財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范與控制教程-wenkub
2023-05-13 22:59:54 本頁面
【正文】 來的風(fēng)險(xiǎn)。 決策風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)企業(yè)高級管理人員由于自身素質(zhì)，如管理能力、管理經(jīng)驗(yàn)、洞察力等的局限，在制定保險(xiǎn)企業(yè)未來發(fā)展的重大決策時(shí)出現(xiàn)偏差或失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營面臨的特殊風(fēng)險(xiǎn)，主要是由于保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營決策失誤、經(jīng)營管理不善、投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇以及保險(xiǎn)欺詐等因素造成個(gè)別或部分保險(xiǎn)企業(yè)損失的風(fēng)險(xiǎn)，如新產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、核保風(fēng)險(xiǎn)、準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。 1 2 第四部分 保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特征與分類 一、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的定義 ? 保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)營業(yè)務(wù)過程中由于各種因素，諸如風(fēng)險(xiǎn)選擇、費(fèi)率厘定、市場競爭、通貨膨脹、投資市場波動(dòng)、法律變更、國內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)形勢變動(dòng)等的影響，使實(shí)際經(jīng)營結(jié)果與預(yù)期值發(fā)生偏差，從而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 4 二、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特征 保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)具備一般風(fēng)險(xiǎn)的特征，即客觀性、不確定性和損失性，由于保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性，保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)還具有以下三個(gè)特性 : 潛伏期長、反應(yīng)滯后 隱蔽性強(qiáng) 事后震動(dòng)大，危害性嚴(yán)重 5 三、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的分類 環(huán)境性風(fēng)險(xiǎn) 環(huán)境性風(fēng)險(xiǎn)是由于保險(xiǎn)公司的外部環(huán)境，包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場環(huán)境、經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整，經(jīng)濟(jì)體制的變革等給保險(xiǎn)公司帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 B、險(xiǎn)種策劃定位風(fēng)險(xiǎn)。 D、業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。 9 b、承保風(fēng)險(xiǎn)。 三是保險(xiǎn)單證、保費(fèi)收據(jù)等管理混亂，使不法分子有機(jī)可乘，為他們倒簽單、涂改保單和截留、拖欠或挪用保費(fèi)等提供機(jī)會(huì)。 其次， 保險(xiǎn)理賠人員素質(zhì)不高，有些理賠人員對理賠工作不負(fù)責(zé)任，接到被保險(xiǎn)人的損失通知時(shí)，不及時(shí)趕赴事故現(xiàn)場勘察損失原因和損失程度，致使有利證據(jù)喪失，為保險(xiǎn)理賠工作帶來困難，也為道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生提供有利條件。 保險(xiǎn)欺詐是投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以欺詐手段偽造損失或夸大損失來獲取不合理的保險(xiǎn)賠款的違法行為。 G、分保風(fēng)險(xiǎn)。 三是再保險(xiǎn)人選擇不當(dāng)。 應(yīng)收保費(fèi)是保險(xiǎn)企業(yè)在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)應(yīng)該向投保人收取而事實(shí)上并沒有收取的保費(fèi)。 14 人為性風(fēng)險(xiǎn) 人為性風(fēng)險(xiǎn)是指由于投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及保險(xiǎn)企業(yè)的從業(yè)人員的人為因素而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 心理風(fēng)險(xiǎn)是與人的心理素質(zhì)有關(guān)的無形的風(fēng)險(xiǎn)，它是投保人或被保險(xiǎn)人在參加保險(xiǎn)以后產(chǎn)生了松懈的心理，不再小心防范可能面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，或者在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，不積極采取施救措施，任憑損失擴(kuò)大。 16 第五部分 風(fēng)險(xiǎn)核保機(jī)制的完善 一、明確保險(xiǎn)核保的內(nèi)容 核保選擇 A、事前風(fēng)險(xiǎn)選擇。 事后風(fēng)險(xiǎn)選擇就是淘汰那些超出可保風(fēng)險(xiǎn)條件或范圍的保險(xiǎn)標(biāo)的。 18 核?？刂? 隨著保險(xiǎn)合同關(guān)系的成立，還可能會(huì)誘發(fā)兩種新的風(fēng)險(xiǎn) :一種是道德風(fēng)險(xiǎn)，另一種是心理風(fēng)險(xiǎn)。對于不定值保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，按財(cái)產(chǎn)發(fā)生的實(shí)際損失賠償，不得超過保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)公司通過對風(fēng)險(xiǎn)的評估，確定保險(xiǎn)責(zé)任范圍，通過制定相應(yīng)的保險(xiǎn)條款，明確所承擔(dān)的賠償責(zé)任。 20 C、規(guī)定免賠額。 對配備先進(jìn)防災(zāi)設(shè)施和防災(zāi)防損工作做得好的被保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)費(fèi)率上也給予優(yōu)惠。要確保對被保險(xiǎn)人公正，風(fēng)險(xiǎn)評估與風(fēng)險(xiǎn)分級必須盡量客觀。 23 三、嚴(yán)格核保程序 保險(xiǎn)公司核保運(yùn)作的規(guī)范，重要的是規(guī)范核保運(yùn)作的程序，無論壽險(xiǎn)公司還是產(chǎn)險(xiǎn)公司，核保流程包括以下幾步 : 收集標(biāo)的的有關(guān)信息 在核保程序申，收集信息是一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)工作。 25 執(zhí)行核保決策 核保工作并不隨著作出核保決定而終止，
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