現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-01 18:54 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 3)實(shí)事求是原則 。 原則 3)進(jìn)行損失調(diào)查 1) 災(zāi)害損失通知 2)審核保險(xiǎn)責(zé)任 4)確定賠償金 額 5)組織代位求償 流 程 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 30 第三節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定 ? 167。 ? 167。 保險(xiǎn)費(fèi)及其構(gòu)成 ? 保險(xiǎn)費(fèi)是投保人為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、取得保險(xiǎn)人在約定責(zé)任范圍內(nèi)所承擔(dān)的賠償責(zé)任而交付的費(fèi)用 。 保險(xiǎn)費(fèi) ＝純保費(fèi)＋附加保費(fèi) 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 31 ? 167。 保險(xiǎn)費(fèi)率及其構(gòu)成 保險(xiǎn)費(fèi)率，是應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)與單位保險(xiǎn)金額的比率，是保險(xiǎn)人用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率通常用千分率或萬(wàn)分率來(lái)表示。 167。 3. 2 保險(xiǎn)費(fèi)率 厘定原則 保險(xiǎn)費(fèi)率 ＝純費(fèi)率＋附加費(fèi)率 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 32 ? 167。 3. 3 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的一般方法 觀察法又稱為個(gè)別法或判斷法，它就某一被保風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)厘定出費(fèi)率，在厘定費(fèi)率的過(guò)程中，保險(xiǎn)人主要依據(jù)自己的判斷確定。 觀察法受核保人員的專業(yè)水平和被保險(xiǎn)人的信用影響很大，并不十分科學(xué)。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 33 分類法是指將性質(zhì)相同的風(fēng)險(xiǎn)分別歸類，而對(duì)同一類各風(fēng)險(xiǎn)單位，根據(jù)它們共同的損失概率，訂出相同的保險(xiǎn)費(fèi)率。 分類法的思想符合保險(xiǎn)運(yùn)行所遵循的大數(shù)定律。 分類費(fèi)率確定之后，經(jīng)過(guò)一定時(shí)期，如與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)有所出入，則應(yīng)進(jìn)行調(diào)整，其調(diào)整公式為： M調(diào)整因素，即保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)調(diào)整的百分比； A實(shí)際損失比率； E預(yù)期損失比率； C信賴因素。 法 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 34 表定法是以每一危險(xiǎn)單位為計(jì)算依據(jù)，在基本費(fèi)率的基礎(chǔ)之上，參考標(biāo)的物的顯著危險(xiǎn)因素來(lái)確定費(fèi)率。表定費(fèi)率一般用于性質(zhì)較為復(fù)雜的工商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，如火災(zāi)保險(xiǎn)。例如，建筑物火災(zāi)保險(xiǎn)，以磚造、具有一般消防設(shè)備的建筑物為基礎(chǔ)，對(duì)影響建筑物火災(zāi)的四大因素 —— 用途、構(gòu)造、位置、防護(hù)設(shè)施分別確定調(diào)整幅度表，并規(guī)定調(diào)整幅度至多不超過(guò)基礎(chǔ)費(fèi)率的 15%。 （ 1） 表定法 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 * 35 經(jīng)驗(yàn)法是根據(jù)被保險(xiǎn)人過(guò)去的損失記錄，對(duì)按分類法計(jì)算的費(fèi)率加以增減，但當(dāng)年的保險(xiǎn)費(fèi)率并不受當(dāng)年經(jīng)驗(yàn)的影響，而是以過(guò)去數(shù)年的平均損失，來(lái)修訂未來(lái)年份的保險(xiǎn)費(fèi)率。經(jīng)驗(yàn)法的理論基礎(chǔ)是：凡能影響將來(lái)的 危險(xiǎn)因素 ，必已影響過(guò)去的投保人的經(jīng)驗(yàn)。其計(jì)算公式如： M保險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整的百分比， A經(jīng)驗(yàn)時(shí)期被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失， E被保險(xiǎn)人適用某分類時(shí)的預(yù)期損失， C信賴因素， T趨勢(shì)因素 (考慮平均賠償金額支出趨勢(shì)及物價(jià)指數(shù)的變動(dòng) ) 經(jīng)驗(yàn)法 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 36 ? 例 41：某企業(yè)投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，按分類費(fèi)率計(jì)繳保險(xiǎn)費(fèi)總額為 5 000元，其中 80%為純保險(xiǎn)費(fèi)（預(yù)期損失），過(guò)去 3年平均實(shí)際損失為 3 000元，假定信賴因數(shù)為 38%，趨勢(shì)因數(shù)為 1，則其費(fèi)率調(diào)整幅度為 ： 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 37 ? 即該企業(yè)投保時(shí)實(shí)際保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)比分類費(fèi)率減少，所以調(diào)整后應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)為： ? 只調(diào)整純費(fèi)率，附加費(fèi)率不受影響。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 38 追溯法是依據(jù)保險(xiǎn)期間的損失為基礎(chǔ)來(lái)調(diào)整費(fèi)率的方法。保險(xiǎn)人 起初 以其他方法（如表定法或經(jīng)驗(yàn)法）確定的費(fèi)率銷售保單，而在保險(xiǎn)期屆滿后，再依照本法最后確定保費(fèi)。 如果實(shí)際損失大，繳付的保費(fèi)就多；實(shí)際損失小，繳付的保費(fèi)就少。追溯保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算公式是： 其中， RP計(jì)算所得的追溯保險(xiǎn)費(fèi)； BP基本保險(xiǎn)費(fèi)； L實(shí)際損失金額， LCF損失調(diào)整因子 (其數(shù)值大于 1)； TM 稅收系數(shù) 追溯法 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 39 ? 167。 3. 4 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定技術(shù) 、保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成 保險(xiǎn)費(fèi)率，是保險(xiǎn)人按照單位保險(xiǎn)金額向投保人收取的保險(xiǎn)費(fèi)，是保險(xiǎn)人計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。 保險(xiǎn)費(fèi)率 =純費(fèi)率 +附加費(fèi)率 保險(xiǎn)費(fèi) =保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)率 、純費(fèi)率的計(jì)算 純費(fèi)率是保險(xiǎn)費(fèi)率的基本部分。用純費(fèi)率計(jì)算出來(lái)的保險(xiǎn)費(fèi)用以對(duì)正常損失進(jìn)行賠償或給付。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 40 保額損失率是一定時(shí)期保險(xiǎn)賠款總和與總保險(xiǎn)金額的比率，它是保險(xiǎn)人根據(jù)大數(shù)定律原理，將以往若干年度（一般為五年）的統(tǒng)計(jì)資料在平衡年度間風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上計(jì)算出來(lái)的平均值。 保險(xiǎn)賠款總額 保額損失率 = ———————— 1000‰ 總保險(xiǎn)金額 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 41 保額損失率由以下四項(xiàng)指標(biāo)決定 : （ 1）保險(xiǎn)事故發(fā)生頻率：保險(xiǎn)事故發(fā)生次數(shù)與全部承保的保險(xiǎn)標(biāo)的件數(shù)之比； （ 2） 保險(xiǎn)事故損毀率：受損保險(xiǎn)標(biāo)的的件數(shù) 與發(fā)生保險(xiǎn)事故的次數(shù)之比； （ 3） 保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀程度：保險(xiǎn)賠付總額與受損保險(xiǎn)標(biāo)的的總保險(xiǎn)金額之比； （ 4） 風(fēng)險(xiǎn)比例：受損保險(xiǎn)標(biāo)的的平均保險(xiǎn)金額與全部保險(xiǎn)標(biāo)的的平均保險(xiǎn)金額之比。 將四項(xiàng)指標(biāo)相乘 ，即可得出保額損失率。 2022/5/29 現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) * 唐金成制作 42 某保險(xiǎn)公司某業(yè)務(wù)的保額損失率 年 度 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2022 保額損失率 ‰ ? 平均保額損失率的計(jì)算 ? ∑ X 平均保額損失率 M = ——— ? N ? M=（ ＋ ＋ ＋ ＋ ＋ ＋ ） 247。 7= 4 ‰ 2022/5/29 現(xiàn)
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