【正文】 行性研究報告 根據(jù)《國務院關于印發(fā)深化農村信用社改革試點方案的通知》（國發(fā)〔 2021〕 15號）、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》 (中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2021年第 3號 )、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)〈農村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定〉和〈農村合作銀行管理暫行規(guī)定〉的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔 2021〕 10 號 )、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作部關于印發(fā)〈農村商業(yè)銀行、農村合作銀行組建審批工作指引〉及〈農村商業(yè)銀行、農村合作銀行組 建中清產核資工作指引〉的通知》（銀監(jiān)合〔 2021〕 61號）、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于農村合作銀行農村商業(yè)銀行市場準入監(jiān)管有關問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔 2021〕 80號）、《中國銀監(jiān)會關于加快推進農村合作金融機構股權改造的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔 2021〕 92 號）、《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)農村中小金融機構行政許可事項補充規(guī)定的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔 2021〕 3 號）等文件精神的總體要求，充分尊重 **農村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“ **旗聯(lián)社”）股東意愿，擬在 **旗聯(lián)社的基礎上發(fā)起設立 內蒙古 **農村商業(yè)銀行 股份有限 公司（以下簡稱 “ **農商銀行 ”）。 **農商銀行 的股東按其所持股份享有所有者的資產收益，參與重大決策和選擇管理者等權利，并以所持股份為限對 **農商銀行 債務承擔責任。旗政府所在地薩拉齊鎮(zhèn)是全旗政治、經濟、文化中心，人口 ，建制歷史近 300年，自古就是一個人文薈萃、商賈云集的水旱碼頭，被譽為“塞外明珠”。全旗初步探明的礦藏有煤炭、大理石、石灰石、泥炭、硭硝、石英石、石墨、黃銅、云母、石棉、長石、白云巖、高嶺土等。 經濟和社會各項事業(yè)得到快速發(fā)展。 截至 2021 年末，全旗金融機構各項存款余額 億元，同比增長 %，其中 **旗聯(lián)社存款 ,市場份額占比為%。 **旗聯(lián)社現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點 37個， 除本部外 ， 下設 信用社 19個，分社 17個。 （二）業(yè)務發(fā)展情況 **旗聯(lián)社于 2021 年 12 月 完成 統(tǒng)一法人社改革并掛牌開業(yè)，截止清產核資基準日，經清產核資及資產評估后， 全社 資產總額達 到 ，較 2021年末增加 ；凈資產為 ，較 2021年末增加 ； 各項存款余額 ，較 2021年末增加 ；各項貸款余額 ，較 2021年末增加 ；按五級分類口徑統(tǒng)計，不良貸款余額為 ，較 2021年末減少；不良貸款率為 %，較 2021年末下降 百分點； 資本充足率為 %，較 2021 年末增加 個百分點；核心資本充足率為 %，較 2021年末增加 內蒙古 **農村商業(yè)銀行 股份有限公司籌建材料 可行性研究報告 7 點；撥備 覆蓋率為 %，較 2021年末增加 。 （一）組建農村商業(yè)銀行是 深化農村金融體制改革的需要 。但是，我們清醒地認識到，當前還有一些影響農信社發(fā)展的深層次矛盾，最根本、最核心的，就是產權改革沒有到位。必須借組建銀行機構的機遇，通過市場化手段，爭取各級政府的支持，內蒙古 **農村商業(yè)銀行 股份有限公司籌建材料 可行性研究報告 8 幫助化解歷史包袱。 組建 農商銀行 后，一是通過改造組織結構、再建制度體系和業(yè)務操作流程，有效防范內部的操作風險。 近年來， **旗聯(lián)社 雖然得到了長足發(fā)展，法人治理結構逐步完善，經營管理水平不斷提高，但由于受自身發(fā)展過程中諸多因素的影響，在管理體制、產權制度和公司治理等方面較之商業(yè)銀行仍有較大差距。組建農村商業(yè)銀行后，農信社可以借助銀行的品牌，充分發(fā)揮銀行信譽的功能，不 斷改善服務質量，全面提升社會形象。組建農村商業(yè)銀行，以商業(yè)銀行的品牌深入到客戶意識中，擴大農村商業(yè)銀行的資金來源，提高農村商業(yè)銀行的資 金實力，為地方經濟發(fā)展提供更多的金融服務。 （一） 完成了統(tǒng)一法人改革，為改制成農村商業(yè)銀行奠定基礎。 （二） 地方黨政部門對改革給予了 大力支持，為組建農村商業(yè)銀行提供了政策保障。 國家和地方的各項扶持政策全面落實到位，有效化解了 **旗聯(lián)社的歷史包袱，增添了發(fā)展動力。 (3)有符合任職條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員?；拘纬闪?涵蓋信貸、財務、人事、案件防控、業(yè)務操 作等各個領域的 一整套科學健全、操作規(guī)范、管理嚴密、適合我社要求的制度管理體系。 (6)有良好的公司治理結構。 (7)根據(jù)銀監(jiān)部門有關風險管理要求，建立了風險管理組織框架，不斷完善風險管理制度，健全風險管理體系，有效控制各類風險，近三年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為。按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》等相關監(jiān)管要求，形成了有效的風險資本配置管理辦法，逐步建立了資本約束與補充的長效機制，能多渠道、多內蒙古 **農村商業(yè)銀行 股份有限公司籌建材料 可行性研究報告 13 元化補充資本，推動了業(yè)務經營持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。符合成立農村商業(yè)銀行時資本充足率不低于 10%和核心資本充足率不低于 6%的要求，同時可滿足開業(yè)三年內資本充足率不低 于 10%和核心資本充足率不低于 6%的監(jiān)管要求。 六、市場前景分析 **農商銀行 組建后， 各項監(jiān)管指標將全面改善，基本實現(xiàn)“資本充足、機制健全、功能完善、運行安全”的良好銀行標準。 （二）社會信譽度更高。 （四）與地方經濟發(fā)展聯(lián)系更緊。服務功能的改善，金融產品的增加，增收渠道也將隨之增多，投資收益、中間業(yè)務收入等非主營業(yè)務收入也將快速提高。 **旗聯(lián)社改制為 農 村 商 業(yè) 銀行 后，產權關系更加明晰，法人治理結構更加完善，真正 成為“自主經營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險”的市場主體。 **農商銀行 依據(jù)國家有關法律法規(guī)和行政規(guī)章自主開展各項業(yè)務。 。 2021年末為 202157萬元 ； 2021年末計劃達到 250000 萬元 ，當年凈增 48843 萬元 ，增幅為 %； 2021 年末計劃達到 290000萬元 ，當年凈增 40000萬元 ，增幅為 16%； 2021年末計劃達到 340000萬元 ，當年凈增 50000萬元 ，增幅為 %。支農貸款占每年各項貸款增量的比例將保持在 70%以上，確?！叭r”發(fā)展的資金需求。 。全面實行管理會計，進而加強成本控制。其核心是通過業(yè)務品種的多元化促進非利率敏感性收入的增長及其占總收入比重的增長，一方面調整資產業(yè)務品種和期限結構，另一方面降低整體收益對利率的敏感性，積極開拓非利息業(yè)務市場，提高非資產收入比重。 2021年度實現(xiàn) 稅前 利潤 8973萬元； 2021年度計劃實現(xiàn)利潤 12500萬元，增幅為 %； 2021年度計劃實現(xiàn)利潤 15500 萬元，增幅為 24%； 2021 年度計劃實現(xiàn)利潤 19000萬元，增幅 為 %。法定盈余公積按稅后利潤不低于10%的比例提取。 （三）風險管 理目標。擬組建的 **農商銀行 將按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)〈農村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定〉和〈農村合作銀行管理暫行規(guī)定〉的通知》 (銀監(jiān)發(fā)〔 2021〕 10號 )文件相關規(guī)定建立健全內部控制體系，在控制環(huán)境、風險識別、控制活動、內部監(jiān)控等方面不斷完善，保證內部控制取得預期效內蒙古 **農村商業(yè)銀行 股份有限公司籌建材料 可行性研究報告 21 果，以確保農村商業(yè)銀行穩(wěn)健經營。 （ 3）建立有效的信息收集、分類、識別、評價制度，提高風險識別及測量能力，有效管理風險。 （ 6）嚴格執(zhí)行資產負債比例管理。 （ 8）提高資產流動性比例。堅持現(xiàn)代管理理念，堅持穩(wěn)健經營，堅持可持續(xù)發(fā)展。一是以完善的內控制度來控制風險。三是完善法人治理結構來控制決策風險。在完 善法人治理方內蒙古 **農村商業(yè)銀行 股份有限公司籌建材料 可行性研究報告 23 面，通過組建農村商業(yè)銀行，建立職責清晰的股東大會、董事會、監(jiān)事會制度，建立規(guī)范的授權、激勵和約束機制；在董事會下設立風險管理和關聯(lián)交易控制委員會、人事提名和薪酬管理委員會、審計委員會，并建立各委員會的運作機制；建立外部董事制度。 2021年末，正常貸款余額 184337 萬元，關注貸款余額 9116 萬元，正常類貸款占比 %。預計至 2021 年末，正常貸款余額 315800 萬元，關注貸款余額為 17000萬元，正常類貸款占比 %；不良貸款計劃控制在 7200萬元以內，其中次級貸款