5農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與金融機(jī)制革新綜述(編輯修改稿)
2024-09-06 22:58 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 余額 萬(wàn)億元，占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的 25%左右；全國(guó)銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額 萬(wàn)億元，約占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的22%，其中農(nóng)戶貸款余額 萬(wàn)億元，約占涉農(nóng)貸款余額 23%。全國(guó)金融機(jī)構(gòu)縣域服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)到 13 萬(wàn)家左右，雖已占到全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的 2/3，但是，全國(guó)還有 2312 個(gè)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)。全國(guó)已有 395 家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)（其中村鎮(zhèn)銀行 349 家，貸款公司 9 家，農(nóng)村資金互助社 37 家），另已批準(zhǔn)籌 第 6 頁(yè) 共 12 頁(yè) 建 114 家，私人投資的小額貸款公司也達(dá)到 2700 家左右。但是總體數(shù)量仍然有限，其金融服務(wù)能力也有限。三是郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展迅速、支農(nóng)意識(shí)明顯增 強(qiáng)。在廣大的農(nóng)村，郵政儲(chǔ)蓄銀行依靠點(diǎn)多、面廣的優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)發(fā)農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，用于滿足廣大農(nóng)民在農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需資金。同時(shí)，他們還針對(duì)在城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn)、貿(mào)易等活動(dòng)的私營(yíng)企業(yè)主（包括個(gè)人獨(dú)資企業(yè)主、合伙企業(yè)合伙人、有限責(zé)任公司個(gè)人股東等）、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等微小企業(yè)主所需資金發(fā)放的商戶小額貸款，在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，方便人民生活等方面起到了積極的作用。雖然農(nóng)村金融在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)過(guò)程中扮演著關(guān)鍵角色，發(fā)揮了重要的支持作用，但目前農(nóng)村金融還不能很好地滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn) 代化建設(shè)的要求，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)比例不合理日益成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。同時(shí)，農(nóng)村金融體系和金融制度還有許多不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展需要的方面。特別是銀行業(yè)資本化程度還不高，利潤(rùn)率也比較低下，銀行的信用分析、貸款定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制以及公司治理手段都不完善，并缺乏為銀行提供有效評(píng)估每個(gè)貸款申請(qǐng)人所需的全國(guó)性的信用信息服務(wù)系統(tǒng)，使銀行無(wú)法在嚴(yán)格公正的分析基礎(chǔ)上更好地開(kāi)展借貸。同時(shí)，中國(guó)的股票和債券市場(chǎng)也是世界上規(guī)模最小、發(fā)展程度最低的。 資本市場(chǎng)若能更充分發(fā)展，將對(duì)銀行造成一種良性競(jìng)爭(zhēng) ，并 第 7 頁(yè) 共 12 頁(yè) 為其他零售儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的發(fā)展和成長(zhǎng)提供便利，而這些產(chǎn)品能夠使那些創(chuàng)業(yè)階段的公司，在融資時(shí)擁有更大的選擇空間。另外，農(nóng)村金融的不適應(yīng)還表現(xiàn)在以下四個(gè)方面。一是傳統(tǒng)的金融體系的功能面臨著逐步弱化的可能。過(guò)去一直擔(dān)當(dāng)國(guó)家支農(nóng)職能的政策性銀行的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，其目標(biāo)是支持農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)和農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步，保證國(guó)家農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)以及體現(xiàn)并實(shí)施國(guó)家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策。但在目前農(nóng)村農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)日益分散化和市場(chǎng)化的情況下，其支農(nóng)職能不斷弱化，已逐步演變?yōu)閷ｉT從事糧棉油收購(gòu)貸款的銀行，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的職能不能得到有效貫徹。農(nóng)業(yè)銀行雖然提出 “ 股改 不改支農(nóng) ” 方向，但作為公眾上市公司，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須充分考慮所有股東的利益，必須符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方向。如果繼續(xù)寄希望于農(nóng)業(yè)銀行按照市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)方略去實(shí)施國(guó)家的支農(nóng)重任，其結(jié)果不是造成新的政企不分，就是停留在口頭上，支農(nóng)效果大打折扣。農(nóng)村信用社主要定位于為農(nóng)戶服務(wù)，但長(zhǎng)期形成的弊病如產(chǎn)權(quán)不清晰、所有者缺位、歷史包袱過(guò)重和資產(chǎn)質(zhì)量較差等問(wèn)題，制約了正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展。二是非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的作用逐步凸顯，加大了農(nóng)村的資金成本。非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)主要包括：典當(dāng)業(yè)、私人錢莊、民間集資、民間自由借貸等農(nóng)村民間金融活動(dòng) 。這些民間金融組織在彌補(bǔ)正規(guī)金融組織供給不足、解決資金急需等方面，凸顯了其優(yōu)勢(shì)，但是苛刻的融資條件和高昂的利率對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)疑造成了傷害，形成了金
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