3合規(guī)文化建設(shè)工作總結(jié)(編輯修改稿)
2024-08-26 17:18 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 的問(wèn)題 （一）信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)中存在問(wèn)題 機(jī)構(gòu)人員情況 信貸人員對(duì)本區(qū)域經(jīng)濟(jì)、各行業(yè)的信息以及自然環(huán)境等專業(yè)知識(shí)的掌握情況不夠全面，致使對(duì)客戶分析結(jié)論不透徹，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別不明晰 ，不能有效地進(jìn)行事先的風(fēng)險(xiǎn)防范。 貸前調(diào)查不詳細(xì) 存在個(gè)別檔案填寫資料不完整，調(diào)查不夠詳實(shí)，調(diào)查檔案中沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；個(gè)別客戶檔案中 “ 受理信息登記表 ”與 “ 額度申請(qǐng)表 ” 中申請(qǐng)金額不一致，住處聲明中無(wú)具體住址； 第 5 頁(yè) 共 10 頁(yè) 個(gè)別信貸員在調(diào)查時(shí)，沒有真實(shí)地將借款人的基本信息調(diào)查清楚，實(shí)際情況與調(diào)查報(bào)告中的數(shù)據(jù)不相符，如：對(duì)借款人發(fā)生的租金、員工薪金等費(fèi)用存在少報(bào)，來(lái)增加資產(chǎn)的數(shù)據(jù)，提高資產(chǎn)與負(fù)債的比率，增加借款人的還款能力；個(gè)別信貸員對(duì)貸款保證人的調(diào)查也存在一定問(wèn)題，沒有經(jīng)過(guò)認(rèn)真的交叉檢驗(yàn)，對(duì)保 證人社會(huì)關(guān)系以及生活習(xí)慣掌握的深度不夠，導(dǎo)致借款人在無(wú)法還款時(shí)，保證人償還貸款的責(zé)任不能如期履行，致使調(diào)查結(jié)論不能真實(shí)反映客戶的基本信息，并輕易下調(diào)查結(jié)論，缺少科學(xué)的分析判斷，為下一道環(huán)節(jié)埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。 貸款審查、審批履職不到位 一是通過(guò)調(diào)閱檔案資料發(fā)現(xiàn)個(gè)別審查崗不能夠認(rèn)真履行審查義務(wù)，檔案資料有不完整的情況，如：部分借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照未年檢，但在審查意見表中沒提出異議；審查表中貸戶房產(chǎn)評(píng)估信息與評(píng)估報(bào)告不符。二是審批環(huán)節(jié)中存在流于形式，部分審貸會(huì)提問(wèn)過(guò)于簡(jiǎn)單。通過(guò)調(diào)閱審貸會(huì)記錄表發(fā)現(xiàn)個(gè) 別審貸會(huì)提問(wèn)記錄沒有實(shí)質(zhì)性問(wèn)題提出或沒有問(wèn)題提出，個(gè)別審貸會(huì)沒有借款人的還款意愿及其他不利影響如行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行詳細(xì)詢問(wèn)及分析。甚至審貸會(huì)弄虛作假，后補(bǔ)審貸會(huì)記錄，審貸會(huì)召開時(shí)間早于審查審批的時(shí)間，存在逆流程作業(yè)的嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，致使貸款審查、審批結(jié)論缺乏正確的判斷，或者說(shuō)是誤判，不能客觀、真實(shí)地反映客戶的第一還款能力和還款意愿，為貸后管理工作帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱 第 6 頁(yè) 共 10 頁(yè) 患。 貸后管理情況 （ 1）檢查催收。存在不及時(shí)或未進(jìn)行貸后檢查。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案，部分分行沒有貸后檢查表，不能夠核實(shí)是否進(jìn)行了貸 后檢查。貸后管理工作流于形式，走過(guò)場(chǎng)，貸后檢查表與用戶申請(qǐng)表中用戶的簽名不是同一人或筆題不符等，不能對(duì)客戶的資金用途進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，致使貸款產(chǎn)生逾期和不良筆數(shù)大幅增加。 （ 2）檔案管理。存在信息填寫不完整，相關(guān)人員沒有簽字。通過(guò)復(fù)評(píng)時(shí)調(diào)閱的信貸
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