促進和完善我國的農(nóng)業(yè)保險事業(yè)(編輯修改稿)
2024-09-27 13:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 困難。 1997 年，農(nóng)民人均來自農(nóng)業(yè)的純收入為 1268元，但自 1998 年到 2024 年，農(nóng)民來自農(nóng)業(yè)的純收入已連續(xù) 6 年低于這一水平。 中國農(nóng)民在收入水平低的情況下，每個農(nóng)戶扣除必須要繳的各類稅費、生活必須開銷、子女教育費用、購買化肥農(nóng)藥飼料等必需品外，真正可以支配的收入已經(jīng)是微乎其微了。要在這些剩余的收入中，再分出一部分來購買費率高達 9g6— 10 的農(nóng)業(yè)保險 第 6 頁 共 12 頁 險種，顯然對于大多數(shù)農(nóng)民而言，是不能接受的。況且，農(nóng)業(yè)保險規(guī)?？刂戚^嚴，操作復雜，賠償估價雙方意見往往分歧較大，為此，即使那些想?yún)⒈５霓r(nóng)民最終也不得不選擇 “ 放棄 ” 。 （二）保險公司實力不足，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)險難以為繼。農(nóng)業(yè)保險是一種靠天吃飯的險種，往往是一個災年就能吃掉以往數(shù)年的基金積累。中國農(nóng)業(yè)受災的比例每年大約在 40 以上，比一般發(fā)達國家高出 1020。近幾年來，中國農(nóng)業(yè)每年因自然災害導致的損失約為 125 億元，而全世界平均每年也只有 500 億元左右，也就是說，中國占了四分之一的比例。統(tǒng) 計數(shù)據(jù)顯示，在中國，一般企業(yè)財產(chǎn)和家庭財產(chǎn)的損失率為 1— 2，而西部一些省份和地區(qū)的棉花實際損失率一般在 9— 1896 之間，糧食在 7— 1396 之間，農(nóng)業(yè)保險綜合賠付率約為 115 寵。農(nóng)業(yè)保險是一種收費低、風險大、賠付率高的險種，盈虧平衡點是 65 至 70 保本。自然災害、疫病突發(fā)的大面積、不可預期性，使保險公司從技術(shù)上無法回避風險，所收取的保費不足以維持賠付。因此，經(jīng)營農(nóng)業(yè)險風險遠大于目前其他財險產(chǎn)品。如果保險公司實力不足，則很難操作農(nóng)業(yè)險。所以目前開發(fā)農(nóng)業(yè)險的保險公司屈指可數(shù)，現(xiàn)在只有人保財險公司和中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公 司兩家開辦農(nóng)業(yè)險，由于常年虧損，這項業(yè)務已急劇萎縮。 （三）國家財政支持不夠。農(nóng)業(yè)保險費率取決于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的損失率。在農(nóng)民收入有所下降。自然災害頻發(fā)、保費費率不斷提 第 7 頁 共 12 頁 高的情況下，如果再沒有國家政策補貼的支持，那么中國的農(nóng)業(yè)保險是不能持續(xù)經(jīng)營的。因此，僅僅通過商業(yè)保險來實現(xiàn)支持和保護農(nóng)業(yè)的政策目標，是不行的。 農(nóng)業(yè)保險不同于民政部門的災難救濟，也區(qū)別于一般的商業(yè)保險。它不僅涉及到農(nóng)村的收入再分配，也與政府制定的政策目標相吻合。目前，中國政府對農(nóng)業(yè)保險僅予以免營業(yè)稅的優(yōu)惠，這顯然是不夠的。國家應 盡快出臺相關(guān)法律政策和提高財政補貼，讓各保險公司真正看見其中的利益所在。因為，只有各商業(yè)保險公司看到了農(nóng)業(yè)保險的利益，它們才可能自發(fā)地去開發(fā)其中的市場。但事實上，中國目前的農(nóng)業(yè)保險市場是無利可圖的 .并且長期處于虧損狀況，因此，在這種情況下，如果沒有較高的政府補貼，眾財產(chǎn)保險公司自然不愿進入；即使進入 .也有拋棄這部分業(yè)務的想法。農(nóng)業(yè)保險是一項社會化的系統(tǒng)工程，其基礎應是政府行為。中國農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)發(fā)展到了很 “ 尷尬 ” 的地步，由于商業(yè)保險被證明并不適合中國比較分散、以家庭為單位的 “ 小農(nóng)業(yè) ”生產(chǎn)方式，因而，國家必須 “ 兜底 ” ；另外，有關(guān)部門也應該盡快出臺相關(guān)的配套政策。否則， “ 農(nóng)業(yè)保險 ” 只能停留在 “ 呼吁和吶喊 ” 階段。 四、中國農(nóng)業(yè)保險走出困境的策略 隨著工業(yè)化程度的提高，中國農(nóng)業(yè)也將逐步步入適度保
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