4農(nóng)村金融現(xiàn)況及開發(fā)建議(編輯修改稿)
2025-08-27 04:28 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 社為例， 2024 年全縣 107 名在崗員工中擁有本科文憑的 7 人，大專 21 人，中專 21 人，高中 44 人，初中與初中以下 14 人。我國西部地區(qū)農(nóng)村信用社從業(yè)人員受過高職以上教育的還不足 10%。員工綜合素質(zhì)不高，造成貸款質(zhì)量低，金融業(yè)務(wù)開展緩慢。 金融制度供給不足 農(nóng)村金融制度是指服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的融資系統(tǒng)，包括組織結(jié) 第 6 頁 共 12 頁 構(gòu)、產(chǎn)品、市場等金融形態(tài)及其相應(yīng)的內(nèi)部運(yùn)作機(jī)制。農(nóng)村金融制度與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)變革相互作用，相互促進(jìn)。從中國的實(shí)踐看，農(nóng)村金融制度的每一次變動，基本上都是圍繞著金融機(jī)構(gòu)的調(diào)整來進(jìn)行的，且屬于政府自上而下的強(qiáng)制行為，完全不同于中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度自下而上、誘發(fā)性的變革。中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍的界定及機(jī)構(gòu)職能的定位顯得非常模糊，難以真正體現(xiàn)農(nóng)民群眾的意愿和提高農(nóng)村金融效率。 在我國工業(yè)化進(jìn)程中，國家為了控制金融資源，建立了龐大的國有金融體系，機(jī)構(gòu)延伸至鄉(xiāng)村，但不容許其他金融產(chǎn)權(quán)形式進(jìn)入農(nóng)村，直接導(dǎo)致了農(nóng)村金融發(fā)展的制度供給小于制度需求，表現(xiàn)為我國一直重視正規(guī)金融組織的建立，而壓制非正規(guī)金融組織的活動，農(nóng)村金融業(yè)市場準(zhǔn)入和退出制度嚴(yán)重缺乏?，F(xiàn)在雖然形成了以合作金融為基礎(chǔ)，政策性銀行和商業(yè)金融分工協(xié)作、功能互補(bǔ)的農(nóng)村金融組織體系，但其實(shí)際運(yùn)作效果與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求相差太遠(yuǎn) 。正規(guī)金融組織難以滿足農(nóng)村日益增長的資金需求，這給民間金融的發(fā)展提供了生存空間，但現(xiàn)在我國的民間金融組織還處于不合法地位，多處于地下活動狀態(tài)，其經(jīng)營存在著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，政府難以進(jìn)行有效的監(jiān)管。在市場退出機(jī)制方面，我國對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特別是信用社一直采取保護(hù)態(tài)度，導(dǎo)致破產(chǎn)約束失靈，誘發(fā) “ 逆向選擇 ” 和 “ 道德風(fēng)險(xiǎn) ” ，不論是地方政府、金融機(jī)構(gòu)管理人員，還是資金借貸者，因?yàn)橛胁荒芷飘a(chǎn)的 第 7 頁 共 12 頁 預(yù)期，其經(jīng)濟(jì)行為出現(xiàn)偏差，致使金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量低下。 二、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對農(nóng)村金融資源的需求 生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要大 量資金支持 改革開放以來，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，但進(jìn)入20 世紀(jì) 90 年代后期，農(nóng)民收入增長出現(xiàn)停滯，城鄉(xiāng)居民收入差距擴(kuò)大，農(nóng)民收入低的主要原因是過于依賴糧食生產(chǎn)，但通過提高糧價(jià)來提高農(nóng)民收入的空間不是很大，也不是長久之計(jì)，進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整才是最佳途徑；況且加入 wto 以后，農(nóng)業(yè)又面臨著國際市場競爭的挑戰(zhàn)，農(nóng)村要發(fā)展，就必須加快進(jìn)行農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。而農(nóng)戶種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、作物品種的改良、農(nóng)業(yè)技術(shù)的提高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)村工業(yè)化水平的提高等，都需要巨額資金支持。當(dāng)前我國正進(jìn)行社會主義新農(nóng)村建設(shè) ，農(nóng)村教育、衛(wèi)生、公共道路建設(shè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)科研、農(nóng)業(yè)開發(fā)、技術(shù)進(jìn)步等需要大量投資，據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局計(jì)算，到 2024 年，新農(nóng)村建設(shè)新增資金需求量約為 5 萬億元。 經(jīng)濟(jì)主體需要多樣化的金融服務(wù) 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)活動復(fù)雜化，收入來源多渠道，對金融的需求也更復(fù)雜。農(nóng)村企業(yè)在發(fā)展過程中對資金需求也在增加，但從正規(guī)金融渠道很難得以滿足，依靠民間金融進(jìn)行融資，成本又太高，急需通過股票市場和債券市場獲得資金支持。除了傳統(tǒng)的存貸款服務(wù)需求外，還有結(jié)算、咨詢、匯兌、信托、租賃、 第 8 頁 共
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