保險(xiǎn)法關(guān)于承保、理賠新規(guī)定的理解與適用——從保險(xiǎn)人改進(jìn)承(編輯修改稿)
2025-03-13 11:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 險(xiǎn)事故發(fā)生 ? 第二十一條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。 故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。 三、 《 保險(xiǎn)法 》 關(guān)于理賠新規(guī)定的理解與適用 ? 在投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生未及時(shí)通知時(shí)，根據(jù)法律規(guī)定尋找理賠的理由： ? 未及時(shí)通知，但保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度仍能確定； ? 未及時(shí)通知導(dǎo)致保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度部分無法確定； ? 未及時(shí)通知，但保險(xiǎn)人已經(jīng)知道或者應(yīng)當(dāng)知道事故發(fā)生。 三、 《 保險(xiǎn)法 》 關(guān)于理賠新規(guī)定的理解與適用 ? （二）第二十二條 —— 理賠的證明和資料 ? 第二十二條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后， 按照 保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。 保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng) 及時(shí)一次性 通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。 三、 《 保險(xiǎn)法 》 關(guān)于理賠新規(guī)定的理解與適用 ? 事例：材料不全跑斷腿 ? “ 保險(xiǎn)公司、修理中心、業(yè)務(wù)員推來推去，一說兒說我保單發(fā)票沒帶，一會(huì)兒說汽車修理清單沒帶，我跑了四五趟才把資料交齊了。 ” ? 條款舉例：（家財(cái)險(xiǎn)）被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、費(fèi)用清單、和有關(guān)部門的證明； 三、 《 保險(xiǎn)法 》 關(guān)于理賠新規(guī)定的理解與適用 ? （交強(qiáng)險(xiǎn)中的一項(xiàng)）受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)； ? 保險(xiǎn)條款中理賠資料的兜底條款：其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料；或者，本公司要求提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等相關(guān)的證明、資料。 三、 《 保險(xiǎn)法 》 關(guān)于理賠新規(guī)定的理解與適用 ? 事先針對(duì)不同險(xiǎn)種，認(rèn)真研究在條款里面列明需要的證明材料； ? 事故發(fā)生根據(jù)具體案情認(rèn)真審核研究案情，列出材料清單（包括根據(jù)案情需要補(bǔ)充的，對(duì)此條款中事先要有關(guān)于補(bǔ)充提供資料的約定）； ? 在被保險(xiǎn)人、受益人提供資料不完整時(shí)，盡快認(rèn)真審核研究案情，列出材料清單，及時(shí)一次性通知其補(bǔ)充。 三、 《 保險(xiǎn)法 》 關(guān)于理賠新規(guī)定的理解與適用 （三）第二十三條 —— 及時(shí)核定 ? 第二十三條 保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定； 情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。 ? 三十日并非強(qiáng)制性規(guī)范，但是要盡量縮短核定時(shí)間，根據(jù)業(yè)務(wù)復(fù)雜程度做出不同的時(shí)間承諾。條款中如何約定，值得研究，針對(duì)不同險(xiǎn)種，約定不同的時(shí)間。這條在起草時(shí)爭(zhēng)議較大，后來修成這樣。 三、 《 保險(xiǎn)法 》 關(guān)于理賠新規(guī)定的理解與適用 ? 事例： 2023年 1月，陳先生開車到外地出差，發(fā)生了交通意外。他隨即撥打了自己保險(xiǎn)公司當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的電話，在車輛修理好之后，就把所有的材料交給了當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司辦理理賠，誰知道回到南京等了幾個(gè)月之后，依然不見賠款到賬。沒想到南京分公司告訴他，因?yàn)閷儆诋惖乩碣r，陳先生應(yīng)該把資料交給南京分公司。無奈陳先生只好又聯(lián)系當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)，把材料要回來，前前后后折騰
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