【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 疑交易的人工甄別和上報(bào)工作，其中重點(diǎn)可疑交易應(yīng)及時(shí)向上級(jí)行反洗錢管理部門報(bào)告，對(duì)涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即以書面形式報(bào)告上級(jí)行反洗錢管理部門；（六）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。（七）定期向上級(jí)行匯報(bào)反洗錢工作情況；（八）上級(jí)行安排的其他反洗錢工作。第二十三條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)反洗錢報(bào)告員，由委派會(huì)計(jì)（或指定專人）兼任，為本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主要責(zé)任人，具體履行以下職責(zé)：（一）監(jiān)督柜員執(zhí)行國(guó)家反洗錢法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及上級(jí)行的反洗錢內(nèi)控制度和操作流程；監(jiān)督柜員履行客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等反洗錢法定義務(wù)；（二）按照反洗錢系統(tǒng)管理辦法的要求及時(shí)處理反洗錢系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)；（三）對(duì)于異常交易要進(jìn)行分析、核實(shí)、甄別，確認(rèn)可疑后及時(shí)向總行反洗錢部門報(bào)告，并通過(guò)反洗錢系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心上報(bào)；（四）負(fù)責(zé)對(duì)柜員反洗錢知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)和輔導(dǎo)；（五）定期向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和上級(jí)行反洗錢管理部門匯報(bào)反洗錢工作開(kāi)展情況。（六）上級(jí)行本機(jī)構(gòu)安排的其他反洗錢工作。第二十四條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員是反洗錢工作一線人員，負(fù)責(zé)登記、分析、編輯、補(bǔ)正本人承辦和發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易并及時(shí)向本機(jī)構(gòu)反洗錢報(bào)告員報(bào)告。具體履行以下職責(zé)：（一）加強(qiáng)反洗錢相關(guān)知識(shí)學(xué)習(xí)，不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平；（二）在辦理賬戶開(kāi)立、變更、撤銷業(yè)務(wù)時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別和大額、可疑交易登記制度，認(rèn)真審核、登記、留存客戶相關(guān)身份證件信息；（三）不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，嚴(yán)禁為客戶開(kāi)立匿名賬戶和假名賬戶；（四）發(fā)現(xiàn)客戶存在可疑交易行為時(shí)，及時(shí)向本機(jī)構(gòu)反洗錢報(bào)告員報(bào)告，協(xié)助反洗錢報(bào)告員做好可疑交易的甄別、上報(bào)工作；（五）以客戶身份識(shí)別工作為基礎(chǔ)，協(xié)助本機(jī)構(gòu)做好客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作；（六）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；（七）認(rèn)真落實(shí)本機(jī)構(gòu)安排的其他反洗錢工作。第三章 協(xié)助調(diào)查第二十五條 人民銀行實(shí)施反洗錢調(diào)查時(shí)，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，各農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。第二十六條 下列可疑交易活動(dòng)，人民銀行需要調(diào)查核實(shí)的，應(yīng)協(xié)助進(jìn)行反洗錢調(diào)查：（一）按照規(guī)定向人民銀行報(bào)告的可疑交易活動(dòng)；（二）通過(guò)反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)；（三）其他行政機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)通報(bào)的涉嫌洗錢的可疑交易活動(dòng)；（四）單位和個(gè)人舉報(bào)的可疑交易活動(dòng)；（五）通過(guò)涉外途徑獲得的可疑交易活動(dòng)；（六）其他有合理理由認(rèn)為需要調(diào)查核實(shí)的可疑交易活動(dòng)。第二十七條 協(xié)助調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯?，作為反洗錢調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。第二十八條 協(xié)助調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員認(rèn)為需要進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)的，經(jīng)中國(guó)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；可以對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或毀損的文件、資料予以封存。第二十九條 農(nóng)商銀行應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)協(xié)助實(shí)施反洗錢調(diào)查，審查調(diào)查組是否符合調(diào)查資格，并查看合法證件和《反洗錢調(diào)查通知書》。調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》和中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)蓋章的《反洗錢調(diào)查通知書》。調(diào)查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和調(diào)查通知書的，各農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。第三十條 協(xié)助調(diào)查人員與被調(diào)查對(duì)象或者可疑交易活動(dòng)有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)回避。第三十一條 查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。第三十二條 協(xié)助實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，農(nóng)商銀行工作人員對(duì)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查人員所做的情況說(shuō)明，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)核對(duì)詢問(wèn)筆錄，記載有遺漏或者差錯(cuò)的，可要求補(bǔ)充或者更正，確認(rèn)無(wú)誤后，才能簽名或者蓋章。第三十三條 協(xié)助實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員封存文件、資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)查點(diǎn)清楚，并要求調(diào)查人員當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列《反洗錢調(diào)查封存清單》一式二份，共同簽名或者蓋章，一份本行留存，一份交調(diào)查人員附卷備查。第三十四條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。第三十五條 接到經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，并加蓋中國(guó)人民銀行公章的《臨時(shí)凍結(jié)通知書》，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。自接到《臨時(shí)凍結(jié)通知書》算起，臨時(shí)凍結(jié)期限為48小時(shí)。第三十六條 偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，認(rèn)為需要凍結(jié)的，農(nóng)商銀行在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以配合。第三十七條 有下列情形之一的，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)：（一）接到中國(guó)人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書》；（二）在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知。第三十八條 協(xié)助調(diào)查結(jié)束調(diào)查后，農(nóng)商銀行接到中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)《解除封存通知書》，應(yīng)對(duì)已經(jīng)封存的文件、資料，解除封存。第四章 違規(guī)舉報(bào)第三十九條 凡涉嫌為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等違法所得及其產(chǎn)生收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，均屬舉報(bào)范圍：（一）提供資金賬戶的；（二）知情不報(bào)的；（三）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)的；（四）通過(guò)轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（五）協(xié)助將資金匯往境外的；（六）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。第四十條 對(duì)違反反洗錢法律法規(guī)、有前款行為之一的，舉報(bào)人均可以自己或委托他人采取正式文件、信函、傳真、面談、電話、電子信箱及其他方式向全系統(tǒng)進(jìn)行舉報(bào)。農(nóng)商銀行應(yīng)通過(guò)多種渠道公布舉報(bào)電話、官方網(wǎng)站網(wǎng)址、單位地址、郵政編碼等，以便于單位、個(gè)人進(jìn)行舉報(bào)。第四十一條 舉報(bào)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)盡可能包括以下內(nèi)容：（一）提供被舉報(bào)人的真實(shí)姓名、性別、身份證號(hào)、住址、聯(lián)系方式，單位、行業(yè)（職業(yè)）、開(kāi)戶行賬號(hào)等基本信息資料；（二）提供有效線索或證據(jù)，清楚描述涉嫌洗錢基本事實(shí)、現(xiàn)狀以及已經(jīng)或可能產(chǎn)生的危害。第四十二條 農(nóng)商銀行應(yīng)指定反洗錢違規(guī)舉報(bào)受理部門，設(shè)臵專人負(fù)責(zé)受理舉報(bào)工作。同時(shí)鼓勵(lì)舉報(bào)人進(jìn)行實(shí)名舉報(bào)，以備查詢和回復(fù)意見(jiàn)，對(duì)于不愿公開(kāi)自己身份的舉報(bào)人，尊重其意愿。第四十三條 負(fù)責(zé)受理舉報(bào)的工作人員在接到舉報(bào)材料后，要及時(shí)拆閱、登記、匯報(bào)，不得丟失、泄密或拖延擱臵。對(duì)有明確來(lái)源的舉報(bào)材料應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)向舉報(bào)人答復(fù)是否正式受理。第四十四條 面談舉報(bào)或舉報(bào)人來(lái)訪，應(yīng)至少指派兩名負(fù)責(zé)受理的工作人員接待并認(rèn)真傾聽(tīng)、詢問(wèn)，做好記錄。記錄要向舉報(bào)人宣讀或交舉報(bào)人閱讀，經(jīng)確認(rèn)無(wú)誤后，可以請(qǐng)舉報(bào)人簽字，征得舉報(bào)人同意后可以錄音，無(wú)關(guān)人員不得接待、旁聽(tīng)或詢問(wèn)。第四十五條 舉報(bào)受理后，經(jīng)初步分析認(rèn)為較有價(jià)值的，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告，同時(shí)安排相關(guān)部門、人員進(jìn)行調(diào)查處理。第四十六條 調(diào)查處理完畢后，受理部門應(yīng)將處理結(jié)果回復(fù)舉報(bào)人，相關(guān)材料由受理部門留存歸檔并指定專人保管。檔案的調(diào)閱需取得受理部門和調(diào)閱部門的分管領(lǐng)導(dǎo)同意，并做好調(diào)閱記錄。第五章 涉恐資產(chǎn)凍結(jié)第四十七條 各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照公安部發(fā)布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。第四十八條 各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步細(xì)化凍結(jié)涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法的情況進(jìn)行監(jiān)督管理；指定專門部門或者人員關(guān)注并及時(shí)掌握恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單的變動(dòng)情況；完善客戶身份信息和交易信息管理，加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)。第四十九條 各農(nóng)商銀行發(fā)現(xiàn)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取凍結(jié)措施。對(duì)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時(shí)無(wú)法分割或者確定份額的，應(yīng)當(dāng)一并采取凍結(jié)措施。對(duì)按照本辦法第五十五條的規(guī)定收取的款項(xiàng)或者受讓的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)采取凍結(jié)措施。第五十條 各農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當(dāng)立即將資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位臵、交易信息等情況以書面形式報(bào)告資產(chǎn)所在地縣級(jí)（或縣級(jí)以上）公安機(jī)關(guān)和市、縣國(guó)家安全機(jī)關(guān)，同時(shí)抄報(bào)資產(chǎn)所在地中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。各農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施后，除中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)另有要求外，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知客戶，并說(shuō)明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由。第五十一條 各農(nóng)商銀行及工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合公安機(jī)關(guān)和國(guó)家安全機(jī)關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查，提供涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員資產(chǎn)情況。第五十二條 各農(nóng)商銀行及工作人員應(yīng)對(duì)采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個(gè)人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。第五十三條 各農(nóng)商銀行有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定報(bào)告可疑交易，并依法向公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)報(bào)告。第五十四條 各農(nóng)商銀行不得擅自解除凍結(jié)措施。符合下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)措施。（一）公安部公布的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；（二）公安部或者國(guó)家安全部發(fā)現(xiàn)農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施有錯(cuò)誤并書面通知的；（三）公安機(jī)關(guān)或者國(guó)家安全機(jī)關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動(dòng)，對(duì)有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的；（四）人民法院做出的生效裁決對(duì)有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。第五十五條 涉及恐怖活動(dòng)的資產(chǎn)被采取凍結(jié)措施期間，符合以下情形之一的，有關(guān)賬戶可以進(jìn)行款項(xiàng)收取或者資產(chǎn)受讓：（一）收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的利息以及其他收益；（二）受償債權(quán)；（三）為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單公布前生效的交易指令。第五十六條 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取凍結(jié)措施資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)提出申請(qǐng)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)審查核準(zhǔn)的，各農(nóng)商銀行應(yīng)按照公安機(jī)關(guān)指定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。第五十七條 各農(nóng)商銀行對(duì)根據(jù)本辦法被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的管理及處臵，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；沒(méi)有規(guī)定的，參照公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十八條 資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人對(duì)農(nóng)商銀行采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)提出異議。經(jīng)公安機(jī)關(guān)審查確屬錯(cuò)誤凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)憑公安機(jī)關(guān)的書面通知解除凍結(jié)措施。第五十九條 境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動(dòng)為由，要求各農(nóng)商銀行凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，各農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)告知對(duì)方通過(guò)外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請(qǐng)求，不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。第六十條 各農(nóng)商銀行及工作人員違反規(guī)定，泄露工作秘密導(dǎo)致有關(guān)資產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移、隱匿，凍結(jié)措施錯(cuò)誤造成其他財(cái)產(chǎn)損失的，依照有關(guān)規(guī)定給予處分；涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第六章 宣傳培訓(xùn)第六十一條 反洗錢培訓(xùn)時(shí)間及對(duì)象：省聯(lián)社每年舉行至少一次的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象主要是省聯(lián)社相關(guān)部門、農(nóng)商銀行高級(jí)管理層和反洗錢報(bào)告員；各農(nóng)商銀行應(yīng)每年至少舉行一次對(duì)本行所有相關(guān)人員（包括：總部行領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢主管部門成員及反洗錢報(bào)告員、各業(yè)務(wù)條線部門及分支機(jī)構(gòu)相關(guān)人員）的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。如遇相關(guān)法律和監(jiān)管政策的調(diào)整，新金融產(chǎn)品或金融業(yè)務(wù)的推出，可以