，不良貸款比例為 %,撥備覆蓋率為 %,一般準(zhǔn)備余額占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額的 %。 以上指標(biāo)符合信貸資產(chǎn)五級(jí)分類后不良貸款率低于 5%，撥備 覆蓋率不低于 150%,一般準(zhǔn)備計(jì)提不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額%的要求。 六、市場(chǎng)前景分析 **農(nóng)商銀行 組建后， 各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)將全面改善，基本實(shí)現(xiàn)“資本充足、機(jī)制健全、功能完善、運(yùn)行安全”的良好銀行標(biāo)準(zhǔn)。通過對(duì)統(tǒng)一法人改革以來(lái)的各項(xiàng)指標(biāo)的進(jìn)步度比較及對(duì)全自治區(qū)內(nèi)農(nóng)商銀行 、農(nóng)合行改制后發(fā)展速度的實(shí)證分析，我們認(rèn)為 **農(nóng)商銀行 未來(lái)三年將實(shí)現(xiàn)跨躍式發(fā)展，自身效益、社會(huì)效益和股東投資收益率將同步大幅度提升。 內(nèi)蒙古 **農(nóng)村商業(yè)銀行 股份有限公司籌建材料 可行性研究報(bào)告 14 （一）自主經(jīng)營(yíng)活力更大。 組建 農(nóng)商銀行 后，自主經(jīng)營(yíng)、自我管理，自治區(qū)聯(lián)社對(duì) 農(nóng)商銀行 管理由原來(lái)的行政指令性逐漸轉(zhuǎn)變 為行業(yè)服務(wù)性，大大縮短決策鏈條，減少管理層級(jí)，提高工作效率，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。 （二）社會(huì)信譽(yù)度更高。 信用社改制為 農(nóng)商銀行 ，制約農(nóng)村信用社 50 多年的“名份”問題得到了徹底解決，銀行金字招牌將使公眾的認(rèn)可度、客戶的信任度、員工忠誠(chéng)度都得到明顯提升。 （三）金融服務(wù)范圍更廣。 信用社改制為 農(nóng)商銀行 ，法人治理結(jié)構(gòu)更趨完善，內(nèi)部管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)一步增強(qiáng)，監(jiān)管部門對(duì)新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入隨之放寬，在做大做強(qiáng)傳統(tǒng)存、貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，將不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，服務(wù)的廣度和深度將得到全面拓展。 （四）與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展聯(lián)系更緊。 農(nóng)商銀行 定位地方性的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)發(fā)展空間立足于全旗范圍內(nèi)，服務(wù)三農(nóng)的宗旨將更加牢固，真正成為“農(nóng)民身邊的銀行”，在地方政府主導(dǎo)金融資源配置上將起到橋梁和紐帶作用。 （五）盈利能力更強(qiáng)。 通過改制， 農(nóng)商銀行 沒有歷史包袱和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備計(jì)提壓力，可輕裝上陣參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。服務(wù)功能的改善，金融產(chǎn)品的增加，增收渠道也將隨之增多，投資收益、中間業(yè)務(wù)收入等非主營(yíng)業(yè)務(wù)收入也將快速提高。 七、 **農(nóng)商銀行 未來(lái)三年經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃 內(nèi)蒙古 **農(nóng)村商業(yè)銀行 股份有限公司籌建材料 可行性研究報(bào)告 15 2021年末，我們?nèi)嫱瓿赡瓿踔贫ǖ哪繕?biāo)計(jì)劃任務(wù)，資產(chǎn)總額達(dá)到 384986 萬(wàn)元，其中各項(xiàng)貸款 202157 萬(wàn) 元；負(fù)債總額達(dá)到331409 萬(wàn)元， 其中各項(xiàng)存款 319073 萬(wàn)元；實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入 29082萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 5964萬(wàn)元，所有者權(quán)益達(dá)到 53576萬(wàn)元。根據(jù)**旗聯(lián)社目前業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)實(shí)際情況，對(duì)未來(lái)三年（ 2021－2021）的發(fā)展預(yù)測(cè)如下： （一）業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。 經(jīng)營(yíng)機(jī)制，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。 **旗聯(lián)社改制為 農(nóng) 村 商 業(yè) 銀行 后，產(chǎn)權(quán)關(guān)系更加明晰，法人治理結(jié)構(gòu)更加完善，真正 成為“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的市場(chǎng)主體。一是健全法人治理機(jī)制，按照現(xiàn)代金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理模式，實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理和扁平化管理；二是強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，重組業(yè)務(wù)流程，規(guī)范操作程序 ,完善經(jīng)營(yíng)目標(biāo)責(zé)任制和支行等級(jí)管理制度；三是健全員工激勵(lì)、約束機(jī)制，全面提高員工隊(duì)伍綜合素質(zhì)，進(jìn)一步提升經(jīng)營(yíng)活力。通過三到五年的自我發(fā)展，確保管理水平、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、綜合效益在本地金融機(jī)構(gòu)處于領(lǐng)先地位，綜合實(shí)力在同業(yè)系統(tǒng)中大幅提升。 。 **農(nóng)商銀行 依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章自主開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。以農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為主要目標(biāo)市場(chǎng)客戶，并適度關(guān)注中端客戶。 。認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革內(nèi)蒙古 **農(nóng)村商業(yè)銀行 股份有限公司籌建材料 可行性研究報(bào)告 16 的總體要求，以全面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的方向，進(jìn)一步加大產(chǎn)權(quán)、體制和機(jī)制的改革創(chuàng)新力度，全面提高支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量和效力，努力打造一個(gè)“ 資本充足、治理完善、內(nèi)控嚴(yán)密、財(cái)務(wù)良好、服務(wù)高效 ”的現(xiàn)代 農(nóng)商銀行 。 。 （ 1）存款余額。 2021年末為 319073萬(wàn)元 ； 2021年末計(jì)劃達(dá)到 365000 萬(wàn)元 ，當(dāng)年凈增 45927 萬(wàn)元 ，增幅為 %； 2021 年末計(jì)劃 達(dá)到 420210萬(wàn)元 ，當(dāng)年凈增 55000萬(wàn)元 ，增幅為 %；2021 年末計(jì)劃達(dá)到 480000 萬(wàn)元 ，當(dāng)年凈增 60000 萬(wàn)元 ，增幅為%。 （ 2）貸款余額。 2021年末為 202157萬(wàn)元 ； 2021年末計(jì)劃達(dá)到 250000 萬(wàn)元 ，當(dāng)年凈增 48843 萬(wàn)元 ，增幅為 %； 2021 年末計(jì)劃達(dá)到 290000萬(wàn)元 ，當(dāng)年凈增 40000萬(wàn)元 ，增幅為 16%； 2021年末計(jì)劃達(dá)到 340000萬(wàn)元 ，當(dāng)年凈增 50000萬(wàn)元 ，增幅為 %。 （ 3）資產(chǎn)總額。 2021年末為 384986萬(wàn)元 ； 2021年末計(jì)劃達(dá)到 436069 萬(wàn)元 ，當(dāng)年凈增 51083 萬(wàn)元 ，增幅為 %； 2021 年末計(jì)劃達(dá)到 497463萬(wàn)元 ，當(dāng)年凈增 61394萬(wàn)元 ，增幅為 %；2021 年末計(jì)劃達(dá)到 565300 萬(wàn)元 ，當(dāng)年凈增 67837 萬(wàn)元 ，增幅為%。 內(nèi)蒙古 **農(nóng)村商業(yè)銀行 股份有限公司籌建材料 可行性研究報(bào)告 17 （ 4）農(nóng)業(yè)貸款比例。支農(nóng)貸款占每年各項(xiàng)貸款增量的比例將保持在 70%以上，確?！叭r(nóng)”發(fā)展的資金需求。 。充分利用現(xiàn)有機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)、人員、信息等優(yōu)勢(shì)，逐步將金融業(yè)務(wù)滲透到投資理財(cái)、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問、產(chǎn)權(quán)交易等領(lǐng)域，建立以投資理財(cái)為重點(diǎn)，以咨詢服務(wù)為主的中間業(yè)務(wù)體系，逐步提高中間 業(yè)務(wù)收入比重，加強(qiáng)債券投資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，加大銀行承兌匯票貼現(xiàn)力度，使資產(chǎn)業(yè)務(wù)向多元化、低風(fēng)險(xiǎn)化方向發(fā)展。 （二）財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)。 。 （ 1） 控制非生息資產(chǎn)，盤活存量，促進(jìn)營(yíng)運(yùn)資金良性循環(huán)。嚴(yán)格限制固定資產(chǎn)購(gòu)置，以提高銀行業(yè)務(wù)拓展能力和運(yùn)作效率為目的；加強(qiáng)應(yīng)收未收利息的清收，提高貸款收息率，直接增加銀行的收益；嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，通過合理擴(kuò)張貸款規(guī)模，增加貸款利息收入。 （ 2）嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)成本，降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用。全面實(shí)行管理會(huì)計(jì)，進(jìn)而加強(qiáng)成本控制。從嚴(yán)控制各項(xiàng)支出，繼續(xù)落實(shí)大額費(fèi)用開支、固定資產(chǎn)購(gòu) 建集體審批制度，大力推進(jìn)集中采購(gòu)、集中支付等有效的費(fèi)用控制辦法，努力把費(fèi)用增長(zhǎng)幅度控制在與營(yíng)業(yè)收入、經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)相適應(yīng)的水平上，使成本收入比例控制在合理范圍內(nèi)。按市場(chǎng)原則設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，減員增效，合理布局網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)資源內(nèi)蒙古 **農(nóng)村商業(yè)銀行 股份有限公司籌建材料 可行性研究報(bào)告 18 優(yōu)化組合和集約化經(jīng)營(yíng)，達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、減支增收目的。 （ 3）促進(jìn)業(yè)務(wù)品種和收入結(jié)構(gòu)的多元化。其核心是通過業(yè)務(wù)品種的多元化促進(jìn)非利率敏感性收入的增長(zhǎng)及其占總收入比重的