【文章內(nèi)容簡介】 建筑工程。 建筑工程保險的被保險人大致包括以下幾 個方面： １、工程所有人。 ２、工程承包人。 ３、技術(shù)顧問。 （二） 建筑工程保險的 保險標(biāo)的與保險金額 保險標(biāo)的主要有： １、物質(zhì)損失部分。分為 7項，每一項均需要獨 立確定保險金額， 7項之和構(gòu)成總保險金額。 ２、第三者責(zé)任。采用賠償限額制。 ３、特種風(fēng)險賠償。它是對保險單上列明的地震、 洪水等特種風(fēng)險造成的各項物質(zhì)損失的賠償。 通常單獨規(guī)定賠償限額。 （三） 建筑工程保險的責(zé)任范圍 包括物質(zhì)部分和第三者責(zé)任兩大部分。 對于錯誤設(shè)計引起的損失、停工引起的損失等保險人不負(fù)責(zé)任。 與一般財產(chǎn)保險不同的是，建筑工程 保險采用的是工期保險單，即保險責(zé)任的 起止通常以建筑工程的開工到竣工為期。 在實務(wù)中，由于建筑工程的承包方式不同，所以其投保人也就各異。主要有四種情況： 補(bǔ)充 。所有人將工程全部承包給某一施工單位，該施工單位作為承包人（或主承包人）負(fù)責(zé)設(shè)計、供料、施工等全部工程環(huán)節(jié)，最后以鑰匙交貨方式將完工的建筑物交給所有人。在此方式中，由于承包人承擔(dān)了工程的主要風(fēng)險責(zé)任，故而一般由承包人作為投保人。 。所有人負(fù)責(zé)設(shè)計并提供部分建筑材料，施工單位負(fù)責(zé)施工并提供部分建筑材料，雙方各承擔(dān)部分風(fēng)險責(zé)任，此時可由雙方協(xié)商，推舉一方為投保人，并在合同中寫明。 。所有人將一項工程分成幾個階段或幾部分分別向外發(fā)包，承包人之間是相互獨立的，沒有契約關(guān)系。此時，為避免分別投保造成的時間差和責(zé)任差，應(yīng)由所有人出面投保建筑工程險。 。所有人負(fù)責(zé)設(shè)計、供料和工程技術(shù)指導(dǎo)；施工單位只提供勞務(wù)，進(jìn)行施工，不承擔(dān)工程的風(fēng)險責(zé)任。此時應(yīng)由工程所有人投保。 在實務(wù)中，由于建筑工程的承包方式不同，所以其投保人也就各異。 由于建筑工程保險的被保險人有時不只一個 ， 而且每個被保險人各有其本身的權(quán)益和責(zé)任需要向保險人投保 ，為避免有關(guān)各方相互之間的追償責(zé)任 ， 大部分建筑工程保險單附加交叉責(zé)任條款 ， 其基本內(nèi)容就是：各個被保險人之間發(fā)生的相互責(zé)任事故造成的損失 ， 均可由保險人負(fù)責(zé)賠償 ， 無須根據(jù)各自的責(zé)任相互進(jìn)行追償 。 建筑工程保險的 責(zé)任免除 補(bǔ)充 ① 錯誤設(shè)計引起的損失、費(fèi)用或責(zé)任。建筑工程的設(shè)計通常是由被保險人自己或其委托的設(shè)計師進(jìn)行的，因此，設(shè)計錯誤引起的損失、費(fèi)用等被視為被保險人的責(zé)任，故保險人不予負(fù)責(zé)，同時設(shè)計師的責(zé)任可通過相應(yīng)的職業(yè)責(zé)任險提供保障。 ②換置、修理或矯正標(biāo)的本身原材料的缺陷或工藝不善所支付的費(fèi)用。③非外力引起的機(jī)械或電器裝置的損壞或建筑用機(jī)器、設(shè)備裝置失靈。④全部停工或部分停工引起的損失、費(fèi)用或責(zé)任。⑤保單中規(guī)定應(yīng)由被保險人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。⑥領(lǐng)有公共運(yùn)輸用執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)的損失。⑦建筑工程保險的第三者責(zé)任險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和責(zé)任免除。由于保險標(biāo)的不同，其遭受的風(fēng)險各異，因而對一些特殊的保險標(biāo)的除上述責(zé)任免除外，保險人還有必要規(guī)定特別責(zé)任免除，以限制其責(zé)任。常用的物質(zhì)部分特別責(zé)任免除條款主要有隧道工程特別責(zé)任免除條款和大壩水庫工程特別責(zé)任免除條款。 三、安裝工程保險 （一）安裝工程保險的適用范圍 是指以各種大型機(jī)器設(shè)備的安裝工程項目 為保險標(biāo)的的工程保險。 （二）安裝工程保險的主要特點 １、以安裝項目為主要承保對象。 ２、安裝工程風(fēng)險分布具有明顯的階段性。 ３、承保風(fēng)險主要是人為風(fēng)險，并具技術(shù)特色。 （三）保險標(biāo)的與費(fèi)率。 保險標(biāo)的包括物質(zhì)損失、特種危險賠償和 第三者責(zé)任。費(fèi)率由 6項組成。 案例 補(bǔ)充 1992年 8月 10日，中國人民保險公司 F分公司以安裝工程一切險保險單承保了 E電力開發(fā)公司的兩臺德國 MANB/W發(fā)電機(jī)組，保險期限為 1992年 8月 21日至 1993年 8月 20日， 保險金額為美元 500萬 。1993年 8月 9日，該發(fā)電機(jī)組在運(yùn)行中發(fā)生重大事故， E公司的用電全部消失，機(jī)組全部停機(jī)。 經(jīng) E公司、保險公司及保險人聘請的檢驗師三方檢驗，確定兩臺機(jī)組的損失金額共計人民幣 2022萬元，其中設(shè)備價值部分 1200萬元，費(fèi)用部分 800萬元。 設(shè)備價值中包括零件費(fèi)、材料費(fèi)、檢查費(fèi)、修理費(fèi)、測試維護(hù)費(fèi)、運(yùn)輸及安裝的保險費(fèi)、新機(jī)組及部件的報關(guān)費(fèi)、商檢費(fèi)、港口費(fèi)、調(diào)試費(fèi)等。檢驗師還對事故的原因進(jìn)行了分析，認(rèn)為，油水泵由于 E公司變交流器電源失電而中斷，停止運(yùn)行，在斷滑油、斷冷卻水的情況下機(jī)組沒有正常運(yùn)行，而是受大電網(wǎng)系統(tǒng)輸出電拖帶作逆功率運(yùn)轉(zhuǎn)，在干磨的情況下，軸承燒壞，活塞與氣缸咬合，機(jī)組仍繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，致使連桿螺栓拉斷，活塞碎裂，連桿飛出機(jī)外。 安裝工程保險案例 補(bǔ)充 造成交流電源失電的原因是由于 100A500V的快速熔斷器的熔斷及電力公司變高低壓開關(guān)處在非合閘狀態(tài)，加上操作人員沒能及時、準(zhǔn)確地判斷用電消失的原因并未及時采取相應(yīng)的措施等綜合因素所致。由于找出造成上述開關(guān)處于非合閘狀態(tài)及快速熔斷器熔斷的原因需要作大量的檢驗分析工作；另外，還需要檢驗?zāi)婀ΡＷo(hù)系統(tǒng)，磁裝置線路、滑油故障報警線路， Ⅱ 、 Ⅲ 段電氣線路等。檢驗師認(rèn)為在低壓直流控制線路上安裝快速熔斷器是不合理的，原設(shè)計圖紙上也沒有這一設(shè)計。由于安裝了熔斷器，又沒有采取輔助措施保證在交流電源失電的情況下備用蓄電也可以向直流控制線路供電，從而無法保證機(jī)組油水泵的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。 當(dāng)?shù)毓膊块T還組織了調(diào)查，排除了該公司機(jī)電事故存在故意破壞的可能，但對事故的根本原因仍無從確定。在這種狀況下， F保險公司從 E公司處收集了大量文件材料，包括機(jī)組的買賣合同、附件、提單、信用證、機(jī)組安裝合同等商業(yè)文件及機(jī)組安裝線路圖。保險公司還與聘請的檢驗師共同調(diào)閱了電廠工程圖、機(jī)組運(yùn)行記錄、設(shè)計說明書等技術(shù)文件。通過綜合分析，他們認(rèn)為，該事故很大程度上是由于制造廠商（ B/W和西門子）在該電廠的機(jī)組線路設(shè)計上存在缺陷所致。 安裝工程保險案例 補(bǔ)充 根據(jù)買賣合同條款規(guī)定，由于這類缺陷的設(shè)計所致的損壞應(yīng)由制造廠商負(fù)責(zé)賠償，況且該事故發(fā)生在賣方的合同保養(yǎng)期內(nèi)。保險人建議被保險人盡一切努力向制造廠商索賠。通過與制造廠商的談判、協(xié)商，制造廠商同意承擔(dān)了約人民幣 1600萬元的損失。外商賠償金額占全部損失金額的 80%。被保險人 E電力公司向德國方面獲得了損失中 80%的賠付，但還有 400萬元人民幣的損失沒有補(bǔ)償。 E公司認(rèn)為：保險事故發(fā)生在保險限內(nèi)； 400萬元人民幣的損失不能從德國獲得賠償，其原因是， E公司操作人員的疏忽或缺乏操作經(jīng)驗是引起本次事故的因素之一。 根據(jù)上述兩點理由，被保險人要求 F保險公司賠付人民幣 400萬元?？紤]到上述情況，保險人賠付 E公司人民幣 200萬元，本保險賠案結(jié)案。雙方對處理結(jié)果比較滿意。 安裝工程保險案例 補(bǔ)充 分析： 本案例屬于安裝工程一切險保險責(zé)任，保險條款 除外責(zé)任 里明顯有一條 “ 因原材料缺陷或工藝不善引起的被保險財產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費(fèi)用” 。在案例中，該事故很大程度上是由于制造廠商（ B/W和西門子）在該電廠的機(jī)組線路設(shè)計上存在缺陷所致，故投保人應(yīng)直接向原廠家索賠，保險人有權(quán)拒賠這部分損失索賠。但在投保過程中可以通過添加 “ 設(shè)計師風(fēng)險擴(kuò)展條款 ” 來把這一風(fēng)險擴(kuò)展到保險責(zé)任范圍內(nèi)，當(dāng)向原廠家出險追償不得力的情況下可以把這一風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，由保險公司賠付并將追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險公司。賠償通常是以重置價進(jìn)行賠償，除了保險標(biāo)的本身的物質(zhì)損失費(fèi)用以外還包括安裝費(fèi)、報關(guān)費(fèi)、商檢費(fèi)以及各種費(fèi)用等，按重置價賠償也符合損失補(bǔ)償原則。 筆者個人認(rèn)為另外的 400萬由于屬于 E公司操作人員的疏忽或缺乏操作經(jīng)驗所致，在投保時保險公司有義務(wù)對操作人員進(jìn)行檢驗，看其是否有資格運(yùn)營這一發(fā)電機(jī)組。保險公司在投保時并未產(chǎn)生異議，那么這一事故中的 “ 疏忽 ” 應(yīng)屬于意外事故，保險公司應(yīng)對其進(jìn)行賠償。 四、科技工程保險 ? 科技工程保險業(yè)務(wù)，主要有海洋石油開發(fā)保險、衛(wèi)星保險和核電站保險等。 第五節(jié) 農(nóng)業(yè)保險 ?一、農(nóng)業(yè)保險及其特征 ?二、農(nóng)業(yè)保險的基本內(nèi)容 一、農(nóng)業(yè)保險及其特征 “多年致富，一災(zāi)致貧”，我國是世界上農(nóng)業(yè) 自然災(zāi)害頻發(fā)受災(zāi)損失嚴(yán)重的國家之一，而 農(nóng)業(yè) 是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ) 概念：農(nóng)業(yè)保險作為財產(chǎn)保險的有機(jī)組成部分，是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展服務(wù)的一種風(fēng)險工具。它承保的主要是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，亦被稱為兩業(yè)保險。 一、農(nóng)業(yè)保險及其特征 特點： （ 一）農(nóng)業(yè)保險面廣量大 （二）農(nóng)業(yè)保險受自然風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的雙重制約 （三）農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險結(jié)構(gòu)具有特殊性 （四）高風(fēng)險與高賠付率并存 （五）農(nóng)業(yè)保險需要政府的支持 二、農(nóng)業(yè)保險的基本內(nèi)容 （一）農(nóng)業(yè)保險的險種結(jié)構(gòu) （二）農(nóng)業(yè)保險的保險金額 在經(jīng)營實踐中，農(nóng)業(yè)保險主要采取以下 方式來確定保險金額： 保成本 保產(chǎn)量估價確定 （三）農(nóng)業(yè)保險中需要注意的事項 二、農(nóng)業(yè)保險的基本內(nèi)容 （三）農(nóng)業(yè)保險中需要注意的事項 ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 ? 。 60元保費(fèi)保 1000元 農(nóng)民僅用 12元 “豬保險”為養(yǎng)豬戶撐起保護(hù)傘 2022年下半年以來，生豬數(shù)量、豬肉價格、母豬保險 ......這一系列圍繞著牲畜“豬”做的文章可謂是真不少，同時由它引起的一連串的市場反映也使得政府重視，百姓關(guān)注，一場由“豬”引起的風(fēng)波牽動了全國人民的心，由于生豬價格上行帶動的物價總水平的持續(xù)上漲，政府各相關(guān)部門進(jìn)行了一場平抑豬肉價格的聯(lián)合作戰(zhàn)：從最先的對養(yǎng)殖戶支補(bǔ)，到后來的控制市場豬肉價格，加大對市民百姓的購買豬肉補(bǔ)貼，再到 2022年 8月 15日實施的“能繁母豬險”，對百姓養(yǎng)豬、市民吃肉、市場價格體系都是最直接也是最有效的，因為這個保險的出臺、實施從源頭上保證了市場的穩(wěn)定。 生豬保險屬于政策性保險，保費(fèi) 60元，其中農(nóng)民保戶僅負(fù)擔(dān) 12元，其余按照中央財政 30元、地方財政 18元的比例（即中央和地方財政負(fù)擔(dān) 80％，而農(nóng)戶僅需負(fù)擔(dān) 20％）支付?？梢钥闯觯^大部分保費(fèi)將由財政補(bǔ)貼，如果農(nóng)戶養(yǎng)的母豬遭遇疫病等死亡，最高可從保險公司獲得 1000元的賠付金。 “能繁母豬保險”一經(jīng)推出就受到了廣大農(nóng)民的歡迎，在短短的 3個月里，投保的數(shù)量就達(dá)到了 2124萬頭，保險金額達(dá) 215億元，保費(fèi)收入超過 13億元，承保面接近 50％。截至 2022年 1月 4日，全國共承保生豬 ，保費(fèi)收入 ，保險金額 。生豬保險對于穩(wěn)定豬肉價格、促進(jìn)生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定的積極作用正在逐步顯現(xiàn)。 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 第二節(jié) 公眾責(zé)任保險 第三節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險 第四節(jié) 雇主責(zé)任保險 第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險 知識單元三 責(zé)任保險 一、責(zé)任保險及其分類 二、責(zé)任保險的基本特征 三、責(zé)任保險的承保與賠償 第一節(jié) 責(zé)任保險概述 一、責(zé)任保險及其分類 責(zé)任保險是指以保險客戶的法律賠償風(fēng)險為承保對象的一類保險，屬于廣義的財產(chǎn)保險。又具有自己獨特的內(nèi)容。 首先 ，責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險具有共同 的性質(zhì)即都屬于 賠償性 保險。 再次 ，責(zé)任保險以被保險人在保險期限內(nèi) 可能造成 他人的利益損失 為承?；A(chǔ)。 其次 ，責(zé)任保險承保的風(fēng)險是被保險人的 法律風(fēng)險 。 責(zé)任保險分類 根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險可以分為： 公眾責(zé)任保險 產(chǎn)品責(zé)任保險 雇主責(zé)任保險 職業(yè)責(zé)任保險 (第三者責(zé)任保險 ) 補(bǔ)充 第三者責(zé)任險（ 運(yùn)輸保險已涉及 其它為附加險 ） 被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險人負(fù)責(zé)處理。（ 車險中唯一的一項強(qiáng)制保險） 二、責(zé)任保險的基本特征 （一）責(zé)任保險 產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ) 的特征 （二）責(zé)任保險 補(bǔ)償對象 的特征 （三）責(zé)任保險 承保標(biāo)的 的特征 （四）責(zé)任保險 承保方式 的特征 （五）責(zé)任保險 賠償處理中 的特征 財產(chǎn)保險－－產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)是自然 風(fēng)險與社會風(fēng)險的客觀存在和商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn) 生與發(fā)展。 人壽保險－－產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)是社會 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會成員生活水平不斷提高的 結(jié)果。 責(zé)任保險－－產(chǎn)生與發(fā)展的最直接的基 礎(chǔ)是法制的健全與完善。 （一）產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征 (二）責(zé)任保險補(bǔ)償對象的特征 責(zé)任保險中，只有當(dāng)?shù)谌降睦鎿p失 客觀存在并依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)賠償