6我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展路徑(編輯修改稿)
2024-09-25 07:01 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 相對(duì)于保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)而言屬于小作坊，“散”是指農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)相對(duì)于規(guī)模經(jīng)營(yíng)而言呈現(xiàn)散狀化。由于收入的局限，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)商品時(shí)，將會(huì)考慮保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)率和出險(xiǎn)損失兩因素，只有當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的在其財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)或收入來(lái)源中占據(jù)比重較大，且出險(xiǎn)率也較高時(shí)，才會(huì)為它投保。而目前我國(guó)農(nóng)民收入格局明顯變異，由于農(nóng)產(chǎn)晶價(jià)格持續(xù)下跌，來(lái)自于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收入占據(jù)農(nóng)民家庭收入的比重明顯減少，大批農(nóng)民棄農(nóng)打工，農(nóng)業(yè)甚至有演變?yōu)檗r(nóng)民“副業(yè)”的趨勢(shì)，農(nóng)民普遍認(rèn)為自費(fèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有特別的必要性。同時(shí)，從保險(xiǎn)公司來(lái)看，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)野外進(jìn)行，受系統(tǒng)性、災(zāi)害性天氣及疫情影響較大，在家庭化勞作情況下，部分投保者可以在信息不對(duì)稱(chēng)下，存在著僥幸心理和逆向選擇，通過(guò)隱蔽信息和隱蔽行為來(lái)索取保險(xiǎn)賠償，由此也加大了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，費(fèi)率不可能大幅度下降。 。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)家保護(hù)和發(fā)展農(nóng)業(yè)的重要手段之一，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既不同于一般商業(yè)保險(xiǎn)，也不同于救災(zāi)救濟(jì)，而是帶有公益性的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，需要政府經(jīng)濟(jì)政策的支持。但是，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的啟動(dòng)經(jīng)費(fèi)巨大，啟動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的難度較大。這樣，勢(shì)必把本該在政府扶持下前行的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推向商業(yè)化操作軌道，政府資金的驅(qū)動(dòng)力作用沒(méi)有得到合理的體現(xiàn)。 三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及啟示 美、加等國(guó)的政府主導(dǎo)模式。以國(guó)家設(shè)立的專(zhuān)門(mén)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為主經(jīng)營(yíng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并提供部分基金以及大量的管理費(fèi)用。1980年以后，美國(guó)鼓勵(lì)私營(yíng)、聯(lián)合股份保險(xiǎn)公司承保農(nóng)作物一切原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)，對(duì)他們承擔(dān)的這部分業(yè)務(wù)也同樣補(bǔ)貼保險(xiǎn)費(fèi)。 日本等國(guó)的政府支持型合作互助模式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由基層民間不以盈利為目的的保險(xiǎn)相互會(huì)社承擔(dān)，中央政府通過(guò)農(nóng)林省進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)，并由官方和非官方機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)共濟(jì)保險(xiǎn)組合聯(lián)合會(huì)提供再保險(xiǎn)，通過(guò)大藏省一般會(huì)計(jì)給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼和管理費(fèi)補(bǔ)貼。 西歐國(guó)家的民辦公助模式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由私營(yíng)公司、部分保險(xiǎn)相互會(huì)社或保險(xiǎn)合作社經(jīng)營(yíng)，但他們一般只經(jīng)營(yíng)雹災(zāi)、火災(zāi)和其他特定災(zāi)害保險(xiǎn)。國(guó)家也支持私營(yíng)公司舉辦農(nóng)作物保險(xiǎn)，同時(shí)為了減輕參加農(nóng)作物保險(xiǎn)的農(nóng)民的保費(fèi)負(fù)擔(dān)，也給予一定
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