【文章內容簡介】 按保險金額計算賠償 。 即： ? 賠款 =（保險金額 — 殘值） 事故責任比例 （ 1— 事故責任免賠率） （ 1— 絕對免賠率） — 絕對免賠額 下一張 出險當時實際價值的確定方式 ? 保險車輛出險當時的實際價值的確定方式主要有兩種：一是按出險時同類型車輛的市場購置價減去該車已使用年限折舊金額后的價值確定；二是按出險當時同類車型、相似使用時間。相似使用狀況的車輛在市場上的交易價格確定。折舊按每滿 1年扣除 1年計算；折舊率按國家有關規(guī)定執(zhí)行，最高不超過新車購置價的 80％。 返回 （ 2）部分損失 ? 保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的 ， 無論保險金額是否低于出險當時的新車購置價 ， 均按照實際修復費用賠償 ， 即： ? 賠款 =（ 實際修復費用 — 殘值 ） 事故責任比例 （ 1— 事故責任免賠率 ） （ 1— 絕對免賠率 ） — 絕對免賠額 ? 保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價 ， 按照保險金額與投保時的新車購置價比例計算賠償 ， 即： ? 賠款 =（ 實際修復費用 — 殘值 ） 保險金額 /新車購置價 事故責任比例 （ 1— 事故責任免賠率 ） （ 1— 絕對免賠率 ） — 絕對免賠額 （ 3）保險車輛最高賠款金額以保險金額為限 ? 如果保險車輛部分損失一次賠款金額與免賠金額之和大于或等于保險金額時 ，車輛損失險的保險責任即行終止 。 保險車輛在保險期限內 ， 不論發(fā)生一次或多次保險責任范圍內的部分損失或費用支出 ， 只要每次賠款加免賠金額之和未達到保險金額 ， 其保險責任仍然有效 。 返回 3．施救費用的分攤 ? （ 1） 保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的 ， 施救 ? 費用計算公式為： ? 賠款 =（ 實際施救費用 保險車輛實際價值 /施救財產總價值 ） 事故責任比例 （ 1— 事故責任免賠率 ） （ 1— 絕對免賠率 ） — 絕對免賠額 ? （ 2） 保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價 ， 施救費用按保險金額與新車購置價的比例計算賠償 ， 計算公式為： ? 賠款 =實際施救費用 保險金額 /施救財產總價值 保險金額 /新車購置價 事故責任比例 （ 1— 事故責任免賠率 ） （ 1— 絕對免賠率 ） — 絕對免賠額 返回 三、機動車輛第三者責任保險 ? （ 一 ） 機動車輛第三者責任保險的保險責任 ? （ 二 ） 機動車輛第三者責任保險的責任免除 ? （ 三 ） 機動車輛第一三者責任保險的賠償限額 ? （ 四 ） 機動車輛第三者責任保險的賠償處理 （一）機動車輛第三者責仸保險的保險責仸 ? 1． 被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中 ， 發(fā)生意外事故 ，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀 ， 依法應當由被保險人支付的賠償金額 ， 保險人依照法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定給予賠償 。 ? 2．仲裁或訴訟費用 （二）機動車輛第三者責仸保險的責仸免除 ? 1．對傷害對象的限制 ? 2．損失原因的免除 ? 3．不予承擔的費用和損失 1．對傷害對象的限制 ? （ 1） 被保險人及其家庭成員的人身傷亡 、 所有或代管的財產的損失； ? （ 2） 本車駕駛人員及其家庭成員的人身傷亡 、 所有或代管的財產的損失； ? （ 3）本車上其他人員的人身傷亡或財產損失。 2．損失原因的免除 ? （ 1） 地震 、 戰(zhàn)爭 、 軍事沖突 、 恐怖活動 、 暴亂 、 扣押 、 罰沒 、 政府征用； ? （ 2） 競賽 、 測試 ， 在營業(yè)性維修場所修理 、 養(yǎng)護期間； ? （ 3） 利用保險車輛從事違法活動； ? （ 4） 駕駛人員飲酒 、 吸食或注射毒品 、 被藥物麻醉后使用保險車輛； ? （ 5） 保險車輛肇事逃逸； ? （ 6） 駕駛人員有下列情形之一者：無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準駕車型不相符 ， 公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車 ， 使用各種專用機械車和特種車的人員無國家有關部門核發(fā)的有效操作證 ， 駕駛營業(yè)性客車的駕駛人員無國家有關部門核發(fā)的有效資格證書； ? （ 7） 非被保險人允許的駕駛人員使用保險車輛； ? （ 8） 保險車輛不具備有效行駛證件； ? （ 9） 保險車輛拖帶未投保第三者責任保險的車輛 （ 含掛車 ） 或被未投保第三者責任保險的其他車輛拖帶 。 3．不予承擔的費用和損失 ? （ 1） 保險車輛發(fā)生意外事故 ， 致使第三者停業(yè) 、 停駛 、 停電 、 停水 、 停氣 、 停產 、 通訊中斷的損失以及其他各種間接損失； ? （ 2） 精神損害賠償； ? （ 3） 因污染 （ 含放射性污染 ） 造成的損失； ? （ 4） 第三者財產因市場價格變動造成的貶值 、 修理后因價值降低引起的損失； ? （ 5） 保險車輛被盜竊 、 搶劫 、 搶奪后造成第三者人身傷亡或財產損失； ? （ 6）被保險人或駕駛人員的故意行為造成的損失。 （三）機動車輛第一三者責仸保險的賠償限額 ? 機動車輛第三者責任保險的賠償限額為每次事故的賠償限額 ， 根據(jù)不同的車輛種類分設不同的檔次 ， 投保人可以自愿選擇 。 由于是強制保險 ， 投保人至少應該選擇最低一檔 ，但不能不保 。 另外 ， 掛車投保后與主車視為一體 。 發(fā)生保險事故時 ， 掛車引起的賠償責任視同主車引起的賠償責任 。 保險人對掛車賠償責任與主車賠償責任所負賠償金額之和 ，以主車賠償限額為限 。 （四）機動車輛第三者責仸保險的賠償處理 ? 賠款 =賠償限額 事故責任比例 （ 1一事故責任免賠率 ） ? 需要注意以下幾個方面：保險人對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，有權重新核定或拒絕賠償；第三者的財產遭受損失后的殘余部分，應協(xié)商作價，折歸被保險人，并在賠款中扣除；主車、掛車在不同保險公司投保的，保險人按照保險單上載明的第三者責任險賠償限額比例分攤賠款；第三者責任事故賠償結案后，對受害第三者的任何賠償費用的增加，保險人不再負責賠償。 四、機動車輛保險的附加險 ? （一）車輛損失險的附加險 :全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險、代步車費用險、車身劃痕損失險 ? （ 二 ） 機動車輛第三者責任險的附加險：車上人員責任險 、 車上貨物責任險 、 無過錯損失補償險 、 車載貨物掉落責任險 ? （ 三 ） 車輛損失險 、 第三者責任險和車上人員責任險的共同附加險 ? （ 四 ） 車輛損失險和全車盜搶險的共同附加險 ? （五）所有基本險和附加險的附加險 五、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待 ? （一）享受“無賠款優(yōu)待” 的條件 ? （二）享受“無賠款優(yōu)待”的標準 ? （ 三 ） 確定 “ 無賠款優(yōu)待 ” 時需要注意的問題 （一）享受 “ 無賠款優(yōu)待 ” 的條件 ? 1．保險期限必須滿 1年 ? 2．保險期限內無賠款 ? 3．按期續(xù)保 （二）享受“無賠款優(yōu)待”的標準 ? 1． 上一保險年度未享受無賠款保險費優(yōu)待的 ，續(xù)保時優(yōu)待比例為 10％ ；上一保險年度已享受保險費優(yōu)待的 ， 續(xù)保時優(yōu)待比例在上一保險年度優(yōu)待比例的基礎上增加 10％ ；保險費優(yōu)待比例最高不得超過 30％ 。 ? 2． 上一保險年度享受保險費優(yōu)待的車輛發(fā)生保險賠款 ， 續(xù)保時保險費優(yōu)待比例按以下公式計算 ， 直至保險費優(yōu)待比例為零時止： ? 續(xù)保時保險費優(yōu)待比例 =上一保險年度保險費優(yōu)待比例 — N 10% ? N為續(xù)保時上一保險年度發(fā)生賠款次數(shù) 。 （三）確定 “ 無賠款優(yōu)待 ” 時需要注意的問題 ? 1． 同一投保人投保車輛不止一輛的 ，無賠款優(yōu)待分別按輛計算 。 ? 2． 保險車輛發(fā)生保險事故 ， 續(xù)保時案件未決 ， 不能給予無賠款優(yōu)待 。 若事故處理后 ， 保險公司無賠款責任 ， 則應退還無賠款優(yōu)待應減收的保險費 。 ? 3．在 1年保險期限內，發(fā)生所有權轉移的保險車輛，續(xù)保時不給予無賠款優(yōu)待。 第四節(jié) 貨物運輸保險 ? 一 、 貨物運輸保險及其特征 ? 二 、 貨物運輸保險的責任范圍 ? 三 、 貨物運輸保險的保險金額 ? 四 、 貨物運輸保險的保險期限與保險費率 ? 五 、 貨物運輸保險的賠償處理 一、貨物運輸保險及其特征 ? 概念： 貨物運輸保險是指以各種運輸工具運輸過程中的貨物作為保險標的，保險人承保因自然災害或意外事故導致運輸過程中的貨物遭受損失的一種保險。 ? 特征： 保障對象具有多變性 、 承保標的具有流動性 、 承保的風險具有綜合性 、 保險合同變更具有自由性 、 保險期限具有空間性、國際性 ? 類別： 按照運輸工具和運輸方式不同可分為水上運輸險、陸上貨運險、航空運輸險、郵包險、聯(lián)運險；按照適用范圍可分為國內貨物運輸保險和海洋貨物運輸保險；按照保險人承擔的責任可以將海洋貨物運輸分為平安險、水漬險和一切險。 二、貨物運輸保險的責任范圍 ? （一）貨物運輸保險的保險責任 ? （二）貨物運輸保險的責任免除 （一）貨物運輸保險的保險責任 ? 1．基本險的保險責任 ： （ l） 因火災、爆炸、雷電、冰雹、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失； （ 2）由于運輸工具發(fā)生碰協(xié)、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒、出軌或隧道、碼頭坍塌所造成的損失； （ 3）在裝貨、卸貨或轉載時，因遭受不）高于包裝質量不善或裝卸人員違反操作規(guī)程所造成的損失； （ 4）按國家規(guī)定或一般慣例應分攤的共同海損的費用；（ 5）在發(fā)生上述災害、事故時，因紛亂而造成貨物的散失及因施救或保護貨物所支付的生按、合理的費用。 ? 2．綜合險的保險責任 ： （ 1）因受震動、碰搞、擠壓而造成破碎、彎曲、凹癟、折斷、開裂或包裝破裂致使貨物散失的損失；（ 2）液休貨物因受震動、碰撞或擠壓致使所用容器（包括封口）損壞而滲漏的損失，或用液體保藏的貨物因液體滲漏而造成保藏貨物腐爛變質的損失；（ 3）遭受盜竊或整件提貨不著的損失；（ 4）符合安全運輸規(guī)定而遭受雨淋所致的損失 （二）貨物運輸保險的責仸免除 ? 貨物運輸保險的保險人對由于戰(zhàn)爭或軍事行動 、 核事件或核爆炸 、 保險貨物本身的缺陷或自然損耗 ， 以及由于包裝不善 、 被保險人的故意行為或過失造成的保險貨物的損失不承擔賠償責任 。 另外 ，對于全程是公路運輸貨物的 ， 因盜竊和整件提貨不著造成的損失也不承擔賠償責任 。 三、貨物運輸保險的保險金額 ? 一般可按離岸價、到岸價和目的地市價確定保險金額。 ? 離岸價是指貨物在貨物起運地的銷售價，即起運地發(fā)貨票價； ? 到岸價是指貨物起運地的銷售價加上到達目的地的各種運雜費； ? 目的地市價是被保險人在目的地的貨物銷售價 。 四、貨物運輸保險的保險期限與保險費率 ? （一）國內貨物運輸保險的保險期限 ? （二）國內貨物運輸保險的保險費率 （一）貨物運輸保險的保險期限 ? 保險責任的起訖期是自簽發(fā)保險憑證和保險貨物運離起運地發(fā)貨人的最后一個倉庫或儲存處所時起 ， 至該保險憑證上注明的目的地收貨人在當?shù)氐牡谝粋€倉庫或儲存處所時終止 。 若保險貨物運抵目的地后 ， 收貨人未及時提貨 ， 則