銀行合規(guī)文化建設(shè)(編輯修改稿)
2024-09-12 00:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 北京森豪公寓案 ? 2022年 2022年間，中行北京分行零售業(yè)務(wù)處副處長(zhǎng)、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)科科長(zhǎng)及信貸員負(fù)責(zé)審批北京華運(yùn)達(dá)房地產(chǎn)公司開(kāi)發(fā)的“森豪公寓”項(xiàng)目及華慶集團(tuán)投資的“華慶公寓”項(xiàng)目個(gè)人住房貸款的發(fā)放過(guò)程中，未嚴(yán)格執(zhí)行銀行信貸制度，先后向 257名虛假貸款申請(qǐng)人放貸 ，造成中行北京分行損失貸款本金 ? 這些貸款申請(qǐng)人是由華運(yùn)達(dá)公司法定代表人鄒慶指使手下虛構(gòu)的，并偽造了數(shù)百份收入證明，采用簽訂虛假房屋購(gòu)買(mǎi)合同的手段，從中行騙取了貸款。 ? 正是由三人嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，才讓鄒慶得手，造成嚴(yán)重?fù)p失，三人以國(guó)有企業(yè)人員失職罪追究刑事責(zé)任。 浙江湖州“個(gè)人質(zhì)押” 貸款案 ? 浙江湖州某分理處先是違反“關(guān)聯(lián)借記卡需要本人親自辦理”的規(guī)定，申辦中行的長(zhǎng)城多功能借記卡。 ? 繼而違反“多功能借記卡操作細(xì)則”中有關(guān)存款人申請(qǐng)辦理自助質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，需與中行簽訂多功能借記卡自助質(zhì)押貸款協(xié)議書(shū)的規(guī)定，在未與存款人簽訂協(xié)議書(shū)的情況下，由本行員工代為辦理。甚至在其再次提出辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，分理處的上級(jí)單位提出要求本人到場(chǎng)辦理并到場(chǎng)監(jiān)督，但該分理處內(nèi)外勾結(jié)欺騙監(jiān)督人員。 ? 存款人當(dāng)天存入 1000萬(wàn)，貸款 900萬(wàn)。 ? 在完成存貸指標(biāo)的誘惑下，銀行的事后監(jiān)督成為走過(guò)場(chǎng)。 ? 違規(guī)出具 2022萬(wàn)的存款證明， ? 未及時(shí)上報(bào)案情，損失進(jìn)一步擴(kuò)大 ? 最后查明涉案人員 43人，涉案 98資金筆，金額 深圳發(fā)展銀行 15億元問(wèn)題貸款 ? 深圳發(fā)展銀行前行長(zhǎng)及董事長(zhǎng)牽涉一筆 15億元人民幣的壞帳，已于 05年被檢查機(jī)關(guān)拘捕。 ? 《 商業(yè)銀行法 》 列明：對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%。該行 03年資本凈額為 ，即 03年度該行對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò) ? 在該行內(nèi)部審核意見(jiàn)中，各級(jí)審貸人員提出風(fēng)險(xiǎn)提示，本次授信規(guī)模相對(duì)于借款人和擔(dān)保人實(shí)力而言過(guò)大，借款人承債能力和擔(dān)保人擔(dān)保能力不足。 2022年房貸檢查結(jié)果 ? 針對(duì)主要銀行部分分支機(jī)構(gòu)截止 06年 6月末的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)
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