財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范與控制教程(編輯修改稿)
2025-06-20 22:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 對風(fēng)險(xiǎn)的評估，確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍，通過制定相應(yīng)的保險(xiǎn)條款，明確所承擔(dān)的賠償責(zé)任。 對基本風(fēng)險(xiǎn)，一般適用于基本條款，以基本費(fèi)率予以承保。 對特殊風(fēng)險(xiǎn)，往往借助于附加條款，在承?；矩?zé)任的基礎(chǔ)上，加費(fèi)承保或采用特約條款，按特別約定的承保條件承保。 對有些不易控制的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，按照自己的償付能力確定自留責(zé)任限額，超過自留額部分的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任辦理分保，以分散風(fēng)險(xiǎn)。 20 C、規(guī)定免賠額。 D、共同保險(xiǎn)。 E、續(xù)保優(yōu)惠。 F、其他優(yōu)惠。 對配備先進(jìn)防災(zāi)設(shè)施和防災(zāi)防損工作做得好的被保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)費(fèi)率上也給予優(yōu)惠。 21 二、建立規(guī)范的核保制度 規(guī)范的核保制度包括核保政策、核保原則、核保標(biāo)準(zhǔn)和核保人員資格以及核保組織系統(tǒng)等方面的內(nèi)容。 核保政策 核保原則 核保原則至少包括 : A、對被保險(xiǎn)人的公平原則。即確保每個(gè)被保險(xiǎn)人所支付的保險(xiǎn)費(fèi)率正確反映了風(fēng)險(xiǎn)等級的大小。要確保對被保險(xiǎn)人公正，風(fēng)險(xiǎn)評估與風(fēng)險(xiǎn)分級必須盡量客觀。 22 B、對保險(xiǎn)人的公平原則。 C、要有充分的理由拒保。 核保標(biāo)準(zhǔn) 核保人員的資格 核保的組織系統(tǒng) 保險(xiǎn)公司建立健全核保的組織系統(tǒng)，必須結(jié)合自身的實(shí)際情卜況，采取個(gè)案分派系統(tǒng)或工作分配系統(tǒng)。 23 三、嚴(yán)格核保程序 保險(xiǎn)公司核保運(yùn)作的規(guī)范，重要的是規(guī)范核保運(yùn)作的程序，無論壽險(xiǎn)公司還是產(chǎn)險(xiǎn)公司，核保流程包括以下幾步 : 收集標(biāo)的的有關(guān)信息 在核保程序申，收集信息是一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)工作。有關(guān)標(biāo)的信息的來源渠道包括 :代理人或外勤人員了解的關(guān)于標(biāo)的危險(xiǎn)狀況、經(jīng)營業(yè)績、資信情況等，投保人的告知，投保人以往損失資料，防災(zāi)防損部門的現(xiàn)場勘查報(bào)告，財(cái)務(wù)評級機(jī)構(gòu)，如會計(jì)事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所、資信評級部門的有關(guān)資料，保險(xiǎn)公司對投保人以往的理賠檔案，等等。 24 評估危險(xiǎn)因素 在信息充足的基礎(chǔ)上，核保人員應(yīng)根據(jù)公司的核保原則和核保標(biāo)準(zhǔn)對標(biāo)的或投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，包括物質(zhì)危險(xiǎn)因素、道德危險(xiǎn)因素、心理危險(xiǎn)因素的評估。 確認(rèn)保險(xiǎn)方案 在審核了投保申請上的風(fēng)險(xiǎn)因素后，核保人員如果認(rèn)為信息還不完善，可以迸行現(xiàn)場核保，然后把危險(xiǎn)因素劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，通過評估風(fēng)險(xiǎn)等級，核保師必須作出承保、條件承保和拒保的決定。 25 執(zhí)行核保決策 核保工作并不隨著作出核保決定而終止，與此相反，核保部門必須把核保決定通知代理人或外勤人員，簽發(fā)保單，并為會計(jì)、統(tǒng)計(jì)、監(jiān)督部門記錄有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)狀況的情況，為今后補(bǔ)充核保手冊作好準(zhǔn)備。 核保監(jiān)督 核保的結(jié)果可能由于各種原因與核保標(biāo)準(zhǔn)、原則或其他規(guī)定不相符，需要核保部門有專門的人員對核保結(jié)果進(jìn)行抽查檢驗(yàn)，以確保核保的準(zhǔn)確性。 26 第六部分 幾個(gè)相關(guān)案例 案例一、吉林市“２ １５”特大火災(zāi) ７月１０日上午，吉林省吉林市“２ １５”特大火災(zāi)案一審宣判，至此，這起造成５４人死亡、７０人受傷、直接經(jīng)濟(jì)損失４００余萬元的特大火災(zāi)處理落下帷幕，但火災(zāi)刻在人們心中的印記、留給社會的思考卻了猶未了。于紅新隨手扔在地上蹍了兩腳未踩滅的煙頭，最終引燃了這場人間慘劇，其罪莫大焉。但人們頭腦中安全意識的普遍缺失、無處不在的僥幸心理、日常行為的疏漏，才是對公眾安全構(gòu)成威脅的“第一個(gè)煙頭”，更應(yīng)引起全社會的高度警惕。 ５月２４日，吉林市船營區(qū)人民檢察院根據(jù)責(zé)任性質(zhì)，對吉林市“２ １５”特大火災(zāi)７名責(zé)任人分別以失火罪、消防責(zé)任事故罪和重大責(zé)任事故罪提起公訴。船營區(qū)人民法院于６月１１日開庭審理了此案，認(rèn)為檢察機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)成立
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