5農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與金融機制革新綜述(編輯修改稿)
2025-09-06 22:58 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 余額 萬億元，占全國金融機構各項貸款余額的 25%左右；全國銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額 萬億元，約占全國金融機構各項貸款余額的22%，其中農(nóng)戶貸款余額 萬億元，約占涉農(nóng)貸款余額 23%。全國金融機構縣域服務網(wǎng)點已達到 13 萬家左右，雖已占到全國銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點的 2/3，但是，全國還有 2312 個金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)。全國已有 395 家新型農(nóng)村金融機構開業(yè)（其中村鎮(zhèn)銀行 349 家，貸款公司 9 家，農(nóng)村資金互助社 37 家），另已批準籌 第 6 頁 共 12 頁 建 114 家，私人投資的小額貸款公司也達到 2700 家左右。但是總體數(shù)量仍然有限，其金融服務能力也有限。三是郵政儲蓄銀行發(fā)展迅速、支農(nóng)意識明顯增 強。在廣大的農(nóng)村，郵政儲蓄銀行依靠點多、面廣的優(yōu)勢，積極開發(fā)農(nóng)戶小額貸款業(yè)務，用于滿足廣大農(nóng)民在農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關的生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需資金。同時，他們還針對在城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn)、貿(mào)易等活動的私營企業(yè)主（包括個人獨資企業(yè)主、合伙企業(yè)合伙人、有限責任公司個人股東等）、個體工商戶和城鎮(zhèn)個體經(jīng)營者等微小企業(yè)主所需資金發(fā)放的商戶小額貸款，在推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，方便人民生活等方面起到了積極的作用。雖然農(nóng)村金融在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設過程中扮演著關鍵角色，發(fā)揮了重要的支持作用，但目前農(nóng)村金融還不能很好地滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn) 代化建設的要求，使得農(nóng)村金融機構貸款結構比例不合理日益成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。同時，農(nóng)村金融體系和金融制度還有許多不適應農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展需要的方面。特別是銀行業(yè)資本化程度還不高，利潤率也比較低下，銀行的信用分析、貸款定價、風險管理、內(nèi)部控制以及公司治理手段都不完善，并缺乏為銀行提供有效評估每個貸款申請人所需的全國性的信用信息服務系統(tǒng)，使銀行無法在嚴格公正的分析基礎上更好地開展借貸。同時，中國的股票和債券市場也是世界上規(guī)模最小、發(fā)展程度最低的。 資本市場若能更充分發(fā)展，將對銀行造成一種良性競爭 ，并 第 7 頁 共 12 頁 為其他零售儲蓄產(chǎn)品的發(fā)展和成長提供便利，而這些產(chǎn)品能夠使那些創(chuàng)業(yè)階段的公司，在融資時擁有更大的選擇空間。另外，農(nóng)村金融的不適應還表現(xiàn)在以下四個方面。一是傳統(tǒng)的金融體系的功能面臨著逐步弱化的可能。過去一直擔當國家支農(nóng)職能的政策性銀行的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，其目標是支持農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)業(yè)技術進步，保證國家農(nóng)副產(chǎn)品收購以及體現(xiàn)并實施國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策。但在目前農(nóng)村農(nóng)戶經(jīng)營日益分散化和市場化的情況下，其支農(nóng)職能不斷弱化，已逐步演變?yōu)閷ｉT從事糧棉油收購貸款的銀行，支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的職能不能得到有效貫徹。農(nóng)業(yè)銀行雖然提出 “ 股改 不改支農(nóng) ” 方向，但作為公眾上市公司，其經(jīng)營活動必須充分考慮所有股東的利益，必須符合市場經(jīng)濟條件下的企業(yè)的經(jīng)營方向。如果繼續(xù)寄希望于農(nóng)業(yè)銀行按照市場化的經(jīng)營方略去實施國家的支農(nóng)重任，其結果不是造成新的政企不分，就是停留在口頭上，支農(nóng)效果大打折扣。農(nóng)村信用社主要定位于為農(nóng)戶服務，但長期形成的弊病如產(chǎn)權不清晰、所有者缺位、歷史包袱過重和資產(chǎn)質(zhì)量較差等問題，制約了正常業(yè)務的開展。二是非正規(guī)金融機構的作用逐步凸顯，加大了農(nóng)村的資金成本。非正規(guī)金融機構主要包括：典當業(yè)、私人錢莊、民間集資、民間自由借貸等農(nóng)村民間金融活動 。這些民間金融組織在彌補正規(guī)金融組織供給不足、解決資金急需等方面，凸顯了其優(yōu)勢，但是苛刻的融資條件和高昂的利率對實體經(jīng)濟的正常經(jīng)營活動無疑造成了傷害，形成了金
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