xx小貸公司經(jīng)營計劃及考核辦法(編輯修改稿)
2024-09-19 21:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 8分 政策制度執(zhí)行 是否嚴格執(zhí)行公司各項風(fēng)控制度、政策的要求，有無違反規(guī)定、程序或工作內(nèi)容缺失的情況 8分 配合與協(xié)作 是否積極配合其他部門工作，在貸前調(diào)查、報告完善、貸后檢查、逾期催收、風(fēng)險分類等工作中能否積極協(xié)作，從風(fēng)控角度提供必要幫助和支持 8分 注： 上表考核主體為部門經(jīng)理、風(fēng)控政策主管、貸款審批主管和 第 12 頁 共 26 頁 貸后管理主管，各考核主 體評分權(quán)重分別為主部門經(jīng)理占 40%，風(fēng)控政策主管、貸款審批主管、貸后管理主管各占 20%；分管風(fēng)控的副總經(jīng)理在匯總得分的基礎(chǔ)上有不超過 177。10 分的調(diào)整權(quán)限，調(diào)整后得分為考評最終得分。附件三： 小貨公司績效考核流程表時間安排 實施主體 工作內(nèi)容 每季度最后月 20日 人力資源部 下發(fā)季度考評表 次季度首月 3 個工作日內(nèi) 業(yè)務(wù)主管部門小貸公司總經(jīng)理 進行季度績效的考核評價 次季度首月第 4 個工作日 業(yè)務(wù)主管部門小 貸公司總經(jīng)理 將結(jié)果按時提交人力資源部 次季度首月第 5 個工作日 人力資源部 匯總、反饋考核結(jié)果 次季度首月第 6 個工作日 人力資源部 第 13 頁 共 26 頁 處理反饋意見，確定最終績效結(jié)果 次季度首月第 7 個工作日 人力資源部 將考核結(jié)果轉(zhuǎn)薪酬負責(zé)人計發(fā)工資 第三篇：小貸公司管理辦法 2024032210： 34 劉慶云培訓(xùn)師來自中旭商貿(mào)服務(wù)中心 第一章總則 第一條根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀 行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，為完善內(nèi)部制約機制，健全信貸管理責(zé)任制，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)運作，防范經(jīng)營風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平，特制定本辦法。 第二條根據(jù)小額貸款公司信貸管理體制的要求，審貸分離實行 “ 部門（崗位）分設(shè)、職能分離、各負其責(zé)、相互制約 ” 的原則。 第三條本辦法所稱審貸分離是指對信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、檢查的職能通過分設(shè)信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理三個部門（崗位）進行實施，并明確各個部門職責(zé)和考核內(nèi)容的信貸管理責(zé)任制度。 第四條本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)審查包括對本公司 經(jīng)營的本外幣貸款（含進出口押匯）、免保證金開立信用證、銀行承兌匯票承兌及擔保等業(yè)務(wù)的審查。第五條本辦法所稱借款人是指本外幣 第 14 頁 共 26 頁 借款的申請人、信用證的開證申請人、銀行承兌匯票的承兌申請人、要求本公司提供擔保的申請人等。 第六條本辦法所稱風(fēng)險貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬貸款和擬進入訴訟程序的貸款。第二章機構(gòu)設(shè)置 第七條根據(jù)審貸分離制度的要求，小額貸款公司須設(shè)置信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理等三個部門。小額貸款公司原則上也應(yīng)實行部門三分離 。暫不具備條件的可先實行崗位分離，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)調(diào)查 崗、審查崗和信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理崗，各崗位不能交叉。第八條小額貸款公司應(yīng)建立有主管經(jīng)理和有關(guān)部門負責(zé)人參加的貸款審查委員會。信貸管理部門為貸款審查委員會的日常辦事機構(gòu)。第三章部門職責(zé) 第九條信貸業(yè)務(wù)部門的主要職責(zé)： 一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，組織存款，受理借款人申請。 二、對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查。 ，調(diào)查核實借款人的財務(wù)狀況以及產(chǎn)、供、銷、庫存等情況，掌握資金的真實用途，調(diào)查核實借款人經(jīng)營狀況和 償債能力等 。、質(zhì)物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等 。人的代償能力和資信情況。 第 15 頁 共 26 頁 三、對客戶進行信用等級評估，測算風(fēng)險度，撰寫調(diào)查報告，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率（費率）和方式等明確意見。 四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。 五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進行檢查和管理。 六、督促借款人按合同使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負責(zé)催收風(fēng)險貸款。 七、對呆滯、呆賬貸款 和擬進入訴訟程序貸款的認定提出申請，交信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門初審。 八、經(jīng)批準，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款，并繼續(xù)協(xié)助做好清收和訴訟工作。 九、負責(zé)信貸檔案管理，確保完整、有效。 第十條信貸業(yè)務(wù)部門承擔調(diào)查失誤、評估失準和貸后管理不力的責(zé)任。第十一條信貸管理部門的主要職責(zé)： 一、信貸業(yè)務(wù)審查 析、評定，復(fù)測風(fēng)險度 。、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門意見的合理性 。性 。，報有權(quán)審批人批準。 二、信貸業(yè)務(wù)管理 第 16 頁 共 26 頁 規(guī)章制度，結(jié)合實際擬定實施細則，并組織實施 。貸工作規(guī)劃，調(diào)查分析信貸業(yè)務(wù)投向，預(yù)測發(fā)展趨勢，組織客戶信用等級評估工作 。、考核信貸業(yè)務(wù)部門、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門執(zhí)行信貸規(guī)章制度的情況 。檢查工作情況的監(jiān)督檢查，撰寫檢查報告報領(lǐng)導(dǎo)審閱 。貸管理信息系統(tǒng)的管理，匯總上報各種信貸業(yè)務(wù)報表 。貸 人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考核及評價工作。 第十二條信貸管理部門承擔審查失誤、管理不力的責(zé)任。第十三條信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門的主要職責(zé)： 一、對信貸業(yè)務(wù)部門提出的呆滯、呆賬貸款和擬進入訴訟程序貸款的認定申請進行初審，提出意見，送交本公司稽核部門最終認定 “ 兩呆 ” 貸款 。對需要移交信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門的風(fēng)險貸款，提出意見后，報主管經(jīng)理審定。 二、對風(fēng)險貸款進行逐筆檢查，分析原因，與信貸業(yè)務(wù)部門共同研究，提出轉(zhuǎn)化風(fēng)險的具體措施，報主管部門審定。 三、管理訴訟事宜，督導(dǎo)風(fēng)險貸款的清收。 四、負責(zé)清
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