【正文】 行系統(tǒng)反洗錢工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》等有關(guān)法律、規(guī)章及相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合全系統(tǒng)反洗錢工作實(shí)際，特制訂本辦法。第二條 本管理辦法適用于全系統(tǒng)，具體包括：（一）安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡(jiǎn)稱省聯(lián)社）；（二）農(nóng)村商業(yè)銀行總部（簡(jiǎn)稱農(nóng)商銀行）；（三）農(nóng)商銀行支行、分理處（簡(jiǎn)稱營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）。第三條 本管理辦法中所列條款是對(duì)反洗錢“一法四令”的有效補(bǔ)充，未盡事宜按人民銀行和省聯(lián)社相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行，與反洗錢法律、行政法規(guī)有抵觸的，依國(guó)家反洗錢法律、行政法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。第四條 全系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢犯罪活動(dòng)，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌洗錢犯罪的單位或個(gè)人賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃，并按規(guī)定記錄存檔。第五條 全系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系，健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施和自評(píng)估制度，逐步實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作方法，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程的健全性、有效性，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。第六條 全系統(tǒng)應(yīng)加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部審計(jì)，加大對(duì)業(yè)務(wù)條線（部門）或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作的檢查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正反洗錢工作中存在的問題。第七條 全系統(tǒng)應(yīng)廣泛動(dòng)員內(nèi)部員工和社會(huì)力量及時(shí)發(fā)現(xiàn)舉報(bào)涉嫌洗錢犯罪線索，監(jiān)控洗錢活動(dòng)，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，規(guī)范違規(guī)舉報(bào)及受理行為。第八條 全系統(tǒng)應(yīng)對(duì)由于故意或者過失，不履行或者不真實(shí)履行職責(zé)，不執(zhí)行或者拖延辦理，不辦理或拖延交辦工作，致使農(nóng)商銀行受到人民銀行、監(jiān)管部門及上級(jí)單位處罰或?qū)е孪村X案件的發(fā)生，造成不良影響和后果的行為，進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督和責(zé)任追究。第九條 全系統(tǒng)應(yīng)建立反洗錢宣傳、培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)工作，積極開展對(duì)客戶的反洗錢宣傳，豐富培訓(xùn)人員層次，充分掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，增強(qiáng)反洗錢工作能力。第十條 全系統(tǒng)應(yīng)將反洗錢工作納入綜合考核指標(biāo)體系，建立反洗錢量化考核機(jī)制，切實(shí)調(diào)動(dòng)員工做好反洗錢工作的積極性，使反洗錢工作落到實(shí)處。第二章 組織機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)第十一條 全系統(tǒng)應(yīng)按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、各負(fù)其責(zé)、相互協(xié)調(diào)”的原則設(shè)臵反洗錢工作組織機(jī)構(gòu)。省聯(lián)社是全系統(tǒng)反洗錢工作的主管部門，成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由省聯(lián)社主任兼任，副組長(zhǎng)由分管運(yùn)行管理工作的副主任兼任，成員由合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、審計(jì)管理部門、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門、信貸管理部門、運(yùn)行管理部門、電子銀行部門、紀(jì)檢監(jiān)察部門、信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室為反洗錢日常辦事機(jī)構(gòu)，主任由省聯(lián)社運(yùn)行管理部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。第十二條 省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)（一）負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全系統(tǒng)反洗錢工作；（二）審批全系統(tǒng)反洗錢工作計(jì)劃和制度辦法；（三）對(duì)全系統(tǒng)重大反洗錢事項(xiàng)作出決策；（四）向主任辦公會(huì)匯報(bào)全系統(tǒng)反洗錢工作開展情況；（五）定期組織召開每年不少于二次的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作會(huì)議；（六）其他根據(jù)相關(guān)法律規(guī)章應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)。第十三條 省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)（一）擬定全系統(tǒng)反洗錢工作計(jì)劃并負(fù)責(zé)組織實(shí)施；（二）落實(shí)省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的決策，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；（三）制定全系統(tǒng)反洗錢制度辦法和操作流程；（四）負(fù)責(zé)全系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的匯總并按規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心上報(bào)；（五）建立反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告體系，檢查和督促全系統(tǒng)的客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作；（六）指導(dǎo)全系統(tǒng)反洗錢工作，促進(jìn)反洗錢工作的溝通與交流；（七）組織和開展全系統(tǒng)反洗錢檢查、宣傳和培訓(xùn)；（八）負(fù)責(zé)受理人民銀行和其他有權(quán)機(jī)關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)反洗錢案件的偵查并落實(shí)有關(guān)保密制度；（九）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)以及制度的學(xué)習(xí)記錄；召開反洗錢會(huì)議的記錄；接受人民銀行檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓(xùn)和考試記錄等資料；（十）定期向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)反洗錢工作開展情況；（十一）反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他相關(guān)反洗錢工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)專職反洗錢工作報(bào)告員，負(fù)責(zé)落實(shí)、處理反洗錢日常事務(wù)。第十四條 省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和省聯(lián)社制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開展工作。負(fù)責(zé)協(xié)助制定本業(yè)務(wù)條線部門反洗錢工作制度、措施和操作規(guī)程；協(xié)助評(píng)估本條線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并制定防范措施；協(xié)助參加全系統(tǒng)反洗錢專項(xiàng)檢查；對(duì)反洗錢工作提出建議；履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責(zé)。其中，信息科技部門負(fù)責(zé)維護(hù)和優(yōu)化反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)及其他相關(guān)系統(tǒng)；為客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等反洗錢工作提供技術(shù)支持，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制措施；負(fù)責(zé)提取、分析、處理反洗錢工作需要的客戶及交易數(shù)據(jù)。各成員部門應(yīng)指定本部門的反洗錢聯(lián)絡(luò)員，落實(shí)本部門的反洗錢工作職責(zé)，配合反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開展反洗錢工作。第十五條 農(nóng)商銀行董事會(huì)反洗錢工作職責(zé)（一）監(jiān)督高級(jí)管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對(duì)反洗錢工作進(jìn)行評(píng)價(jià)；（二）聽取高級(jí)管理層關(guān)于反洗錢重大事項(xiàng)、敏感事件和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)整體狀況的報(bào)告，并適時(shí)做出調(diào)整有關(guān)制度和處理措施的決定；（三）董事會(huì)（或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）定期把反洗錢工作有關(guān)議題列入董事會(huì)會(huì)議討論，年均不少于3次，董事長(zhǎng)或授權(quán)行長(zhǎng)（或類似職務(wù)人員）定期對(duì)反洗錢重要工作事項(xiàng)做出明確批示，年均不少于5次；（四）履行反洗錢法律法規(guī)及農(nóng)商銀行章程賦予的其他職責(zé)。第十六條 農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)反洗錢工作職責(zé)（一）對(duì)全行反洗錢組織管理體系的設(shè)臵、內(nèi)控制度的建設(shè)、反洗錢工作整體運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)督；（二）對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層對(duì)重大反洗錢事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)的處理情況進(jìn)行監(jiān)督，并對(duì)董事會(huì)做出調(diào)整有關(guān)制度和處理措施決定的有效性提出建議；（三）對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層的反洗錢履職情況進(jìn)行監(jiān)督；（四）履行反洗錢法律法規(guī)及農(nóng)商銀行章程賦予的其他職責(zé)。第十七條 農(nóng)商銀行高級(jí)管理層反洗錢工作職責(zé)（一）批準(zhǔn)本行反洗錢工作內(nèi)部控制體系，明確各層級(jí)反洗錢崗位職責(zé)；（二）指導(dǎo)反洗錢政策和制度的制定，并確保其有效貫徹實(shí)施，并將實(shí)施情況及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告；（三）研究處理重大反洗錢事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)，并及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)的具體情況；（四）建立反洗錢工作管理機(jī)制，并提供必要的人力、技術(shù)等資源，保證反洗錢工作的開展和落實(shí)；（五）定期對(duì)全行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估進(jìn)行審核，并向董事會(huì)提交評(píng)估報(bào)告；（六）在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)反洗錢合規(guī)文化，并負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施；（七）履行反洗錢法律法規(guī)、董事會(huì)賦予的其它職責(zé)。第十八條 農(nóng)商銀行應(yīng)成立由主要領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)反洗錢工作辦公室。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)和成員變更，應(yīng)當(dāng)在變更后10個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社報(bào)備。農(nóng)商銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組作為本行反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，向高級(jí)管理層匯報(bào)轄內(nèi)的反洗錢工作，貫徹、落實(shí)人民銀行和省聯(lián)社的反洗錢工作制度，負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)系統(tǒng)內(nèi)的反洗錢工作。履行以下職責(zé)：（一）充分知曉和掌握反洗錢內(nèi)控制度中的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)；（二）領(lǐng)導(dǎo)、管理、組織、指導(dǎo)和協(xié)調(diào)本行反洗錢具體工作事項(xiàng)；（三）制定全行反洗錢政策，審核本行反洗錢工作的基本制度，并對(duì)本行重大反洗錢事項(xiàng)作出決策意見；（四）研究制定反洗錢工作規(guī)劃和措施，對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督；（五）聽取反洗錢工作辦公室的匯報(bào)，組織各相關(guān)部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗(yàn)；（六）研究反洗錢工作重大疑難問題，制定解決方案與對(duì)策；（七）每年定期或不定期組織召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作會(huì)議；（八）履行董事會(huì)賦予的其他反洗錢工作職責(zé)。農(nóng)商銀行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組至少每半年召開一次會(huì)議，根據(jù)工作需要，領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)可以召開臨時(shí)會(huì)議。第十九條 農(nóng)商銀行反洗錢工作辦公室是本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)反洗錢工作，履行以下職責(zé)：（一）根據(jù)人民銀行和省聯(lián)社有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計(jì)劃，詳細(xì)制訂本單位反洗錢工作計(jì)劃和方案，并加強(qiáng)檢查和監(jiān)督執(zhí)行；（二）落實(shí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；（三）制定轄內(nèi)反洗錢工作實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；（四）篩選、調(diào)查、分析、甄別和審批轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)大額、可疑交易信息和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)結(jié)果并按規(guī)定向省聯(lián)社上報(bào)反洗錢數(shù)據(jù)；（五）對(duì)涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)及時(shí)報(bào)告反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。其中重點(diǎn)可疑交易應(yīng)及時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室；（六）檢查、督導(dǎo)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存，大額和可疑交易報(bào)告，客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等方面的工作；（七）組織、開展轄內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢檢查、培訓(xùn)和宣傳工作；（八）負(fù)責(zé)受理人民銀行和其他有權(quán)機(jī)關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)反洗錢案件的調(diào)查并落實(shí)有關(guān)保密制度；（九）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢法律、行政法規(guī)以及制度辦法和操作流程的學(xué)習(xí)記錄；召開反洗錢會(huì)議的記錄；接受人民銀行、監(jiān)管部門和省聯(lián)社檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓(xùn)和考試記錄等資料；（十）定期向本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)反洗錢工作開展情況；（十一）本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他反洗錢工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室原則每季召開一次會(huì)議。第二十條 各農(nóng)商銀行領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)應(yīng)履行以下職責(zé)：（一）認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和本行制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢工作辦公室開展工作；（二）負(fù)責(zé)將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制要求有機(jī)融于本條線的業(yè)務(wù)流程，并建立相應(yīng)業(yè)務(wù)具有可操作性的規(guī)程。業(yè)務(wù)有創(chuàng)新或監(jiān)管有新的要求時(shí)協(xié)助反洗錢管理部門對(duì)內(nèi)控制度進(jìn)行更新；（三）協(xié)助評(píng)估本業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并制定防范措施；（四）負(fù)責(zé)在本條線新業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品及服務(wù)）投入市場(chǎng)前的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。（五）協(xié)助參加本行反洗錢專項(xiàng)檢查，并對(duì)反洗錢工作提出建議；（六）履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責(zé)。成員部門應(yīng)確定一名反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，配合反洗錢工作辦公室開展反洗錢工作。成員部門的具體職責(zé)由各農(nóng)商銀行細(xì)化。第二十一條 農(nóng)商銀行反洗錢工作辦公室設(shè)專職反洗錢報(bào)告員，履行以下職責(zé)：（一）加強(qiáng)反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)制度的學(xué)習(xí)，不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平；（二）認(rèn)真做好反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的審批、督促、通報(bào)工作；（三）匯總、篩選、甄別本行大額和可疑交易，其中重點(diǎn)可疑交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送；（四）及時(shí)、準(zhǔn)確地向省聯(lián)社和人民銀行報(bào)送反洗錢各類報(bào)告、報(bào)表、信息和數(shù)據(jù)；（五）建立反洗錢工作檔案，做好相關(guān)資料的存檔和保管工作；（六）及時(shí)匯報(bào)反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)的重大問題，保證反洗錢工作的順利開展；（七）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；（八）認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)安排的其他反洗錢工作。反洗錢報(bào)告員變更后，應(yīng)在變更后10個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社報(bào)備。第二十二條 各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)是反洗錢工作執(zhí)行部門，應(yīng)成立以支行負(fù)責(zé)人為組長(zhǎng)、委派會(huì)計(jì)（或會(huì)計(jì)主管、內(nèi)勤主任）為副組長(zhǎng)、柜員為成員的反洗錢工作小組，同時(shí)明確專職反洗錢報(bào)告員，各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢工作小組履行以下職責(zé)：（一）根據(jù)上級(jí)行有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計(jì)劃，詳細(xì)制訂本機(jī)構(gòu)工作方案，并加強(qiáng)檢查和監(jiān)督執(zhí)行；（二）落實(shí)反洗錢崗位責(zé)任制，認(rèn)真完成上級(jí)行反洗錢工作的各項(xiàng)工作安排，接受人民銀行和上級(jí)單位的檢查和輔導(dǎo)；（三）嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類等方面的規(guī)章制度；（四）及時(shí)、準(zhǔn)確完成反洗錢系統(tǒng)內(nèi)各項(xiàng)數(shù)據(jù)的補(bǔ)錄和上報(bào)工作；（五）認(rèn)真做好可