3經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析(編輯修改稿)
2025-08-27 00:22 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 公司開始出現(xiàn)授信墊款或逾期欠息，此后各行授信逐漸被列為關(guān)注。至 2024 年 1 月末， b 公司銀行授信敞口 42943 萬(wàn)元，其中 k 銀行 22565 萬(wàn)元， g 銀行 5847 萬(wàn)元，h 銀行 6531 萬(wàn)元， j 銀行 8000 萬(wàn)元，均為關(guān)注類短期融資。據(jù)《福建法制報(bào)》的報(bào)道，目前該公司負(fù)債 38 億多元，其中金融債務(wù) 21 億多元，其所有的土地、廠房、機(jī)器設(shè)備，多數(shù)已設(shè)置抵押并被法院查封，存在不能清償?shù)狡趥鶆?wù)及資不抵債情況，因缺乏資金無(wú)力恢復(fù)生產(chǎn)，無(wú)法靠自身擺脫困境。 （三） b 公司風(fēng)險(xiǎn)成因 。一是 2024～ 2024 年，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過剩，鋼鐵價(jià)格持續(xù)走低，公司庫(kù)存跌價(jià)較為嚴(yán)重。二是 b 公司生產(chǎn)的鋼坯和線材等產(chǎn)品較為低端，主要依附房地產(chǎn)項(xiàng)目。而當(dāng)時(shí)房地產(chǎn)行業(yè)持續(xù)低迷，下 第 5 頁(yè) 共 9 頁(yè) 游需求嚴(yán)重不足，同時(shí)下游鋼貿(mào)企業(yè)不斷被收貸，借款人原有預(yù)收貨款大幅減少。三是 b 公司自身實(shí)力較弱，無(wú)穩(wěn)定的資本支持，長(zhǎng)期項(xiàng)目投資無(wú)配套的長(zhǎng)期資金來(lái)源，從而擠占大量的短期融資，資金流極不穩(wěn)定。四是 b 公司盈利下滑，銀行紛紛抽貸，致使公司現(xiàn)金流日益枯竭， 2024 年初公司 3 套高爐相繼停產(chǎn)。五是停產(chǎn)后供應(yīng)商上門催討 貨款， b 公司在銀行的授信抵押物被查封，公司及關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行的授信業(yè)務(wù)陸續(xù)到期后發(fā)生墊款，但由于抵押物被查封，無(wú)法進(jìn)行續(xù)貸或重組，故而信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露。 （四）不良處置情況。 2024 年 4 月，因 b 公司在 k 銀行授信抵押物被其他債權(quán)人查封，以致無(wú)法辦理授信重組。 2024 年 6月，當(dāng)?shù)厥姓硎緦⒚芮嘘P(guān)注 b 公司事態(tài)發(fā)展，擬以政府基金注入企業(yè)，因此銀行暫緩起訴。 2024 年 8 月，當(dāng)?shù)厥姓l(fā)函，表示 b 公司正通過各種途徑引進(jìn)第三方入股、重組來(lái)解決企業(yè)困難，因此銀行繼續(xù)暫緩起訴。 2024 年 10 月， b 公司三方重組擱淺，成功 可能性小，各家銀行決定采取訴訟策略。 2024 年 2 月，k 銀行完成 b 公司不良打包程序，擬發(fā)起訴訟。 2024 年 7 月， k銀行對(duì)其正式發(fā)起訴訟。 2024 年 12 月，當(dāng)?shù)刂屑?jí)人民法院開庭審理 b 公司案件。 2024 年 2 月， b 公司被某貿(mào)易公司申請(qǐng)破產(chǎn)重整。 三、案例揭示當(dāng)前銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控問題 （一）信貸投向過于集中。前些年，鋼鐵行業(yè)為熱門行業(yè)， 第 6 頁(yè) 共 9 頁(yè) 投資回本快，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)率高，還款能力強(qiáng)。為此，銀行趨之若鶩，紛紛加大鋼鐵行業(yè)信貸投放，信貸投向過于集中，以致鋼鐵行業(yè)過度融資，企業(yè)
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