項目六企業(yè)財產(chǎn)保險經(jīng)營(編輯修改稿)
2025-02-03 00:47 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 故發(fā)生時的實際價值為 200萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？ （ 2） 2022年 4月 23日因發(fā)生地震而造成財產(chǎn)損失 60萬元，保險事故發(fā)生時的實際價值為200萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？ （ 3） 2022年 12月 12日因下暴雨，倉庫進水而造成存貨損失 80萬元，保險事故發(fā)生時的企業(yè)財產(chǎn)實際價值為 80萬元，則保險公司應賠償多少？為什么？ 解：（ 1）保險公司賠償金額＝損失金額 保險保障程度＝ 80 100/200＝ 40萬元。 因為該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。 （ 2）由于地震屬于企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的責任免除，所以保險公司可以拒賠。 （ 3）保險公司賠償金額＝保險價值＝損失金額＝ 80萬元。因為該保險為超額保險，保險金額超過保險價值的部分，無效，所以按保險價值賠償。 ? 例 2： 某企業(yè)財產(chǎn)在投保時按市價確定保險金額 40萬元，后因發(fā)生保險事故，損失 32萬元，被保險人支出施救費用 10萬元。這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時的市價為 80萬元，問保險公司如何賠償？（寫出賠償方法和計算公式） ? 解：由于該保險為不足額保險，所以采用比例賠償方式。 保險公司賠償金額＝（損失金額＋施救費用） 保險金額 /保險價值（或保險保障程度） ＝（ 32＋ 10） 40/80=21萬元 相關(guān)知識 1：損失補償原則 ? 對補償性合同而言是理賠的首要原則，對給付性的保險合同在實務中不適用 一、含義： – 補償以保險責任內(nèi)的損失發(fā)生為前提，以實際損失為限 – 當保險事故發(fā)生時，被保險人從保險人所得到的賠償應正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內(nèi)的損失。 二、損失補償原則的意義 ? 真正發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償職能 ? 避免將保險演變成賭博行為 ? 防止誘發(fā)道德風險的發(fā)生 – 現(xiàn)金賠付方式 – 修復方式 – 更換方式 – 重置方式 三、損失補償原則的實現(xiàn)方式 四、損失補償原則的補償限制 損失補償以實際損失為限 損失補償以保險金額為限 損失補償以保險利益為限 若以上三個不一致，以最低的為準。 舉例：補償金額的 3個限定 投保人按照房子價值 100萬投保，后遭受火災全損，損失時房子的市場價值為 80萬元，賠付多少元？ 上例中，遭受火災全損時，房子市場價值為 120萬元，賠付多少元？ 某人貸款購房，以 60萬元的房子抵押貸款 40萬元，銀行將抵押品投保財產(chǎn)險，房屋后遭受全損，銀行獲得賠付多少元？ 80萬元，以實際損失為限！ 100萬元，以保險金額為限！ 3. 賠付 40萬元，以保險利益為限！ 五、損失補償額的計算方式 ? 比例賠償方式 ? 第一危險（損失）賠償方式 ? 限額賠償方式 注：損失補償原則的例外情況 ? 定值保險 ? 重置成本保險 ? 人壽
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