【文章內(nèi)容簡介】 疑交易的人工甄別和上報工作，其中重點可疑交易應(yīng)及時向上級行反洗錢管理部門報告，對涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即以書面形式報告上級行反洗錢管理部門；（六）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。（七）定期向上級行匯報反洗錢工作情況；（八）上級行安排的其他反洗錢工作。第二十三條 營業(yè)機構(gòu)設(shè)反洗錢報告員，由委派會計（或指定專人）兼任，為本機構(gòu)反洗錢工作的主要責(zé)任人，具體履行以下職責(zé)：（一）監(jiān)督柜員執(zhí)行國家反洗錢法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及上級行的反洗錢內(nèi)控制度和操作流程；監(jiān)督柜員履行客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風(fēng)險等級分類等反洗錢法定義務(wù)；（二）按照反洗錢系統(tǒng)管理辦法的要求及時處理反洗錢系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)；（三）對于異常交易要進行分析、核實、甄別，確認可疑后及時向總行反洗錢部門報告，并通過反洗錢系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測中心上報；（四）負責(zé)對柜員反洗錢知識進行培訓(xùn)和輔導(dǎo)；（五）定期向本機構(gòu)負責(zé)人和上級行反洗錢管理部門匯報反洗錢工作開展情況。（六）上級行本機構(gòu)安排的其他反洗錢工作。第二十四條 各營業(yè)機構(gòu)綜合柜員是反洗錢工作一線人員，負責(zé)登記、分析、編輯、補正本人承辦和發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易并及時向本機構(gòu)反洗錢報告員報告。具體履行以下職責(zé)：（一）加強反洗錢相關(guān)知識學(xué)習(xí)，不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平；（二）在辦理賬戶開立、變更、撤銷業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別和大額、可疑交易登記制度，認真審核、登記、留存客戶相關(guān)身份證件信息；（三）不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，嚴(yán)禁為客戶開立匿名賬戶和假名賬戶；（四）發(fā)現(xiàn)客戶存在可疑交易行為時，及時向本機構(gòu)反洗錢報告員報告，協(xié)助反洗錢報告員做好可疑交易的甄別、上報工作；（五）以客戶身份識別工作為基礎(chǔ)，協(xié)助本機構(gòu)做好客戶風(fēng)險等級劃分工作；（六）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；（七）認真落實本機構(gòu)安排的其他反洗錢工作。第三章 協(xié)助調(diào)查第二十五條 人民銀行實施反洗錢調(diào)查時，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，各農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。第二十六條 下列可疑交易活動，人民銀行需要調(diào)查核實的，應(yīng)協(xié)助進行反洗錢調(diào)查：（一）按照規(guī)定向人民銀行報告的可疑交易活動；（二）通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動；（三）其他行政機關(guān)或者司法機關(guān)通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；（四）單位和個人舉報的可疑交易活動；（五）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；（六）其他有合理理由認為需要調(diào)查核實的可疑交易活動。第二十七條 協(xié)助調(diào)查的可疑交易活動，應(yīng)當(dāng)?shù)怯?，作為反洗錢調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。第二十八條 協(xié)助調(diào)查時，調(diào)查人員認為需要進一步調(diào)查核實的，經(jīng)中國人民銀行省一級分支機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或毀損的文件、資料予以封存。第二十九條 農(nóng)商銀行應(yīng)指定專人負責(zé)協(xié)助實施反洗錢調(diào)查，審查調(diào)查組是否符合調(diào)查資格，并查看合法證件和《反洗錢調(diào)查通知書》。調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有《中國人民銀行執(zhí)法證》和中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)蓋章的《反洗錢調(diào)查通知書》。調(diào)查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和調(diào)查通知書的，各農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。第三十條 協(xié)助調(diào)查人員與被調(diào)查對象或者可疑交易活動有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)回避。第三十一條 查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。第三十二條 協(xié)助實施現(xiàn)場調(diào)查時，農(nóng)商銀行工作人員對現(xiàn)場調(diào)查人員所做的情況說明，應(yīng)當(dāng)仔細核對詢問筆錄，記載有遺漏或者差錯的，可要求補充或者更正，確認無誤后，才能簽名或者蓋章。第三十三條 協(xié)助實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員封存文件、資料時，應(yīng)當(dāng)查點清楚，并要求調(diào)查人員當(dāng)場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》一式二份，共同簽名或者蓋章，一份本行留存，一份交調(diào)查人員附卷備查。第三十四條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告。第三十五條 接到經(jīng)中國人民銀行負責(zé)人批準(zhǔn)，并加蓋中國人民銀行公章的《臨時凍結(jié)通知書》，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。自接到《臨時凍結(jié)通知書》算起，臨時凍結(jié)期限為48小時。第三十六條 偵查機關(guān)接到報案后，認為需要凍結(jié)的，農(nóng)商銀行在接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知時，應(yīng)當(dāng)予以配合。第三十七條 有下列情形之一的，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)：（一）接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》；（二）在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知。第三十八條 協(xié)助調(diào)查結(jié)束調(diào)查后，農(nóng)商銀行接到中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)《解除封存通知書》，應(yīng)對已經(jīng)封存的文件、資料，解除封存。第四章 違規(guī)舉報第三十九條 凡涉嫌為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，均屬舉報范圍：（一）提供資金賬戶的；（二）知情不報的；（三）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)的；（四）通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（五）協(xié)助將資金匯往境外的；（六）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。第四十條 對違反反洗錢法律法規(guī)、有前款行為之一的，舉報人均可以自己或委托他人采取正式文件、信函、傳真、面談、電話、電子信箱及其他方式向全系統(tǒng)進行舉報。農(nóng)商銀行應(yīng)通過多種渠道公布舉報電話、官方網(wǎng)站網(wǎng)址、單位地址、郵政編碼等，以便于單位、個人進行舉報。第四十一條 舉報內(nèi)容應(yīng)當(dāng)盡可能包括以下內(nèi)容：（一）提供被舉報人的真實姓名、性別、身份證號、住址、聯(lián)系方式，單位、行業(yè)（職業(yè)）、開戶行賬號等基本信息資料；（二）提供有效線索或證據(jù)，清楚描述涉嫌洗錢基本事實、現(xiàn)狀以及已經(jīng)或可能產(chǎn)生的危害。第四十二條 農(nóng)商銀行應(yīng)指定反洗錢違規(guī)舉報受理部門，設(shè)臵專人負責(zé)受理舉報工作。同時鼓勵舉報人進行實名舉報，以備查詢和回復(fù)意見，對于不愿公開自己身份的舉報人，尊重其意愿。第四十三條 負責(zé)受理舉報的工作人員在接到舉報材料后，要及時拆閱、登記、匯報，不得丟失、泄密或拖延擱臵。對有明確來源的舉報材料應(yīng)在3個工作日內(nèi)向舉報人答復(fù)是否正式受理。第四十四條 面談舉報或舉報人來訪，應(yīng)至少指派兩名負責(zé)受理的工作人員接待并認真傾聽、詢問，做好記錄。記錄要向舉報人宣讀或交舉報人閱讀，經(jīng)確認無誤后，可以請舉報人簽字，征得舉報人同意后可以錄音，無關(guān)人員不得接待、旁聽或詢問。第四十五條 舉報受理后，經(jīng)初步分析認為較有價值的，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告，同時安排相關(guān)部門、人員進行調(diào)查處理。第四十六條 調(diào)查處理完畢后，受理部門應(yīng)將處理結(jié)果回復(fù)舉報人，相關(guān)材料由受理部門留存歸檔并指定專人保管。檔案的調(diào)閱需取得受理部門和調(diào)閱部門的分管領(lǐng)導(dǎo)同意，并做好調(diào)閱記錄。第五章 涉恐資產(chǎn)凍結(jié)第四十七條 各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照公安部發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。第四十八條 各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)進一步細化凍結(jié)涉及恐怖活動資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對分支機構(gòu)執(zhí)行本辦法的情況進行監(jiān)督管理；指定專門部門或者人員關(guān)注并及時掌握恐怖活動組織及恐怖活動人員名單的變動情況；完善客戶身份信息和交易信息管理，加強交易監(jiān)測。第四十九條 各農(nóng)商銀行發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施。對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時無法分割或者確定份額的，應(yīng)當(dāng)一并采取凍結(jié)措施。對按照本辦法第五十五條的規(guī)定收取的款項或者受讓的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)采取凍結(jié)措施。第五十條 各農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)立即將資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位臵、交易信息等情況以書面形式報告資產(chǎn)所在地縣級（或縣級以上）公安機關(guān)和市、縣國家安全機關(guān)，同時抄報資產(chǎn)所在地中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)。各農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施后，除中國人民銀行及其分支機構(gòu)、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)另有要求外，應(yīng)當(dāng)及時告知客戶，并說明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由。第五十一條 各農(nóng)商銀行及工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機關(guān)和國家安全機關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合中國人民銀行及其省一級以上分支機構(gòu)的反洗錢調(diào)查，提供涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員資產(chǎn)情況。第五十二條 各農(nóng)商銀行及工作人員應(yīng)對采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。第五十三條 各農(nóng)商銀行有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定報告可疑交易，并依法向公安機關(guān)、國家安全機關(guān)報告。第五十四條 各農(nóng)商銀行不得擅自解除凍結(jié)措施。符合下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)措施。（一）公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；（二）公安部或者國家安全部發(fā)現(xiàn)農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施有錯誤并書面通知的；（三）公安機關(guān)或者國家安全機關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動，對有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的；（四）人民法院做出的生效裁決對有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。第五十五條 涉及恐怖活動的資產(chǎn)被采取凍結(jié)措施期間，符合以下情形之一的，有關(guān)賬戶可以進行款項收取或者資產(chǎn)受讓：（一）收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的利息以及其他收益；（二）受償債權(quán)；（三）為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。第五十六條 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取凍結(jié)措施資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機關(guān)提出申請。經(jīng)公安機關(guān)審查核準(zhǔn)的，各農(nóng)商銀行應(yīng)按照公安機關(guān)指定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。第五十七條 各農(nóng)商銀行對根據(jù)本辦法被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的管理及處臵，應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；沒有規(guī)定的，參照公安機關(guān)、國家安全機關(guān)、檢察機關(guān)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十八條 資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人對農(nóng)商銀行采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機關(guān)提出異議。經(jīng)公安機關(guān)審查確屬錯誤凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)憑公安機關(guān)的書面通知解除凍結(jié)措施。第五十九條 境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由，要求各農(nóng)商銀行凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)告知對方通過外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請求，不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。第六十條 各農(nóng)商銀行及工作人員違反規(guī)定，泄露工作秘密導(dǎo)致有關(guān)資產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移、隱匿，凍結(jié)措施錯誤造成其他財產(chǎn)損失的，依照有關(guān)規(guī)定給予處分；涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第六章 宣傳培訓(xùn)第六十一條 反洗錢培訓(xùn)時間及對象：省聯(lián)社每年舉行至少一次的反洗錢知識培訓(xùn)，培訓(xùn)對象主要是省聯(lián)社相關(guān)部門、農(nóng)商銀行高級管理層和反洗錢報告員；各農(nóng)商銀行應(yīng)每年至少舉行一次對本行所有相關(guān)人員（包括：總部行領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢主管部門成員及反洗錢報告員、各業(yè)務(wù)條線部門及分支機構(gòu)相關(guān)人員）的反洗錢知識培訓(xùn)。如遇相關(guān)法律和監(jiān)管政策的調(diào)整，新金融產(chǎn)品或金融業(yè)務(wù)的推出，可以