財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范與控制教程(存儲版)
【正文】 險(xiǎn)，掛車的保額再高，也只能以主車的第三者責(zé)任險(xiǎn)保額為限。已賠償?shù)?，保險(xiǎn)人有權(quán)追回已付保險(xiǎn)賠款。保險(xiǎn)公司按 《 中國人民保險(xiǎn)公司海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款 》 予以承保。 38 根據(jù)進(jìn)出口商品檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)貨物殘損鑒定報(bào)告結(jié)果：被浸泡的袋裝化肥中有 3560噸已成糊狀，有效成分嚴(yán)重降低，估計(jì)損失為 75%； 2370噸已結(jié)成硬塊，估計(jì)損失 55%： 3700噸散裝化肥經(jīng)海水浸泡后相當(dāng)部分因溶于水而流失，剩下來的經(jīng)化驗(yàn)分析，所含有效成分所剩無幾，估計(jì)損失 100%。 39 。9月 1日，發(fā)生特大海潮，大量海水進(jìn)入存放化肥的倉庫。該批化肥的重量為 35460噸，按 CIF加一成投保，保險(xiǎn)金額為 7659360美元。保險(xiǎn)公司理賠人員在事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿的情況下，向張某發(fā)出了拒賠通知書。兩家保險(xiǎn)公司按照所收取的保險(xiǎn)單上載明的第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比例分?jǐn)傎r款。甲公司承保主車，收取第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi) 2331元，保額 5萬元，保險(xiǎn)期限一年 。 正是一連串的疏忽和無意識造成了這起特大火災(zāi)。 27 ２月１５日９時(shí)左右，于紅新在將柜臺內(nèi)的紙包裝箱送往樓后倉庫的途中點(diǎn)燃香煙。１５”特大火災(zāi)案一審宣判，至此，這起造成５４人死亡、７０人受傷、直接經(jīng)濟(jì)損失４００余萬元的特大火災(zāi)處理落下帷幕，但火災(zāi)刻在人們心中的印記、留給社會的思考卻了猶未了。 23 三、嚴(yán)格核保程序 保險(xiǎn)公司核保運(yùn)作的規(guī)范，重要的是規(guī)范核保運(yùn)作的程序，無論壽險(xiǎn)公司還是產(chǎn)險(xiǎn)公司，核保流程包括以下幾步 : 收集標(biāo)的的有關(guān)信息 在核保程序申，收集信息是一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)工作。 對配備先進(jìn)防災(zāi)設(shè)施和防災(zāi)防損工作做得好的被保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)費(fèi)率上也給予優(yōu)惠。保險(xiǎn)公司通過對風(fēng)險(xiǎn)的評估，確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍，通過制定相應(yīng)的保險(xiǎn)條款，明確所承擔(dān)的賠償責(zé)任。 18 核?？刂? 隨著保險(xiǎn)合同關(guān)系的成立，還可能會誘發(fā)兩種新的風(fēng)險(xiǎn) :一種是道德風(fēng)險(xiǎn)，另一種是心理風(fēng)險(xiǎn)。 16 第五部分 風(fēng)險(xiǎn)核保機(jī)制的完善 一、明確保險(xiǎn)核保的內(nèi)容 核保選擇 A、事前風(fēng)險(xiǎn)選擇。 14 人為性風(fēng)險(xiǎn) 人為性風(fēng)險(xiǎn)是指由于投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及保險(xiǎn)企業(yè)的從業(yè)人員的人為因素而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 三是再保險(xiǎn)人選擇不當(dāng)。 保險(xiǎn)欺詐是投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以欺詐手段偽造損失或夸大損失來獲取不合理的保險(xiǎn)賠款的違法行為。 三是保險(xiǎn)單證、保費(fèi)收據(jù)等管理混亂，使不法分子有機(jī)可乘，為他們倒簽單、涂改保單和截留、拖欠或挪用保費(fèi)等提供機(jī)會。 D、業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。 4 二、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特征 保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)具備一般風(fēng)險(xiǎn)的特征，即客觀性、不確定性和損失性，由于保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性，保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)還具有以下三個(gè)特性 : 潛伏期長、反應(yīng)滯后 隱蔽性強(qiáng) 事后震動(dòng)大，危害性嚴(yán)重 5 三、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的分類 環(huán)境性風(fēng)險(xiǎn) 環(huán)境性風(fēng)險(xiǎn)是由于保險(xiǎn)公司的外部環(huán)境，包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場環(huán)境、經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整，經(jīng)濟(jì)體制的變革等給保險(xiǎn)公司帶來的風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營面臨的特殊風(fēng)險(xiǎn)，主要是由于保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營決策失誤、經(jīng)營管理不善、投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇以及保險(xiǎn)欺詐等因素造成個(gè)別或部分保險(xiǎn)企業(yè)損失的風(fēng)險(xiǎn)，如新產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、核保風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。 定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)企業(yè)在開發(fā)新險(xiǎn)種時(shí)因厘定的費(fèi)率不準(zhǔn)確而給保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 二是超能力承保。 二是保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)。 二是沒有合理地確定自留額。 K、破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。 D、從業(yè)人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。 三是保險(xiǎn)人若發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人有明顯
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