7新常態(tài)下銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的新特點(diǎn)及對(duì)策方略(編輯修改稿)
2024-09-19 20:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 面存在管理架構(gòu)不全、責(zé)任不清、預(yù)術(shù)落后等問題，銀行既無法前瞻地預(yù)測(cè)流動(dòng)性發(fā)展趨勢(shì)，也沒有切實(shí)可行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，發(fā)生問題時(shí)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的依賴思想，實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力較差。 （三）銀行業(yè)高速擴(kuò)張，操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入多發(fā)期 近年來，我國銀行業(yè)經(jīng)歷了井噴式增長，到 2024 年三季度末，全國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模突破 168 萬億元，是 2024 年全球金融 第 5 頁 共 10 頁 危機(jī)爆發(fā) .65 倍，年均遞增 %，銀行從業(yè)人員由 2024 年末的 272 萬人增加到 355 萬人，年均遞增 %，低于資產(chǎn)規(guī)模增長 個(gè)百分體經(jīng)營管理水平特別是風(fēng)險(xiǎn)管理水平提升與發(fā)展速度不匹配。部分銀行過度追求規(guī)模、市場(chǎng)份額增長，忽視了風(fēng)險(xiǎn)管控人員、技術(shù)、的建設(shè)，穩(wěn)健審慎發(fā)展理念和合規(guī)經(jīng)營意識(shí)相對(duì)滯后，因風(fēng)險(xiǎn)管理不到位、內(nèi)控執(zhí)行不嚴(yán)導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)問題突出，銀行類風(fēng)險(xiǎn)事件和案件突發(fā)、多發(fā)、頻發(fā)。銀行業(yè)過去幾年高速增長隱匿的潛在風(fēng)險(xiǎn)化解，面臨著較大的壓力。 （四）非市場(chǎng)調(diào)節(jié)，政策性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入快速釋放期 在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)中，國家的調(diào)控政策在 保持經(jīng)濟(jì)增長中起到了積極作用，但在一定程度上也不利于市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中決定性作用的。在 2024 年實(shí)施 4 萬億元投資計(jì)劃強(qiáng)刺激下，銀行信貸隨之呈現(xiàn)高速增長，之后央行加強(qiáng)了信貸規(guī)模控制，實(shí)施從嚴(yán)管理，一些銀行規(guī)避信貸規(guī)模管理、行業(yè)政策限制以及監(jiān)管要求，大量發(fā)展同業(yè)、理財(cái)、委托貸款等表外和表表外業(yè)務(wù)，抬高了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。加之，我國 “ 政治銀行家 ” 向真正銀行家的過渡尚不充分，由于地方政府本身政策制定的 “ 人治 ”屬性，使銀行可能被 “ 俘獲為地方官員自身政績工程的受害者，隨著國家治理方式的轉(zhuǎn)型，長期以來積聚的政策 風(fēng)險(xiǎn)將快速釋放。 （五）非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)活躍，外部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入傳染期 第 6 頁 共 10 頁 近年來，一些經(jīng)地方金融管理部門批準(zhǔn)的小貸公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、小微金融交易平臺(tái)等非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)異常活躍，p2p、等互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出向銀行體系傳染的趨勢(shì)。部分企業(yè)一邊向銀行借款，一邊舉借民間高利貸，一些過度融資或 寬裕的企業(yè)將銀行信貸資金直接或間接轉(zhuǎn)入小貸公司或從事民間借貸賺取利差，還有些企業(yè)通過民間融資渠道尋求高息“ 過橋 ” 資金，民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行傳染蔓延。部分擔(dān)保公司為民間借貸、關(guān)聯(lián)企業(yè)過度 擔(dān)保，加大了代償風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，一些中介機(jī)構(gòu)、投資理募基金、農(nóng)民專業(yè)合作社、股權(quán)投資等領(lǐng)域非法集資案件明顯增加，擾亂了金融市場(chǎng)秩序，也加劇了風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系的傳染。 （六）
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