3金融監(jiān)督管理思考(編輯修改稿)
2025-08-27 02:51 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 （ 6）金融監(jiān)管可以提供交易帳戶，向金融市場傳遞違約風(fēng)險信息 二、金融監(jiān)管存在的問題 現(xiàn)階段的金融監(jiān)管目標(biāo)可概括為。防范和化解金融風(fēng)險， 維護(hù)金融體系穩(wěn)定與安全；保護(hù)公平競爭和金融效率的提高；保證 第 4 頁 共 7 頁 金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。筆者認(rèn)為我國金融監(jiān)管中主要存在下列問題。 一是人民銀行定位不清晰，影響了央行參與、指導(dǎo)金融業(yè)整體監(jiān)管的作用發(fā)揮。跨市場金融產(chǎn)品的迅速發(fā)展，模糊了分業(yè)監(jiān)管的邊界，也使得分立的監(jiān)管難度在加大。與此同時，人民銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策、擔(dān)當(dāng)最后貸款人角色過程中，缺少與“ 三會 ” 的合作機(jī)制，無法切實(shí)保證貨幣政策的執(zhí)行效果。從金融機(jī)構(gòu)收集的大量數(shù)據(jù)和信息，也存在重復(fù)采集、多頭采集和信息一致性差等問題。由于職責(zé)限制，浪費(fèi)了人民銀行在金融監(jiān)管和金融風(fēng)險化解上所具有的其他機(jī)構(gòu)無法比擬的分支機(jī)構(gòu)布局優(yōu)勢。 二是金融監(jiān)管成本和效率不匹配。我國監(jiān)管效果不盡人意，消極金融現(xiàn)象時有發(fā)生。主要原因包括：金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營水平的限制、漸進(jìn)式經(jīng)濟(jì)體制改革對 “ 弱金融 ” 的過度依賴，還包括自上而下的金融改革方式、監(jiān)管寬容的存在致使市場懲戒機(jī)制不力，金融機(jī)構(gòu)自我約束、自我管理機(jī)制不健全，金融同業(yè)工會等行業(yè)自律性組織在我國也極為少見，社會監(jiān)督機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和檢查缺乏自主權(quán)。監(jiān)管部門將主要精力放在機(jī)構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上，對金融機(jī)構(gòu)日常營運(yùn)監(jiān)管較少，難以發(fā)揮 應(yīng)有效能。 三是多頭監(jiān)管問題。首先，多個監(jiān)管主體之間在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上不可避免地存在差異，造成在某些領(lǐng)域出現(xiàn)監(jiān)管重合，在某些領(lǐng) 第 5 頁 共 7 頁 域又出現(xiàn)了監(jiān)管真空，例如金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存放、系統(tǒng)類法人機(jī)構(gòu)資金往來等非同業(yè)拆借融資行為監(jiān)管問題，商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司進(jìn)入貨幣市場問題，都面臨這
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