【正文】 ，由保險(xiǎn)人根據(jù)時(shí)間和地理位置、財(cái)產(chǎn)性質(zhì)等因素制定相應(yīng)的費(fèi)率表，投保人根據(jù)費(fèi)率表的規(guī)定交納保險(xiǎn)費(fèi) 六、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理 ? （ － ） 房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備 、 室內(nèi)裝演的賠償 ? （ 二 ） 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償 ? （ 三 ） 施救費(fèi)用的賠償 ? （四）殘值處理 ? （五）代位追償權(quán)的行使 ? （六）賠償后對原保單的處理 ? （七）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)? 第三節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) ? 一 、 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 ? 二 、 機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn) ? 三 、 機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn) ? 四 、 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn) ? 五 、 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的無賠款優(yōu)待 一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 ? 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 。 二、機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn) ? （ 一 ） 機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? （ 二 ） 機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除 ? （ 三 ） 機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 ? （ 四 ） 機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的賠償處理 （一）機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)仸 ? 1．碰撞、傾覆 ? 2．火災(zāi)、爆炸 ? 3．外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體地落、行駛中平行墜落 ? 4．雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡 ? 5．載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害 ? 6．保險(xiǎn)車輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。 （二）機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除 ? 1．風(fēng)險(xiǎn)免除 ? 2．損失免除 1．風(fēng)險(xiǎn)免除 ? （ 1） 地震 、 戰(zhàn)爭 、 軍事沖突 、 恐怖活動(dòng) 、 暴亂 、 扣押 、 罰沒 、政府征用； ? （ 2） 競賽 、 測試 ， 在營業(yè)性維修場所修理 、 養(yǎng)護(hù)期間； ? （ 3） 利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)； ? （ 4） 駕駛?cè)藛T飲酒 、 吸食或注射毒品 、 被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛； ? （ 5） 保險(xiǎn)車輛肇事逃逸； ? （ 6） 駕駛?cè)藛T無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符 ，公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車 ，使用各種專用機(jī)械車和特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證 ， 駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書； ? （ 7） 非被保險(xiǎn)人直接允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車輛； ? （ 8）保險(xiǎn)車輛不具備有效行駛證件。 （三）機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 ? 1．按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)確定 ? 2．按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定 ? 3．按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)協(xié)商確定 （四）機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的賠償處理 ? 1．機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn) 免賠的規(guī)定 ? 2．機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的 賠償處理 ? 3． 施救費(fèi)用的分?jǐn)? ? 4．殘值處理 ? 5．代位求償權(quán)的行使 下一張 1．機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)免賠的規(guī)定 ? （ 1）規(guī)定免賠額（率） ? （ 2）按責(zé)免賠 ? （ 3）事故累進(jìn)免賠。 即： ? 賠款 =（ 實(shí)際價(jià)值 — 殘值 ） 事故責(zé)任比例 （ 1— 事故責(zé)任免賠率 ） （ 1— 絕對免賠率 ） — 絕對免賠額 ? 如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值 ， 按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償 。相似使用狀況的車輛在市場上的交易價(jià)格確定。 返回 （ 2）部分損失 ? 保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購置價(jià)確定的 ， 無論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購置價(jià) ， 均按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償 ， 即： ? 賠款 =（ 實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 — 殘值 ） 事故責(zé)任比例 （ 1— 事故責(zé)任免賠率 ） （ 1— 絕對免賠率 ） — 絕對免賠額 ? 保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購置價(jià) ， 按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購置價(jià)比例計(jì)算賠償 ， 即： ? 賠款 =（ 實(shí)際修復(fù)費(fèi)用 — 殘值 ） 保險(xiǎn)金額 /新車購置價(jià) 事故責(zé)任比例 （ 1— 事故責(zé)任免賠率 ） （ 1— 絕對免賠率 ） — 絕對免賠額 （ 3）保險(xiǎn)車輛最高賠款金額以保險(xiǎn)金額為限 ? 如果保險(xiǎn)車輛部分損失一次賠款金額與免賠金額之和大于或等于保險(xiǎn)金額時(shí) ，車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止 。 返回 3．施救費(fèi)用的分?jǐn)? ? （ 1） 保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購置價(jià)確定的 ， 施救 ? 費(fèi)用計(jì)算公式為： ? 賠款 =（ 實(shí)際施救費(fèi)用 保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值 /施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值 ） 事故責(zé)任比例 （ 1— 事故責(zé)任免賠率 ） （ 1— 絕對免賠率 ） — 絕對免賠額 ? （ 2） 保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購置價(jià) ， 施救費(fèi)用按保險(xiǎn)金額與新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償 ， 計(jì)算公式為： ? 賠款 =實(shí)際施救費(fèi)用 保險(xiǎn)金額 /施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值 保險(xiǎn)金額 /新車購置價(jià) 事故責(zé)任比例 （ 1— 事故責(zé)任免賠率 ） （ 1— 絕對免賠率 ） — 絕對免賠額 返回 三、機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn) ? （ 一 ） 機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? （ 二 ） 機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除 ? （ 三 ） 機(jī)動(dòng)車輛第一三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額 ? （ 四 ） 機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償處理 （一）機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)仸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)仸 ? 1． 被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中 ， 發(fā)生意外事故 ，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀 ， 依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額 ， 保險(xiǎn)人依照法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償 。 2．損失原因的免除 ? （ 1） 地震 、 戰(zhàn)爭 、 軍事沖突 、 恐怖活動(dòng) 、 暴亂 、 扣押 、 罰沒 、 政府征用； ? （ 2） 競賽 、 測試 ， 在營業(yè)性維修場所修理 、 養(yǎng)護(hù)期間； ? （ 3） 利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)； ? （ 4） 駕駛?cè)藛T飲酒 、 吸食或注射毒品 、 被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛； ? （ 5） 保險(xiǎn)車輛肇事逃逸； ? （ 6） 駕駛?cè)藛T有下列情形之一者：無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符 ， 公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車 ， 使用各種專用機(jī)械車和特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證 ， 駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書； ? （ 7） 非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車輛； ? （ 8） 保險(xiǎn)車輛不具備有效行駛證件； ? （ 9） 保險(xiǎn)車輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的車輛 （ 含掛車 ） 或被未投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)的其他車輛拖帶 。 （三）機(jī)動(dòng)車輛第一三者責(zé)仸保險(xiǎn)的賠償限額 ? 機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額為每次事故的賠償限額 ， 根據(jù)不同的車輛種類分設(shè)不同的檔次 ， 投保人可以自愿選擇 。 另外 ， 掛車投保后與主車視為一體 。 保險(xiǎn)人對掛車賠償責(zé)任與主車賠償責(zé)任所負(fù)賠償金額之和 ，以主車賠償限額為限 。 四、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn) ? （一）車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn) :全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、代步車費(fèi)用險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn) ? （ 二 ） 機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)：車上人員責(zé)任險(xiǎn) 、 車上貨物責(zé)任險(xiǎn) 、 無過錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn) 、 車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn) ? （ 三 ） 車輛損失險(xiǎn) 、 第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)的共同附加險(xiǎn) ? （ 四 ） 車輛損失險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)的共同附加險(xiǎn) ? （五）所有基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的附加險(xiǎn) 五、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的無賠款優(yōu)待 ? （一）享受“無賠款優(yōu)待” 的條件 ? （二）享受“無賠款優(yōu)待”的標(biāo)準(zhǔn) ? （ 三 ） 確定 “ 無賠款優(yōu)待 ” 時(shí)需要注意的問題 （一）享受 “ 無賠款優(yōu)待 ” 的條件 ? 1．保險(xiǎn)期限必須滿 1年 ? 2．保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款 ? 3．按期續(xù)保 （二）享受“無賠款優(yōu)待”的標(biāo)準(zhǔn) ? 1． 上一保險(xiǎn)年度未享受無賠款保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的 ，續(xù)保時(shí)優(yōu)待比例為 10％ ；上一保險(xiǎn)年度已享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的 ， 續(xù)保時(shí)優(yōu)待比例在上一保險(xiǎn)年度優(yōu)待比例的基礎(chǔ)上增加 10％ ；保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例最高不得超過 30％ 。 （三）確定 “ 無賠款優(yōu)待 ” 時(shí)需要注意的問題 ? 1． 同一投保人投保車輛不止一輛的 ，無賠款優(yōu)待分別按輛計(jì)算 。 若事故處理后 ， 保險(xiǎn)公司無賠款責(zé)任 ， 則應(yīng)退還無賠款優(yōu)待應(yīng)減收的保險(xiǎn)費(fèi) 。 第四節(jié) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) ? 一 、 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征 ? 二 、 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 ? 三 、 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 ? 四 、 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率 ? 五 、 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理 一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征 ? 概念： 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指以各種運(yùn)輸工具運(yùn)輸過程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承保因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致運(yùn)輸過程中的貨物遭受損失的一種保險(xiǎn)。 二、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 ? （一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? （二）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任免除 （一）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ? 1．基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 ： （ l） 因火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、暴雨、洪水、地震、海嘯、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的損失； （ 2）由于運(yùn)輸工具發(fā)生碰協(xié)、擱淺、觸礁、傾覆、沉沒、出軌或隧道、碼頭坍塌所造成的損失； （ 3）在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)，因遭受不）高于包裝質(zhì)量不善或裝卸人員違反操作規(guī)程所造成的損失； （ 4）按國家規(guī)定或一般慣例應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p的費(fèi)用；（ 5）在發(fā)生上述災(zāi)害、事故時(shí)，因紛亂而造成貨物的散失及因施救或保護(hù)貨物所支付的生按、合理的費(fèi)用。 另外 ，對于全程是公路運(yùn)輸貨物的 ， 因盜竊和整件提貨不著造成的損失也不承擔(dān)賠償責(zé)任 。 ? 離岸價(jià)是指貨物在貨物起運(yùn)地的銷售價(jià)，即起運(yùn)地發(fā)貨票價(jià)； ? 到岸價(jià)是指貨物起運(yùn)地的銷售價(jià)加上到達(dá)目的地的各種運(yùn)雜費(fèi)； ? 目的地市價(jià)是被保險(xiǎn)人在目的地的貨物銷售價(jià) 。 若保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵目的地后 ， 收貨人未及時(shí)提貨 ， 則保險(xiǎn)責(zé)任的終止期最多延長至以收貨人接到“ 收貨通知單 ” 后的 15天為限 （ 以郵戳日期為準(zhǔn) ） 。 運(yùn)輸方式可分為直達(dá)運(yùn)輸 、 聯(lián)運(yùn)和集裝箱運(yùn)輸?shù)?。 ? 2． 運(yùn)輸工具 。 水運(yùn)和空運(yùn)三種 。 顯然 ，不同的運(yùn)輸工具客觀上存在著不同的運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn) 。 按貨物的性質(zhì)可分為：一般貨物 、一般易損貨物 、 易損貨物和特別易損貨物四類 。 五、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理 ? 按貨價(jià)確定保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際損失按起運(yùn)地貨價(jià)計(jì)算賠償；按貨價(jià)加運(yùn)雜費(fèi)確定保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)人根據(jù)實(shí)際損失接起運(yùn)地貨價(jià)加運(yùn)雜費(fèi)計(jì)算；保險(xiǎn)金額低于貨價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)人對其損失金額及支付的施救保護(hù)費(fèi)用按保險(xiǎn)金額與貨價(jià)的比例計(jì)算賠償。 二、責(zé)任保險(xiǎn)的特征 ? （一）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 ? （二）責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ) ? （三）責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式 ? （四）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對象 ? （五）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍 ? （六）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額 ? （七）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償 （一）責(zé)仸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的 ? 責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。 ? 侵權(quán)責(zé)任又稱違反法律規(guī)定的民事責(zé)任，包括過失責(zé)任和無過失責(zé)任；違約責(zé)任即違反合同的民事責(zé)任 。責(zé)任