【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 （一）向公司提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等資料。（二）不如實(shí)向公司提供所有開(kāi)戶行、賬號(hào)及存、貸款余額等資料的。（三）拒絕接受公司對(duì)其使用貸款情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的。第十章 附 則第五十三條 本制度由公司董事會(huì)制定、解釋和修訂。第五十四條 本制度自發(fā)文之日起施行。信貸檔案管理辦法（暫行）第一章 總則第一條 為規(guī)范公司（以下簡(jiǎn)稱公司）信貸檔案管理，根據(jù)有關(guān)管理制度，結(jié)合公司實(shí)際，制定本辦法。第二條 本辦法適用于公司辦理信貸業(yè)務(wù)和從事信貸管理活 動(dòng)的各分支機(jī)構(gòu)及其信貸工作人員。第三條 檔案管理實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理的原則。公司風(fēng) 險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)信貸檔案制度建設(shè)與檢查落實(shí)工作。公司有關(guān)部 門(mén)、公司、部門(mén)應(yīng)根據(jù)自身職責(zé)負(fù)責(zé)做好信貸檔案的收集、立卷、移交、歸檔、調(diào)閱、保管及銷(xiāo)毀工作，并做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防毀損散失，確保信貸檔案的完整與安全。第四條 信貸業(yè)務(wù)檔案是指公司各機(jī)構(gòu)在受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放和貸后管理過(guò)程中形成的具有法律意義的或具有史料 價(jià)值及調(diào)研價(jià)值的各類文件。第五條 信貸管理檔案是公司各機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)管理目 標(biāo)、履行管理職責(zé)過(guò)程中，形成的記錄和反映管理狀況的文件、會(huì)議記錄、監(jiān)測(cè)臺(tái)帳、報(bào)表等資料。其中，有特別管理意圖和管 理需要的信貸管理檔案稱為特別檔案。第六條 信貸檔案管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）真實(shí)性原則。信貸檔案材料原則上應(yīng)為正本、原稿，不得另行編寫(xiě)與修改。對(duì)只能收集復(fù)印件的重要檔案，收集人員 與原件核對(duì)后，在加蓋客戶公章的復(fù)印件上注明“與原件核對(duì)一 致”并簽章確認(rèn)。如：企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅 務(wù)登記證、法人代表身份證明等；（二）完整性原則。完整記錄信貸業(yè)務(wù)流程，有利于明確信 貸經(jīng)營(yíng)責(zé)任和信貸管理責(zé)任；（三）及時(shí)性原則。整個(gè)信貸管理流程中形成的檔案須按要 求及時(shí)更新，按時(shí)歸檔。（四）保密性原則。任何人對(duì)涉及國(guó)家機(jī)密、公司和客戶商 業(yè)機(jī)密的信貸檔案均須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。第二章 信貸檔案管理機(jī)構(gòu)、人員及職責(zé)第七條 公司、公司分管信貸工作的負(fù)責(zé)人、信貸業(yè)務(wù)前后 臺(tái)負(fù)責(zé)人、部門(mén)主任應(yīng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)或其職責(zé)范圍內(nèi)的信貸檔案 管理工作負(fù)責(zé)。其主要職責(zé)是組織實(shí)施，督導(dǎo)落實(shí)檔案管理工作。第八條 公司信貸檔案管理的部門(mén)及其職責(zé)分別是：（一）公司風(fēng)險(xiǎn)管理部是公司信貸檔案管理牽頭部門(mén)，負(fù)責(zé) 信貸檔案管理的指導(dǎo)、檢查、評(píng)價(jià)以及公司權(quán)限內(nèi)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分 類等信貸檔案的管理。（二）公司授信審批部，負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)有關(guān)審查、審批資料及相關(guān)信貸檔案的管理。（三）公司資產(chǎn)保全部，負(fù)責(zé)公司權(quán)限內(nèi)法律訴訟、抵債資 產(chǎn)接收處置、呆賬核銷(xiāo)等審查、審批資料及相關(guān)信貸檔案的管理。第九條 公司信貸檔案管理的部門(mén)（機(jī)構(gòu)）及職責(zé)分別是：（一）風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)公司范圍內(nèi)信貸檔案管理的指導(dǎo)、檢查、評(píng)價(jià)，負(fù)責(zé)公司權(quán)限內(nèi)的信貸管理檔案的管理。（二）公司業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)本部門(mén)承擔(dān)授信調(diào)查的公司類信貸 業(yè)務(wù)檔案的管理。（三）農(nóng)業(yè)及個(gè)人業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)本部門(mén)承擔(dān)授信調(diào)查的農(nóng)業(yè) 及個(gè)人類信貸業(yè)務(wù)檔案的管理。（四）部門(mén)，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)承擔(dān)授信調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)檔案的 管理。第十條 各級(jí)機(jī)構(gòu)和部門(mén)應(yīng)落實(shí)信貸檔案管理崗位人員，作 為信貸檔案管理的直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)信貸檔案資料的匯集、分類、整理、裝訂和保管。信貸檔案管理人員應(yīng)遵循檔案資料交接、原始資料帳冊(cè)化、查閱檔案登記、移交檔案監(jiān)交、檔案完整性的規(guī)定。第十一條 其他信貸工作人員根據(jù)承擔(dān)的授信工作職責(zé)，依照公司信貸管理的有關(guān)規(guī)定采集、確認(rèn)并完整移交信貸資料。第三章 信貸檔案分類第十二條 信貸檔案分為信貸業(yè)務(wù)檔案、信貸管理檔案和信 貸特別檔案。農(nóng)戶小額信用貸款檔案按《XXX公司農(nóng)戶小額信用 貸款管理辦法》進(jìn)行管理。第十三條 信貸業(yè)務(wù)檔案包括但不限于以下資料：（一）客戶依法設(shè)立的文件、注冊(cè)登記文件、章程、法人代 表證明文件（含身份證）、住所、聯(lián)系電話、注冊(cè)資金、資產(chǎn)負(fù) 債狀況和在金融機(jī)構(gòu)負(fù)債結(jié)構(gòu)情況；（二）信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；（三）調(diào)查核實(shí)論證中形成的報(bào)告和意見(jiàn)；（四）評(píng)定信用等級(jí)資料和結(jié)果；（五）審查中形成的材料和意見(jiàn)；（六）貸審會(huì)會(huì)議記錄和表決情況、審批意見(jiàn)；（七）借款合同、擔(dān)保合同及其附件、補(bǔ)充協(xié)議、委托書(shū)、借據(jù)、展期還款協(xié)議書(shū)、貸款催收通知書(shū)等文件資料；（八）擔(dān)保登記資料；（九）貸款責(zé)任人落實(shí)情況；（十）客戶報(bào)送的財(cái)務(wù)報(bào)表、有關(guān)業(yè)務(wù)銜接文件、函件及有關(guān)情況反映；（十一）信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管過(guò)程中形成的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)變 動(dòng)情況、分析、監(jiān)測(cè)報(bào)告、反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的報(bào)表以及貸款風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)價(jià)資料；（十二）抵（質(zhì)）押物變動(dòng)情況或保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及管理情況；（十三）不良貸款認(rèn)定和貸款核銷(xiāo)過(guò)程中形成的記錄和書(shū)面文件資料；（十四）不良貸款清收中形成的訴訟文書(shū)；（十五）其他認(rèn)為需要列入檔案的資料。各資料具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)遵循該類業(yè)務(wù)管理規(guī)定。公司可根據(jù)授權(quán)管理需要，將信貸業(yè)務(wù)檔案中的信貸客戶基本信息檔案、客 戶評(píng)級(jí)檔案、授信業(yè)務(wù)檔案、貸款業(yè)務(wù)檔案、票據(jù)業(yè)務(wù)檔案、不 良貸款檔案、法律事務(wù)檔案由公司或部門(mén)分別管理，具體要求 由公司確定。第十四條 信貸管理檔案包括公司信貸管理檔案、公司信貸 管理檔案、部門(mén)信貸管理檔案以及部門(mén)信貸管理檔案。第十五條 信貸管理檔案包括以下資料及內(nèi)容：（一）記錄和反映公司實(shí)現(xiàn)信貸經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)、履行管理職 責(zé)的文件、會(huì)議記錄、監(jiān)測(cè)臺(tái)帳、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、調(diào)查分析材料；（二）公司信貸業(yè)務(wù)上報(bào)提請(qǐng)審批的請(qǐng)示、審批表、審查、復(fù)查、審批會(huì)議記錄、表決情況、批復(fù)等資料；（三）信貸檢查、督促、考核工作記錄和報(bào)告批示、獎(jiǎng)勵(lì)處罰決定等資料；（四）其他需要納入信貸管理檔案的文件資料。第四章 信貸資料的采集、移交、匯總和整理第十六條 信貸資料的采集貫穿信貸業(yè)務(wù)和信貸管理工作全 過(guò)程。各信貸崗位都應(yīng)按規(guī)定要求收集信貸資料。第十七條 每一工作崗位工作完結(jié)后應(yīng)當(dāng)及時(shí)向下一崗位完 整地移交信貸資料。抵押物他項(xiàng)權(quán)證、產(chǎn)權(quán)證明書(shū)、保險(xiǎn)單、質(zhì) 押權(quán)利的證明、有價(jià)單證等重要物品原件應(yīng)于收妥當(dāng)日移交會(huì)出 崗位視同有價(jià)單證入庫(kù)入柜管理。第十八條 信貸檔案的移交應(yīng)當(dāng)進(jìn)行簽收登記。第十九條 信貸檔案管理崗位人員應(yīng)按規(guī)定匯總審核、分類 整理各崗位移交的信貸檔案資料。若發(fā)現(xiàn)不完整或缺漏的，應(yīng)當(dāng) 向有關(guān)崗位人員催索，有關(guān)人員應(yīng)及時(shí)補(bǔ)交，無(wú)法補(bǔ)交的，應(yīng)作 好記錄并雙方確認(rèn)，涉及影響業(yè)務(wù)合法有效的資料，應(yīng)及時(shí)報(bào)告 有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。第五章 信貸檔案的立卷歸檔第二十條 信貸檔案由相應(yīng)的機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)立卷、歸檔。統(tǒng)一印制成冊(cè)的審貸會(huì)記錄，應(yīng)當(dāng)先行編碼，依照時(shí)間先后敘時(shí)記錄，直接作為檔案進(jìn)行管理。第二十一條 信貸檔案的立卷應(yīng)當(dāng)達(dá)到以下要求：（一）信貸管理檔案按類別分類立卷，有文號(hào)的按文號(hào)順序 排列，沒(méi)有文號(hào)的，按時(shí)間先后敘時(shí)排列；（二）公司類信貸業(yè)務(wù)檔案按客戶立卷，流動(dòng)資金貸款一戶一檔，項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目一項(xiàng)一檔；（三）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案根據(jù)資料的數(shù)量可以多戶一卷；（四）檔案案卷內(nèi)首頁(yè)必須設(shè)置卷內(nèi)目錄表，且卷內(nèi)目錄標(biāo)題對(duì)應(yīng)頁(yè)碼應(yīng)當(dāng)與檔案資料一致；（五）檔案案卷卷尾須設(shè)置備考表，用以記載該檔案案卷在管理中的特別事項(xiàng)。第二十二條 各機(jī)構(gòu)或部門(mén)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一信貸檔案的封面、卷脊記載內(nèi)容、格式和檔案案卷編碼規(guī)則。第二十三條 信貸檔案實(shí)行一年一裝訂，裝訂要求牢固、整齊、美觀、便于查閱。第二十四條 裝訂前，應(yīng)在卷內(nèi)每一頁(yè)資料右上角打印順序碼。第二十五條 信貸檔案歸檔，應(yīng)當(dāng)建立信貸檔案總目錄，登記信貸檔案歸檔情況。第六章 特別檔案的管理第二十六條 特別檔案是指有特別管理意圖和管理需要的信 貸管理檔案，包括：（一）已核銷(xiāo)的資產(chǎn)檔案；（二）票據(jù)置換貸款檔案；（三）農(nóng)商行改制置換不良貸款檔案；（四）淹沒(méi)再貸款置換三峽淹沒(méi)貸款檔案；（五）抵債資產(chǎn)檔案；（六）訴訟檔案；（七）其他重大的需要特別管理的信貸檔案。第二十七條 已核銷(xiāo)的信貸資產(chǎn)檔案、抵債資產(chǎn)檔案均應(yīng)按年專門(mén)建檔，專門(mén)立卷管理。第二十八條 已核銷(xiāo)的信貸資產(chǎn)檔案包括以下內(nèi)容：（一）逐戶逐筆經(jīng)批準(zhǔn)核銷(xiāo)的信貸資產(chǎn)明細(xì)清單；（二）申請(qǐng)核銷(xiāo)和核查、審批的全部文件；（三）有關(guān)責(zé)任人落實(shí)和追究情況；（四）被核銷(xiāo)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)檔案資料或與信貸業(yè)務(wù)檔案案卷的對(duì)應(yīng)關(guān)系；（五）追收、保全及其他和收回情況；（六）其他需要列入的資料。第二十九條 入檔核銷(xiāo)的信貸資產(chǎn)明細(xì)清單包括以下內(nèi)容：（一）債務(wù)人名稱、住所、法人代表；（二）核銷(xiāo)貸款本金；（三）債權(quán)原約定期限；（四）申請(qǐng)人、批準(zhǔn)人；（五）對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)檔案資料（隨卷或?qū)?yīng)卷號(hào)）。第三十條 各類置換資產(chǎn)檔案要件與內(nèi)容，參照本辦法第二 十八條、第二十九條規(guī)定辦理。第三十一條 抵債資產(chǎn)檔案包括以下內(nèi)容：（一）抵債資產(chǎn)的管理監(jiān)測(cè)臺(tái)帳；（二）取得抵債的文件；（三）申報(bào)和批準(zhǔn)文件；（四）原債權(quán)的業(yè)務(wù)檔案或與信貸業(yè)務(wù)檔案案卷的對(duì)應(yīng)關(guān)系；（五）抵債資產(chǎn)權(quán)屬變動(dòng)和管理過(guò)程中形成的有關(guān)文件資料；（六）處置過(guò)程中形成的有關(guān)檔案資料；（七）其他需要列入的資料。第三十二條 訴訟檔案應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）起訴書(shū)；（二）答辯狀；（三）律師代理合同，代理詞；（四）判決書(shū)或調(diào)解書(shū)（和解協(xié)議）、裁定書(shū)；（五）關(guān)于起訴、應(yīng)訴和訴訟中的論證決策的會(huì)議記錄、決定；（六）執(zhí)行中的法律文書(shū)；（七）訴訟得失分析報(bào)告；（八）其他需要作為訴訟檔案的內(nèi)容。訴訟檔案的判決書(shū)（調(diào)解書(shū)、和解協(xié)議）與抵債資產(chǎn)取得檔 案劃分發(fā)生沖突的，歸入其中之一檔案，另一檔案目錄中須記載 對(duì)應(yīng)檔案卷號(hào)頁(yè)碼。第三十三條 其他重大需要特別管理的信貸檔案由公司確定，統(tǒng)一管理。第七章 信貸檔案的保管、調(diào)閱第三十四條 貸款檔案的保管期限分為三年、五年、十年、長(zhǎng)期四類。第三十五條 信貸業(yè)務(wù)檔案保管期劃分如下：（一）短期信貸業(yè)務(wù)本息已結(jié)清的，保管期限為三年；（二）項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)本息已結(jié)清的，保管期限為三年；（三）未結(jié)清本息的信貸檔案保管期限為長(zhǎng)期；（四）具有重要研究?jī)r(jià)值的檔案，為長(zhǎng)期保管。信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限的起算時(shí)間自該檔案卷內(nèi)全部信貸業(yè)務(wù)本息均結(jié)清的次年起算。第三十六條 信貸管理檔案資料的保管期劃分如下：（一）普通的信息、情況通報(bào)和臨時(shí)的統(tǒng)計(jì)分析資料的保管期限為五年；（二）信貸綜合統(tǒng)計(jì)分析資料和具有一定核查及研究?jī)r(jià)值的 信貸檔案，保管期限為十年；（三）上級(jí)文件、審貸會(huì)議記錄、貸款審批決定、信貸政策 措施、信貸檢查處罰、重要的管理文件，保管期限為長(zhǎng)期；（四）特別檔案保管期限為長(zhǎng)期。信貸管理檔案的保管期限自該檔案卷裝訂之日起計(jì)算。第三十七條 信貸檔案存放應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）配備專用保管柜，有條件的應(yīng)設(shè)置信貸檔案室；（二）保管柜內(nèi)檔案存放按年分類排列；（三）安全、保密，方便查閱。第三十八條 信貸檔案員應(yīng)當(dāng)勤勉工作，定期檢查信貸檔案 完整性，及時(shí)對(duì)破損、變質(zhì)檔案進(jìn)行復(fù)制、修復(fù)或其他保全性技 術(shù)處理，防止蟲(chóng)蛀、鼠咬、霉?fàn)€、毀損、散失和泄密。第三十九條 本機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工因工作需要調(diào)閱信貸檔案，應(yīng) 由調(diào)閱人提出申請(qǐng)，由檔案管理部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后方可調(diào)閱。第四十條 有權(quán)管理監(jiān)督檢查單位因履行職務(wù)需要查閱信貸檔案時(shí)，應(yīng)持有效身份證件和工作文件，經(jīng)檔案管理部門(mén)負(fù)責(zé)人 批準(zhǔn)，在專人陪同下查閱。如需復(fù)印，經(jīng)批準(zhǔn)后由檔案保管員為 其復(fù)印。第四十一條 借款合同、擔(dān)保合同、債權(quán)憑證、擔(dān)保證明文 件、擔(dān)保登記文件等信貸資料和其他信貸檔案原則上也不得出 借，但因特殊原因確需出借的，借用人除按規(guī)定登記外，還須填 寫(xiě)《信貸檔案出借單》，經(jīng)信貸檔案管理部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字批準(zhǔn)，留下備份或復(fù)印件后由信貸檔案管理人員憑單出借。借用人限于 與履行職務(wù)相關(guān)的公司工作人員。第四十二條 信貸檔案借用人或查閱人在借用或查閱期間，應(yīng)保證檔案的安全性和完整性。歸還時(shí)檔案管理員應(yīng)對(duì)照出借前 留存的備份或復(fù)印件逐一清點(diǎn)歸檔，在確認(rèn)歸還的檔案無(wú)誤后，按規(guī)定登記確認(rèn)。一經(jīng)確認(rèn)檔案管理人員就須對(duì)檔案的真實(shí)性和 完整性負(fù)責(zé)。第八章 信貸檔案的移交和銷(xiāo)毀第四十三條 信貸檔案移交應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)定：（一）信貸檔案管理人員因工作變動(dòng)，應(yīng)移交其管理的信貸 檔案；（二）移交檔案時(shí)，應(yīng)抄列清冊(cè)，在移交人、接收人和監(jiān)交 人同時(shí)在場(chǎng)的情況下，清點(diǎn)核對(duì)一致后簽字交接；（三）監(jiān)交人由信貸檔案管理機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人擔(dān)任；（四）信貸檔案移交清冊(cè)作為重要信貸檔案資料裝訂