【文章內(nèi)容簡介】 報案后，保險公司應(yīng)立即派出查勘人員于24小時內(nèi)到達出險現(xiàn)場查勘損失，拍攝查勘照片或攝像，并出具現(xiàn)場查勘報告。查勘人員因不可抗力或重大災(zāi)害等原因難以按約定時間到達時，應(yīng)及時與客戶聯(lián)系并說明原因，并采取補救措施。種植業(yè)保險難以立即確定損失程度的，應(yīng)根據(jù)保險標(biāo)的生物特性，設(shè)立不同的觀察期，根據(jù)實際情況科學(xué)開展二次或多次查勘，按最終查勘定損結(jié)果出具現(xiàn)場查勘報告。第二十七條 現(xiàn)場查勘報告應(yīng)真實、客觀地反映查勘情況，查勘項目應(yīng)填寫完整、規(guī)范，并經(jīng)被保險人及查勘人員雙方簽字確認。現(xiàn)場查勘照片或攝像內(nèi)容應(yīng)包含拍攝日期以及報案號信息，并上傳公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，與理賠案件一一對應(yīng)，確保查勘照片真實、準確。保險公司應(yīng)對養(yǎng)殖業(yè)保險出險標(biāo)的拍攝角度制定統(tǒng)一規(guī)范，保險標(biāo)的具有標(biāo)識號碼的，應(yīng)清晰攝入標(biāo)識號碼。第二十八條 保險公司應(yīng)堅持“以事實為依據(jù)，以條款為準繩”的定損原則，當(dāng)與被保險人就核定保險標(biāo)的損失范圍、損失程度、和損失金額、賠償方案達成一致意見后，由保險公司填寫定損單，并由保險合同雙方當(dāng)事人簽字確認。保險公司應(yīng)設(shè)臵合理的比例對原始定損結(jié)果進行復(fù)核。同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域內(nèi)同一險種承保的保險公司為兩家及兩家以上時，各保險公司應(yīng)在定損前進行會商，根據(jù)保險標(biāo)的受損情況，明確定損原則，統(tǒng)一定損標(biāo)準，確保不同保險公司對同一類損失的賠付金額公正、公平。第二十九條 對于由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的，保險公司應(yīng)通過適當(dāng)方式在村務(wù)公開欄將查勘定損結(jié)果向所有被保險人進行公示。公示影像資料應(yīng)顯示拍攝日期，并上傳核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為核賠的必要內(nèi)容。第三十條 保險公司應(yīng)建立理賠結(jié)果公示制度。對于由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的，保險公司應(yīng)繕制具有分戶明細的理賠公示表，通過適當(dāng)方式在村務(wù)公開欄向所有被保險人進行不少于7日的公示。公示影像資料應(yīng)顯示起始及結(jié)束日期，并上傳核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為核賠的必要內(nèi)容。保險公司應(yīng)明示聯(lián)系方式，根據(jù)公示反饋結(jié)果制作分戶理賠清單，注明被保險人的姓名、身份證號及銀行賬號，要求被保險人簽字確認并留存聯(lián)系電話，確保賠款如實發(fā)放至被保險人手中。第三十一條 保險公司應(yīng)將農(nóng)業(yè)保險賠款通過轉(zhuǎn)賬方式支付到被保險人名下銀行賬戶（卡）或者“一卡通”財政補貼專戶，實現(xiàn)“零現(xiàn)金直賠到戶”，并留存銀行有效支付憑證。若被保險人委托他人索賠，須出具委托書，并持有雙方有效身份證件原件。保險公司應(yīng)將雙方有效身份證件原件及委托書一并拍照留存。第三十二條 保險公司應(yīng)及時支付政策性農(nóng)業(yè)保險賠款。對于保險公司與被保險人達成賠償協(xié)議的理賠案件，保險公司應(yīng)在10日內(nèi)支付賠款。對于由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等單位組織農(nóng)民投保的，保險公司應(yīng)在取得被保險人簽字確認的分戶理賠清單后10日內(nèi)支付賠款。農(nóng)業(yè)保險合同對賠償保險金期限有約定的，保險公司應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償保險金義務(wù)。第三十三條 保險公司應(yīng)加強拒賠案件管理。保險公司收到被保險人的索賠申請后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定。對于不屬于保險責(zé)任的，保險人應(yīng)當(dāng)自核定之日起3日內(nèi)向被保險人發(fā)出書面拒絕賠償通知書，內(nèi)容包含：出險情形簡單描述、拒賠原因、依據(jù)的具體條款以及后續(xù)處理方式。拒賠通知書應(yīng)由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印。同時，保險公司應(yīng)留存包括查勘照片、查勘報告和書面拒絕賠償通知書在內(nèi)的全套理賠材料。第三十四條 保險公司應(yīng)妥善處理拒賠案件的報案信息，及時錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)并在處理流程中注明拒賠原因和經(jīng)辦人員。保險公司經(jīng)辦人員不得以拒賠為由不允許農(nóng)戶撥打統(tǒng)一報案電話或不將農(nóng)戶報案信息錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。第三十五條 保險公司應(yīng)加強案件注銷管理。案件注銷應(yīng)符合非壽險業(yè)務(wù)準備金管理有關(guān)要求，并留存系統(tǒng)或書面審批記錄。注銷案件應(yīng)進入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理，在處理流程中注明注銷原因、注銷時間、案件經(jīng)辦人及注銷人員。第三十六條 保險公司應(yīng)實現(xiàn)系統(tǒng)勾稽校驗功能。險種、保單號、被保險人名稱、聯(lián)系方式等理賠信息須與相應(yīng)的承保信息一致；受損數(shù)量、賠付金額等理賠信息應(yīng)與承保數(shù)量、保險金額等存在邏輯關(guān)系；財務(wù)支付的銀行賬號、收款人名稱應(yīng)與承保時記錄的銀行賬號、被保險人名稱一致。理賠信息、財務(wù)支付信息與承保信息不一致或者存在邏輯錯誤的，不得核賠通過或者進行賠款支付。第三十七條 發(fā)生重大災(zāi)害事故時，保險公司應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，通過建立快速理賠通道、預(yù)付賠款、送賠款上門等方式，提高理賠效率和質(zhì)量，發(fā)揮保險的風(fēng)險補償和社會管理功能。對于保險責(zé)任明晰且災(zāi)害損失嚴重的，保險公司應(yīng)按照估損金額，于災(zāi)害發(fā)生后3日內(nèi)向被保險人先行預(yù)付30%50%的賠款，以穩(wěn)定災(zāi)民情緒，幫助受災(zāi)農(nóng)戶盡快恢復(fù)生產(chǎn)。保險公司待查勘、定損、理算完成后，再及時將余款賠付完畢。第三十八條 各區(qū)縣農(nóng)委（或農(nóng)業(yè)局）應(yīng)組織成立由農(nóng)業(yè)保險專家、農(nóng)業(yè)技術(shù)專家組成的政策性農(nóng)業(yè)保險理賠糾紛協(xié)調(diào)委員會。協(xié)調(diào)委員會可分為種植業(yè)技術(shù)鑒定組和養(yǎng)殖業(yè)技術(shù)鑒定組。當(dāng)被保險人與保險公司發(fā)生爭議時，保險公司應(yīng)及時向所在區(qū)縣協(xié)調(diào)委員會報告，由協(xié)調(diào)委員會派出專家對出險原因、責(zé)任劃分和損失程度進行鑒定。保險公司應(yīng)尊重專家的鑒定結(jié)果。第四章 業(yè)務(wù)單證管理第三十九條農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)單證主要包括投保單、投保清單、保險標(biāo)的查驗記錄表、保險單、保險憑證、批單、保險業(yè)專用發(fā)票、保險費收據(jù)、賠款計算書、查勘報告和賠款收據(jù)等。第四十條保險公司應(yīng)對上述單證統(tǒng)一印制、統(tǒng)一管理，對保險單、保險憑證等重要單證要建立入庫、發(fā)放、領(lǐng)用、核銷、作廢等登記制度。第四十一條 保險公司應(yīng)嚴格管理承保、理賠檔案，及時分類編號入冊。承保、理賠檔案歸檔入庫應(yīng)于保單簽發(fā)或賠款支付后30個工作日內(nèi)完成。第四十二條保險公司用于政策性農(nóng)業(yè)保險展業(yè)宣傳的各類資料均須由分公司統(tǒng)一組織設(shè)計及印刷，并加印“保險公司北京分公司印制”字樣。保險公司分支機構(gòu)根據(jù)區(qū)域險種發(fā)展特點，確需單獨印制個性化宣傳資料的，須向分公司申請，經(jīng)分公司批準后，須加印“保險公司北京分公司監(jiān)制”字樣。保險公司政策性農(nóng)業(yè)保險的展業(yè)宣傳材料應(yīng)向保險監(jiān)管部門和北京市政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室進行備案。第四十三條 宣傳資料的內(nèi)容不得違反北京市政策性農(nóng)業(yè)保險相關(guān)政策的規(guī)定。宣傳資料均須加印使用年限，過期作廢。第五章 制度建設(shè)第四十四條 保險公司應(yīng)建立健全防災(zāi)減損工作制度，提供有效增值服務(wù)項目，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律和自然災(zāi)害特點，積極開展農(nóng)業(yè)保險災(zāi)前預(yù)警和災(zāi)后施救工作。第四十五條 保險公司應(yīng)建立健全政策性農(nóng)業(yè)保險承保理賠回訪制度，對農(nóng)戶投保及被保險人實際收到賠款的情況進行回訪，回訪比例不得低于投保農(nóng)戶數(shù)以及支付賠款農(nóng)戶數(shù)的10%。在承保回訪中，應(yīng)核實承保險種、保險標(biāo)的數(shù)量及權(quán)屬、自繳保費金額、說明到戶和承保公示等情況的真實性。在理賠回訪中，應(yīng)核實被保險人實際收到賠款金額和理賠公示等情況的真實性。保險公司應(yīng)建立回訪登記表，并對電話回訪錄音或經(jīng)被保險人簽字確認的現(xiàn)場走訪書面材料統(tǒng)一編號留存。第四十六條 保險公司應(yīng)建立健全政策性農(nóng)業(yè)保險投訴處理制度，做到態(tài)度誠懇，每訴必復(fù)。保險公司對于直接受理以及保險監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會或其他相關(guān)職能部門轉(zhuǎn)辦的投訴件，應(yīng)在監(jiān)管部門規(guī)定的時效內(nèi)向投訴人做出答復(fù)。保險公司應(yīng)詳細登記投訴信息及辦理情況。第四十七條 保險公司應(yīng)建立健全政策性農(nóng)業(yè)保險內(nèi)部稽核制度。保險公司應(yīng)嚴格根據(jù)?農(nóng)業(yè)保險條例?以及保險監(jiān)管部門承保理賠規(guī)范要求，至少每半年對分支機構(gòu)農(nóng)業(yè)保險的承保理賠質(zhì)量及合規(guī)性進行監(jiān)督檢查，核查比例不得低于當(dāng)期承保、理賠業(yè)務(wù)數(shù)量的10%，并對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行通報，及時整改。保險公司應(yīng)在檢查結(jié)束一個月內(nèi)向北京保監(jiān)局和北京市政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室報送相關(guān)情況。第四十八條 保險公司應(yīng)規(guī)范政策性農(nóng)業(yè)保險承保理賠信息的錄入，加強基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的積累，探索建立北京保險行業(yè)間的承保理賠信息共享機制。第六章 附則第四十九條 本規(guī)范中所稱“重大災(zāi)害事故”是指估損金額達到500萬元以上或承保標(biāo)的受災(zāi)面積達5000畝以上的災(zāi)害事故。第五十條 本規(guī)范由中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局會同北京市農(nóng)村工作委員會共同研究制定，并負責(zé)解釋及修訂。如遇特殊情況，須報北京市政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室，經(jīng)同意后執(zhí)行。第五十一條 本規(guī)范自2013年3月1日起施行。原?關(guān)于印發(fā)?北京市政策性農(nóng)業(yè)保險承保業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范（試行）?的通知?（京保監(jiān)發(fā)?2010?119號）以及?關(guān)于印發(fā)?北京市政策性農(nóng)業(yè)保險理賠服務(wù)規(guī)程（試行）?的通知?（京保監(jiān)發(fā)?2009?60號）同時廢止。第三篇：從保險法看承保、保全和理賠業(yè)務(wù)操作從保險法看承保、保全和理賠業(yè)務(wù)操作投保規(guī)則確立投保人。第三十一條 投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。確立被保險人第三十三條 投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險人死亡給付的保險金總和不得超過國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的限額。第三十四條 以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認可保險金額的，合同無效。按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受本條第一款規(guī)定限制。確立受益人第三十九條 人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。第四十條 被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。受益人為數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。健康告知第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。交費第三十五條 投保人可以按照合同約定向保險人一次支付全部保險費或者分期支付保險費。第三十八條 保險人對人壽保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。年齡誤告第三十二條 投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。保險人行使合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費退還投保人。保全規(guī)則保額變更第三十六條合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。復(fù)效、退保第三十七條合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。保險人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。第四十七條 投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。變更受益人第四十一條 被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單。投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。質(zhì)押第三十四條第二款 按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。理賠規(guī)則理賠報案第二十一條投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外。理賠索賠、受理第二十二條 保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。保險人按照合同的約定，認為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。確定受益人第四十二條 被保險人死亡后，有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)：（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。理賠給付、時效第二十三條 保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或