對銀行代發(fā)農民工工資業(yè)務的思考和建議(編輯修改稿)
2024-09-30 20:02 本頁面
【文章內容簡介】 近幾年，銀行卡非法買賣的問題愈發(fā)突出，且非法買賣的銀行卡多被用于洗錢、逃稅、詐騙、等違法犯罪活動。農民工工資銀行卡的后續(xù)管理不嚴格，客觀上能為犯罪活動提供便利。由于在制定農民工工資專戶等制度文件時未考慮以上問題，政府相關部門也沒有就用人單位應對農民工銀行卡后續(xù)規(guī)范處理提出明文要求。該風險漏洞無論是對發(fā)卡銀行還是對農民工，都將會產生不利影響。 農民工自身金融權益難以得到有效保障。銀監(jiān)會在2015年下發(fā)的《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)打擊治理電信網絡新型違法犯罪有關工作事項的通知》中要求“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”。如果農民工工資銀行卡一直處于上述的情況中，則可能導致農民工的銀行卡張數達到限制數，給未來的生活帶來不便。 而新近出臺的六部委的《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》都要求“自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行業(yè)金融機構只能開立一個Ⅰ類銀行賬戶”，同時在《中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》中對于個人客戶的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的開立、使用、撤銷進行了明確的定義。對于農民工群體而言，如果開立的Ⅰ類賬戶都控制在小組長手中，那么將會給其Ⅱ、Ⅲ類賬戶的使用帶來極大的不便：因為Ⅱ、Ⅲ類賬戶的開立、撤銷都非常依附于Ⅰ類賬戶，更重要的是Ⅱ、Ⅲ類賬戶在存取款、消繳費等使用環(huán)節(jié)中都有明確的額度限制，自主度遠不如Ⅰ類賬戶。因此農民工的金融權益也將難以得到保障。
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