3合規(guī)文化建設工作總結(編輯修改稿)
2025-08-26 17:18 本頁面
【文章內容簡介】 的問題 （一）信貸業(yè)務合規(guī)經營中存在問題 機構人員情況 信貸人員對本區(qū)域經濟、各行業(yè)的信息以及自然環(huán)境等專業(yè)知識的掌握情況不夠全面，致使對客戶分析結論不透徹，風險點的識別不明晰 ，不能有效地進行事先的風險防范。 貸前調查不詳細 存在個別檔案填寫資料不完整，調查不夠詳實，調查檔案中沒有營業(yè)執(zhí)照副本復印件；個別客戶檔案中 “ 受理信息登記表 ”與 “ 額度申請表 ” 中申請金額不一致，住處聲明中無具體住址； 第 5 頁 共 10 頁 個別信貸員在調查時，沒有真實地將借款人的基本信息調查清楚，實際情況與調查報告中的數(shù)據不相符，如：對借款人發(fā)生的租金、員工薪金等費用存在少報，來增加資產的數(shù)據，提高資產與負債的比率，增加借款人的還款能力；個別信貸員對貸款保證人的調查也存在一定問題，沒有經過認真的交叉檢驗，對保 證人社會關系以及生活習慣掌握的深度不夠，導致借款人在無法還款時，保證人償還貸款的責任不能如期履行，致使調查結論不能真實反映客戶的基本信息，并輕易下調查結論，缺少科學的分析判斷，為下一道環(huán)節(jié)埋下風險隱患。 貸款審查、審批履職不到位 一是通過調閱檔案資料發(fā)現(xiàn)個別審查崗不能夠認真履行審查義務，檔案資料有不完整的情況，如：部分借款人營業(yè)執(zhí)照未年檢，但在審查意見表中沒提出異議；審查表中貸戶房產評估信息與評估報告不符。二是審批環(huán)節(jié)中存在流于形式，部分審貸會提問過于簡單。通過調閱審貸會記錄表發(fā)現(xiàn)個 別審貸會提問記錄沒有實質性問題提出或沒有問題提出，個別審貸會沒有借款人的還款意愿及其他不利影響如行業(yè)風險等進行詳細詢問及分析。甚至審貸會弄虛作假，后補審貸會記錄，審貸會召開時間早于審查審批的時間，存在逆流程作業(yè)的嚴重違規(guī)現(xiàn)象，致使貸款審查、審批結論缺乏正確的判斷，或者說是誤判，不能客觀、真實地反映客戶的第一還款能力和還款意愿，為貸后管理工作帶來風險隱 第 6 頁 共 10 頁 患。 貸后管理情況 （ 1）檢查催收。存在不及時或未進行貸后檢查。通過現(xiàn)場調閱信貸業(yè)務檔案，部分分行沒有貸后檢查表，不能夠核實是否進行了貸 后檢查。貸后管理工作流于形式，走過場，貸后檢查表與用戶申請表中用戶的簽名不是同一人或筆題不符等，不能對客戶的資金用途進行有效的風險監(jiān)控，致使貸款產生逾期和不良筆數(shù)大幅增加。 （ 2）檔案管理。存在信息填寫不完整，相關人員沒有簽字。通過復評時調閱的信貸
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