對(duì)銀行代發(fā)農(nóng)民工工資業(yè)務(wù)的思考和建議(編輯修改稿)
2025-09-30 20:02 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 近幾年，銀行卡非法買賣的問(wèn)題愈發(fā)突出，且非法買賣的銀行卡多被用于洗錢、逃稅、詐騙、等違法犯罪活動(dòng)。農(nóng)民工工資銀行卡的后續(xù)管理不嚴(yán)格，客觀上能為犯罪活動(dòng)提供便利。由于在制定農(nóng)民工工資專戶等制度文件時(shí)未考慮以上問(wèn)題，政府相關(guān)部門也沒(méi)有就用人單位應(yīng)對(duì)農(nóng)民工銀行卡后續(xù)規(guī)范處理提出明文要求。該風(fēng)險(xiǎn)漏洞無(wú)論是對(duì)發(fā)卡銀行還是對(duì)農(nóng)民工，都將會(huì)產(chǎn)生不利影響。 農(nóng)民工自身金融權(quán)益難以得到有效保障。銀監(jiān)會(huì)在2015年下發(fā)的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》中要求“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過(guò)4張”。如果農(nóng)民工工資銀行卡一直處于上述的情況中，則可能導(dǎo)致農(nóng)民工的銀行卡張數(shù)達(dá)到限制數(shù)，給未來(lái)的生活帶來(lái)不便。 而新近出臺(tái)的六部委的《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》都要求“自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅰ類銀行賬戶”，同時(shí)在《中國(guó)人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》中對(duì)于個(gè)人客戶的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的開立、使用、撤銷進(jìn)行了明確的定義。對(duì)于農(nóng)民工群體而言，如果開立的Ⅰ類賬戶都控制在小組長(zhǎng)手中，那么將會(huì)給其Ⅱ、Ⅲ類賬戶的使用帶來(lái)極大的不便：因?yàn)棰?、Ⅲ類賬戶的開立、撤銷都非常依附于Ⅰ類賬戶，更重要的是Ⅱ、Ⅲ類賬戶在存取款、消繳費(fèi)等使用環(huán)節(jié)中都有明確的額度限制，自主度遠(yuǎn)不如Ⅰ類賬戶。因此農(nóng)民工的金融權(quán)益也將難以得到保障。
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