【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 管理的制度和辦法。在房地產(chǎn)貸款方面，截止到 4 月末，貸款余額是 13 萬(wàn)多億元，其中住房按揭貸款占比接近 70%，在房地產(chǎn)貸款當(dāng)中按揭貸款占了絕大部分，中國(guó)人是講信用的，按揭貸款的不良率非常低，不良貸款 率遠(yuǎn)低于 1%，房?jī)r(jià)上漲趨勢(shì)得到了有效控制，房地產(chǎn)商的名單制管理得到進(jìn)一步強(qiáng)化，我們現(xiàn)在對(duì)房地產(chǎn)商進(jìn)行名單 第 14 頁(yè) 共 32 頁(yè) 式管理，非信貸融資得到了有效控制，房地產(chǎn)貸款的總體風(fēng)險(xiǎn)也是可控的。 [尚福林 ]在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，截止到一季度末，理財(cái)資金賬面余額是 萬(wàn)億元， 70%以上投入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。為了防止理財(cái)資金 “ 脫實(shí)向虛 ” ，對(duì)理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提出了總量控制的要求，我們年初有一個(gè) 8 號(hào)文，里面都有具體的規(guī)定，對(duì)它提出了總量控制的要求，再有就是投向管理，也就是投資項(xiàng)目符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策及產(chǎn)業(yè)政策，同時(shí)還提出了審慎 風(fēng)險(xiǎn)兜底管理的要求，也就是要比照自營(yíng)貸款管理，對(duì)于非標(biāo)產(chǎn)品要比照自營(yíng)貸款的管理等等一系列監(jiān)管要求。下一步，要按照 “ 理財(cái)與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)、單獨(dú)建賬管理、信息公開(kāi)透明 ” 這樣的一個(gè)原則，繼續(xù)規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)行為監(jiān)管，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控。 [尚福林 ]第五，完善穩(wěn)健審慎、協(xié)作良好的銀行業(yè)監(jiān)管體系。金融越發(fā)展，監(jiān)管就越重要。監(jiān)管部門將圍繞簡(jiǎn)化金融結(jié)構(gòu)、防范關(guān)聯(lián)交易、控制杠桿倍數(shù)和增強(qiáng)透明度等方面，健全制度安排，強(qiáng)化監(jiān)管措施。我們提出來(lái)的這幾個(gè)方面，是總結(jié)了這一次全球金融危機(jī)和我們?cè)诮鹑诒O(jiān) 管當(dāng)中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，提出來(lái)的這么幾個(gè)方面。金融結(jié)構(gòu)越復(fù)雜，實(shí)際上就會(huì)產(chǎn)生一些脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)要求的一些衍生品，這些衍生品變復(fù)雜了，變成了金融機(jī)構(gòu)之間直接在交易，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)講是說(shuō)衍生產(chǎn)品會(huì)對(duì)沖一些風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上 第 15 頁(yè) 共 32 頁(yè) 這些風(fēng)險(xiǎn)越積累越多，最后造成了全球的金融危機(jī)。所以我們希望能夠使金融整個(gè)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)化，要圍繞著實(shí)體經(jīng)濟(jì)推進(jìn)金融體系的改革，要注重防范關(guān)聯(lián)交易，要控制杠桿倍數(shù)，杠桿倍數(shù)越多，風(fēng)險(xiǎn)越高，這是這次金融危機(jī)給我們提供的一個(gè)深刻的教訓(xùn)。再有就是要增強(qiáng)透明度，使風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)暴露、及時(shí)發(fā)現(xiàn)。 [尚福林 ]一要進(jìn)一步是完善銀 行業(yè)監(jiān)管框架。要繼續(xù)完善微觀審慎與宏觀審慎有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管政策框架，提升單體機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、應(yīng)對(duì)能力。加快監(jiān)管機(jī)制流程創(chuàng)新，改進(jìn)監(jiān)管工具、方法，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，加強(qiáng)行為糾偏和違規(guī)處罰，提高監(jiān)管的前瞻性、針對(duì)性和權(quán)威性。 [尚福林 ]二要加強(qiáng)監(jiān)管政策協(xié)調(diào)。健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度，努力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)監(jiān)管交叉、空白和重復(fù)問(wèn)題，防止監(jiān)管套利，減少監(jiān)管成本，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性和傳染性?，F(xiàn)在由于金融業(yè)在綜合經(jīng)營(yíng)方面做了一些試點(diǎn)，有一些產(chǎn)品，特別是在財(cái)富管理方面有一些產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，容易產(chǎn)生機(jī)構(gòu)的套利，也容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)相互轉(zhuǎn)移。所以我們要健全監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一把握監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和尺度，來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)的傳染和轉(zhuǎn)移。 [尚福林 ]三是加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。把金融消費(fèi)者保護(hù)作為重要監(jiān)管目標(biāo)放在突出的地位，要通過(guò)完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，擴(kuò)大市場(chǎng)約束和公眾監(jiān)管效應(yīng)。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)定價(jià)管理 第 16 頁(yè) 共 32 頁(yè) 機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)行為，加大信息披露和透明度建設(shè)，積極主動(dòng)的保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益?，F(xiàn)在金融消費(fèi)的產(chǎn)品越來(lái)越多，尤其是一些對(duì)個(gè)人的金融消費(fèi)產(chǎn)品，我們是希望第一這些金融產(chǎn)品透明度要增加，這個(gè)產(chǎn)品是 什么產(chǎn)品就要明示給消費(fèi)者，要告訴別人這個(gè)產(chǎn)品收益可能的情況，同時(shí)特別重要的是要告訴消費(fèi)者它的風(fēng)險(xiǎn)在哪里。因?yàn)樽鳛殂y行來(lái)講，銀行歷來(lái)過(guò)去是做儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的，大家都認(rèn)為把錢存在銀行是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。過(guò)去我們宣傳儲(chǔ)蓄的時(shí)候，有句口號(hào)叫做 “ 功在國(guó)家，利在個(gè)人 ” ?，F(xiàn)在銀行在做理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上是一種投資產(chǎn)品，做投資產(chǎn)品和儲(chǔ)蓄不一樣，投資的話投資者要擔(dān)負(fù)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，銀行在做這種產(chǎn)品的時(shí)候是不是把風(fēng)險(xiǎn)很明確地告訴了投資者，使投資者知情。 [尚福林 ]把合適的產(chǎn)品賣給合適的人，要充分評(píng)估金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)的承受程度。 如果把一些高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品賣給一些風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低的投資者，恐怕是不合適的，不符合我們監(jiān)管要求，也不符合金融機(jī)構(gòu)本身服務(wù)應(yīng)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。所以隨著金融市場(chǎng)的變化，在加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)方面，還有很多工作要做。一方面是增強(qiáng)透明度，一方面是把合適的產(chǎn)品賣給合適的人，另一方面還要提高消費(fèi)投資者自我保護(hù)的能力，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力。 [尚福林 ]女士們、先生們，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展仍然處于重要 第 17 頁(yè) 共 32 頁(yè) 的戰(zhàn)略機(jī)遇期。銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步增強(qiáng)使命意識(shí)、大局意識(shí)、憂患意識(shí)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，積極引導(dǎo)銀行業(yè)為全面建成小康社會(huì) 、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)作出更大貢獻(xiàn)。謝謝大家。 第三篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林 2024 年 6 月 29 日在 2024年陸家嘴論壇上的講話穩(wěn)步實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)促進(jìn)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型 ── 在 2024 年陸家嘴論壇上的講話 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林 （ 2024 年 6 月 29 日） 各位嘉賓，女士們，先生們： 大家早上好。 這些年來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放和發(fā)展取得了重大成就，為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊做出了積極貢獻(xiàn)。當(dāng)前我國(guó) 銀行業(yè)改革發(fā)展和轉(zhuǎn)型，既面臨難得的歷史性機(jī)遇，也面臨不少的挑戰(zhàn)。最近，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，我國(guó)銀行業(yè)新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)已正式發(fā)布，新流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)也將擇期出臺(tái)。結(jié)合新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，我想借這個(gè)機(jī)會(huì)就如何進(jìn)一步推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，談兩點(diǎn)想法。 第一，銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本質(zhì)要求。 第 18 頁(yè) 共 32 頁(yè) 銀行業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相互依存、共生共榮。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。這場(chǎng)全球金融危機(jī)充分說(shuō)明，金融發(fā)展脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不僅會(huì)導(dǎo)致資源配置的失效，也會(huì)放大金融體系自身的脆弱性。銀行業(yè)是我國(guó)實(shí)體 經(jīng)濟(jì)主要的融資來(lái)源，應(yīng)當(dāng)把發(fā)展轉(zhuǎn)型的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，放在如何更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求上。銀行業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮信用中介、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息處理等功能，將社會(huì)儲(chǔ)蓄有效轉(zhuǎn)化為投資， 1 并約束借款人行為，實(shí)現(xiàn)資源合理配置，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。 我們也認(rèn)識(shí)到，銀行業(yè)發(fā)展改革仍存在許多深層次矛盾和問(wèn)題，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力仍有待提高，自身發(fā)展方式亟待轉(zhuǎn)變。下階段，銀行業(yè)應(yīng)緊緊圍繞加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式這一主線，通過(guò)自身的發(fā)展轉(zhuǎn)型，努力提升金融服務(wù)的普及性、多樣性和有效性。 一是完善銀行體系布局，提高金融服務(wù) 覆蓋面。在現(xiàn)有銀行業(yè)組織框架的基礎(chǔ)上，加快構(gòu)建功能健全、布局合理、競(jìng)爭(zhēng)有序、服務(wù)高效的現(xiàn)代化銀行體系。國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，小型社區(qū)性的金融機(jī)構(gòu)一樣具有頑強(qiáng)的、可持續(xù)的生命力，規(guī)模雖小但意義重大。小銀行應(yīng)努力發(fā)展成為 “ 立足于本地發(fā)展、立足于特色經(jīng)營(yíng)、立足于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、立足于小微企業(yè) ” 的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，真正服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)。同時(shí)，繼續(xù)培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)持續(xù)支農(nóng)能力，不斷提升農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋 第 19 頁(yè) 共 32 頁(yè) 面。 二是優(yōu)化信貸資源配置，切實(shí)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求。銀行要將信貸資源真正用于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì) 的有效需求，結(jié)合經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性特征，對(duì)信貸政策進(jìn)行科學(xué)調(diào)整，加強(qiáng)與國(guó)家宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)配合，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。要優(yōu)先保障重大在建續(xù)建項(xiàng)目，以及 “ 十二五 ” 規(guī)劃所確定的事關(guān)全局、帶動(dòng)性強(qiáng)的重大項(xiàng)目資金需求。要加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、 “ 三農(nóng) ” 等薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)，有針對(duì)性地加大對(duì)中西部、欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持。要積極發(fā)揮信貸杠桿作用，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域的支持，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。要大力發(fā)展消費(fèi)金融，滿足多樣化的消費(fèi)融資需求。 三是加快商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)的多樣性。銀行應(yīng)當(dāng)以 客戶為中心，明確合理的市場(chǎng)定位，積極培育適合自身發(fā)展實(shí)際的核心客戶群和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。要適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革要求，進(jìn)一步提高存貸款等各類產(chǎn)品服務(wù)能力。積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓展非利息收入渠道，逐步改變過(guò)于依賴?yán)畹挠Ｊ?。要按照集約化原則，推進(jìn)機(jī)構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)垂直化管理，構(gòu)建業(yè)務(wù)條線清晰、職責(zé)分工合理、管理運(yùn)行高效的組織架構(gòu)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，不斷提升業(yè)務(wù)專業(yè)化和管理精細(xì)化水平。 四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)，提高銀行體系的穩(wěn)健性。銀行必須把防風(fēng)險(xiǎn)作為生命線，正確處理好即期風(fēng)險(xiǎn)與潛在風(fēng)險(xiǎn)的關(guān) 第 20 頁(yè) 共 32 頁(yè) 系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻 性。隨著金融市場(chǎng)化改革不斷深化，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性不斷提高，銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)不斷變化，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理的難度持續(xù)加大。銀行要加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，前瞻預(yù)判復(fù)雜多變的形勢(shì)，準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)，密切關(guān)注各類風(fēng)險(xiǎn)的趨勢(shì)性、方向性變化，做到風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早暴露、早處置。要積